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1、初级银行从业资格考试个人理财模拟真题一1 单选题（江南博哥）大额可转让定期存单不具备（）特性。A.不能转让流通B.金额较大C.不记名D.不能提前支取正确答案：A 参考解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。2 单选题 下列关于发行市场和流通市场的描述，错误的是()。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。B.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。C.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。D.
2、在流通市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。正确答案：D 参考解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。A正确，金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。B正确，在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。C正确，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。D错误，在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。3 单选题 下列关于公募基金的特点的说法，错误的是（）。A.基金管理人和投资者一起利益共享、风险共担。B.基金由专业人员管理，通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得集约
3、化投资效益。C.通过有效的资产组合降低投资风险。D.基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。正确答案：A 参考解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。4 单选题 下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.年满十八周岁的小周B.16周岁的读高中的小王C.年满8周岁的未成年人小红的法定代理人D.25岁的成年人小明正确答案：B 参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人或无民事行业能力和限制民事行为能力的法定代理人。A，年满十八周的小周是完全民事行为能力人，可以成为个人理财业务客
4、户；B，16岁的小王属于限制民事行为能力人，因为没有以自己的劳动收入养活自己，不能成为个人理财客户；C，年满8周岁的小红的法定代理人，可以成为个人理财客户；D，25岁的成年人小明属于完全民事行为能力人，可以成为个人理财业务客户。5 单选题 某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险为（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C 参考解析：流动性风险是指因基础资产流动性较差，或市场整体流动性较弱、交易量不足等原因，基础资产不能迅速、低成本地转化为现金，进而影响客户赎回的风险。6 单选题 下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。A.保险合同的当事人是被保险
5、人、受益人、保单持有人B.保险合同的当事人是投保人、保险人、被保险人C.保险合同的当事人是保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.保险合同的当事人是投保人、保险人正确答案：D 参考解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 ，根据保险法第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。7 单选题 下列关于货币市场基金的说法，正确的是（）。A.货币市场基金是指投资于资本市场上有价证券的一种投资基金B.货币市场基金主要投资于商业票据、银行定期存单等C.货币市场基金主要投资于中长期债券、短期政府债券等D.货
6、币市场基金的投资标的期限一般在一年以上正确答案：B 参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，这类基金的资产主要投资于短期货币工具，如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。8 单选题 李先生拟在3年后用15万元购买一辆车，银行年复利率为5，王先生现在大约应存入银行( )元。A.12.15万B.12.96万C.13.18万D.13.85万正确答案：B 参考解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV(1+r)t=15(1 +005)3约等于12.96(万元)9 单选题 王先生2018年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则
7、2022年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答案取近似数值）。A.58.58B.56.34C.60.95D.51.24正确答案：A 参考解析：半年利率：4%2=2%， 半年复利期数：4*2=8； 50*（1+2%）858.58万元。10 单选题 下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。A.外汇B.股票C.期货D.债券正确答案：D 参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。由于现金管理类
8、理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。11 单选题 关于家庭生命周期的各阶段说法错误的是（）。A.家庭生命周期的成长期是从子女幼儿期到子女经济独立B.成长期收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重C.成熟期是从子女经济独立到夫妻双方退休D.成长期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期正确答案：D 参考解析：家庭生命周期的成熟期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。12 单选题 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B
9、.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金正确答案：D 参考解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。13 单选题 某投资者购买10万元期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为275，一年为360天，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.6875B.275C.2750D.6875正确答案：A 参考解析：理财收益=理财金额年化收益率实际理财天数360=10000027
10、590360=6875元。14 单选题 下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入正确答案：A 参考解析：选项A说法有误。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。成长型基金与收入型基金的区别： 一是投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者
11、获取稳定的、最大化的当期收入。 二是投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。 三是资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。 四是派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。15 单选题 根据保险销售行为规范和相关要求，当（ ）时，向投保人销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将
12、保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.投保人年龄超过60周岁B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过70周岁D.期交产品投保人年龄超过65周岁正确答案：B 参考解析：投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。16 单选题 假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A.60000B.15000C.30000D.5000
13、0正确答案：A 参考解析：该优先股股利可看作永续年金，故现值PV=Cr=30005=60000(元)。17 单选题 A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000元，连续5年还清，则该项借款利率为（）。（答案取近似数值）。A.7%B.8%C.6%D.7.5%正确答案：C 参考解析：由普通年金现值公式得：10000*（P/A，i，5）=42120，故（P/A，i，5）=4.212，查年金现值系数表可知，此时的借款利率为6%。18 单选题 某人有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得80万元，二是3年后可取得150万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，每年计
14、息一次，则下列表述正确的是()。A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有区别D.目前领取并进行投资更有利正确答案：A 参考解析：如果现再领取80万去投资，则三年后获得：80*（1+15%）3=121.68万，如果直接3年后领取可以拿150万，故本题选A，3年后领取更有利。19 单选题 下列关于商业银行发行私募理财产品的说法，正确的是（）。A.投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于50万元人民币B.投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币C.投资于单只权益类理财产品的金额不得低于200万元人民币D.投资于单只商品及金融衍生品类理财
15、产品的金额不得低于200万元人民币正确答案：B 参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。20 单选题 客户理财目标的内容不包括（）。A.家庭财富保障B.家庭收入与债权管理C.退休养老规划D.税务规划正确答案：B 参考解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：(1) 家庭收支与债务管理；(2) 家庭财富保障；(3) 退休养老规划；(4) 教育投资规划；(5) 投资规划；(6) 税务规划；(
16、7) 财富传承及遗产分配。故本题选B。21 单选题 在复利终值公式中，终值与时间、利率关系为（）。A.与时间成正比关系，与利率成反比关系B.与时间和利率都是正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间成反比关系，与利率成正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小正确答案：B 参考解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间成正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。22 单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。A.普通股票公司债券国债B.普通股票国债公司债券C.公司债券国债普通股票D.公司债券普通股票国债正确答案：C 参考
17、解析：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。故本题选C。23 单选题 专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为（）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场正确答案：D 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
18、故本题选D。24 单选题 （）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A 参考解析：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。25 单选题 以下资产是另类资产的是()。A.股票B.债券C.艺术品D.现金正确答案：C 参考解析：另类资产是指除传统股票、债券
19、和现金之外的金融资产和实物资产。如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。26 单选题 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B 参考解析：B项正确，客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。A项，正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损
20、害客户利益。C项，勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。D项，专业胜任。理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。故本题选B。27 单选题 根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是()。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定可以采用书面形式和口头形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫或者妻一
21、方对外所负的债务，确实证明用于夫妻共同生活的，由夫妻双方共同偿还。正确答案：B 参考解析：选项B，夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式。28 单选题 非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累积不超过（）人。A.100B.150C.200D.300正确答案：C 参考解析：非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累积不超过200人。29 单选题 在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案：C 参考解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无
22、担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。故本题选C。30 单选题 商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得（）。A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证正确答案：D 参考解析：商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。31 单选题 年复利利率为8%，想保证通过2年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为（）元。（答案取近似数值）A.6758B.9259C.8573D.5000正确答案：C 参考解析：在当前的投资应该为10000/
23、（1+8%）2=8573元。32 单选题 在很多年前，李先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为( )。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型正确答案：C 参考解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。故本题选C。33 单选题 ( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融
24、工具的合约。A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权正确答案：A 参考解析：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。34 单选题 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.黄金T+DB.黄金基金C.黄金实物D.黄金典当正确答案：D 参考解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄
25、金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。35 单选题 以下关于合伙制私募基金说法错误的是A.向不特定对象募集B.有限合伙基金由2个以上50人以下合伙人设立。C.合伙企业的普通合伙人承担无限连带任D.合伙企业不作为经济实体纳税正确答案：A 参考解析：合伙制私募基金要求是向特定对象募集，选项A错误。36 单选题 整个家庭的收入在()达到巅峰，支出相对降低。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期正确答案：A 参考解析：家庭成熟期家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安
26、全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。故本题选A。37 单选题 下列选项中，既属于委托代理终止，又属于法定代理终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人丧失民事行为能力D.被代理人取得或者恢复完全民事行为能力正确答案：C 参考解析：有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人或被代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。有下列情形之一的，法定代理终止: 被代理人取得或者恢复完全民事行为能力；代理
27、人丧民事行为能力；代理人或者被代理人死亡；法律规定的其他情形38 单选题 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元。A.5B.10C.2D.1正确答案：D 参考解析：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。39 单选题 如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12% ，则可购买一台( )元的电脑。(取最接近数值)。A.4636B.4800C.4578D.4286正确答案：A 参考解析：本题用金融计算器计算。 模式：期末模式 利率：12%/12=1% 计息期数：6 PMT：-800 算PV现值，得出PV约等
28、于4636元。 （考试电脑自带金融计算器，学员自己练习可百度下载“金拐棍”APP)40 单选题 下列属于商业银行代理的财产险的是（）。A.个人抵押商品住房保险B.万能保险C.投资连接险D.分红险正确答案：A 参考解析：银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。41 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A.资产和负债信息分析B.收入信息分析C.支出信息分析D.投资组合分析正确答案：D 参考解析：对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进人客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面:
29、 (1)收入信息; (2)支出信息; (3)资产信息; (4)负债信息; (5)其他相关的家庭财务信息。42 单选题 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4正确答案：A 参考解析：假设需要n年可获得100元，则：75.13*（1+10%）n=100元，得出n大约等于3，故按年复利计算需要3年的时间该投资者可以获得100元。43 单选题 按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金正确答案：B 参
30、考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。44 单选题 以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.商业保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案：A 参考解析：中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。 故本题选A。45 单选题 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级公司B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所正确答案：B 参考解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证
31、券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。46 单选题 下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C.股票的收益一定比债券的收益高D.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金正确答案：C 参考解析：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项C错误。47 单选题 从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）A.客户基本信息B.预期目标C.客户财务信息
32、D.职业生涯规划正确答案：C 参考解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。故本题选C。48 单选题 （ ）不属于银行代理信托计划的风险。A.投资项目风险B.担保人风险C.信托公司风险D.流动性风险正确答案：B 参考解析：银行代理信托计划的风险主要有：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。无担保人风险。49 单选题 下列关于期货资产管理产品的投资者的要求，说法错误的是（）。A.单只产品投资者人数不得超过200人B.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于3
33、00万元C.最近三年个人年均收入不低于50万的个人D.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位正确答案：C 参考解析：期货资产管理产品的投资者的要求较高，主要包括：单只产品投资者人数不得超过200人且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。故本题选C。50 单选题 了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈正确答案：A 参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解
34、客户、收集信息的最好时机。51 单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500正确答案：A 参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：F=P(1+r)t=10000(1+10)3=13310(元)。52 单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财
35、业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A 参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。故本题选A。53 单选题 收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期正确答案：C 参考解析：维持期：经过十余年的职业生涯，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。54 单选题 银行业金融
36、机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（ ）月后或合同关系解除日起（ ）个月后。A.6；6B.3；6C.6；12D.6；3正确答案：A 参考解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后。55 单选题 下列关于资管新规对资管产品的发行和销售行为的规定，错误的是（）。A.应向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品B.向投资者传递买者尽责、卖者自负的理念，打破刚性兑付C.金融机构代理销售资管产品，应当建立相应的内部审批和风险控制程序D.金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式，向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者
37、销售资产管理产品正确答案：B 参考解析：B，应该是向投资者传递卖者尽责、买者自负的理念，打破刚性兑付。56 单选题 从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置正确答案：D 参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下
38、几点原因：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制订适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；（A项正确）二是大众对于选定的金融工具很难正确应用，无法获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；（B项正确）三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。（C项正确）故本题选D。57 单选题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求正确答案：D 参考解析：理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提
39、供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。故本题选D。58 单选题 个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B 参考解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。故本题选B。59 单选题 （）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险正确答案：A 参考
40、解析：社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。60 单选题 理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性正确答案：B 参考解析：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产
41、品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。故本题选B。61 单选题 根据（）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。A.发行主体B.期限C.付息方式D.性质正确答案：C 参考解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等，C选项正确。62 单选题 大众客户是指AUM值在（）的客户。A.50万元以下B.50万元以上100万元以下C.80万元以下D.20万元以下正确答案：A 参考解析：大众客户是指AUM值在50万元以下的客户；这部分客户是银行中数量最庞大且结构最为复杂的客户，业务发生额很小。63 单选题 资本市场是筹集( )的场所,
42、而货币市场是融通（ ）的场所。A.长期资金；短期资金B.短期资金；短期资金C.长期资金；长期资金D.短期资金；长期资金正确答案：A 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。64 单选题 下列哪一项不属于证券投资基金的收益?（）A.资本利得B.红利收入C.管理费收入D.债券利息收入正确答案：C 参考解析：证券投资基金的收益包括证券买卖差价(资本利得)、红利收入、
43、债券利息和存款利息收入。 故本题选C。65 单选题 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄正确答案：C 参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。66 单选题 下列关于银行承兑汇票市场的说法，错误的是（）。A.出票人为票据的第一债务人B.以银行的信用为担保C.出票人负第二责任D.以银行承兑汇票为交易对象正确答案：A 参考解析：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人
44、，出票人只负第二责任。67 单选题 个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前( )日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10正确答案：C 参考解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。68 单选题 下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。A.证券交易所B.商业银行C.银行业协会D.银保监会正确答案：B 参考解析：B项正确，商业银行是理财业务的供给方，是个人理
45、财服务的提供商之一。A项，证券交易所不能提供个人理财业务。C项，银行业协会是自律组织，不能提供个人理财服务。D项，银保监会属于监管机构。69 单选题 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素正确答案：C 参考解析：选项C正确，生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A错误，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成