《初级银行从业资格考试《个人理财》考试真题二.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》考试真题二.docx（49页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格考试个人理财考试真题二1 单选题（江南博哥）银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突正确答案：D 参考解析：避免利益冲突原则要求，银行在代销理财产品时，应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立，同时避免银行与产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。2 单选题 下列财产中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.
2、抵押人所有的机器D.土地所有权正确答案：D 参考解析：根据民法典第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： 建筑物和其他土地附着物； 建设用地使用权； 海域使用权； 生产设备、原材料、半成品、产品； 正在建造的建筑物、船舶、航空器； 交通运输工具； 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。土地所有权不得抵押，故本题选D。3 单选题 理财师的工作流程的第一步是()。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案正确答案：C 参考解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收
3、集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)执行理财规划方案。(6)后续跟踪服务。故本题选C。4 单选题 在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计正确答案：A 参考解析：A选项错误，定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。5 单选题 下列选项中
4、，不属于着装的“TOP”原则的是()。A.时间B.目的C.场合D.色彩正确答案：D 参考解析：着装的“TOP”原则有：(1)Time(时间)。(2)Objective(目的)。(3)Place(场合)。6 单选题 世界上最大的外汇交易中心是()外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京正确答案：A 参考解析：伦敦外汇交易中心是世界上最大的外汇交易中心，东京外汇交易中心是亚洲最大的外汇交易中心，纽约外汇交易中心是北美洲最活跃的外汇市场。7 单选题 外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性正确答案：D 参考
5、解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。故本题选D。空间统一性是指由于各国外汇市场都采用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。8 单选题 下列关于股票的说法中，正确的是()。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关正
6、确答案：A 参考解析：A项正确，股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。B项错误，股票的价格是由股票市场中的供求关系来确定的。C项错误，股票本身并无价值。D项错误，股票也同商品一样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。故本题选A。9 单选题 房贷险的第一受益人是（）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行正确答案：D 参考解析：房贷险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险和对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业
7、主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。10 单选题 下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是()。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易正确答案：B 参考解析：B项正确
8、。量化打新类产品风格稳健、风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会。A项描述的是债券增强类产品，C项描述的是挂钩期权类产品，D项描述的是管理期货策略类产品。11 单选题 QDII产品投资金融衍生品应限于()。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作正确答案：B 参考解析：QDII产品投资金融衍生品应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。12 单选题 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是()。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型
9、基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金正确答案：C 参考解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。13 单选题 将50万元进行投资，年利率为10，每半年计息一次，10年后的终值是()万元。(答案取近似数值)A.130B.133C.68D.100正确答案：B 参考解析：FV=50(1+10/2)20=133(万元)。14 单选题 根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。
10、A.150B.200C.100D.300正确答案：B 参考解析：B选项符合题意，根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公募产品和私募产品。一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。其余集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。15 单选题 下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算正确答案：C 参考解析：在求货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。但查表法一般只有整数年与整
11、数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。C选项错误，故本题选C。16 单选题 李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是()。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期正确答案：C 参考解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。故本题选C。17 单选题 下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是()。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式正确答案：B 参考解析：银行理财产品的产品目标客
12、户信息主要描述产品销售对象应符合的特征，包括客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)、最小递增规模等。A项属于产品开发主体信息，C、D两项属于产品特征信息。故本题选B。18 单选题 根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是()。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务正确答案：C 参考解析：C选项错误，格式
13、条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。19 单选题 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则正确答案：A 参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选A。20 单选题 民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类()。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能
14、力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人正确答案：B 参考解析：B选项正确，民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人。第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 第二，限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可
15、以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为 或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。第三，无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人, 由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前述规定。综上所述
16、，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。21 单选题 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度正确答案：A 参考解析：客户信息包括定量信息和定性信息。A项属于定性信息，其他三项属于定量信息。22 单选题 商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担正确答案：D 参考解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代
17、理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。23 单选题 下列不属于财务信息的是()。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况正确答案：B 参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。B项属于个人兴趣及人生规划目标。24 单选题 下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票正确答案：B 参考解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹
18、集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。25 单选题 下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是()。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与正确答案：A 参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故本题选A。26 单选题 商业银行应当根据理财产品
19、的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40正确答案：C 参考解析：商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。27 单选题 有形
20、市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少正确答案：C 参考解析：无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、集中的交易场所，交易是分散的。28 单选题 根据时间管理的优先矩阵，属于不紧急不重要的是（ ）。A.琐碎的工作B.不速之客C.建立人际关系D.突发事件正确答案：A 参考解析：A选项符合题意。B项属于紧急但不重要的；C项属于不紧急但重要的；D项属于紧急且重要的。29 单选题 周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年末领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金
21、在退休时刻的现值是（）万元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24正确答案：D 参考解析：根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：3.6/4%*1-1/(1+4%)25=56.24万元。30 单选题 某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。A.7802B.6622C.32351D.32651正确答案：C 参考解析：实际理财天数=31+30+31+31=123(天)，理财收益=理财金额年收益率实际理财天数3
22、65=2000048123365=32351(元)。31 单选题 境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）正确答案：A 参考解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以
23、及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。32 单选题 保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12正确答案：C 参考解析：根据商业银行代理保险业务管理办法第三十五条的规定，商业银行通过自动转账扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应当包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息，并向投保人出具保费发
24、票或保费划扣收据。保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人，提示内容应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电话。分期缴费的保险产品，鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。在续期缴费、保险合同到期时应当采取手机短信、微信、电子邮件等方式提示投保人。投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示。33 单选题 在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.55
25、60正确答案：C 参考解析：个人探索期年龄在1524岁；建立期年龄在2534岁；稳定期年龄在3544岁；维持期年龄在4554岁；高峰期年龄在5560岁；退休期年龄在60岁以后。故本题选C。34 单选题 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大正确答案：A 参考解析：根据周期性复利终值计算公式FV=PV*(1+rm)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。35 单选题 下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C
26、.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本正确答案：A 参考解析：黄金T+D产品具有的特点有：交易时间灵活；交易多样化，有做空机制；保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少；无交割时间限制，减少了操作成本。故本题选A。36 单选题 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指()推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开正确答案：C 参考解析：公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会
27、广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。37 单选题 关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品(国债、基金、保险等)的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户正确答案：D 参考解析：按照管理资产(AUM)可将客户分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。AUM值在50万元人民币以下的客户为大众客户，AUM值
28、在50-600万元人民币的客户为贵宾客户。AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户。A项错误，D项正确。大众客户客群服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。B项错误。贵宾客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求。同时，对个人财富类产品(国债、基金、保险等)的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群。C项错误。故本题选D。38 单选题 下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是()。A.男女之间，女士先
29、B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握正确答案：C 参考解析：伸手握手有先后次序的讲究，一般是：(1)男女之间，女士先。(2)长幼之间，长者先。(3)上下级之间，上级先，下级趋前相握。(4)迎接客人，主人先。（C选项错误）(5)送走客人，客人先。故本题选C。39 单选题 关于制订理财规划方案，下列表述错误的是()。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以
30、是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的正确答案：C 参考解析：C选项错误，理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。40 单选题 美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是()。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38正确答案：C 参考解析：美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，语言占7，声音占38，语体占55。由此可见，
31、理财师的肢体语言与沟通、表达的内容一样重要，有时甚至对结果的影响更大。肢体语言的形式包含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面。故本题选C。41 单选题 关于个人生命周期中的稳定期，下列说法错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险正确答案：C 参考解析：C选项错误，负担减轻、准备退休是个人生命周期中的高峰期的特征。42 单选题 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是()。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年正确答案：C 参考解析：20世纪80年
32、代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。故本题选C。43 单选题 根据中华人民共和国合伙企业法的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是()。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权正确答案：D 参考解析：根据中华人民共和国合法企业法的规定，第十六条，普通合伙企业的合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。44 单选题 下列不属于理财师职业道德要求的是()。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平正确答案：C 参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师
33、的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。45 单选题 某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)A.2980304B.31500C.30000D.3285714正确答案：C 参考解析：单利现值的计算公式为：PV=FV(1+rt)=34500(1+53)=30000(元)。46 单选题 认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币
34、的时间价值理论D.风险偏好理论正确答案：A 参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。故本题选A。47 单选题 金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介正确答案：A 参考解析：A选项符合题意，金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。(1)交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。 (2)服务中介：这类机构本身不是
35、金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。48 单选题 贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为()万元。(答案取近似数值)A.50B.20C.40D.30正确答案：D 参考解析：遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的，但要扣除已有生息资产。遗属生活费需求现值：PVBEC=PVEND(1+r)=PMT1-(1+r)-nr(1+r)=31-(1+2)
36、-202(1+2)=50(万元)，故应买保额=50-20=30(万元)。49 单选题 期权的买方又称（）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确正确答案：A 参考解析：期权的买方又称为期权的多头，期权的卖方又称为期权的空头。50 单选题 下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是()。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型
37、投资为主正确答案：D 参考解析：D选项正确，高峰期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合， 降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、 债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。A选项错误，稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。B选项错误，建立期是个人财务的建立与形成期。C选项错误，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。51 单选题 下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在
38、流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象正确答案：D 参考解析：D项错误，在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。ABC项正确，艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币。52 单选题 （）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人正确答案：B 参考解析：B选项正确，被保险人是指其财产
39、或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。受益人是指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。53 单选题 某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（）元。A.369B.374C.378D.381正确答案：C 参考解析：本题相当于以12年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+100000123=13600
40、(元)；每月付款为：1360036378(元)。54 单选题 根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品正确答案：B 参考解析：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。购买长期护理类保险属于家庭衰老期，B项错误，故本题选B。55 单选题 理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.
41、投资建议D.理财规划正确答案：B 参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。56 单选题 下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债正确答案：D 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和
42、交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。故本题选D。57 单选题 如果小明每年存款1000元，年利率为10，那么5年后获得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.5348正确答案：B 参考解析：FV=C(1+r)t-1r=1000(1+10)5-1106105(元)。58 单选题 一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是()。A.0B.10C.5D.20正确答案：C 参考解析：设立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出资比例范围是1一5，主要取决于GP（普通合
43、伙人）的财务状况和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非现金方式出资，形式上主要包括放弃部分管理费用或收益分成等。故本题选C。59 单选题 根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200正确答案：A 参考解析：根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。故本题选A。60 单选题 按照()来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A
44、.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类正确答案：A 参考解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。61 单选题 ()不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款正确答案：C 参考解析：资产证券化业务的基础资产包括企业应收款、信贷资产(房贷资产、汽车贷款资产、信用卡类贷款资产、对公贷款资产等)、基础设施收益权等财产权利和商业物业等不动产财产等。故本题选C。62 单选题 下列不能作为财产保险标的的是()。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用正确答案：A 参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。63 单选题 李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100正确答案：C 参考解析：现金及婚后共同购买的房产为夫妻共同财产，共400万元，夫妻双方各分得200万元，只有丈夫的200万元进入遗产分配。本题中，李太太、