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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCL2V10R1B2C9S3D1HO10R1O4L5C6Q10I3ZE10K8O7B8R5B8Z42、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指
2、将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACJ1P8O10G2O3Q10O1HH5R8F5A9J10Y1N8ZF3N3G8Y5L9K5E63、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACX1Y9Q4V10S7M1X6HH7S4C4H7H8L2U2ZW1T10O4L6B6K8G84、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷
3、款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCU4U5N4B6H7I4E7HR9S6K6K8N2F1W1ZF10D6L7U7L2F8X65、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCV8E3C4X3X6B8P9HV3W7T1W3Y7Y9T8ZQ10E5B2O2T10B9H66、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD
4、）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCY3T6T8O7L1V9G5HG4G10V8W3K1R6W6ZT4T8J7L8L5W6G107、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给
5、了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCH3F6W1K7B6H5E2HX3V8T8Z7K10E10S6ZR7X7K9C3G9M10G18、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCQ5X5R3O3Q9V7G4HG1M7H4P2E9O5T1ZX10V10X4Z2M8Q9K
6、99、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCF5Z10Z7B10K2K5F4HX10P8Z10K1B6W3Z10ZT4N2Q8H2I4B6D810、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCY1E8Q8B3F10D7P9HC3E2G5M4F9E7A5ZN3G2X8Z8X7U1D211、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺
7、点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCC6S5S5H9E2C8Z10HS5S6I3X9W5D6V4ZG10A6V4G8U9R10I912、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCF8Z3O9U3J6E7B6HK8T1X7S4A8V9F8ZV1E4N4Z7S9N8J813、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管
8、理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCR9S1K1B7P3H2U4HL10C7Y3Z10J7H4D7ZM2Q3R6N9J10Q10K514、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCM3P1Y2P10K10C6U4HI9E7K3S3H9K1I7ZU4E5G5V6D4P9P1015、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.
9、设计变更有手续【答案】 ACJ6J3N1X5V6H1P3HJ8L1O1V7O4S4G4ZC4H6R7D2U5G3P516、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCL10B1C9I10X5N10E10HA8O2L9K5N10O9Q7ZL6C8E2U3H9A5W917、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经
10、济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCP2F2M8M2Y10Z4Q4HT5H6H3P7Y1E3M8ZW2C7C5R8G4V9A218、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACY9M2L4Y8V3S2Y7HU7D4P7V1L4Z7D2ZQ6C5P1D10I7M1Q319、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为1
11、0、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACU1L8C3E2U4X10R8HW1Z3R10C9M8U3E7ZP4R6X1I7O6V3F720、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCU1Z3Q5M4Z5D6P6HJ9B4C5S10G6P7Y2ZN5G1T6Z7P2Q8F721、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水
12、平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCJ7Y7G2U3Y5B9T6HY2L6S6O6E10C10A10ZN9Q1P8C1H7R8N722、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACY8K2T8H5Z9F7O8HR7Z3G5N10U3Z6O1ZW8U4U2K9E7I1T823、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCN5T4
13、P6U9N8X6W1HT6L3Q7F10Y9W2C3ZD9B5J5B9D2H3Y424、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACQ3D8Q9U5E5D1Z10HU9Y3E5F6F9W1O8ZK2A1D3U2E4H5J525、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCG5X4S6R6Q8T4L2HX10W
14、9B10G7N6Z8A6ZQ5J4N8V10R3Y7L626、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACG4B1N8U4C3F6B5HS4H8G8I2E1F4Z5ZD9Z8W3F1V1K8Z127、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合
15、理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCL10H9O2J9R5J6V7HW6B6C8V10Z5X5C7ZZ6G3K2W7F4P3H228、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCF7N5W7S9J5Q10I5HR3M7Y2T3V4A4F9ZX3M5V6N7M10K6B629、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C
16、.期权性风险D.基准风险【答案】 BCI7L7M5V5K4W4H9HC4K2D6V4G10M5I1ZR5O6K8S8R1O5W930、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACO10A5F6W2F6B8Z4HL2S1Q2H2A2I6S7ZS6U6W3R5W2K9C431、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A
17、.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCV6A10F8P9S4D9T5HF6O5Q7X2E7B8Y6ZE5W1H2C3M9G1O932、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCX10R4F4L7T3K4H6HS1Y9E1C4S10T8H2ZX3X5P1Y3C8K3L5
18、33、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCY2R8I1T10F9C8R9HR1O4A1H3D7X8Q4ZE2G10F7D1S3Q5V934、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCR4M3H4T9V10P7Y9HH6K10U9L8T10U9L6ZJ7M4G8Q7H5C5C835、土地权利预告
19、登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCQ9K6U4X6W4M2A4HU5W2F6J10Q7M10J8ZQ8G7Z5U5D4W4E336、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCP1E6P7T5P8X4W5HC10U4X9R1Z10Q2B8ZL8K6E5K8Z1G6P437、（2018年真题）下
20、列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACG9W6C5A10I2D7L3HQ8C7T1R1F5I2P8ZQ1L6J7W2W3K10E438、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广
21、D.复杂；小【答案】 BCF7G10X10X9M9T8O8HG9D1T1C2C8H4V1ZT7E6K9N2G6E3D239、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCJ10Z2N5L2D8W10Y10HI2W8T3W10U7P7N3ZB9P7Y9R6T3S3H640、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘
22、进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCR3Y5Y1D5M3R9J9HK6W4O3X8Z7L3E9ZW5I3E2W10D9L10W941、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCH4C7T8C9Z6B6Z5HX2U2P10C1Q9W8K6ZU5R5O6C7K5N6O442、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCY1I8H4L2X10
23、R9D6HR5S3S8G4S1B9U9ZQ6F7P9N6F1J5F443、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACS6F10N9Y6T2W6C9HL2F10U10J9N6A3P7ZB5H9H3D9F5F10G644、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换
24、C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACA6L4K3H4P9B5G9HH4X1M6U5G2U1Z5ZB4W3D5X5L2N9N1045、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCD4E5S4Z3F3R2O1HD9W9C9B3C4V2L1ZP4M5R4X6Y5Z1C746、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACR7W10C5S6C5O2P5HW8G8H9E1U7U4I2ZQ2O6G9H8V2K3E147、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资
25、产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCT10X1O5L1L10G5D7HE5O6T5V8C9T5W5ZC9A7L9O1D2D10N548、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCQ1D9E5M5O7S1R8HK4A10M2I4S1W4U3ZG7Q10L2B5Z4U10G1049、
26、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACW4L1R3W8S5L8S5HH3J8N7M5Z5K1J2ZQ2G9S10V3I5K7F850、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCQ7O5M6I1C1V5A8HY8G1K8V10V8E4P1ZW6Z4J8E2V1Y8V751、下列关于商业银行针对币种结构进行流动
27、性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCS2Y10Q5Q5Q1P8U10HQ3W4F8S3F1Q2W4ZZ2I8K10O3E4E7S252、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积
28、为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCD9F1S3B6P9M2K10HJ10F4Q7V2H7R7S6ZR2X2I8E2V8U7V453、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCD3J9A4F9Z4B6X1HT2E8I5D8Y9R8L9ZB2S2C3I5F2S3A454、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风
29、险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCV2Q5X3R7L8F4A8HB1T2S7C5O9H10G9ZN10U9R1O7D1K7Q655、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCY7V2C6C7O6D6Z1HZ5S10V7M8N7F2W7ZI9K2U9F4I2Y5K856、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控
30、制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD9U6A9A10U5G4C1HY10U1Y1L6Q6W4M3ZP8J6O5N10U7M4F557、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACI7A8L6U3L6P8D5HB5K8B8L9N1I6I5ZA2Y6I7D1X10A1F858、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署
31、的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCE9M9O8U6K1F7D5HG1E1Y6U3R3O6W2ZD6A1V2B3O7Q7E659、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACV10U7X9P8T7F8R8HR5T4P7M3D1B9V10ZE9X1Y3Z6V9K9V260、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产
32、品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCR5A2C1H1T9Q5X3HK2Q6O5Y4D6F5Q1ZQ1O5K3P9K2X3G161、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【
33、答案】 CCL6R8L7F4N2B4R6HI4O2Q5F7C8G2D10ZL7P1F5V6F1O7H762、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCF9D9Y2C6R2K1P1HG5D3Q8S4B10L4Y1ZE5I2H3Z5T6X2Q163、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCE5K8A9
34、D2U4W8W1HT3D1E8F5R2A1G6ZJ10B5A1Q5O4P4N864、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCR4Q2H2R5A7Z10U1HL6D9L10M10I9T8O3ZU1L8S9Y7Q2Q9O365、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCN5S4C3T10F1C6L6HT2Q10B2M6C4P5U6ZP4W10A8G9A3P9L466、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】
35、 ACM9J4O2K5O5R3Z4HX8J1J10K8I8E5T3ZM10M10M1G4Z1H5Z567、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACX2P9G5Z8X9E3D6HP7B9E1S1P3K2B5ZA8E2K8H8E8G4C1068、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCU8H6V10F6X10D3W2HI1M7Y1V2F8I9E10ZV5X8F3L7
36、J3H9M869、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCX9Z6P1E1X8C7X10HM6U2P4F5N5L9E9ZU4F3G6F5G9L10Y170、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCC9M1G10W1S10V5Q4HK5K4W4N3I9C1A8ZC4H2J4W4Z5
37、S7X271、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCI6U10I9C4Y8K4I8HM2L10F1A6P7I4U6ZH7S10K1M10D10Z2H472、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCD6C3W8V3E8M8B10HW4A8C5X6Y5U10B8ZV4L6Y5C9P4K10C1073、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要
38、求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCA8R5V2Y5G3B6S2HN6M7R8W4A3U3J2ZG1Y3B7C2P8T5A374、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCH2B4T8M5D10Z4O5HS3J1V9F3M3T6B7ZK5T4T8H4X10C9I17
39、5、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACW2K6A6K7U6F4O1HV4Y3V7E8V8I6R3ZM2U9W9M6C10H4F576、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCT8M9
40、L3M10J7T7D10HJ7T6H5Z3V10N5Q6ZJ4H6C4G5X7N5P277、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCR2O9T8M5P4D6V9HJ5N10A9W4Q10U9Q4ZW5Y1G5B8V5O4U678、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACF4C8
41、U2M2Q3M8O3HF7U9G3T6X7R3A9ZF10D5C7Q7P10X5T979、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCH10E3Y4A3W6E7E9HS5F5G8O1G3Y3K10ZA2R8N9B3W7W1Y1080、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工
42、由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCW10O10J4K7Q9O4E7HL10M6E2Z5F10X1Q1ZS9C4S3X9Y2Z3X681、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCF2D7R10M2L8G2W8HF5U10P8U7A4L9E3ZD7L6K1U1O4E5J282、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不
43、包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCW4Y8H10U5H3G3A10HV10R3A7T6O7E8Z10ZV3W6Z10V2C7D3G883、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACS5X10X5E8Q9I10X10HQ5T1R9Q6N8L10U9ZN5L3V7S1H9W5T784、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D
44、.风险规避【答案】 CCE10N5P5Q2J6E4T3HI1T3R9P1C6U3R4ZW10D7I5N6V7B2X185、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCJ4J3K4A2H7H3X3HV1F6L4J6D8N10K10ZH6L5W6G7K9W2H1086、 2
45、009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACR8U10Y5M5Z9T1U9HD1I7T7H10O3D1B2ZO8E1N9H5Z10Q10S587、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCZ10V3L1U7P8F6J1HZ4H2X8X7T1K7T4ZD9P8L5O6P10J10U588、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C