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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCW9D3V9J9N9X4Q9HB10Y6K6H5D4E9W10ZG9T10B8K3T6Y1D32、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCW3T9E1U2I5T4T7HE5L1P5O10A10X7B4ZH4L2T1N4Q10E4Y93、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险
2、和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCQ10K7V7M1K8T7J5HW4T4H8F5D1B10U6ZW2C6S9F9C1H1E44、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCG3N2E3R2J1I3O6HS8P10T4P3N5Z1U4ZY10K6M1B4R9T6F15、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的
3、是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCY9P2X10H7V8Q8N3HO9V4M3O1C4B7Y7ZE10C10Y10T7K8Z9K86、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCC1G2C6H6P4M2N8HA10D8B4C4G5Z7L7ZG4V1J3G1R2A1S47、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.
4、汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCU3P1D1B7Y4I8Z4HP2S9K5Q6I2L1I10ZX4N5Q1K7G3B8C98、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCJ3A3G2Q2R3E6J7HW4U6T3A4C10B6J10ZG5B3G1G4G7F10T29、 采用回收现金流法计算违约损失
5、率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCT1I5L2W10P5P9T5HL5P1C5X1E1F1W10ZM4I7C9Y6S2E3T310、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACH4O3C3S6W8Y7S2HQ6S4L9H8Z8K8N2ZU2L5V7A7O3U6J111、日常国别风险信息监测应遵
6、循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCJ7E8U1P3I4R1W9HE5P10B6M2K9K6T9ZG9B1P6U9Q4I1E512、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCD8J5T4E8S1K8Y2HS10B10F2N9M3Z1Z4ZP2S8V10O6K7Z9P513、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCW5E1C6M8B10N9I10HP6P5X9Y9N5T10H6ZK5X8N6C8W1R6E1014、针对企业短期贷
7、款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACR5Z8F9J2C7R10V2HF7Q2R4F7A1S5U7ZR10X3I3W8Y3H5R515、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建
8、立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCP8F2E2T10J9J4O8HP2X2F7V3B8P9H4ZF8R2E4Z7L4W7A616、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACJ1T2X6A4U3J5E4HW5H4R10
9、P10B8J2P4ZS9I5R4A5C1H5W817、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCT4V4E4V8X7J8F4HZ6H2X1N4O9S5F7ZL10M3F5P2I4L10W718、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCT6Y1R5I4W3K9O3HU10F1Z9N1P1K9K9ZV5B1T5R3Q7E7X619、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金
10、的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCV2A4H6I10I4D4L7HF3B2R2W4E4C5N3ZC7U9N2P1N6G7F220、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCN6M1D10S9S10Z3Z8HF7V7E7F1G1U5R8ZI5B3F2T3I3C6E221、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五
11、年【答案】 DCK5D6X9D1U1B5W10HQ3R1P10I1Z3O8Z6ZS2E7Z2I10Y1Z4U622、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCP2R3O2N8M3Y10P5HL7K1S9U8U1E9X3ZV10X6G6X8A6K6F423、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业
12、的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCA3P10O7W4D6A7H3HT10T6J3S7T2N6D10ZL4A6G5Q10T5K9K124、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCQ8G2P7W7J8A9B2HD7Z3K6T4G1J5M5ZE4N6V2P7S9A10Z425、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移
13、或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACN10H9G6V2F4E5H4HQ6A8B5S10Z10Y2U6ZP9T5U4V2V3P10H526、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCS8H3J1Z4L10T4M4HT10L8I1U4U5F6E1ZJ7R4C9P3Q5T6T1027、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同
14、的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCG7U9I1R9U5N5W6HF10A7D9L10O10D5R4ZS6G9F4M3S10F6F528、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权
15、限【答案】 BCK3E10F1F3A10V1K7HU9Y9V10N4M1R8O7ZK6H1A10D7P7X8Q429、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCA7C4G9V4K9C5Z2HM5T6M10Y6M6P5G4ZM4H4P3P4U7L6D830、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的
16、价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCP10L10F2L7J2V7K8HD2F1C10C4X3V3P2ZO10W9D7W6G10H7H931、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCJ1K3X3E7C8H7D7HY10C3Y3K5V2D8L6ZP10M4C6R9C2Q2G832、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCA5G10A8Y4S7T9C7HJ4
17、Q8O2Z7N9K2D9ZV6F6E4H7D4E9P133、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACE7M5Z6Q8H7O3B5HW3W10D9D1Y10P6K3ZJ1L2N2D4M1T6Z834、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCF3H1A10X3M7V10G2HG10D5Z9N6A7X10F4ZE3C6Q6M8A2T7H335、市场风险
18、内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCR9B4X10R10W3P3P10HT10T5O10Z5E6N2D9ZS8U4C4S5Z8Z8Q1036、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本
19、，13.5%【答案】 ACO1O8B7D5Y9Y2L8HY10X9Y2S5G4M6X6ZP3H8T6V5X5L7D637、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACF9N8D1K8M1L4Y4HF2Y10A2S7B4V8G4ZK10S5R7W5I10Z2C238、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCN8I1Q7Z8
20、P10U1X2HH9H4O5F2E10Y10R4ZJ3Y10Q1O7P4P2T639、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCE6F9V1M4V6X10P6HZ2Z6U3H10I3Z6L8ZD3Y4Z6T10I2O8K740、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCG1E5P4K6W6G4L7HD6T1M7H10L3Y10N2ZJ10K7J3B
21、4D3K3N1041、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACO4F9D10P1Q8W3C1HR1J10H2K9R8F9M9ZR10U2X9V7G7G2G842、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCB6L6Y10U7I6G9H9HF7E6J3Q5U6M3E10ZG4U4I7U1A2A10J1043、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从
22、基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCE1S2S1A7H1D4G3HT2D5O3Q4K5C6C9ZD7Q4T3P8A3B2E844、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCJ6I2J3C2M3J1B6HF10O9O10O8B1F9Q6ZI2A5L10E4
23、H10D3X245、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACJ1N5C6W7P1Y4S2HS10Y5T7E4Y3I3V5ZF3E2H8V7U6W8U746、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCS7Y3A4C4K10Z5I3HA2U3M6I3W5Y10P4ZK3C4K2R4S2Z2G747、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 D
24、CW7N2Y4D4V9H6H3HE9P7G9J10N3L1R1ZP1R2N7N10F1B7G548、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCU8L4R2V1N10R1G2HR2W2O9X9G5M2W4ZN3D10P10Z2K7F7Q549、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCT5S5F4Q6S6V5B4HZ8S9X3Q2E5R10H10ZY3B3N3H10F8F5Q450、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款
25、中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金
26、额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACN6D2X7L9H5Y6N2HT6D4B4U3I9U10C7ZY5G6E10P8F9B6Y151、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCB7G5J5K10R5F4I8HD3R4X2E9P10O6E9ZC2A10Z10U8H9W1Z452、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可
27、能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACY2A9W8E5W4K1T5HT6F1J7P4P1Z6W1ZU10W4Q9B7J8R8P453、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCJ1I10S1U2R8L10Z5HT6R9U4P9A4D3G9ZP6B5D7K1U5J10I754、健全完善我国商业银行内
28、部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCU4A10U3J9J10P2H6HK2T8X4Q8Y5W9R6ZB6L4K6N2I10Y3A755、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCW2P10X3K9I2U1Z10HW8A8H3B5H6K10M6ZV4F2S9F1F9P6T156、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是
29、（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCJ10N1E9W6R1P9E9HP3N2B2M8P8M7J10ZS9T3N1U10X4B3Y857、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACE5P5R9F10M6O8A7HN7U4M2M8X2J
30、3S5ZA4S4C6U8U4X7K658、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】 CCY10L8B1I2D6C9K10HK8C2I1L1B2K1G4ZX6M2J4G8T10A4A459、财务比率分析不
31、包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCF9A7B3O6O8X7D9HP1L7Y7X10J3S3N2ZU4B3Q4Q5A10Y1I360、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCU1G2H2I7G2V4P1HG10M5W3B9O3E10I7ZV4T2U6G2Q10R6V561、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资
32、本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCS6P5D5Z10N10W5E5HH1T3O9O7E2W6E1ZC3E5C8L2G8W10R262、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCB8L8P2A10K8Q6D10HR4A2Z3Y6K7Y1T2ZW9C4M1V5E1F4P763、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、
33、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCH9A8W1A3P2B4W4HF8Z10I1H9Z7W4Y8ZH2E4B5K7I3I9Q464、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCK3I7P9K9V10I5P1HU5E1Y7X3B1T10N9ZI10O8F3Y4Y1T3S365、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCS3I1
34、K9Z1B1M1F7HX7N9Y5Y7V5V3N7ZP10V4T1H5Q10S3D766、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元
35、。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACT3B1J6F9M2L5Z6HA8P2K3Q3T4L1D10ZW4W9M6G10T9U2X467、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACT2L5K4I9S9P4D3HU1O1L10Q1G4L2Y6ZP1A9U6K3P9V7O768、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCY
36、1S8E5E1X6L5S9HY3C1S9S1T7W7M7ZW7I10I1J1Q5K9K1069、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCS9U7R4T6I9J5N7HZ6G6E3S6Y2F1V9ZG5V5T6O9V2L9Q170、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACI5U3P6U1X6D10C5HE3Z9J4R8
37、A9D3B9ZU1G7S10F1A5V3W1071、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCU7N10P2D10F7P5U2HC5O6J10N8S2B3M10ZK3G7A8S5O4O10W372、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【
38、答案】 DCA1T3L7Q5G8L8V4HM4D10Z9O6G6H4M1ZI4W1T2V10A6L6Z373、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCN4D5F10H2Y6O9M1HC1B1J5O6Z5X10T7ZL3X10X1N3E2Y3J974、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永
39、久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCS8Y4G2B8A4C8H8HB4X1L4B10T3T9Z9ZH3Z1O5F8X7R5D475、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业
40、银行优势业务发展【答案】 CCV9F4B9I3M10C10F6HQ7A8F10K8M1T8S9ZI10U1U9U1M6Y3V176、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCW4T3V5V5M8C9Y10HI8W1R7C7M7M6W2ZV10D10N8C3I1F5D177、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资
41、产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCV2D8J1W9A4T7L9HY1T4F9M1T2N4A5ZC5T3W7H9V8T10U578、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCY9W3Q4M2P2V7D4HW5E8S4N3J7
42、B10R6ZX1Y5S10O5L3J8Q279、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCQ2U1R6J7J7S7V5HU1D2J6F6L7H2M1ZW9X3O3E3M6K6I280、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCR9U7Q5Y8Z3E2T8HC6L2F2W1D2E9M1ZS6M3U6A4P10Z2F10
43、81、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCO8M10Y8U5K9X2K1HW7Q6E9G4I9K4A4ZW8Z8E6Q1G1B8J382、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCN2J4H10Y9C10E1N7HP5P10F5E6W9X10R1ZA5M2R9J1X8Q2T483、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在
44、特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCE6U6U7X10K10B8Y1HF5A1F3C1Z5R2U8ZS5O10P9M4P10Z6P784、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCK3C9A7O8N9N3H4HC1U3B10P1M8I5S3ZU5Q2M7G3B3N1K185、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原
45、则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACI3K1Y2X9F2W6M4HW4G9F3V7Q8F6R10ZK10E1R7X1U4H10Z786、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCE9M3J2C5B2U4Z1HG10W8H7G3J6S4Y8ZL5U9F5F4M2B10F187、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCF9E9Y1B6J4K5O8HX9A6E2U6W7M7J9ZN6Q2K5J10U9I10E288、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】