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1、初级银行从业资格考试个人理财考试真题四1 单选题（江南博哥）按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托正确答案：B 参考解析：选项B正确，按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：(1) 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；(2) 按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；(3) 按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。2 单选题 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B
2、.收益性C.个性化D.风险性正确答案：C 参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同，故本题选C。3 单选题 对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除
3、由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险正确答案：A 参考解析：基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故本题选A。4 单选题 某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计
4、算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.552550B.626545C.452550D.616545正确答案：A 参考解析：按复利计算：FV=50000(1+10)5=805255(元)按单利计算：FV=50000(1+510)=75000(元)805255-75000=55255(元)。故本题选A。5 单选题 基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金正确答案：A 参考解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形： (1) 虚假记载、误导
5、性陈述或者重大遗漏； (2) 违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例； (3) 预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（选项C错误） (4) 误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品； (5) 未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息； (6) 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（选项B错误） (7) 在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额； (8) 未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定
6、的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期； (9) 挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全； (10) 利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换； (11) 违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息； (12) 以低于成本的费用销售基金；（选项D错误） (13) 实施歧视性、排他性、绑定性销售安排； (14) 中国证监会规定禁止的其他情形。故本选项A正确。6 单选题 一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较正确答案：
7、A 参考解析：一般来说，获取一个新客户的成本要比保留一个老客户的成本高得多，故本题选A。7 单选题 商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品正确答案：D 参考解析：选项A、选项B、选项C：商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。 选项D：QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险
8、或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。故本题选D。8 单选题 执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则正确答案：B 参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则，故本题选B。9 单选题 下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具正确答案：B 参考解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具，故本题选B。10 单选题 个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清
9、算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日正确答案：D 参考解析：选项D正确，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。11 单选题 一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财
10、产品正确答案：B 参考解析：选项A：权益类理财产品股票仓位较高，因此该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响。选项B：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，其投资方向是高信用级别的中短期金融工具。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。选项C：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。选项D：固定收益类理财产品交易结构相对简
11、单、波动率相对较低。目前我国债券市场仍处于发展建设期，债券市场投资门槛较高，除柜台债等少部分债券外，其他债券主要面向机构类投资者，固定收益类理财产品成为个人投资者参与债券市场投资，分享经济建设成果的重要渠道。故本题选B。12 单选题 已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14579B.17531C.12579D.15937正确答案：B 参考解析：期初年金终值系数和普通年金终值系数相比，期数加1，而系数减1，可记作(FA，i，n+1)-1。故10年期利率为10的期初年金终值系数=(FA，10，
12、11)-1=18531-1=17531。故本题选B。13 单选题 股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80正确答案：C 参考解析：选项C正确，股票投资比例在60以上的混合基金属于偏股型混合基金。14 单选题 关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金正确答案：C 参考解析：A项正确。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道
13、创新的基金新品种。B项正确。QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。C项错误。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。D项正确。ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。15 单选题 下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人
14、知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力正确答案：C 参考解析：代理的法律责任：根据民法典第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定： (1)代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。（选项A正确） (2)代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。（选项B正确） (3)代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人
15、应当承担连带责任。 (4)行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。（选项D正确） (5)相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。故本题选C。16 单选题 赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定正确答案：C 参考解析：受益人是指保险合同中 (一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保
16、人指定受益人时须经被保险人同意。故本题选C。17 单选题 （ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累正确答案：B 参考解析：选项B正确，居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。选项A：虽然居民财富逐步增加，但国内居民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配。缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，加之时间和精力受限，面对日益积累的财富和种类繁多的金融产品，人们常常不知该如何安排自己的财产 ，使之得到良好的配置。选项C：我国金融
17、市场正在不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了日趋丰富的投资工具和交易方式，也为个人业务创新提供了现实基础和广阔空间。选项D：随着经济的快速发展和人民收入水平的迅速增长，个人理财业务在我国的发展空间越来越广阔。 自改革开放以来，我国经济发展在过去的40多年中取得了举世瞩目的巨大成就，我国城乡居民的收入也不断增加，积累了大量财富，这为个人理财业务的发展奠定了扎实的财务基础。18 单选题 下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保正确答案：B
18、 参考解析：期货合约的特征如下：釆用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；（选项A正确）大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；（选项B错误）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；（选项D正确）合约的价格有最小变动单位和浮动限额。（选项C正确）19 单选题 财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划
19、工具正确答案：B 参考解析：财富分配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择传承工具，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。故本题选B。20 单选题 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七正确答案：B 参考解析：选项B正确，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少
20、包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。21 单选题 中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的正确答案：D 参考解析：基金销售机构有下列情形之一的，中国证监会依法注销其业务许可证，并予以公告： (1)业务许可证有效期不予延续且有效期届满的；（选项A正确） (2)基金销售业务资格被依法撤销或者终止的；（选项B正确） (3)基金销售机构依法终止的；（选项C正确） (4)法律法规规定的其他情形。故本题选D。22 单选题 根据规
21、定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权正确答案：C 参考解析：合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权：(1)同时履行抗辩权。(2)先履行抗辩权。(3)不安抗辩权。故本题选C。23 单选题 投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00正确答案：C 参考解析：选项C正确，投资者买卖港股通股票的交易时间应遵守联交所规定，即交易日的9：00至9
22、：30为开市前时段(集合竞价)，其中9：00至9：15接受竞价限价盘申报；9：30至12：00及13：00至16：00为持续交易时段(连续竞价)，接受增强限价盘申报。24 单选题 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台正确答案：D 参考解析：选项A表述正确，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响；选项B表述正确：信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由
23、信托业务委托人、受益人来承担；选项C表述正确：担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素；选项D表述错误：信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。25 单选题 小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人正确答案：D 参考解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场，故本题选D。26 单选题 货币之所以具有时间价值的原因不包括
24、（）。A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.货币的流通会受到政府政策的影响D.未来的投资收入预期具有不确定性正确答案：C 参考解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；（选项A正确）2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；（选项B正确）3.未来的投资收入预期具有不确定性。（选项D正确）故本题选C。27 单选题 下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性正确答案：B 参考解析：间接融资市场的特点是：间接性、相对的集中性（选项A正
25、确）、信誉的差异性较小（选项C正确）、具有可逆性（选项D正确）以及融资的主动权掌握在金融中介手中。故本题选B。28 单选题 关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产正确答案：B 参考解析：选项A正确：根据民法典第一千一百二十三条，继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。 选项B错误：根据民法典规定：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡
26、养义务的，作为第一顺序继承人。 选项C正确：同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。 选项D正确：有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。29 单选题 A.更改日期B.更改期数C.更改年金D.更改小数位数正确答案：D 参考解析：故本题选D。30 单选题 下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易正确答案：A 参考解析：选项A错误：与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。选
27、项B正确：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。选项C正确：LOF一方面可以在交易所交易；另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。选项D正确：ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。31 单选题 下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目正
28、确答案：C 参考解析：任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为正。投资者接受IRR大于要求回报率的项目，拒绝IRR小于要求回报率的项目。32 单选题 下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金正确答案：B 参考解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。故本题选B。33 单选题 下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平正确答案：B 参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结
29、为以下六项：遵纪守法（选项C正确）、保守秘密、正直守信（选项A正确）、客观公平（选项D正确）、勤勉尽职、专业胜任。故本题选B。34 单选题 先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权正确答案：D 参考解析：选项D正确，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： 经营状况严重恶化； 转移财产、抽逃资金，以逃避债务； 丧失商业信誉； 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其
30、他情形。 当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。35 单选题 作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到正确答案：B 参考解析：选项A错误，着装不过分暴露。选项B正确，理财师会见客户时应当衣着得体，不得迟到早退。选项C错误，第一次与客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。选项D错误，预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。36 单选题 目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券正确答案：C 参考解析：固定收益类理财产品
31、是以存款（选项B正确）、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场中发行的国债、金融债（选项A正确）及企业债券（选项D正确）。故本题选C。37 单选题 李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是（ ）万元。(答案取近似数值)A.1250B.1050C.1150D.950正确答案：C 参考解析：5年后，李先生的购房首付款=27(1+7)5-1=1150(万元)。故选C。38 单选题 下列关于个人
32、理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化正确答案：A 参考解析：理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。故本题选A。39 单选题 下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者
33、喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识正确答案：C 参考解析：选项A表述正确，艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。选项B表述正确，同样稀缺的收藏品，市场价格的高低也会受投资者追捧程度影响，市场需求大，价格也会更高，其中不乏炒卖抬高价格，其风险也会越大。选项C表述错误，收藏品投资一般风险较大，不适合普通投资者。选项D表述正确，由于收藏品种类繁多，投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识。40 单选题 陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6
34、%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次正确答案：B 参考解析：A项，利息支出100（114.6%/2）210015.13（万元）；B项，利息支出10015%15（万元）；C项，利息支出100（114.7%/4）410015.53（万元）；D项，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。41 单选题 理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行正确答案：A 参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉
35、及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故本题选A。42 单选题 投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.116B.63C.20D.221正确答案：D 参考解析：持有一年获得利息=100010=100(元)，出售获利=1060-950=110(元)，实际收益率=(100+110)950100=22.1，故本题选D。43 单选题 货币在无风险的条件下，经历一定时间
36、的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异正确答案：B 参考解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。故本题选B。44 单选题 根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向正确答案：B 参考解析：根据资管新规的规定，理财产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行，公开发行的认定标准依照证券法 执行；私募产品面向合格投资者通过非
37、公开方式发行。故本题选B。45 单选题 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得正确答案：C 参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自以下几部分： (1)以工资薪金为主的综合所得；（选项A正确） (2)经营所得；（选项B正确） (3)投资所得(利息、股息、红利)； (4)财产转让所得；（选项D正确） (5)偶然所得。故本题选C。46 单选题 某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8，3
38、年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)A.36162B.32464C.35674D.35061正确答案：D 参考解析：3年后该基金的本利和如下：故本题选D。47 单选题 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误正确答案：A 参考解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故本题选A。48 单选题 下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型
39、D.募集规模正确答案：B 参考解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。1.产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；2.产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等；3.产品特征信息包括产品名称（选项A正确）、产品代码、产品类型（选项C正确）、发行方式、募集规模（选项D正确）、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开
40、放日期、信息披露方式等。故本题选B。49 单选题 李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。A.467000B.693000C.763000D.863251正确答案：B 参考解析：故本题选B。50 单选题 根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。(1)丈夫的季度奖金。(2)妻子专用的护肤品。(3)妻子父母赠与的汽车。(4)丈夫婚前房产。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)正确答案：A 参考解析：根据民法典第一千零六十二条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产
41、，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有： 工资、奖金、劳务报酬；（选项1正确） 生产、经营、投资的收益； 知识产权的收益； 继承或者受赠的财产，但是民法典第一千零六十三条第三项规定的除外；（选项3正确） 其他应当归共同所有的财产。 夫妻对共同财产有平等的处理权。故本题选A。51 单选题 按照适合性原则，投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，对于谨慎型投资者来说，其风险承受能力（ ），适合的理财产品包括（ ）产品。A.较低，极低风险和低风险B.极低，低风险C.极低，极低风险和低风险D.较低，低风险正确答案：A 参考解析：谨慎型投资者的风险承受能力较低，适合极低风险和低风
42、险产品的理财产品。故本题选A。52 单选题 下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益正确答案：A 参考解析：选项A错误，在募集资金时，不得以广告宣传。选项B正确，基金依法设立，完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。选项C正确，向特定对象募集资金。投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。选项D正确，不得承
43、诺保底收益或最低收益。承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。53 单选题 我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场正确答案：D 参考解析：为建设多层次资本市场，根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场（选项B正确）、中小板市场、创业板市场（选项A正确）等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场（选项C正确）等。其中，主板、中小板又称一板市场，主要针对成熟类企业；创业板又称二板市场，主要针对成长期企业。一板、二板市场
44、均为场内市场，三板、四板市场为场外市场。故本题选D。54 单选题 基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险正确答案：D 参考解析：组合投资业务的优势包括：流动性良好，投资规模可随时调整（选项A正确），便于资金的流动性管理；适配性良好（选项B正确），可通过投资于不同类型的子基金（如股票型基金、债券型基金、量化投资基金等）实现资金在不同市场间的灵活配置；可进行策略回顾和业绩考核（选项C正确）：通过定期对不同的子基金或基金经理进行业绩考核和策略回顾，结合业绩情况和市场变化调整投资策略、替换子基金或基金经理。
45、故本题选D。55 单选题 根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女正确答案：A 参考解析：根据民法典，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本题选A。56 单选题 理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系正确答案：B 参考解析：对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤(接触客