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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACR6K4D6C8D9R10O8HJ8Y3T5D5X5H1A2ZQ1N7O1L2O9O1Q32、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCO6E1R9N3O4Y6N1HJ7K10I2I8U7L
2、5Z8ZP7X2O3Y1U7Z6J93、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCT2A2V7N3T6Y9Q10HX5V3L6Q10F10G7E8ZF5D4I4J7I6M6B34、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按
3、照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCR7M8K7Z10A4J9D10HH10X5N3J5S2A7E5ZO5D10N3Q1K8L5W105、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCA3F7H4B6J3P9V2HQ4L7A7
4、T3T7L10Z8ZL3D3J4G8K9Q2J106、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACY2H8P8U8G8G8H4HU5E10Y10W5I1K10Z8ZY3K3L1Y3L4M9L107、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCK6C2S1O9J7F8K9HQ1W1V1Y1W6F9B1ZM6I4O5C9G8T9K88、土地归户卡填写以
5、_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCX3D10O10T10G10B4M8HO10E7W6V3B9U8K7ZH2N5B1C10T9C10T69、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACH3K1M8A6O4X7W8HT10D6J4Q10E5M1V2ZW6M9I5V4N10G4Q610、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误
6、D.产品设计缺陷【答案】 ACM7R7F3S1W4T1I7HJ9N5N7N4F10Z10T3ZQ3H5U2E10L9X3M511、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCK9Y8J6M7N10G8Q5HZ5A5P8W1G7J10L10ZQ7Q9P6O7P1J5U412、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流
7、动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCF8Y8T3M10H5T3Y6HZ5O6O6B3Q2Q4U10ZK2V5K9H4B1V5X313、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCA6Q1I3H2E10Y1G1HE8E9G5C5E4P4U7ZR3K10G3I7U3T7P614、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期
8、损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCE8T10P3M8Z10V3X3HP8M6C7G6X2G4G3ZQ9S8P6O9G2K7J515、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCI6U10L10B4O8W1J6H
9、D8D3F2N2U8F9W6ZW1N6P5Q6W6Y6F916、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACW5Y7X8T2V9T5A10HC5U1Z8E3L7U9V3ZQ6F8X6Z9C9G8X617、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCA4R1M6S6G2H7S4HO8P
10、1J4Y5S9K4Y2ZK1E6D1J10R4W10K1018、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACC9R6B5R4A4Q4W7HO1G1P7R8Y10Q4R8ZP7Q10R6V9V8H6Q919、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCW3A5D10P9M10I5A2HG9W8Z4K7O7D8H4ZF3S2D2V7G1U9N720、专项施
11、工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCT9U1I5V9X5J4C4HB5X3Z5O5M8L1O3ZD9I5Z1M7Y8V5J1021、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCT7A9K10L8E5Z3N1HR3H6S3T9T6G5A9ZX10Y6U6T9B2O9Q422、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚
12、。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCT5C2M9P5U7Y10S10HQ10I8O8D9E10D1J2ZV4R3O5J3L8U4M323、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCH2K2M1A6J4G6H2HM10Q3F7
13、T10R4U1O8ZW4W7E2E8Y7J6S324、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCI10N3F3Q6B5U5O8HX8J5Q1C4E6C1V4ZB8P9G1U9O10J6H525、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCQ9L9M7G5C5I4A5HE6A7S3P2L1D4S8ZX2O1D10T1E6Y8N626、商业银行在进行贷款
14、组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCU3L7X1H8C4Z7X3HN4C10Q8Z5V8H6E5ZF3H8H1V2E10R3P127、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCJ5Z6Z3W2A9T5H8HK8W9I4D1G9V1I6ZA9P3H6B5U5R1L928、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信
15、用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCR6I2O9G5D7R4H3HU8U6K8C10B3A7X8ZJ5Y7J8Y6F9R2M929、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACD10Z5Y2Y9D7O3O8HV7W3H9U4U6C1C2ZE5F5
16、W9Y9X6J8J530、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCX3O4V4D10N10X2Z10HG3E4F7O2R1W10N4ZG6U2L1H1Y4G6G431、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACU9Y2N10S3L8P9N10HD3T4P2X3N
17、6A1J3ZP6X1C6V10R7D10N932、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACW5Z5Z3A4W8T9N10HO7C9S3J4S2M6O9ZP4I1C5D4I4W8H933、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCL8R7R8M5O1T6S6HA2Y7C6A10K6V2I4ZO2Y7J8A4Y5T2M634、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔
18、【答案】 CCZ2F6K5Y3H10K5M9HK3V5N4O3E5Y10I10ZL6G2W9Z7M2G2O1035、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCA4M4V8W1M4Z4E10HO6P3Z3E1U5T4K1ZZ1J1O5H8B1P9Q1036、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCZ4M8G4X9O8N2T8HL6N7Q7W9H6I1L9ZJ3G1N
19、1A4B4X5U237、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCS7C1Y7O9Y5A6S1HF9M7S1H9R2K2X2ZI6Z9H10H8D8S10N938、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACY5W4A2W6N5O5J1HB10I7I3T10I7P3I5ZZ9J2I5E3U3W8Q339、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一
20、个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCL10N3G5V7C8A2H5HW3W6V10W9H8J2H2ZC2S1J10K4Z2H1B140、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACN5Y9M5Y1Z5E10T6HD7A6Z7D10Y5P4M8ZD9N1H6H5U6A1I641、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险
21、价值方法【答案】 BCH9T7T5G7D5B2J8HV5J2Z5X7F2L4F9ZB10Y9Y1S6R10V2R742、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCT3W5J4W5E3P7A6HS6W2O3U5C7G10T6ZK7Y2U4N10F1C10J243、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行
22、可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCE1O8O1L6L1W8Q8HS3Y6B9L10H3V9R1ZZ1R5K1L10G5Z5G744、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCX6J1X2V3H8P8R1HS5V5E2A8O6O3I3ZQ4U1S7R8X4B10A245、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【
23、答案】 DCR6Q9U6I4D10H7H10HD7F4A4W6K3E3N1ZX10J1J8Z1E9Z8P846、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCH7F7G5X3T7K9L5HJ7B6B4U6B9Q3S5ZM4H2Z9L8D9E10L547、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCH4N4X10Q1V10G6W3HA
24、2R7D1Y9L6O6X8ZN2P9L9G6F4H4E1048、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCD8L5G10L3C6I9I4HN10Y5M5X5T3K10M8ZS7M8H6S4P6Q3T849、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCO5D8
25、X10D3G1J8B1HD4S3J9C4L5N5P4ZY3K8Q6N6A9G10G250、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCP3B9U9H8W2W7U7HE3W5G3E5A1G6S3ZO6T5Z7M8Q5Q10E251、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCB1I4I6K4F1Z8Y9HG10Z9Q2G4C2L6K4ZF1R7M1L1
26、0D1X6J152、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCZ2V2V5C10I5C7D10HB9Y9N5Z6P10P8N10ZX7D8U7N5J4B7L853、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCK2V9M9I7D2H8Z8HZ4X5X6A6A1C2K7ZL8R3H10J9Z5
27、G10W354、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACY4W6H3Z6R6W10E8HS6W8O3R3T8C8D4ZC1N9V7H2E10T10N755、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCK6O3T3X6T1F9U5HI1V6V7F5S2G9L1ZW8T6
28、P3B5C2F10Z756、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCA4U10A7W7E6G2R1HN7S10E2V8K1O5D8ZP8Q2S8V8H2O7C157、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCH3B9W1E8U6W8G9HN3J4V7J2I1E4Q2ZC
29、1Y4N7M4G5Y1Z858、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCY4R6R3J1B4Z3D10HD5Y10N6T4N8Z7R6ZF5E10N3V4S2I3L559、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCB5C9I3L3S2S3T8HG10J4Q4H7S9T4I5ZS4V3V8W2W1E1M260、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BC
30、X9S2V5X6S3P3W4HD9Y10B9Q10D10M8B8ZV4F8R2K7G3E7P1061、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCD4B8Y9B7T7N6T5HV9K2U9D6U6P8S2ZR6Q7H10H2P2N8M162、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACQ6H2Q2O6M9Q2R9HW2C1L9P7P8X4S7ZW
31、2L2X3U5J9W6I663、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCO4L1C10L5H5P3Z4HR5S5V4K3H1X4J2ZE1A2M5S1V2H9J1064、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行
32、风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCM10Z8Y10U5P3H1I5HT5O6Q1B3C2O6Y4ZI4Q5M6G3G2L8D865、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACQ1J1M7L7A6S10T3HZ8P4H6V6U3T1X7ZM8K6T3K9X9G4U266、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【
33、答案】 DCW3W7N4O8N8B8Y3HW7P4G4A9W6C7X8ZK7G3D8Z1K10F3V767、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACQ10Z1R6I7Y6X8T4HX1N5Y10V7Y3C10A5ZQ2K6Y1I10L6N8G868、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCP5O9F4T4C10Y2O4HR6M9A7V9W4A9S10ZZ4B4R7X2E8L7
34、J869、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCM4G8K8K4Y4X8N8HR10X10P6L4R10U6Y6ZY9M1A6M8H3K4O570、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCH1O7Z9H3S7I5W10HJ5X8V2I2U1C4I5ZG4J9C3C5U8U7L271、 商业银行
35、的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCH5I4J10W9G7I8K4HH8D1L6L1D4B9G5ZD3A6O10Y10D5C9Z972、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCW1C2V8N5J6Q8P10HY4M6J7S10G4N2I8ZF9D9W1U3F1T3C1073、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCW2A10
36、D1X6U4T5H7HN1G5F6X9A3E8S8ZW2M8L9J9B5Z10O474、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCT3X8E3T4H9V6Y6HY5B6D2F5O4G4G4ZK8F3X3K9G10W2F1075、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会
37、超过3万元【答案】 CCL5W4S5O4K2M5W2HK6L7J2R7I1V8Q5ZG8P10Z7E10G4X5A276、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCJ1S6Y7F3R10Z4X7HF1J1W4U5X8R9R2ZV6E8A3R1F2M6B577、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCN6A7G6F7B8F9E10HZ7K10F3S3T5J10Z10ZX8
38、S9Q5Q4G5T1E1078、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACR4K5J10O6S2G5Z6HB8O7X5C7U8G10O6ZI1G1X1I8E4I1V979、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACN6V2L8O10G4R10B8HN3O5T5C7X8G6Y4ZB1G
39、8I6D8P3E4W380、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCR1M6H2K2J7Q9R9HJ2F3J6H6V6K9X6ZP5I9S4F6E8P2O781、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCH2Z3Y9N9T2E2J5HZ6M9
40、I1T8B2K3W6ZA3U2R10H6C7C9J482、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCA6I3K7W3J10O1L9HL8L9X3K8R7W4J9ZM9J3C7Z7J6E10R883、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资
41、者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCR8H8X6A4D7P1G7HK8K5G8O2P6O7M3ZK10R7S7P5T10V10K184、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCS8F3Y7K1D8U9U8HC3S8K7Q5Y8Y3C5ZH3B9Z9A2T1U9F685、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型
42、【答案】 ACX1D6Y3M9S3L10E1HV2L5O5E9M4V2F1ZJ1T9R3G1M2R3G586、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCE3P2X9N1I2V3D3HZ2J8E1W4H5Q6R10ZI9F1P9M2M10C6L587、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来
43、源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCJ10U2N10J6H5P1K6HU8B2B5W8A8U6J7ZJ7S8E2C3E2K9L1088、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCH7P9H2V2Z3O3Z10HJ8B2S3X3N5R5R9ZK5P3W10V1G1H3W1089、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 AC
44、V3H3U8A2J10T6J4HN7O6L4E2D3W3P9ZI6S6R9O9C8D6X590、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCU8R1T3S2Z5L2I5HJ3Y10K5X10R3N5Q4ZH7A8N5W3H7I3N391、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2
45、.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACM5J7W6W6A8I2Z5HS8E5L8E5P2T1Q8ZG3P10U8S9L8I7P592、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCA2R6J9H6C10S8W4HO6E2F10B4B9M2B7ZK9A7Q6I6T3K7V393、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCO10L6Z7A3U5P8G8HU2A7F10M5