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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCC2V5N10L8M5Z2Q7HZ8G2U2W1B10P10D7ZM9F3W1Y6G7P9U12、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问
2、题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCZ7T4S3A1N10A1D7HD8Z3G9D7D10C1N5ZI8K6Q10Z9F1H8Q23、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACC10U3I5N6Y3G10S5HC9E10T4P10R6F10M3ZY9X8K4N10L9O4R74、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B
3、.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCV9N1E2A10E7Q8Y2HJ3Y2Y5T2X8O3V3ZE8F2M9A3D1C9C75、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCV10I7Q10M9N7O3N6HQ2Q10X1S10I1F1M6ZK6L5X5A3P9Q9E56、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是
4、( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCY6V3C8G7K1Y8F9HP5D9I2T1I1G4H7ZK9K7H5N7A5Y8Y67、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCH1Y9W3K7T3M4X4HV6F1E7G10C8K4A6ZX7D7N9Z4X10Y2N58、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100
5、B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCZ1M8R6K10K2O9M5HW7A6D10D3Q9D10N4ZJ6B4O9H10L1W8Q19、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCE8S7H9I3N1X1U5HJ1F10Y1Z2Y6Z10E9ZH10T9W2K6T
6、10Y6D910、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCP1N9Y2W8N8R6Q8HR1K4B5O4L6A7I10ZG2Z9H10D7D6M3X411、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCK2Y2H7Z9I5Z4Z9HY8M2C6M9P3U10N4
7、ZA7H10J3G2C7G2U912、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACK3M7L8E9T6F9Y4HF8E8B9G8G3B5V3ZD6R6X6W8F4U6D1013、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCL10X8K7J4L7S9L6HC1E7E7U4X5P8U3ZU5Z3P8Q1M7K8Q914、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也
8、越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACV1O3U8D1F4S7J10HE10A2H8G10B1K6T5ZM6I1R8Q8U4D2B115、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCR5V9E6Q7Y8R10V9HM4W3W3H4V5J5X3ZT8Y1X9R4Y5M7N816、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负
9、债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACA5S9B10V5W5U3I5HW9H6W1L1Q7D3J2ZD7C10R5O3U8J4R417、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风
10、险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCP9L1R4P6P3A1L9HP4W5Z7D4W1B7K9ZW9V1H2D7N9C9P118、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACC9D2R8Y10S4L4M10HN9D1E2D5L1O8X3ZI2A7Z4H3N3Y8W819、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCR9G4X2X6Y9N1Q9HW9T4Q9B3I3P4Y9ZQ5E8O2O4N3T
11、5D520、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCE8Y1N4H9E8P1N8HR9S9I4J2J6P6Q6ZL1E7L7J8H6Z5U321、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法
12、(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACG9R10Q4B6B7R6D6HL5C3M4T4Q5P2V3ZD8O4Y10B4V3I9Z822、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCP10R1M9S8Y10P5Y2HZ9X4H4
13、X2Q3O4O6ZH2C5X5T7H4J10X623、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCW2U8X1O3N8U4J4HP1D2G8J9F6B7K4ZQ4N4X8I10O7C8B924、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACE6A2V5V6B7P3I1HZ4J9H4B2Z5A6D3ZS7B7Z9P2B10C8E1025、下列关于压力测试的说法，不正确的
14、是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACC5F2J9D9J6X3U8HI6S3X4S6E5Y4Q3ZB5A3U7A1B5T8B426、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACO1T3P2L8P1A5R8HF2T2X9Q5D5N10T4ZA2H6X4P3B1Z7K727、外汇结构性风险是由于银行资
15、产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCQ2S3U8C3Z8O5E6HV9D3G5B3C4A9N4ZU1L4F3W1L6I5R628、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCT5P1O1K6M7G4E8HL4K8S5I7X3V5P2ZD3N1Q7H6S5A5I
16、129、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCL10C4J8O2B4R7E10HD2N6X7W2I2G5T5ZO7N4P9D3M8Y3H330、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 B
17、CH7R3E5P5S3B3Z8HV1V5R4G1X9V2C6ZT6U9T6Z4Q10Y7O731、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 DCA6T6X9L2V7J8T3HO9A5R3G5L9H7
18、B5ZG9V10U9U2M9R8S1032、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCJ7N8P5Z3S8P4W1HQ1Z6U5S10K2L8I3ZF6A9J10N7X1U6E933、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的
19、信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCK2I5S9F1S9Q3J8HK7Z5I9M7U1J5Q9ZV4S4P3Z2F5O7Q734、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCK9J5D8F2S1C2Q3HK4K3V7Y10Z9A1V2ZU1X2L5H8V10T3I935、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D
20、.全面风险管理模式阶段【答案】 BCF3W9E5H9A2M6L2HI3K6U4R5V7E3K9ZY5M6W6I4W3B1I936、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCL4L4N3Z5O3P8H4HJ6D1W10E7X3X6E7ZR6S2A5J4E2D5N937、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACA6S1X5I3K7T5F4HW4E6S5L3Q2U10C7ZA7A8E4F7T10O2K338、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（
21、）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCE9V5Y5V1J2N10D5HB4J6I9Z2M6R10Q2ZV8M10C9Y6E8N7S739、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCW5G7N2X4R10R4W8HJ1Q8H8F7Y6N8E3ZT2L3D8M1M5H1U440、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；
22、小C.大；大D.小；大【答案】 CCF1V5W8N10T6I5Q7HC7N6R7K1O10X3V4ZO8J2D4I9W3U6T941、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACC6P6E1H5N8Z10F2HR3M2E1Z7E3D6P5ZJ2K9F8C8P10S9F642、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCZ6T9Z9D8Y7M3N10HT7K1N4M7O1L8L3
23、ZP6C10Y6U3I4V9F443、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACS9Q9U10Q1H3M3A6HU10Y3H3W6O4D1K5ZV8A8G10B2S7Z1C744、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCW9Q4A10H1R6Q2B8HO1P3Q7A10Z7T6I1ZZ9M5Q3N2G2K8A345、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象
24、编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCY9B9L1R4S4I10J3HS3P7A7G7A9L8H7ZW5V6V2W8L3P8X946、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCA2E3L9I6Q5D8I5HO2R9C10H1X6X8N7ZK4L2Y10Z6T9Z8Q947、 因人员内
25、外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCG3M3L6R8G5J5C10HF6T6D4S10M8O9Q6ZS10M10E6U1W3K2W1048、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCH8L5M1L9M10R9X6HK9V7J9O7P4S10M4ZH2D3D4P2B9H7J449、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCB
26、9S7Y7V2O5X4X1HW4Q9T1G4L2W7M6ZO8C5K6J8U1C9B550、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCU5I8O4Y2M2O6X10HU4P2C1C10D4X6I10ZB7A9O8D7R4X4Y251、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACE2X5A10X4N9F7V3HP9E7R8O8F8T8T4ZS9N2O4Q2P9H10L652、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为
27、15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACS3H5Z5D6V10N4S8HW10G5H8K4T4E2Q2ZI4P8H7H4O4W10J753、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体
28、现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCX7I4N5Q3B7W2G9HF6V2J1M6A10Q8A4ZP1M2F8R5U1S7R154、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACO1H3Y2E8I4J10M5HT3L6A1R8B10A4W10ZX6E2O2V10F10Q4T855、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系
29、统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACS3C2C4X3M1G5A7HE1T9A2G3W6N10Z1ZS3W1Q2P7O3Y1N1056、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACB4D10G1P7Q6V10S2HJ9N7N3T2Z6P1R2ZH8L1U6N5W8K10I557、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性
30、风险【答案】 CCF6Y6Q3J4C4C2U9HA9C5K5G4P4F7W3ZY4G3D7Z7F10E8A258、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCQ7P1N10L3P1O8G9HP4B1E6D4W3O8E6ZX2O8C4B8P7F1C859、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCQ2Z10O2M8P3K9E8HC10W9R8H3E5U8C3ZC5W7U8F1E4J7N960
31、、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACT10T7Y4P1C6M3F1HV8H1K5D6I7C10N7ZD6V4W7G8V6A7Z761、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCN7W10
32、G8G6A5J3K6HF3T8C3A3T9C7V9ZM3E4M8S9X1R7X262、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCZ7E8A9T3F4G6W6HJ4S3Q4O6E9N7H4ZX8J4H6I6O8T7G363、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCW7Y3V3U2N3X2G9HC4Z9X7Q8P9C2S5ZM4E
33、4B4B4J7T9K264、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCU5K9A3O1V2T10M1HU8P10K4U5F9D6N1ZA2R5L2Y3F2I3E765、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和
34、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH7Q4X4U8U1L7W4HL3F10N6P4I1Q7D6ZJ10O7T6C8W5N9M1066、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCX4C3U6H2N8K6V4HB3P8O4Y7U2D8G2ZW9I5P7J7Z5T4F567、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCF9Q5V7S2V1B
35、7Y2HR3A9Z2U5E6K4S5ZY10T6L6C3U4O9K568、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCO8M8B1F4K10D8N7HQ6B6N7S5T9A3Y1ZG3I10Y4Z2R5U10W569、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCA7A7R8X6H1V2H8HJ8
36、W8T8E4M5Z8R9ZW10Q3K1Y1R8P4G270、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCV10Q10L9M1V3Q4Q1HF5A2Y1V4O9O4Z1ZZ9I1X1M8W3H4L471、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACV7U2W10D1K3A1U9HK1C10V9Z4W9G9U2ZN3O5G10L3V7T9J172、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展
37、期重审原则【答案】 ACF10G2E6W7I1W6W8HJ2M1C8A2B2Z8K1ZF9I5P7B7I2B9Y873、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCM2V6M10C4C9G9O7HL5G3E7T10T8Z7A4ZU8A8F9Z4C7R5K274、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCD10O2M9T1Z8R1T7HC4I8R10V10R6O9P3ZB2S7N4
38、W1B9P3E875、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACM2X4G6B1K3M3T5HV10T6H9J4S4S10D3ZX5Z10C3S5H2L6S276、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高
39、级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCE4E4R3S3S9H2S10HR5M10H8Y3A8X10J1ZB5I8L6D2H1A4C277、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCC6M2X7V2H2O2X5HM6T8A2C4Q2H3T2ZA2E8O6N4Y3E9I678、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.
40、547【答案】 ACF4D3P10N9W1L1W1HS4G1P4Q4Z9A9Y3ZD3B6T9D8I3Z8U579、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACA5T5Q10A2G10J8J5HZ2W8X8B2A1F4E8ZH3O10M6J2F3L3N580、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCS4M3L1S1O5C1U2HV6Q3K2W7S1U10N2ZH1I3Y
41、3R1K3V3O281、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCJ4W4Q3U9B1F1W10HJ1C4N10R3U3F6I6ZJ7G4S1O10T1I2F1082、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCN7N5Y1C7F9E7J6HY4Z1I4K5W2D4D1ZN1Z8U5E1E2W3U183、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每
42、亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACB2H3A7J4U8M3T10HK8A5F5S4B10X7X5ZN2D3N9O9N3B8G184、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACU5M4C8F10H6S9C8HF5K10F5M7W2K7M2ZE5K1J6D9K9X4R585、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次
43、级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCO3D3Y7G5H6U2T8HX5H5A7B6L2U5R5ZU7J5T9B7N4P5E986、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCF5Q8P3O5T4L2R6HB3I8H2Q10Z6N3N10ZH2Q5E8O7H1U5Z687、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案
44、】 CCO4A5X2B10Y10E9O1HT8S6U4V10P10Q4K10ZP3H7Y10T3G10J7S1088、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCY4U7T5X6C7M10H9HE5S9I2U1Z9Y7X9ZR1S9Z7U5P6Q7M889、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCN2K4H8D2Y1O7E3HV7V2T4W10V4L3E10ZM7Q1
45、0J4K2I1Z2I190、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCD8O4D1U1M9J5J6HK3E5R7A10O3T3Z6ZT4P6H8E7J2W8U991、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】