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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCP6E1I7Q9W5Q4C8HG7O7G10D9I10N10T4ZP2L6L8H1Y8N5Z12、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险
2、管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCG8F2J4E6R9U2C9HN9W2P1I9N3D9G3ZK9T8O2J3W4O5P53、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCS7Z2Z2W3A4Q6A4HK1M1Z8W3V5O9F7ZY7H2M8W9B1R2E104、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客
3、户和个人客户【答案】 CCO5H1G9F4J2B5O6HX8Q9K6V7Z10N8V1ZQ10H10R5G8P9O8L15、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCS3U3G6E4P5G6P1HS10S2B9T9R1N6W5ZD3B6T9W8L10J6K66、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答
4、案】 ACS5S1M9W9G1F7X8HC7R5V7L5I7S1W10ZJ2T1T1D3R7O3O57、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCF4F7R4K9B8W8Y8HI7U1Q2Q3R9G6G4ZV7W10K8D1G6T4B28、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCJ10A10E9E3F5Y1L8HW5W6I2A3I3
5、R1Y8ZM4P10C1C1H10J1R79、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCY8G2X3N3P1V9C4HB9U6M2Q2X5T1E6ZQ3Z6I5V9C9B2F510、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCF8V8H8N3E4Z4A8HN3C2F3W2Y4A10E5ZB4H4X6T5P10F1B111、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值(
6、)，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCJ8N9P10Q7H6V1H4HF2W9T2Z6E1J2W6ZM6G5A9Q7T2X10E912、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACC6I10A3O2X9T9C5HC7Z7T10W9I7Z8D10ZE5B4I5L7K1F8L613、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCQ9W4K8R
7、2R6F10V8HP9D8O7U3W2K5Q1ZL2A7P10S4W4J3H414、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACU7R5Z5Y9O2T4J9HC6Q5Y10Y10P3C6X6ZO4O4K8E4Y9E6U815、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关
8、系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCS1T5B1D8F4A10P1HN2L10Z5A1D10O7E7ZL8O5Z8R10Q10W9A916、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行
9、不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCR8H9R3B5L6C1C3HD5A2E7P5T9I2G6ZM8C3Q1H9B5G1E517、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACP4Z1Q8W6Y4K8O9HJ9K6Z10D4D9H6X4ZT5C3P4A3S1B8H118、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家
10、风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCK9F7Q1D7D6L2C3HH3G5D9G1K8W9A1ZM8X7P8S8D3S8W519、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACT9L4R1M3L5W1M10HK6B6H8Z10L9P2L1ZK8R9Q7R2G4N5S520、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场
11、风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACF5C6W9P5P3Z10L5HZ9M2A3R9N6J8U10ZA5O5J7S10D2T8R721、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCA7G10B5F9X8E8W3HE9P3E8A7I6Y10K1ZF3D7Y7R10H9O8E422、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资
12、产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCZ3H4U4P6S8K5X10HH9C10A6B9J4R2K5ZG7A1L9G9K9F2H723、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCW1P6G1X2C10R4B5HX2E10P7Y7Z4H9V10ZE5N6C7D4I5S6Z1024、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACB5A8
13、W1A4F3D7B2HX4B1B5Q4S6O4V1ZR6G5L10X2C8R3R225、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCB10A7S4S2W10U7Q6HC10X9H7J5Z7V3B8ZG2K5S3F8W4G5M326、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACS2P9H6I4T1D4E5HE5J4V6J3X1D2K4ZT10C10P1U9H3Z6G327、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A
14、.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACX2M10Q4Y8O1P9J7HJ5B10E6A6E8B9E10ZR5K3V2N7M1Z1Y628、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACB1M7B4S7U4C3Y6HW8R3R4D3E1K6I6ZL1K9S7B9J5C6M529、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括
15、对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCP6N3F9J5E5Y10B4HS2S1Y2I10Q1Q9L8ZV5L5W9M9D8P2E830、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCR4T6Y2M10E3G8J2HK3B10W8C9D5Y9I7ZF4X2I8W8F5B10D
16、731、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACF5U8E8O5G4T8Y1HL10G1K7N2E7D5M3ZQ2D4T2X4Z9E10R332、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申
17、请必须采用书面方式【答案】 ACD7F6Q5U7T2E3Q6HF3R2D5C7Z10Z3I9ZB3X2N4Z1S9J8H833、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCT6O6N1T8L3B3U9HP1K4H10G4C4W7Z7ZC10C2S6S3C5G7D334、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCJ4M1G9D1Z9R6C10HF3E2S3I3T2
18、J4A3ZT3R5R3P9D5K9A835、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCD4O3D7Q6G2D10Z10HD7B5E1E2T2F9C5ZK1H6J5R9D9V10T436、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCD4S10H5M3J7Y5T6HQ10U5J6V6K8Q4P7ZU2I3J4Z9D5W2P337、下列关于其他一
19、级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCH5Z5K7E2T8T6R8HX8U3E9J8P6Z10M6ZQ7Q1I4U8Y8T2U1038、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为
20、债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACF6Z8L10W9A8T9B4HY1N5W6I1B6Y3C10ZR1C5H3U10A2J9Q339、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCC9I10J8Y3S10X6E8HT8H7V7K9M6A5A10ZC5D8X2Q1G4X3I240、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失
21、率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCC10X9B9U10K8F4U10HB3Q5P10D9K6W8Y6ZS7J9N6H1G9O7K341、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCZ7X6W8F10P5Z2V2HR1S1S6M7E4N4F3ZB8U4O8P6S1M4A742、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经
22、营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCC4S9F8J4U10W1Z7HQ9Y5T4E9Y6Z9P5ZG1N5I6H1O5M6C943、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACF6P4S2Q3N7W2X1HW5V9U8Y4Z2L1W6ZJ6H3S3G9I3Q7U344、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提
23、高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCZ9J3B4F6F3K9B8HM7T5I2M2L9C5S6ZO9V5P2Y2E6Q10H345、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCR4I1U8Z5W1U6X4HT1P10P3V7U6X1T10ZR5B3F
24、8V6Y8Q2T246、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCT5L6J8L10D5I3Z6HH5A6E7E3K2H1Q6ZX2G10R8H7G7D3W247、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG10P2X2W4F3G2I4HX8S3U8C10I5F8P8ZL5X10Y4I4D10R7L
25、748、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACF1C6N1Y1E7N5L3HJ4A9I5F10A1M3K5ZI9G3C6Z3F9L4V549、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以
26、声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCM2G2A4Y7I3V5C9HP2Y8Q8P6Y4A10O6ZM8X4Y3E7E4N7F250、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCQ2S6E1E7Q4J10F6HF2G7G3Y2P7I1M3ZD7F7T7T3O5R5U951、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行
27、操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCU5O9J7H10P7Z10K6HC10S3M2V10L5M7M10ZI10F6E3P5L3Q6M252、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCD3G6B3O8E9A8L6HD4Z5N2G1W5B6R8ZQ1R7P8E7A6N4J253、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非
28、系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCD8G10S10R10N8J1S9HR10R6J3L4R4R3F3ZA9M5C1W5X10A5C154、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCH8A2W6K1N8L8D6HQ4X2P2Y1R7X3D8ZW4Z5N7K5J1Y1R955、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCT9G9Q9C9G2B6M2HG3M3U1L4
29、J4X4N4ZG8N4B5B10O6T2R1056、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCX8Y9V7Q2S10H9B5HU7H6Z8F6S7J10S9ZH10R3G5D4O6P9X557、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期
30、，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACZ9T5H8J4M6O9O6HB3L4F7B6U3R10O3ZF9R5M7P2L6A9J258、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCH5V8E2J10X3L4K8HY10B3U1P1G5V6O9ZU3V1A4D4F1E1Y859、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCD6P9J9Y9I5X5D1HV7R8Q8X9A2G3L6ZF7Y7E9V6Y1
31、M6A660、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCO9H10A2K9V1S2D9HW1E7V7Y1I5C4H5ZW1F6K7M10L10F5C361、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCP4T3K7H2R6A7K1HX1R1X7J3Y2G3Y2ZM10G8P8D7U10W5U1062、开展土地登记代理过程中获得的收益应当
32、由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACJ6L2Y2Z9F9B7R4HD8Y4S8J7G8M5J1ZT8A10D10K10G1U8F163、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCN4B8H1B2R1Y2W3HY8I9F1B4P6F6V3ZF7C1X2Z9V10H8E764、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会
33、计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCA2Y1Y5E1S8O5Q1HP3H4P4L9B2S1A7ZU7B2V5X3Q1T3R465、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCP2N7N4R1Z10F5H10HV1O7Z9Z9Y8U8E5ZQ2W1O3C2P4M7T566、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行
34、管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCS8X4R6Z2J6J10W2HN5K4K8S3E5O5P7ZD9I1X8V10O8E10O1067、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACR2S7C9V6I4F5H2HX7C8Z2B6
35、K3Y4D9ZL8L3D2Z7Q1O3D868、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCZ10C5L6N2I10I9Z10HK2S8Q4K1K2N8G3ZV2N5U3A8L2N6A369、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCS4F6M6I4T10S3I5HC2G4D5V10O1B9O3ZL4Z2X5H7R10H5E470、商业银行风险管理的主要策略
36、不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCV2Z2D7Y3S9S3B1HF2C7C8O2I8I7Q4ZL4J1Q7H4S5B9A271、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACW6Q7K2Y5U10U7G7HB8Q4E8L9F5Z1S7ZC1E4G9R1Z8O6K1072、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACV
37、3D2G2B1H5N5U1HW7N3Q2X5A7E7S2ZR1C5T5T7K5I10S473、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACE1R7A1N2Q2G10P10HK3T2P4J1Z1S1I9ZX6A9R3X7D5R10O874、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCL10X9E6J2I2R4H1HX6X2D9N3X10C10C3
38、ZV7K6M4U3S3T6L975、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCY10Q9T2B8B8Y7U9HP6L10V3E3C3T3N1ZJ9J1R7R6F5S6G776、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】
39、ACX6P8S2I1U6B7D10HE10D8Q1B1Z2K9T9ZK6F1B2F9W7O8G177、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCH1V7D8T7A2E9M2HS3R2H6Q7C4E1B5ZD2F7N1O7H9Q3S478、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2
40、B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCN3F4Y6H6Z3Q7V3HC6H1K3F2Y5Z4E5ZS7K9Z3Q3A3P2Z279、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCU2Z7T7Y1K8X7R5HA7K8G10S7Z5F10A3ZV6Y1U5Z4W2G8K680、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84
41、B.108C.83D.105【答案】 DCV7C10Y8V7M2T6S6HA6O9V1D9O3S8E5ZP7N5W5D7L3L8Y881、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCA1F7A3W7P7F8D2HD10S2J10I4H1T2Z7ZQ1R3B4W1V9D8W482、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACJ7J10N3H5F1V3X2HN1R8R7L8B5Q2N4ZU6W5R5Y10R2P10W483、行业环境风险因素不包括(
42、)。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCX2A7L5E4U5L4K10HJ9U7H7Z8X6E8S5ZG6Q5B3Y5D9I7F1084、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCH8W5Y7G8O8R8O6HC9E1G9J2I6X8P5ZC7Z1U5V8T10B2P685、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家
43、暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCC5B9T1V6M4Y2Z10HM1O1D6W4E2S8U8ZZ1Q1V9N3T1F3L1086、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCK8W4X7X5W10E4S8HC5F2M10A7W5D5O7ZW2W10O1X2X9B2M587、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法
44、、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACX7O2J9M1D10O6J4HE7L2A10W6Z3D6B10ZK7O6Q3T2D10A10V188、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCE6P9T10V5H6Y5E10HC5Q6V3E7E7N1C9ZW8Z8J8N6W9D3K789、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案
45、】 CCC1B2O3I3W1N7N8HC8R9I1J8E7F6Z5ZB3F1U7C9W3G1Q890、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCM3G10X9L8I5B6N6HM2V8U1H6W10M7N2ZZ1J5U5Y4U8C10C291、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCT8Y1U10J9C5D8E2HF10C9Z8C1V5T8K1ZR2P4T7E7S8S3Z992、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.