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1、初级银行从业资格考试个人理财考试模拟真题1 单选题（江南博哥）影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.理财规划师的性格和工作习惯正确答案：D 参考解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比（选项B正确）客户个人财务状况变化幅度（选项A正确）客户的风险偏好（选项C正确）故本题选D。2 单选题 打印遗嘱应当有（ ）见证人在场见证。A.两个以上B.一个以上C.三个以上D.没有要求正确答案：A 参考解析：打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人
2、应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。故本题选A。3 单选题 由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.转移风险功能D.杠杆特征正确答案：D 参考解析：选项A错误，可复制性。只要掌握了定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。选项B错误，价格发现功能。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。选项C错误，转移风险功能。交易主体通过金融衍生工具的
3、交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。选项D正确，杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大” 的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。故本题选D。4 单选题 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.综合化服务B.规划性服务C.个性化服务D.专业化服务正确答案：C 参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。5 单选题 某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向
4、其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属正确答案：A 参考解析：保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。故本题选A。6 单选题 下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合中华人民共和国合伙企业法规定的是()。A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人按照合伙协
5、议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人正确答案：B 参考解析：有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外，故A项错误。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人，故C项错误。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人，故D项错误。故本题选B。7 单选题 ()是指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。A.三色原则B.三一定律C.三大禁忌D.不杂乱无章正确答案：B 参考解析：三一定律
6、：三位一色，指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。故本题选B。8 单选题 根据民法典的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是()。A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释B.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款正确答案：D 参考解析：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（选项B正确），并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款
7、，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款（选项C正确）。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释（选项A正确）。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。（选项D错误）。9 单选题 以下有关财富保障规划说法错误的是()。A.客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要B.在理财规划中，风险管理规划是以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为C.一般情况下，财
8、富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划D.家庭在理财规划中可以依据情况决定是否考虑风险管理正确答案：D 参考解析：选项A正确，客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要选项B正确，在理财规划中，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。选项C正确，一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。选项D错误，每个家庭在理财规划中必须考
9、虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。故本题选D。10 单选题 为了获得稳定的现金流，应当投资于()。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金正确答案：D 参考解析：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。故本题选D。11 单选题 下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是()。A.廉洁从业B.遵纪守法C.正直守信D.专业胜任正确答案：A 参考解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求是：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。故本题选
10、A。12 单选题 （）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案：D 参考解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。故本题选D。13 单选题 ()的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A.风险越大，收益越大B.高收益，高风险，低收益，低风险C.理财有风险，投资须谨慎D.分散投资正确答案：C 参考解析：“理财有风险，投资须谨慎”是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释，故本题选C。14 单选题 客户
11、的职业生涯发展属于（）。A.财务信息B.定量信息C.定性信息D.基本信息正确答案：C 参考解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。故本题选C。15 单选题 关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币不具备价值C.未来的投资收入预期具有不确定性D.通货膨胀可能造成货币贬值正确答案：B 参考解析：货币具有时间价值的原因在于：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报（选项A正确）；货币的购买力会受到
12、通货膨胀的影响而降低（选项D正确）；未来的投资收入预期具有不确定性（选项C正确）。故本题选B。16 单选题 （）放大了金融衍生品的风险。A.杠杆效应B.风险性C.通货膨胀效应D.收益性正确答案：A 参考解析：杠杆特征由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。故本题选A。17 单选题 商业银行发行私募理财产品，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()元人民币。A.100000B.300000C.400000D.1000000正确答案：B
13、 参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。故本题选B。18 单选题 下列行为中，不构成代理的是()。A.甲受公司委托，代为处理公司的民事诉讼纠纷B.乙受公司委托，以该公司名义与他人签订买卖合同C.丙受公司委托，代为申请专利D.丁受公司委托，代表公司在宴会上致辞正确答案：D 参考解析：根据民法典第一百六十一条和第一百六十二条的规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。依照法律规定、当事人
14、约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。代理人在代理权限内，以被代理人名义 实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。选项D中的“致辞”行为并非一种法律行为，属于委托受托人从事一般的事务性行为，不属于代理。故本题选D。19 单选题 非因商业银行主观因素导致突破比例限制的，商业银行应当在恢复交易的()个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求。A.5B.10C.15D.20正确答案：C 参考解析：非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求，国务院银行业监督管理机构
15、规定的特殊情形除外。故本题选C。20 单选题 财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的正确答案：D 参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。故本题选D。21 单选题 商业银行保险销售从业人员只限于通过（ ）家商业银行进行执业登记。A.1B.2C.3D.4正确答案：A 参考解析：商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。故本题选A。22 单选题 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。A.调节经济功能B.融通集聚功能C.反映经济运行的
16、功能D.优化资源配置功能正确答案：C 参考解析：选项A错误，调节经济功能：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。选项B错误，资金融通集聚功能：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资
17、，进而促进经济发展。选项C正确，反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。 选项D错误，优化资源配置功能：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。故本题选C。23 单选题 综合理财服务是建立在商业银行向客户提供的()的基础上。A.理财计划B.投资建议C.财务分析与规划D.理财顾问服务正确答案：D 参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定
18、的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故本题选D。24 单选题 如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数值）。A.4636B.4800C.4578D.4286正确答案：A 参考解析：利用年金现值公式，可购买一台800/（12%/12）*1-（1+12%/12）（-6）=4636元，故本题选A。25 单选题 下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是()。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣及人生规划目标正确答案：C 参考解析：根据理财规划需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣
19、及人生规划目标三方面。故本题选C。26 单选题 如果名义利率是3，通货膨胀率为5，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.2B.8C.-2D.5正确答案：C 参考解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=3-5=-2，故本题选C。27 单选题 评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准是()。A.客户数量的多寡以及老客户的占比B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.金融机构的内部服务评价体系D.领导和同事的认可正确答案：B 参考解析：了解客户、有针对性地推荐适合客户的投资理财产品和服务项目，日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平
20、、职业操守和是否违规的重要标准。故本题选B。28 单选题 ()以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。A.30B.50C.60D.80正确答案：D 参考解析：按照投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。故本题选D。29 单选题 已知某理财产品名义年利
21、率为12，按季度计算复利，则有效年利率为()。A.10B.12C.1255D.1268正确答案：C 参考解析：有效年利率EAR=(1+rm)m-1=(1+124)4-11255。故本题选C。30 单选题 风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期；股票等风险资产B.家庭成长期；股票等风险资产C.家庭衰老期；债券等安全性较高的资产D.家庭形成期；债券等安全性较高的资产正确答案：C 参考解析：选项A错误，家庭成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定
22、收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。选项B错误，家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。选项C正确，家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项D错误，家庭形成期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议
23、在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产 ，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。故本题选C。31 单选题 礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（）。A.平等B.尊重C.友好D.真诚正确答案：A 参考解析：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：尊重、友好、真诚。 故本题选A。32 单选题 ()市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行。A.股票B.直接融资C.有形D.间接融资正确答案：D 参考解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资
24、金融通的市场。这个市场上的资金融通方式需通过金融中介机构来进行。直接融资市场是指资金需求者直接向资金供给者融资的市场。故本题选D。33 单选题 下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?（）A.基本信息B.财务信息C.教育信息D.个人兴趣及人生规划目标正确答案：C 参考解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。故本题选C。34 单选题 下列各项资产中，流动性最好的资产是()。A.资金信托B.黄金基金C.债券基金D.活期存款正确答案：D 参考解析：选项A错误，资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，
25、由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，管理、运用和处分的业务行为。选项B错误，黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。选项C错误，债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。选项D正确，活期存款是银行存款的一种，是指不规定存款期限，可以随时存取的存款。故本题选D。35 单选题 下列有关上证180指数的说法中，不正确的是（ ）。A.上证成分股指数简称上证180指数B.反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况C.样本股共有180只股票D.每年调整一次成分股
26、正确答案：B 参考解析：选项B错误，上证50指数反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况，故本题选B。上证成分股指数简称上证180指数（选项A正确），是上海证券交易所对原上证30指数进行调整和更名而产生的指数。上证成分股指数的样本股共有180只股票（选项C正确）。上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股（选项D正确），每次调整比例一般不超过10% ，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。36 单选题 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A.14486
27、56B.671054C.1448656D.1564549正确答案：C 参考解析：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为：FV=（cr）（1+r）t-1，代入本题数据，得FV=（10000/0.08）（1+008）10-1144865.6（元），故本题选C。37 单选题 下列不符合家庭成熟期财务状况特征的是（ ）。A.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低B.通常要背负高额房贷C.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休正确答案：B 参考解析：选项B正确，家庭成熟期的负债状况是：房贷余额逐年减少，退休前结清所有
28、大额负债。38 单选题 按利息的支付方式不同，下列哪一项不属于债券的内容?（）A.附息债券B.分期偿还债券C.一次还本付息债券D.贴现债券正确答案：B 参考解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。根据发行主体的不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司（企业）债券等。按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。故本题选B。39 单选题 下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格平均指数正确答案：D 参考解析：我国境内主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、
29、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、金融时报股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股票价格指数等。故本题选D。40 单选题 下列选项中，不属于解决过多机动事项干扰的时间管理方法是()。A.尽力得到所有人的赞许B.对于义务的认识要正确C.不要怕会冒犯别人D.学会如何拒绝，聆听别人的要求正确答案：A 参考解析：解决过多机动事项干扰的时间管理方法包括：(1)不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳。(2)不要怕会冒犯别人。（选项C正确）(3)对于义务的认识要正确。（选项B正确）(4)学会如何拒绝，聆听
30、别人的要求。（选项D正确）故本题选A。41 单选题 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性正确答案：A 参考解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。故本题选A。42 单选题 实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。( )A.卖出；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.买入；上升正确答案：B 参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
31、故本题选B。43 单选题 最适合衡量企业债券的违约风险高低的指标是()。A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率正确答案：C 参考解析：企业债券的违约风险一般通过信用评级表示。故本题选C。44 单选题 从客户等级来看，理财业务的客户范围相对()，但服务种类相对()。A.较窄；较多B.较广；较窄C.居中；居中D.较窄；较窄正确答案：B 参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。故本题选B。45 单
32、选题 ()是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.贵宾产品B.私人银行C.公募理财产品D.私募理财产品正确答案：C 参考解析：选项A错误，通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户。选项B错误，私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。选项C正确，理财新规所称公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。公开发行的认定标准按照中华人民共和国证券法执行。选项D错误，理财新规所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。故本题选C。46 单选题 按信托财产的不同，下列不属于信托
33、财产的分类?（）A.资金信托B.动产信托C.不动产信托D.票据信托正确答案：D 参考解析：信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。故本题选D。47 单选题 ()是金融市场构成要素中的客体。A.金融机构B.金融工具C.企业D.证券交易所正确答案：B 参考解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。故本题选B。48 单选题 下列不属于专业理财师在执行理财方案中遵循的原则的是（ ）。A.谨慎性原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则正确答案：A 参考解析：在理财方案执行过程中，专业理财师
34、应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。故本题选A。49 单选题 （）要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。A.遵纪守法B.保守秘密C.勤勉尽职D.正直守信正确答案：C 参考解析：选项A错误，遵纪守法。作为理财师，遵纪守法是基本要求。理财师应在各项法律法规许可的前提下，守法合规地从事理财活动。选项B错误，保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密。选项C正确，勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完
35、成工作。选项D错误，正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。故本题选C。50 单选题 下列将导致委托代理和法定代理都终止的情形是()。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力正确答案：D 参考解析：根据民法典第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定:有下列情形之一的，委托代理终止：(1) 代理期限届满或者代理事务完成；(2) 被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3) 代理人丧
36、失民事行为能力；(4) 代理人或者被代理人死亡；(5) 作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。有下列情形之一的，法定代理终止：(1) 被代理人取得或者恢复完全民事行为能力；(2) 代理人丧失民事行为能力；(3) 代理人或者被代理人死亡；(4) 法律规定的其他情形。故本题选D。51 单选题 与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征（）A.交易场所不固定、分散交易B.交易范围比较广C.交易时间较短，是集中、固定的D.交易的种类多正确答案：C 参考解析：与有形市场相比，一般而言，无形市场有以下几个典型的特征：一是交易场所不固定，分散交易。二是交易范围比较广。三是交易时间相对较长，不是集
37、中、固定的。四是交易的种类多。故本题选C。52 单选题 投连险的费用不包括()。A.初始费用B.风险保险费C.账户转换费用D.折旧费正确答案：D 参考解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。故本题选D。53 单选题 B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为18，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）元收益。A.151B.150C.14650D.14795正确答案：D 参考解析：收益=10000018(30365)=14795(元)，故本题选D。54 单选题 假定王先生购
38、买按复利计算的新型理财产品，如当前投资7513万元人民币，3年后可获得100万元，则该产品收益率为()。(答案取近似数值)A.1736B.10C.868D.21正确答案：B 参考解析：设该产品收益率为r，则7513(1+r)3=100，解得r10，故本题选B。55 单选题 下列关于银行代理信托计划风险的表述中，错误的是（ ）。A.在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一B.多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理。因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托
39、计划的安全程度C.信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低对信托计划的风险高低没有影响D.信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险正确答案：C 参考解析：选项A正确，在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一。选项B正确，多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响信托计划的安全程度。选项C错误，信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低将直接决定信托计划的风险高低。选项D正确，信托计划流动
40、性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。故本题选C。56 单选题 在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由()来承担的。A.委托人、受益人B.受托人C.管理人D.资金托管方正确答案：A 参考解析：信托管理公司通常只对信托计划承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人、受益人来承担。故本题选A。57 单选题 生命周期理论的创建人是（）。A.F莫迪利安尼B.威廉姆森C.劳伦斯罗克莱因D.莫里斯阿莱斯正确答案：A 参考解析：生命周期理论是由F莫迪利安尼与R布伦博格、A安多共同创建的。其中，F莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。故本题选A。58 单选题 杨先生在未来10年每年初
41、获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（）元。A.465869B.582387C.724689D.734798正确答案：C 参考解析：PV=(1000008)1-1(1+008)10(1+008)=724689元。故本题选C。59 单选题 受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则，这些原则不包括（ ）。A.理财目标要具体明确B.理财目标具备合理性和可行性C.理财目标是可以量化和检验的D.理财目标绝不能增加投资风险正确答案：D 参考解析：理财目标的确定，通常会遵循SMART原则：(1)理财目标要具体明
42、确。（选项A正确）(2)理财目标必须可以量化和检验。（选项C正确）(3)理财目标必须具备合理性和可行性。（选项B正确）(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。故本题选D。60 单选题 发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为()。A.贴息发行B.折价发行C.平价发行D.溢价发行正确答案：D 参考解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：一是按面值发行和偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。二是发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。三是债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。故本题
43、选D。61 单选题 小李于2009年年初投入10万元资金进行投资，年利率为2，每年复利一次，则2013年年末小李可得到的本利和为()万元。(答案取近似数值)A.11041B.9057C.9053D.11046正确答案：A 参考解析：PV(1+r)t=10(1+2)511041(万元)，故本题选A。62 单选题 保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁
44、正确答案：D 参考解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。故本题选D。63 单选题 ()的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。A.纸黄金B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金正确答案：B 参考解析：选项A错误，纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。选项B正确，纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。选项C错误，条块现货。实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商、投资者和其他需求方。选项D错误，黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的