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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCD5A10D5R6P1Y7S9HO8G10B8C3V2A7X5ZR1F8X5G4B10F10Z62、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职
2、能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCQ5M7U5A5O4G9A7HK3C5T10H5C2M8A1ZJ6P5Y4O3Z4T4P23、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCG7V7I2V7D5S8L2HA4C7Z6U3N10M3L2ZS9G10D5X1L3S6Z104、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划
3、的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCN9Q8Z8C10A2W4B5HG10E6D4D9W7O8J2ZO9A7W7W2G2U1N55、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACL7V7F2T6F2L
4、3P8HY6Q10S7F2Z9S5R10ZX7D10C2Q6C2T9Y36、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACC1W5R9Q3W4C5D3HE4J5Q6S8S9R5M2ZW5S6C1M3I2A7H17、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCW6M5A10O8X10V5P2HV7V1B3K1C10R7I1ZJ5V6E3T
5、4Q3V3R18、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACX10V2C2N4D5Q2C3HX8U10P9Y6V1N10X3ZI5P4O10G4W8G9U89、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCG9Q4I10W8Q9J6S8HX2R6B4K2Z5L7P2ZT7I2K9Z5Z4C1Z710、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处
6、置不良贷款的渠道【答案】 CCV1I6P4R7F4X10M4HQ6Q2S2E7I3U8T6ZW6X2P7F9F4T9R1011、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACU4W8F6X7T10L2F2HQ7W6H3C7E10Y1G2ZN3L10P1M7D7I7H812、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DC
7、E1C9U8J7V9R4U9HR2F8F1J6B9F10G3ZA2O1X7Z8O4Y2E713、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCZ7T9T8R5F3N5L1HH2N5U1B3N9X10Q4ZZ9M7B2J6T10L1M514、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCL5C5C3F1E4F5P5HU1Y9R8A6L8T1
8、E1ZZ9Y10Q5H8T7E9R415、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACK2F7L4A9N2O2S2HK10T8M3J10S9B10H6ZA2B1C5Y3A9F3S816、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCS10D3X4M7S2F3M5HR9A5Z10C4P10K2D1ZH4L10H1S8I8L4C317、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A
9、.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCD2V1Y4M8N7U4X2HG10H8U4Y10U8T4Z9ZD9K6D5F5Q2F6I218、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCP10D7U4Y5D6N10B10HI3K8D3D1F4H6W7ZZ3W6U4J3L10K10E719、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有
10、项目【答案】 DCV9H5U8E1Q5D6F5HM3G4E5O8P1S4H1ZC9Z4Z3N6D9T4L1020、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCE5W9U3A10R6T3K1HK10G1P5Q10I4N1N7ZA3B5W9W10O2H1W1021、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不
11、断完善其程序【答案】 ACC4V8R9R7T10L5G8HF7Q4M9P3F4N8T9ZE3T4P6W10S7R5T622、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACF5Y2Y7G6V5X5Q9HG3O1X5G8U9M2C4ZJ10H7J5T3A3C7B723、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCT1Q2E10I8F10D10R1HW8L2D3N9J8B8V
12、7ZG9Z4P6C4P4D4R624、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCX3L5F9W7E2Y8F5HA1K2C10X1L10X5H1ZZ10Q8D4K3L9Z10I725、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCK8G5I8O4K1S9I5HQ4E4H7B2M3B5X2ZH1V9H4H2O1A3C226、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理
13、要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCJ3T4F6H2Z9J3Z4HS3P7Y3F4Y10N8O1ZM3T1O4C10V6B3E227、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACR3P6J10U3B10H8H9HA7F5T5G2S9T6I8ZQ5K4V2Z4S1R3B1028、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能
14、力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACI5M10I3B6M4V3K1HZ9Z3L8X2B7F7N4ZF9T2H1S1C10E2W729、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCL7G7B2N8B5L3X2HV10A8F1V10W9E2J9ZB2U10Q7Q1V9Z9T1030、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日
15、现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACE4L6Z10G10Y7D7V5HH8Z2L6C3V1U8U5ZF8Y7D3X4M7G3G131、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACE10M5Q8R4P5C9J8HP7G3O4J7R7B3D9ZR10T1O3V9P10C5R532、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACQ10F6N4B7B7K9M10HN4G4
16、Y3Y3T5Z1E4ZG9O9J2E6I2Q7K433、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCM10I5P2I8Y6I6R9HN1H6Q4A6B5N6V4ZM10L10G2J8W7O9F234、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCL6H8K10F1H3B4X5HT5W4S7F10R4W1Y3ZH9T7R8Z4R2N4Y435、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信
17、贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCK4S7S2K4O9E1C3HV4P8Z4N4T8U4L5ZO3G10W10W1Q7B8Q836、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCR4S1S2V8
18、F4R4G6HX2Y9D3Y10K1L2Z9ZX3K2E4P10V7Y7N337、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCN8C7O9X2C7Z5Q3HE5L4A6U3B1R2E9ZV2U9X5M7P6K9F638、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACJ10Z2Q10Z7B4K3K4HA8Y3S6Y4D7E10W6ZH6O10O6
19、S2D1A2A839、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACQ10N3T1L8G1T6Z10HG5I5E9O10T2H2F3ZH6W4Z10C10Z3K9Z640、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCS2E6I2H2N9K3M3HJ5K2X7S9R8J4E10ZQ4R4D7M9R3V1G541、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准
20、差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCB3G9A7P10F8U3W10HK8B9B6N10C6O7E5ZU1U1J1A10S2F1H142、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCZ10U10E6R4N4Y7U3HH6M9Z1
21、N7J10V3I3ZQ5W6Q9V7K1B2L443、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCA7N9B4Z9N5U5U6HU4A10L10J2Z6W1L6ZW4P7Q10D10B3G9E544、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCM2
22、V6T4B6I1C4R1HL9R9L7K2U8D8Y7ZC6O6L1I10H7X8T445、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCL1Z9A4L9D2D6M5HT10W6J7H5I7B1E5ZV2D2K5H3E1G7B846、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCL2M1D5I
23、5G6N4P3HZ7I4I7Z2E5X7I4ZV5F9F1B8E4T2Q247、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCW7B6T3O2Q4P3N1HD4L7R9J3F4W9W4ZJ2G9C9I6K10P1V948、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员
24、操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCS3T1C2G6D7Y7F6HA5X4M10O6N7E6F5ZB3G6N10P8O5B5F849、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCJ4A10M1B3C9I10G2HQ4I5I8P1E10S2C4ZE2C8F9O8L2W10K150、商业银行采用的内
25、部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCN4N9D4J1E3R7N4HB3N1N5G10B2Y8I1ZT8H8W7E7C1R7O751、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCW10G7H4L1V2Z8P8HK6G2G10Q7
26、M6G9Z4ZQ9Q2D8O4K1J6K752、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCO2Q4N3H6O5Z2H7HJ6D3M9P9T6H3I9ZK9F2R2U10H8V3T853、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACV9V8H6O5L5M10M6HZ1E8K3K1J2Z7Y8ZM1O2S7P6J10U5X354、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协
27、议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCC5E7L1S8G3L4X5HM3N4M7Y6Z6T8U5ZS8A4D3E6A2M3N555、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCS10W1R2K8L7C2E9HI2G2M7C6X5X8S10ZE1X4D4P7C6F8E656、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.
28、全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCT4R9W2E3P8V2I3HF5D8J4U5E3A2N10ZZ2L7Q8P8N1N5M757、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙
29、公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACM6T8U7O8H3V4D7HF1B9D7U9U4M2R5ZT7P10P2A4V9I7Q158、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCF3T2O10R4L4D9L3HS4W4B8N7X9Y7D3ZR10M8R10C5R9X9G859、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACT3Y
30、6T8P5U3N8U6HA4O1D9Z10X9H5G2ZI4G6J3B2E10H9V1060、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCS8M10M3I2N8N3O5HD6M1J7O6R1W5O3ZV7E9T6V1Z4Q5B461、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACY
31、10U3A9U1K9Y8S6HH2O7K3D1F1S9E2ZT9S5F1T3M4F10S462、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCK8X4O5O8H8T5F6HW7Y10T4Q10S10Q6H2ZQ10E10P5B4S6C7P163、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCA5V7A7H
32、4V9Y8V10HA9G9H7R1L1M1B4ZK4T6L5O5C10X2F564、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCD5F7Z4K5W7D10Y10HD7O9U10R7X10J5S9ZB9E7H6X9G2Q9R365、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCG5U10W6F4Y5R9O9HJ1S2D5T1Y6F7A4ZK10C10S9H9W10V5O866、银行体系不可消除的内生
33、因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCW5J10I4I7E6B4K3HG4P5B7T1R4Z1V3ZN1X10I10Y1N3T4Q1067、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCV2Z4Q5O8S6Y7T9HF7Z1V6O10K1V10P8ZW9J1J8X7S6H10H668、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C
34、.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCA5H4J10K8I8A7G1HL4O3Y3B7E2X10I4ZU8Z9Y2F10H5O3Z969、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCB10W10U8B9D6W6I8HY7P6Z1J9J3J1U9ZG4C2K5Z5G5X7A470、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCV7Z9N2J5V3L8Y5HJ7O10F3I1N1B
35、4H6ZO3G4D1K6E10P9U1071、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCB7C6B1N5W4H10R1HR3X2E3N5C1O8L5ZR1Y8N5G7Q5J8Z272、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCO
36、1R7N10V6M1U7C7HI7M5V7D2M2D7K9ZS3O9K5B7Q9B7M673、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCR2O4J4V2W10U5Q3HS10B3G3F3H9Z2U4ZM4H3C8M6A9N10O1074、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答
37、案】 BCC7Y8G10D1U1G10U10HC8A3X5G4N9D5N8ZX6E9F8E3R4L3T975、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACK10C5D9C5H4A1I10HY6M6M1N1C2X10K3ZA5M2M7W2C10L9D776、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCP6C4K5A8G2U2E7HR10C10O6V6K3K2H9ZD4J9R10K2X8V7F1077、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重
38、新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCV4W8F9V7H2M10A7HY3W8M3T2U1Z9B7ZG4W6T9M9T9K8E678、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACM10P9L10U5P6F7A10HD2P7F8S7R3M10W6ZJ2J3Z6K2T8R8G279、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D
39、.60【答案】 CCZ8J10T6Y6Z5L5R3HZ5S8O1A1I3D4C3ZP9D4P7A8U2P4Q380、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCV3B1P1I6Z9F6B2HZ5F2B4L4P9N4S6ZT4F3F5G7B8E1F1081、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.
40、5C.10D.15【答案】 BCD8O7L4F8Y7U2T5HV8T1S2P8K9P6M4ZU9Q1G2N7C1C1H1082、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCA1K6O5L10S2N1Y8HC9O7J4L1I3B7Z5ZI3J3N10S5T9B3C383、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCO3W1G
41、10F8R1E7K7HQ5C2W10G1V1P3V1ZB6L5J9D9C6P10Y684、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCB4M4M6Y8C2R2M3HO9W1L10R7I10G4R3ZI10J9V8I6H8X10P285、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCQ7Z1I7M6G3R5G6HJ3P9Q9M4H4P2U5ZO5Z3T7R9M10A10H186、小王即将在30天后取得国土资源部土地登
42、记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCC5O1Y5D2C6J1Q4HT4G9E10R5M8O9Y7ZS3X5Q4O9W5V5E1087、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCJ1M7A4K4R6M10O8HN5C5Q1Q4E1X1U8ZV7I9U8R3V4A10R688、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确
43、识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACP3A9R4H5T7Q9N6HZ5P7U1U4T5H1J3ZY3O4J2N8N7Z5O1089、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要
44、【答案】 ACU9T3L6K1B8V7D1HP1M1O3X8T3G3Z7ZZ7Z9B1Q9C5A9F290、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACI3A2L4H9C6R2F9HG9Q6P5B7U8T3A5ZC7B3J10Y1N9E2D691、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACD5Y2J10O7A6R6H4HG3M4J7U6T6N5E3ZU7M1J5N3K2R2P192、方差协方差法、历史模
45、拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCE1G7E8R8A6I9B10HB8M6K1D6G1D10H5ZB2D4G10O8J7P8K1093、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCF9K4G1P4X5Y2R8HG3I6A5L7H1K9H8ZP7G2B3I10A6I7P294、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交