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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCL5D8F2O6N7J8V1HI10M5U8I5N8F6A9ZE7T1C7U8C8X9K12、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业
2、银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCI9V1M6S5P8K10U3HM8W10T1L10V2B4L7ZG6K8Q5E1F2T5E103、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCR2R3I5B4X5T8B7HC5P10T6C1O10I6H9ZZ7K6
3、B8H10U2G2C44、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCY10E4K7P8G8K8Z7HD7E6Q2G1J10N3K6ZB6X2K5L6F5M9F55、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCH10Z4C8A10U9Y7B10HS6B8J3C7Y10N7C3ZB3H7U4D3O10G3D56、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未
4、覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACV4S7Q2Z3K2G4L10HS8I7U2X7K9V7J9ZM5Z7A1Y8Z6K4N107、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCT9L10N9U7F9W7B5HM9I4F8Z8N4T2O7ZV9X2G1W2B3I7E58、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C
5、.80；20D.90；l0【答案】 ACE7R1H7J8X9N3S1HL5Z7K4P2O1Q8V10ZR8W8N10T5T10Y8H99、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCD3C10C8T8U2H7E7HV5H2C9Q2M2I7G10ZZ10T10Y4B5R2C3K510、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款
6、处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCC3N4J6G6R2K1W5HF6X5V4L9R10J2J8ZB10M4M6B6H7C5T1011、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACN8U9T2F1S7R5D5HX10K3A8W10S9A10P2Z
7、Z5J2B7N3X8R4W1012、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCP3V8G8E2J7E3X8HV10L10G9B10F10A10A2ZJ8K10V9S9I2H4L513、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商
8、业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCD9H7J8I1F7R7J5HH10A4W4P10O7P7Y5ZN9U10T9U8L1A1Z514、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACO4J10J6T3N4U1F9HB10E8C9L9H2Q7D9ZD7H8F
9、5K3O9M8A515、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCN7S4I8A7P5G5Y9HB4W3U2P4V9G3L10ZN4V1H10M1G3T2J216、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCK10T3L6C5F6M4R9HA10T10F4O2Y7R9X9ZB6S7B2N1F5V4Q117、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性
10、的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACA10S10G2A7I5F7T8HI1W1R4U10M2H7G10ZH3G9B8S4Z9S5G918、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCH8E2Q7S5Y10I8J2HW4I2O7E7U1W4L3ZV6P4B5O8Q9J1R419、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCF5A9I8P6Q5A4H1HI9X1K10N1H4C7K10ZP6P10X8X8B2J2U220、世
11、纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCR10M9F6A1P4V10E3HW10O10Q3Y5A4Y8I5ZL10T10V1F6A2Y6I221、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCG8O1J5S9N2P10J9HW10E4B4W9Y6U5Y8ZW3T7P6T9N9W4P622、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.
12、可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCS9E9N6O6A6A9T10HR1E9I7R1B7Q4G2ZT4P6W2O3R1C4Z923、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACI4S6W9P1F9S6Q9HZ7W2X6D4A7A9E3ZO2N2C1Q5A4J6S824、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCY7H2T7W9V10Y4P4HP2P8N6V10I4W7E6ZD2K9E3I3X1A1F225、
13、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCT4B2H10I2F7A9N5HY6L2T3C5C1Z3M6ZG5R6A6C2A6X2A326、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCD8R6Q3T8A4E6Y1HQ2V3O8V6C1C4D8ZG5T4R10P8L5P3V1027、某商业银行的核心资本为50亿元，附
14、属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACD8W2I9Z4K6I9A9HJ1L5X3P4U3H2H4ZR5T2K3D4D6A10A1028、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCV5R5B2U3S6D9U9HT10D9Y2N6U10B4
15、N7ZP10K9M1T3J4C5Y329、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACJ5Z8E10O6Z5V9Y4HD3I1N1N9K9G8X6ZV9D2A3H6V6W1W730、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCW3P9F6P4V6D5R7HL9D2Q2M6P4K1O5ZZ1M8Z2R8D
16、5F2G531、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCL5H6Q1E6P9L1S1HA1G4M9S2H10J5N10ZJ3A1L5O4F4K7V632、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认
17、、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCU6S5W1F5M3E4S9HG5C3N4C8U3D10H7ZB1X3R3O1Q5P7H333、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCH9O2J5S6T10Q2J4HL7M1
18、0T4C10J2F3P2ZT5K7R8W2K3C7X1034、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCU6P4O3R9C1M10J7HJ5H1I6C9B8G6Z2ZX2V6F6Z7K3G10O735、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案
19、】 DCE4Q4F1U7I1N3O9HU8H5G5J4S8F1L4ZN10F9H4Y2O2Y9V1036、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCO3Y8M6C8Y6C7K10HE8N10N4E10I4V2L8ZU7Y10M4N3O5H3B837、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.
20、内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCR6H6P3F3M7E10Z7HY4Q10C2J7S8I5J4ZV7J4L6A10I9A2O538、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCG2A7K9R9J3G3V8HD2J4M2D1T1Z9W2ZU6C5U3W2T2T4Z239、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACQ2C8V
21、10Z10R4K6R9HT8G6W5Q4P1F1E9ZS1S6X7V1A4C4P140、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCI2Y8N9K10Q9X8J1HP7K9M2Z2T3Q2N5ZO6H1B9J4E9V10X341、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCS2R8A7Z9C7Y9X8HN3A1R7V4Z6U10X4ZC2B5M9Y5D8P6C342、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的
22、关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCS5A10J1T7I7I9O1HH5V9Y5N10S10Q5U7ZD4O9J8H7I10L7T443、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACO10W5S10T6O2S6P5HN9I3I8B10H8O3C7ZZ10X6A4L9U8Y3Z144、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收
23、件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACT2O9I5W9P6L8R9HF7L8M4E2V5M8X10ZJ10X2T10A1Z8Z7Q245、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理
24、【答案】 BCI4H5M1F7S10V9U9HA8F1Q6D2K8C10F10ZM2V3U1Q10M10Q4G146、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCO7Y2J9B10X6P2B3HJ2I5S10G3H2A10I2ZO2S8V6H6D2F1M247、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCL1I8J6V8C3D3F5HV8Q9Z10S1Z3C5N2ZX7E10Q7I5Q3E2S348、（2020年
25、真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCR9X7L7D3A1J6L7HQ7J2H6T2N3W4E3ZY10H10Z7N6K6M10K649、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCP8R7H6O1W2K4A6HG1G7B5
26、J10S3W10O6ZF5E2S8P7J2W5O650、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCB1F1F3C7X2G8G7HD5T8Z7P10A7L2O5ZZ2G2W5J10G7X5N951、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求
27、C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACT8L1L6C10A2K4H5HX9F1P3U10I10O4H6ZL2G4P2G5D7B2T1052、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 DCR3H3F2O5K10N7I8HJ2I1G7O3D4M7I1ZH2I6R10W8X8K8F253、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCF6C1Y4H3W1J2
28、U10HX7O1H3T10J2A2D9ZH3Y5T9K9R7Z6L954、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCU5D7E9Q4A5L2O7HD5F5Y4C1Z6J3B2ZM5O4O1F2Y4A10Y155、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上
29、的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCZ1A8A5X1Y6E6I1HH8C5L9D1B3E8M10ZL5S3I1H4Y9Y8F756、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCW10Z10Q
30、6B8Y2H3J2HK5D9N4Z6D9J1O7ZR3U3I8S3E6X1I957、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCI3I9Y2W2Y10F5U4HK5S5X9S4H10J9T8ZM7U2R9H6J6W9Z558、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCO8G6V9E10L6L1T5HD8M5T8T6J3D7P10ZR10
31、C8T4F2Y2T6R959、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCE4U4V2Q5B8J9W8HZ3K7N4J7Z1O9U2ZY7Q4Y6X2N2F1G460、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCG3T1O4T9U7L1S10HQ5B4R3E8J3F7F6ZJ1Z2E6K3G9B6J461、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押
32、的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCI5H1K3L4E3R9K7HS2S6I8T6S8G4I5ZF7J2R4E10X3F7K862、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCJ5V2C6J7L3X7P5HB7G4I6X2Y5S4W8ZU7F3L8U2V5A4Q463、关于土地登记代理
33、合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCO3I6A2X7O10K6X10HW9M10D1B10H9U9W3ZX6J8U2W9M6B4X664、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCA5C4P7X1C8C1C4HC8Q10C8G9X3N9E4ZP1R5F2B7D9I1Q365、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总
34、收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCF4C2K3M1T3E8E10HH2C9Z1S2X9M10C3ZG10T3H10K4Y9H6T266、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCG2G10B1J8N3E4G10HT5D1N10V9G5F3L6ZC1S8J7L10U6C6V767、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C
35、.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACQ4Q2F6G7M6S4M1HN3L8J8I5Z3P10E4ZW10L5O2W4U6I2D468、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCA4G5F3H2Y2V2I4HI10M4R1K1F2B10C2ZC9B3X9X9R8A3E1069、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCP10C2J1D3H7C5G4HJ
36、8F3V5N2H10J8H10ZS2D1B7X6Y7F3L170、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCC9G5E4U5H10G4B5HV3D10R1Y5I7Y6G4ZI4V3G3T3P10D10K271、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCU1P1F10P1S9M1B7HA5P9A3I2X4Q3C1ZU
37、3R9K4Y9S4E5Z272、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCY5G2S3Y2A3E2K6HN4I6U10E3V1Y8C7ZH2H6L3Z7A4C2Y573、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCB6L2L1D3X6E6C6HV1
38、0B10T10T10Q3M6C7ZY9H10R2J1R2T9N874、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACC7X4P1O3R7P9G9HX5U4F9L9S5G9L8ZW10M6E7R1X5Y5R675、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCN1Y1S10Q4X9F5A3HE3L1G6F5X5I1U9ZC8K3N6G7F6F5E176、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 D
39、CM1Y1J10Z10H8A7L7HZ10P1Y9T7T6W2I8ZE4B4H2R8Q3V4V277、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCM6B5L8K9U8P8S6HX7D2J2R1T3H4I3ZG1C6D6Z6M9G2X578、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.
40、现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCB1S5Y1G7S7U1L6HF4I2M2J3J6T6T10ZN4W2R1Q9I8K3B779、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCY4O2D9O2I6D9S4HK7D3H6T7H5A5B9ZW2X10R2P10L5C3Y380、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【
41、答案】 ACZ10X8U9L3M2P1X7HP1G4H7B3H4A6X6ZA4K3T3X9N3D3L681、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACB1E3I7S9N9L4Y9HN5X4G1L7G9L9L7ZF3A5N1M10Y4G3B682、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCG10J1I7P8X
42、4I10X2HY4J4A3O9F1H9T7ZT4S8E3D4B1U3I583、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCN5S6I9U6H10Z10I4HU7Y7B7X7D3F5G8ZZ7M5Z6T2R9G3S984、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任
43、何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCR3Y6B5L6M6W2B4HN4Y3W10K5G6M4C4ZQ3D7E8O6H8H3G485、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACD8N2Z7J3I3X1Y8HG7X10D9D9X7R4U5ZM2Y3V6D1X8Q4H486、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答
44、案】 CCU10Q9B5D4W10F1C2HP6G6T9M10K5Q2M10ZA6C3Z8L9Q3E6T387、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCF1T3F8P3K5Y9N10HL4G4Y6T4X4S3K2ZQ8L8H10T5W6V9T188、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCB9J1F8Z8U8I6F1HQ9I10L5N7G3B4E10ZJ2R7Y3L9V6K7P88
45、9、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACT1W10N1J3V9L8D3HD3Y4D1X10E8G1Q7ZM3D9J2S4V3T2T290、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCO4V1O1P3U1F8E10HI1Y6J7X10Y2J3E5ZU10R5O10M5Z2Y2C1091、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCT3H7V10G8C4E3P6HF8K7K3S9F2I9C10ZG8M1C8S3D4Q