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1、初级银行从业资格考试个人理财模拟真题二1 单选题（江南博哥）长期债券的偿还期限一般在（ ）。A.13年B.15年C.17年D.10年以上正确答案：D 参考解析：长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。2 单选题 居民个人一般通过()形式间接将资金注入市场。A.基金B.资产管理计划C.存款D.养老金正确答案：C 参考解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。3 单选题 银行通常将AUM值在()万元人民币以下的客户定义为大众客户。A.10B.20C.30D.50正确答案：D 参考解析：
2、通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%以上，但金融资产综合贡献一般低于20% 。4 单选题 我国信托制度最早诞生于()。A.19世纪初B.20世纪初C.20世纪30年代D.20世纪80年代正确答案：B 参考解析：信托制度起源于英国，但现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来的。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。5 单选题 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。A
3、.4B.6C.5D.3正确答案：C 参考解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。6 单选题 下列不属于了解客户、收集信息的渠道的是()。A.调查问卷B.面谈沟通C.消费数据D.电话沟通正确答案：C 参考解析：了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。7 单选题 下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的等额车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基
4、金的投资款正确答案：C 参考解析：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定，因此不属于年金。8 单选题 按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D 参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。9 单选题 复利终值系数是()。A.(1+r)-nB.(1+r)nC.(1+r)n-1rD.1-(1+r)-nr正确答案：B 参考解析：A项是复
5、利现值系数，C项是普通年金终值系数，D项是普通年金现值系数。10 单选题 风险承受能力最高的人群是（）。A.失业无自宅B.单薪有子女的C.佣金收入者D.上班族双薪无子女正确答案：D 参考解析：上班族双薪无子女的风险承受能力最高。11 单选题 客户的下列信息中，属于定量信息的是()。A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划正确答案：B 参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。12 单选题 某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票85、债权10、现金
6、5，则基本上可以判断，该基金是（）。A.成长型基金B.股票型基金C.债券型基金D.混合型基金正确答案：B 参考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。13 单选题 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是()。A.出具专业理财规划报告书B.提出自己的见解和建议C.全面评估客
7、户的财务问题D.深入了解客户正确答案：D 参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。14 单选题 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_，但增加的速度越来越_。( )A.降低；慢B.增加；慢C.降低；快D.增加；快正确答案：B 参考解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率(EAR)。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算
8、即为：EAR=(1+rm)m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利。15 单选题 银行理财业务按照客户类型分类后，()客户等级最高，服务种类最齐全。A.理财业务B.私人银行业务C.财富管理业务D.保本理财业务正确答案：B 参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。16 单选题
9、 下列关于金融互换的说法中，错误的是()。A.互换中可以包含两个或两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型正确答案：C 参考解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。17 单选题 下列哪一项不属于理财目标确定的原则?（）A.理财目标要具体明确B.理财目标须可以量化和检验C.实事求是D.诚实守信正确答案：D 参考解析：理财目标确定的原则包括：理财目标要具体明确；理财目标须可以量化和检验；理财目标必须具备合理性和可行性；实事求是；理财目标要有时限和先后顺序。18 单选题 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定
10、，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财正确答案：B 参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。19 单选题 下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费正确答案：B 参考解析：投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等
11、。保单管理费属于万能保险单可以收取的费用。20 单选题 下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）。A.时间B.通货膨胀率C.单利与复利D.自身价值正确答案：D 参考解析：货币时间价值的影响因素：时间。收益率或通货膨胀率。单利与复利。21 单选题 陈先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2，单利计息的方式下，陈先生现在应当存入银行( )元。A.19801B.18182C.18114D.18004正确答案：B 参考解析：根据公式可得：单利现值=终值(1+利率年数)=20000(1+25)18182(元)22 单选题 ()是其他客户分析的基础。A.了解客户B.客户识别C.客户分类D.客
12、户信息正确答案：C 参考解析：客户分类是客户分析的基础，客户分类不仅仅是为了更好地了解客户、分析客户需求，实现对客户的统一有效识别，也常常用于指导客户管理的战略性资源配置与战术性服务营销对策应用，支持以客户为中心的个性化服务与专业化营销。23 单选题 合伙制模式的优点不包括（ ）。A.浪费少B.门槛高C.投资广D.税收少正确答案：B 参考解析：合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。24 单选题 ()规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A.商业银行理财产品销售管理办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行
13、个人理财业务风险管理指引正确答案：B 参考解析：2013年3月，银监会下发了关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范，明确要求商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算，并要求商业银行向理财产品投资者充分披露非标准化债权类资产的投资情况。25 单选题 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有的优势不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务范围广D.经营收益稳定正确答案：B 参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据
14、着重要位置。26 单选题 银行代理保险产品的特点不包括( )。A.收益率高B.设计比较简单C.标准化程度较高D.在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能正确答案：A 参考解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。27 单选题 王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6%，则他现在需要投入资金()元。A.367800B.373500C.410000D.435630正确答案：B 参考解析：利用查表法，当r=6%,N=5时
15、，查复利现值系数表得0.747，PV=500 0000.747373500（元）。28 单选题 专业理财师的工作目标和重心是()。A.帮助客户解决问题，实现其理财目标B.提高自己的专业能力，服务好客户C.提升自我的专业素养，完善职业规划D.建立良好的客户关系正确答案：A 参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。29 单选题 个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案：B 参考解析：个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系
16、。30 单选题 以下关于保险费的说法错误的是()。A.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成B.保险费的数额同保险金额的大小成正比C.保险费的数额同保险费率的高低成反比D.保险费的数额同保险期限的长短成正比正确答案：C 参考解析：保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。31 单选题 基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人
17、。A.100B.200C.300D.400正确答案：B 参考解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。32 单选题 王先生计划5年后买房，为筹集首付款，他每年年末存入10000元，年利率为5%，那么王先生5年后能筹集()元。A.53523.63B.545713.42C.55256.31D.564403.48正确答案：C 参考解析：FV=10 000/5%（1+5%）5-1=55256.31（元）。33 单选题 某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答
18、案取近似数值）。A.58.04B.56.34C.60.95D.51.24正确答案：C 参考解析：半年利率：4%/2=2%半年复利期数：5*2=1050*（1+2%）10=60.949=60.95万元34 单选题 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的()特点。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.严格监管、信息透明D.利益共享、风险共担正确答案：B 参考解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效
19、的资产组合降低投资风险。35 单选题 丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第（ ）顺序继承人。A.一B.二C.三D.四正确答案：A 参考解析：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。36 单选题 资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场?（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金正确答案：A 参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。37 单选题 不属于基金收益组成部分的是（ ）
20、。A.证券买卖差价B.红利收入C.逾期利息收益D.存款利息收入正确答案：C 参考解析：基金收益组成部分主要有：证券买卖差价、红利收入、存款利息收入、债券利息。38 单选题 下列选项中，有关智能投顾表述错误的是()。A.降低了金融机构的获客、服务成本B.提高了业务运行效率C.提高了金融机构的服务水平D.相对多样化的服务流程正确答案：D 参考解析：从功能上来看，智能投顾的出现，一是降低了金融机构的获客、服务成本；二是相对标准化的服务流程，提高了业务运行效率；三是针对客户的定制化产品服务，提高了金融机构的服务水平，更贴近客户的服务需求。39 单选题 某商店准备把售价25000元的电脑以分期付款方式出
21、售，按年付款，期限为3年，利率为6，顾客每年应付的款项为()元。(答案取近似数值)A.9353B.2099C.7852D.8153正确答案：A 参考解析：40 单选题 金融衍生工具按照交易场所划分，可以分为()。A.股权衍生工具和货币衍生工具B.远期和期货C.场内交易工具和场外交易工具D.期权和互换正确答案：C 参考解析：按照交易、结算场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。41 单选题 某项投资的年利率为5%，某人想通过一年的投资得到10000元，那么其在当前的投资应该为()元。A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.10
22、50.00正确答案：C 参考解析：单期中的现值PV=FV/（1+r），结合本题题干，当前投资金额PV=10000/（1+5%）=9523.81（元）。42 单选题 个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，（ ），均应向海关书面申报。A.携带外币现钞超过10000美元B.携带外币现钞超过20000美元C.携带外币现钞超过50000美元D.不论携带外币现钞的金额大小正确答案：D 参考解析：个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，
23、均应向海关书面申报。43 单选题 在当事人没有约定的情况下，下列行为中，可以由他人代理完成的是（ ）。A.买卖汽车B.登记结婚C.订立遗嘱D.收养子女正确答案：A 参考解析：选项B、C、D属于依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。44 单选题 ()是理财师设计理财方案和服务客户的重要内容与依据。A.法律B.知识C.技巧D.资格正确答案：A 参考解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定了法律是理财师设计理财方案和服务客户的重要内容与依据，良好的法律意识是理财师必须具备的基本素质。45 单选题 黄金基金适合于( )。A.消极型投资者B.稳健型
24、投资者C.保守型投资者D.积极型投资者正确答案：D 参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。46 单选题 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。A.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立B.期初年金现值等于期末年金现值的1(1+r)倍C.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍D.期初年金现值等于期末年金现值正确答案：C 参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即
25、现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。47 单选题 下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.银行承兑汇票市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场正确答案：A 参考解析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。48 单选题 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。A.
26、A款更高B.B款更高C.A款和B款相同D.两者无法比较正确答案：A 参考解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+rm)m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+62)2-1=609605，故A款预期有效(实际)年化收益率更高些。49 单选题 下列关于金融衍生品市场的功能表述，错误的是（）。A.在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格B.在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标
27、的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动C.金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益正确答案：D 参考解析：金融衍生品市场的功能第一，转移风险功能。交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。第二，价格发现功能。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。第三，提高交易效率功能。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直
28、接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。第四，优化资源配置功能。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。50 单选题 理财师与客户关系的基础是()。A.信任B.专业度C.从业时间D.自身形象正确答案：A 参考解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。51 单选题 对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自市场风险、信用风险、管理风险和（ ）风险。A.操作B.购买力C.流动性D.短期正
29、确答案：C 参考解析：对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。52 单选题 下列关于电子式国债说法错误的是（）。A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户正确答案：A 参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由
30、于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。53 单选题 以下债券中风险最低的是()。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券正确答案：A 参考解析：政府债券是政府为筹集资金而发行的债券，主要包括国债、地方政府债券等。国债因其信誉好、风险小被称为金边债券。54 单选题 财务规划包括对客户的()进行合理合规的税务规划。A.资产B.负债C.收入D.支出正确答案：C 参考解析：财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。55 单选题 家庭消费开支规划的核心内容是()。A.现金管理B.建立应急基金C.债务管理D.增收节支
31、正确答案：C 参考解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。56 单选题 以下关于现金管理类理财产品表述错误的是( )。A.保障本金B.收益安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案：A 参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。A项，本金安全性高并不代表能保障本金。57 单选题 下列关于我国理财师队伍扩张迅速的因素的说法中，错误的是()。A.理财服务需求强烈B.理财师的职场选择有限C.行业自理和规范管理D.理财师职业发
32、展前景较好正确答案：B 参考解析：在未来一段时间里，理财师队伍将迅速增长，素质也将不断提高。这主要基于以下几个原因。 (1) 理财服务需求强烈 (2) 行业自理和规范管理 (3) 理财师职业发展前景较好58 单选题 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业监督管理机构B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行正确答案：A 参考解析：管理办法第七十三条商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照中华人民共和国银
33、行业监督管理法第四十八条和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。59 单选题 理财师又基于()假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。A.客户对理财师都是信任的B.客户都是理性的C.个人的财务资源是有限的D.财务资源的分配方式是多样的正确答案：C 参考解析：理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财
34、务目标之间的相对平衡。60 单选题 小李的投资以储蓄、理财产品和债券为主，并结合高收益的股票、基金、信托，优化组合模式。小李属于（ ）的客户。A.风险偏好型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险谨慎型正确答案：B 参考解析：风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。61 单选题 基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额称为()。A.基金分红B.基金盈利C.基金净收益D.基金资本利得正确答案：C 参考解析：基金可分配收益也称为基金净收益
35、，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。62 单选题 关于时间管理优先矩阵，下列说法中不正确的是()。A.先做重要又紧急的事情B.多做重要不紧急的事情C.多做紧急不重要的事情D.不做不重要不紧急的事情正确答案：C 参考解析：在进行象限分类之后，应当记住，良好的习惯应该是：先做重要又紧急的事情，多做重要不紧急的事情，少做紧急不重要的事情，不做不重要不紧急的事情。63 单选题 理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是()。A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣及人生规划和目标D.定性信息正确答案：A 参考解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望
36、是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施。64 单选题 保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金正确答案：C 参考解析：损失补偿功能。保险人将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。65 单选题 永续年金可以看作是（）的特殊形式。A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金正确答案：A 参考解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。66
37、 单选题 关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A.债券到期时间越长，利率风险越大B.持有债券到期，则无任何损失C.利率上升，债券价格下降D.利率风险属于市场风险正确答案：B 参考解析：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。67 单选题 下列有关客户信息的整理的描述中，正确的是()。A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为现金流
38、量表和收支储蓄表C.通过现金流量表对客户家庭的现金流入流出进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：D 参考解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。68 单选题 专业理财师需要以()的形式向客户提交理财规划方案理财规划书。A.口头表述B.书面C.电子邮件D.电子文档正确答案：B 参考解析：作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进
39、行完整详细的介绍。69 单选题 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由()所决定。A.客户提供的信息和需求B.客户的财务状况C.理财规划师的业务知识D.过去的理财规划方案正确答案：A 参考解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户提供的信息和需求所决定。70 单选题 下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性正确答案：C 参考解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与
40、众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。71 单选题 调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的()功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。A.资本聚集B.交易功能C.避险功能D.财富投资正确答案：A 参考解析：调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。72 单选题 大额可转让定期存单的发行人一般是()。A.中国人民银行B.商业银行C.企业D.政府机构正确答案：B 参考解析：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额
41、可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。73 单选题 ()是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A.中央银行B.企业C.金融机构D.监管机构正确答案：C 参考解析：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。74 单选题 根据规定，在()的情况下，委托代理可以不予终止。A.代理人辞去委托B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分职责正确答案：D 参考解析：根据民法典第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定:有下列情形之一的，委托代理终止：(1) 代理期限届满或者代理事务完成；(2) 被代理人取消委托或者
42、代理人辞去委托；(3) 代理人丧失民事行为能力；(4) 代理人或者被代理人死亡；(5) 作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。75 单选题 投资连结保险是一种()与投资相结合的新型寿险产品。A.寿险B.财产险C.意外险D.万能保险正确答案：A 参考解析：投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。76 单选题 个人理财业务相关的主体不包括（ ）A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.期货业协会正确答案：D 参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。7
43、7 单选题 某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8，则该人持有的优先股的现值是()元。A.100000B.125000C.80000D.150000正确答案：B 参考解析：PV=Cr=100008=125000元。永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金。78 单选题 在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是()。A.IRR低于融资成本，则投资B.IRR大于融资成本，则投资C.IRR0，则投资D.IRR0，则投资正确答案：B 参考解析：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。79 单选题 刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出100万元，A、B、C、D四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择()。A.年利率10，每年计息一次B.年利率95，每季度计息一次C.年利率98，每月计息一次D.年利率9，连续复利正确答案：C 参考解析：有效收益率EAR=1+(rm)m-1。A：EAR=10；B：EAR=1+(9.54)4-1=9.84；C：EAR=1+(9.812)12-1=10.25；D：EAR=e0.09-1=9.42。80 单选题 某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是()元。