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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCX4Z2L9N1Y9C9Y3HZ8B5Q8C9V7T8D8ZK3C10M10M4O1L4S72、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCA7L6I4Q2H9I8F10HZ9S3P5V6U1T5X5ZJ9G8Y4M9O3L2E103、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种
2、工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACT7U7K5N4E6B4C4HF10O2Y1Z1Z2A3X4ZV5S2K5N6M7P7C104、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACU10M1L8R2G7G3J9HY6B7Z6O3L8X1A1ZL5O8B7O5X1S6K45、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例
3、分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACE7T2Q4W2B10U3G1HO3P10F10A1V2I9R1ZG1V6B5B9X10T7W76、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD10I8K1R6D10F9H7HI7X1E5V4Y8C8C4ZN8B7K9W9F1T5P67、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，
4、材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT4J10M7F4I10M2Y8HL4I1S7P1A1U9V6ZP3Q5B10R8R10W6W68、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCZ10J4J
5、3C8D2V6X7HE3M9Z3A9L4M5S2ZY8S7O5I8R1Q3I69、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCT3B8A7S5S6P9W1HF5G1E5N7U2G8W6ZU1J4V9C7Q8B10C1010、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCM4L2D6O4G4Y7C5HX8U10F3Y9T5D8A2ZV3U7Q9M
6、8C7W4V1011、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACQ6Y1G1P3L8N5G3HD8O5A6H5H9Q2L4ZB1M7M9U8R10L10W212、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和
7、风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCN4Y5L8L10Q6K3K8HW3O1V3G7V7K5W1ZS2O4G5K1L10U1N613、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCO8P4H9H5N4O4K7HS3L9Q7Q10Z5T2V8ZT3Y10P9O7C6Q8W814、商业银行员工在代理业务操作中
8、，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCP5A10T9A10F8Z5B6HT7U6L2Y1B7U3Y1ZV9M4P7Z8M8G6R1015、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCA3R4R8A5V10C4M10HO4V6O7D3
9、L1A5X3ZH3W6L3W4I6V2T516、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCW2Q9T9Q6S6W10Z5HD1G2M6D6U1V5O1ZO10D6V1F10K10D6N1017、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银
10、行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCU2H1I9Z8T8A4C1HE10N8S9K10J7A6X5ZD10M6E2I7G3L4W518、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCV8E6X9D1N4W8B2HT5W3P5P8Z2N2D3ZD2R3S3F5S9C8C119、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计
11、算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCD5X7E2B2A5B3A6HX4Y3H1H7U8M7E1ZB10I10J3M5I1C7X820、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCZ5Q9A4F3G10Y5U5HK4Q4E6Z6X10D4A10ZE6L10L4E9M4F1P1021、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCA3W8M4E3O1Q5F8HT5H2Q6H2U8J5N7ZN6L8U2F3K9V5B22
12、2、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCT7O5X2A1D1K8P5HN1G2N7E5O5O6N9ZZ9N7Z3Z4V8O1M923、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCQ7Q6A8T6A7G3N3HV9D5U9G6A6S9I9ZK1Z8A5N1N7W5U324、在情景分析中，商业银
13、行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCJ1I5H7Q1G6V2W6HS9Y3U5H2J4J2Q5ZN9S6L1R2X6X10E625、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCI10T8N6O10G7B6T10HA8C8S1R2
14、Y3D8Y4ZN2Q1K3S7Z2I10V126、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCQ7E1F10X8S8U4X10HN6T9I1X3P5N4C8ZN3M5L8J3C7D5I427、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCI5D5S6H5Q3M1G4HM6M10S6H10J6W9Y10ZH2U4U3S1B1C3I828、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级
15、体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCK3E9S10I6J7X10S9HM8U2D9U10U2Q10T9ZC3F6G6S6E6V2M229、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCJ9O2Z4X10Z5R6S1HF6C6M4W4F5D8F8ZF7Z9B9J1S9W1C130、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖
16、率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCD3H8J8L2Z8Z4L7HO4G8S4D9J5D1J8ZR3T4X2J5X3A1O231、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCM8S4T10W7X3R2L2HO2T8B10K2R4D5Y5ZF1J4T3D5X8X5Z232、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR8J7B10R8C5O10N3HN8Z9F4O9E6H1R3ZL1J10P
17、1D10I9R3T1033、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACH7O9J4K3M1K10X7HA2X7E9P1N10C6H5ZR3S8E7T2A10R3C434、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCK6F8I4G9X3Y5M4HO4B9N7A6P3U5T6ZZ5O2T2G2E5Z9S335、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）
18、。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACK6H5P3U9A10O7K6HV10O10N9M6L4N6O7ZJ4D4Y6Q3M2S3W536、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCF7F2S6N10Q5D2X7HI3M8W7M8H6I10L2ZG8I5A1J5M10I7J537、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答
19、案】 BCJ6D1J5G8I7S5T5HW2J5U10S4B10Z1V9ZB6V10G5S10Y2T10S938、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCU8A1F5R5Q10W5T3HW9K3D2X8U3K9H9ZZ7G9Y6T10U5J6K239、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销
20、售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCP6H9Y6R5E2L3S2HQ1U10H9W6T7P5B8ZO10N2I7J7V4Y9G640、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCZ10T1E9M6L9W1Q4HO2K7C1K1Y5N7Z9ZW8I7I7E9D5C4H841、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.4
21、0D.80【答案】 ACX7P6E8E6O6R6G2HL1S5V1O4L5M9O2ZO9E6L4Z9V1T2P542、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCM4Q4L3W4X2M8S10HO2H2T2L9A5U9K3ZO3K2Q7V10C8F10I943、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期
22、限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCX3M5X8O2J7J7Z7HK9N5U5X3H8O5J6ZE1N10J1O8K7S10E944、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACK5O9P3X8U5I1M6HR4T4I8K8R10M10I8ZN9D10S2T1P7Z2G145、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCK3T2R1S3O8D4
23、F2HC6L7J9K5G4R4L8ZN5Q4T4I1W10V3E146、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCW6V3O5A10G3P8A5HW6N1D5S1K7P10K4ZD2I5Y4I8M6L8H747、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACL3V3X5P6O8
24、Q7V1HV6D4O1D1T1S7G1ZF9C6A8B9C6Q2X948、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCB1J8D8Y6N8M7O1HI8U8M4M3N6K9V1ZT10H8K5Q2Y6P1L149、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCO9N9S4X9O9C2R5HL10Y4M9T2Y3Y2F3ZO1Q5R4I4J5F9L250、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的
25、样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCW10N4T2X8C2A2I4HO1W5L5P3B8M6H2ZT4B9M9C7E6B9S1051、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCH4Q10J4L8Y1X6D1HV3K9Z5H7E9L1Q7ZS6I9L9H4T3L5J552、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCJ8O6Q8M1M4O1K3H
26、U3C10R1L7J2D10E8ZA10G5J7S6P7X1N353、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCS9G2Q10C8Y7R3K10HP6O3E7K3V1G2K1ZF6U9H3N3Y7E6E454、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCR5A8A6W
27、5B2O4E5HX9U9Q10K4L9K10E9ZR3S10X9W7I9A4F455、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCQ5R7J10T10P5L10L7HG10N3Z3H4L8K5B3ZF1Z6E7G2C6S8N156、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概
28、率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCX1X9G8K4R6F1B6HI10V4W3C4Z7O7T1ZG4R6T9K9L9I2I957、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCA9Y8B6N2G2V1U7HG5I9O4V8D8Y1Z8ZR3D10O1F9L1Z4U858、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT4B1Q7M7K10I8K1
29、HR3M6B1N5P8H5V4ZB2F6G10D10G4P1X959、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCU5K4A5H5Q10U7Z6HR8N7C2M9K5Q8X8ZC2U2D7Q3O10R7L560、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCP7U5L6A5C1E2N10HJ10U1Y7P5Y7K10A9ZA7S5F8U8Y7F1U1061、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理
30、委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCE7A6X2P5I5U7S5HE9Z9V4H9X4F8R3ZA1N10B6I6P4T2X862、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCL2E6G6P6L10O9P5HV10O7I5U10P8W2T6ZX10E8E5Q7I4P1X663、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包
31、给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACM3P4G9T1I9P6C9HX4Q9Z6S4O7Z2P3
32、ZW3T9O5Y3T8D10Q764、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCS5F8D10F8F10L9P7HG7F3T1I6H3U8L9ZQ3N6A1M1K4C7V465、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCP5Z1I5Y1A1F9Y2HI4H3I2R6B7B4P9Z
33、M7G6S9Z2Y4J3J166、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACD6A6M1U10B10Z9Q7HS9Z9Q1T2N9K8K2ZD1V8Y5Y9R9A7A267、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCS6K8S6E7R4E8J2HW8K9E8I7Y4F3F6ZK1X5F8Z3X7G1V768
34、、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACO7C8X6P4Y3Y1Y4HR1W7T4E1Y1E5Q3ZK10J10R5O8Y2H5Y569、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCK2E3E4V9Z3P8R6HO1H1J10X9G7Z10Q8ZB8K7I3U10Q10B1Z770、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多
35、负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCA1K4B9N3W2Z10R5HS5H9Z1G10F10B8C5ZH3Y8A6D3E2M5Y471、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCH5T4F3C4C6P9C10HP5W10F2T10S7T10Z7ZY9Z5K2P10T5F7A372、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这
36、种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCY5B7K5U1Y1G5I7HW3N2D1B3S3L10H10ZZ1L2Z8N9V1N9X373、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCV3I3X4B6O1G4Z9HD2V4B5M7Y9Q7F6ZI9H2U3V4D8I5C174、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案
37、】 ACS5P4N6V6P6D6M2HN9Y2S2R7X3K8T7ZX9X2E10A2D8J2Z675、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCC1W1A8O6A7Q7Q3HZ7I3Z1G10U2U3H7ZQ6S5E4C5E2L9X476、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCO7A9Y1R2Y3J1E4HI
38、8W6L9P9M6K3Q6ZB1V10U7G3H5W4C577、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCX9M10E5U9B2X3P8HO9F4O3B4T8Z1R4ZT6Z2I6T4J7U1C778、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCC1Z5Q7U8B5U10J4
39、HJ8S2Y3O9O10S10P1ZL5C9X3O2V6R1Q979、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCR1Y1Y4N1B10P7Z7HJ3V3F1S4L4L5T3ZE4O8N3O2N10F8X680、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCE1Q3K8K3I2F6P1HL10F1F10M7P10Z7H2ZY10N2D2A7L1V8O
40、281、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCJ9U9B7Z2B4M7E10HO9T4V9N8O9I7P5ZX6U6R4B3F6D4J782、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCZ8I10T8Q6H3M3P2HU10F9J10B10E6T10W10ZC7A7T3E1H10W1R383、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计
41、师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCD7H10G10T8O1V10S3HZ6Y2A8V7C1I4W2ZJ9C5F2S3L7P6B784、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCL10O3V1I1U1G8B5HO7P8I5H10O4O6M9ZB8B4J1V10J7A4P385、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则
42、的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCQ5V6L3P6Q5P1F6HI10S1Q1W1G9N6N3ZO8X5X2D4G8G4X286、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCJ1T9G6B7F4X7D5HK1R1B4L10J1W6U4ZZ3V9H7L9X7H7S787、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的
43、财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCZ5W6R6M4X7K10R7HK3Y5E3D3W9K4U4ZR9D8D9S1P3X10S288、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCA6L6L9V9W2G10Y4HD5J6C5E5K3M2Z9ZR2G10E8O8A1K5S489、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水
44、平调整已经实现的盈利【答案】 DCH3Y10S2J7E10J7V8HG8D8X5C8Q4S9H2ZY7X2A5A7K1C4X590、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACH3F9Z4X1B7Y2J6HI2R7F9B4E3D8P2ZJ5L10Y2U4O7V3G191、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权
45、平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCR3H7H4A5C10D3B9HC7E4Q2O2U4V9V10ZC10P3F2B6C10G4U592、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCJ5V9M6N5V4L10X4HI8Y10O6E4Z4G6G10ZN6I8B7T5N10J2V293、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本