《初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题四.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题四.pdf（42页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格考试 个人理财模拟真题四1 单选题（江南博哥）公司法规定，可以发行公司债的公司不包括（）。A.合伙企业B.股份有限公司C.有限责任公司D.国有独资企业正确答案：A参考解析：债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场；二是债券流通市场，也称二级市场。公司法规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。2 单选题商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（）。A.风险性质B.受托性质C.盈利性质D.合规性质正确答案：B参考解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资
2、产管理的业务活动，属于受托性质。3 单选题由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。所遵循的原则是（）OA.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则正确答案：A参考解析：连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原
3、因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。4 单选题为了获得稳定的现金流，应当投资于()。A,创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金正确答案：D参考解析：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。5 单选题下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是()oA.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有适当、收益稳定投资D.是否有舒适的住房正确答案：B参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容:(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人事业是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否
4、有舒适的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定投资；(7)是否享受社会保障；(8)是否有额外的养老保障计划。6 单选题刘某打算投资2 0 0万元，并希望6年后能够变成4 0 0万元，根据72法则测算他期望的投资回报率应当为()oA.2%B.6%C.12%D.50%正确答案：C参考露析：该笔投资在六年后增长了一倍，72+6=1 2,由7 2法则估算出刘某要求的投资回报率应当在12%左右。7 单选题下列关于专业理财师的说法中正确的是()oA.理财师把自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师
5、在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的正确答案：D参考解析：理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的。8 单选题下列有关金融市场的说法，错误的是（）。A.金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场B .一级市场是发行市场C.二级市场是流通市场D.金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场正确答案：D参考解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。9 单选题理财师的工作流程的第一步是（）。A.接触客户，建立信任关系B.分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D.制订理财规划方案正确答案：A参考解析：按照国际惯例，个人理财或理财规
6、划流程是对理财师执业准则的要求。我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）执行理财规划方案；（6）后续跟踪服务。1 0 单选题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合 同 时 一，投保人、被保险人和受益人的关系为（）oA.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保险人，也是受益人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人正确答案：D参考露析：投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投
7、保人是被保险人;投保人为他人利益订立保险合同，说明受益人是其指定的人。1 1 单选题下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）。A.婚姻关系存续期间，妻子的工资B.婚姻关系存续期间，丈夫的工资C.婚姻关系存续期间，妻子自己买的专用化妆品D.婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店正确答案：C参考解析：根 据 民法典第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产：一方的婚前财产；一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产1 2 单选题在分红保险中，红利分配方式有（）。A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配
8、红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利正确答案：C参考解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。1 3 单选题企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）oA.1 月B.1 年C.1 季D.半年正确答案：A参考解析：在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。1 4 单选题金融理财工具比较，E x c e l 表格的特点是（）A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性正确答案：A参考解析:工具名称优点缺点复利*3年金衣徜 隼.效率高计算答案不给精准财务计算器使F携带,精准掾作流理复杂,不易记住Excel我格
9、使用成本低,摄作筒单舄限性较大.需要电脑专业理财软件功能齐全,附加功能多局限性大.内容乏弹性1 5 单选题金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的()职业特征。A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性正确答案：D参考解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性的职业特征。1 6 单选题不属于当事人一方有权向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.以
10、欺诈手段实施订立的合同C.受第三人欺诈或胁迫等签订的合同D.损害国家利益的合同正确答案：D参考解析：根 据 民法典 的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。1 7 单选题下列有关E A R的表述说法错误的是()。A.E A R即有效年利率B.E A R是不同复利期间投资的年化收益率C.E A R与A P R的含义是不一致的D.E A R即连续复利正确答案：D参考解析：有效年利率(E A R)是指不同复利期间的年化收益率，与其相对的是名义年利率(A P R)。连续复利计算是指当复利期间变得无限小的
11、时候，相当于连续计算复利，在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：F V=P V*e。1 8 单选题面额为1 0 0元，期限为1 0年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是()元。A.5 5.8 4B.5 6.7 3C.5 9.2 1D.5 4.6 9正确答案：A参考解析：根据公式，可得:零息债券价=面值 _ 100（1+利率产阪一（1+6%/兀1 9 单选题离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。A.由双方协议清偿B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任正确答案：A参考解析：根 据 民法典 第一千零八
12、十七条至第一千零九十条、第一千零九十二条的规定：离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。2 0 单选题万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.账户转换费用C.风险保险费D.保单管理费正确答案：B参考解析：万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。B项属于投连险的费用。2 1 单选题定量信息的主要来源是（）0A.与客户沟通中的观察B.与客户多次接触C.与客户交流中的了解D.理财师收集正确答案：D参考解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过
13、程中的观察和了解。22 单选题签订的合同有下列情形时，当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求：（）A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益正确答案：A参考解析：根 据 民法典 的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。23 单选题直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案：D参考
14、解析：总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，相应地，直接融资的风险也较大。故选项D错误。24 单选题专业理财师的工作目标和重心是（）。A.帮助客户保值增值B.帮助客户解决问题，实现其理财目标C.为客户提供投资建议D.代客户操作资金正确答案：B参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。25 单选题商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D
15、.理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动。26 单选题张先生的一项投资预计3年后价值10 0 0 0 0 元，假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为()元。(答案取近似数值)A.3 08 6 4B.7 3 5 00C.7 7 2 2 0D.7 9 3 8 3正确答案：D参考解析：按复利计算该投资的现值为1 00000/(1+8%/=7 9 3 8 3(元)。2 7 单选题一般而言，智能投顾是()与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术，为客户提供投资顾问
16、、搭配金融资产组合的一类金融服务。A.数据B.计算机C.机器人D.人工智能正确答案：D参考解析：一般而言，智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术，为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。2 8 单选题()让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，通常也称为“黄金存折”。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金正确答案：D参考解析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时
17、提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。2 9 单选题以下公式正确的是()oA.期末普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-lB.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)+lC.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)+l+复利终值系数(n,r)D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)T+复利终值系数(n,r)正确答案：D参考露析：A项应为期末普通年金终值系数(n,r)+复利终值系数(n,)=期末普通年金终值系数(n+1,r)。B项应为期初普通
18、年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-lo30 单选题在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策。这体现了理财顾问服务()的特点。A.顾问性B.综合性C.制度性D.专业性正确答案：A参考解析：顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。31 单选题()是成为合格理财师的基础。A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德正确答案：A参考解析：教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。32 单选题客户的个人兴趣爱好属于()oA.基
19、本信息B.财务信息C.定性信息D.定量信息正确答案：C参考解析：客户的个人兴趣爱好属于定性信息。33 单选题根据 民法典 的规定，下列委托代理权可以终止的情形是()oA.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害正确答案：A参考解析：根据 民法典 第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期限届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为代理人或者被代理人的法人、
20、非法人组织终止。34 单选题根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）0A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：C参考解析：人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。35 单选题（）是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案：A参考解析：理财规划服务的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。36 单选题除（）事项外。独立基金销售机构应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案。A.新增持有3%
21、以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人B.对外进行股权投资或者提供担保C.设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所D.变更公司章程正确答案：A参考解析：独立基金销售机构发生下列事项的，应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案：（1）变更公司章程、名称、住所、组织形式、经营范围、注册资本、高级管理人员；（2）新增持有5%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人；（3）持有5%以上股权的股东变更姓名、名称，或者质押所持独立基金销售机构的股权；（4）设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所;（5）对外进行股权投资或者提供担保；（6）中国证监会规定的其他事项。37 单选题下列关于
22、开放式基金的说法中，错误的是（）。A.开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告B.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定C.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求正确答案：B参考解析：开放式基金的交易价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。3 8 单选题我国金融市场的监管机构不包括（）。A.证券交易所B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A参考解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。证券交易所属于金融市
23、场中介。3 9 单选题生命周期理论是由（）与七布伦博格、A.安多共同创建的。A.凯恩斯B.萨缪尔森C.弗里德曼D.F.莫迪利安尼正确答案：D参考解析：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。4 0 单选题不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是（）。A.银行贷款业务B.银行代理业务C.银行投资业务D.银行储蓄业务正确答案：B参考解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。4 1 单选题下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所正确答
24、案：A参考解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。B C D 三项属于金融市场服务中介。4 2 单选题下列关于保险代理的表述中，错误的是（）0A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人B.保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构C.商业银行是中
25、国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一D.商业银行经营保险代理业务可以不取得保险兼业代理业务许可证正确答案：D参考解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。4 3 单选题下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的 是（）。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.纸黄金正确答案：D参考解析：银行的纸黄金业
26、务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。4 4 单选题关于回购，以下说法错误的是（）。A.回购市场是通过回购协议进行长期资金借贷所形成的市场B.回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为C.从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款D.回购市场属于货币市场正确答案：A参考解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。A选项错误。回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签
27、订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。B选项正确。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。C选项正确。回购市场属于货币市场。D选项正确。4 5 单选题根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为2 0 0人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A.5 0B.1 0 0C.1 5 0D.2 0 0正确答案：B参考解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为2 0 0人，每个客户准入门槛不得低于1 0 0万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。故
28、本题选B。4 6 单选题下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资账户情况B.当期收入状况C.当期财务安排D.个人兴趣正确答案：D参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。4 7 单选题个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行直接办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许
29、携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B参考解析：个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。4 8 单选题下列关于E TF 特征的说法中，错误的是（）。A.从本质上看，E TF 属于开放式基金的一种特殊类型B.
30、E TF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金C.E TF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是E TF 有别于其他开放式基金的主要特征之一D.E TF 以现金申购赎回正确答案：D参考解析：从本质上看，E TF 属于开放式基金的一种特殊类型。E TF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金。E TF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这 是E TF 有别于其他开放式基金的主要特征之一。4 9 单选题在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银
31、行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。5 0 单选题（）期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险中立型D.风险逃避型正确答案：C参考解析：风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。5 1 单选题商业
32、银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少 于（）人。A.1 0B.1 5C.2 0D.3 0正确答案：C参考解析：商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于2 0 人。5 2 单选题在金融资产的交易机制中，最重要的是0。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案：B参考解析：在金融资产的交易机制中，最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。5 3 单选题期末年金是指（）。A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等
33、额收款、付款的年金正确答案：A参考解析：年 金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初；期末年金即现金流发生在当期期末。54 单选题境外个人凭本人有效身份证件和有交易额的结汇资金用途材料，在银行办理不占用年度便利化额度的经常项目结汇。结汇单笔等值（）万美元以 上（不含）的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A.1B.2C.3D.5正确答案：D参考解析：境外个人凭本人有效身份证件和有交易额的结汇资金用途材料，在银行办理不占用年度便利化额度的经常项目结
34、汇。结汇单笔等值5万美元以上（不含）的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。55 单选题 已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是（）oA.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金正确答案：A参考解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。56 单选题阮先生今年3 5岁，妻 子3 2岁，女 儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款3 0万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于（）oA.形成期B.成熟期C.成长期D.稳定期正确答案：c参考露析：家庭成长期
35、的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。5 7 单选题在金融市场上最大的资金供给者是（）。A.中央银行B.企业C.居民D.政府正确答案：C参考解析：在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。5 8 单选题根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）。A.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源B.投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场C.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳
36、定的、最大化的当期收入D.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品正确答案：B参考解析：成长型基金的特征：（1）成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；（2）成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；（4）成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。5 9 单选题假定某投资者欲在5 年后获得1 0 0 0 0 0 0 元，年投资收益率为1 0%,按复利计算，那么他现在至少需要投资（）元。（答案取近似数值）A.6 2 0 9 2 1B.9 0 8 0 0 0C.1 6
37、1 0 0 0 0D.7 30 0 0 0正确答案：A参考解析：现在至少需要投资1 0 0 0 0 0 0 /（1+1 0%尸=6 2 0 9 2 1（元）。6 0 单选题在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.剩余资产优先受偿性C.收益性D.流动性正确答案：B参考。析：剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。6 1 单选题在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循的不包括()。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.公开宣传D.向特定对象募集资金正
38、确答案：C参考解析：在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点。1 .基金依法设立2 .向特定对象募集资金3.非公开宣传4 .不得承诺保底收益或最低收益5 .合法、合规使用募集资金6 2 单选题某金融机构从业人员为了与自己有业务往来的会计师相互介绍客户,将自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师，这种行为违反了()的职业道德准则。A.专业胜任B.正直守信C.客观公正D.保守秘密正确答案：D参考解析：保守秘密原则是指理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下,不得泄露任何客户或所在机构的相关信息、，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商
39、业秘密。6 3 单选题理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息？()A.家庭基本信息B.客户的工作和收入信息C.家庭主要成员情况D.客户的期望和目标正确答案：B参考解析：理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：家庭基本信息；职业生涯发展状况；家庭主要成员情况；客户的期望和目标。6 4 单选题以下关于年金的说法正确的是（）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.A 和 C都正确正确答案：B参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍。6 5 单选题某项目
40、初始投资1 0 0 0 元，年利率为8%,期限为1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其1 年后本息和为（）元。（答案取近似数值）A.1 0 8 2B.2 8 3 2C.2 9 8 7D.3 8 5 4正确答案：A参考解析：查复利终值系数表，当r=8%/4=2%,n=4 时，系数为1.0 8 2,故本息和 F V=1 0 0 0 X l.0 8 2=1 0 8 2 （元）。6 6 单选题下列系数间关系错误的是0。A.复利终值系数=1 /复利现值系数B.复利现值系数=1 /年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数义复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数义复利现值系数正确答案：B参考解析：选
41、项B,复利现值系数=1/复利终值系数。6 7 单选题下列关于我国金融市场中Q D H 基金的说法，正确的是（）。A.Q D H基金境内设立，投资于境内B.Q D H基金境内设立，投资于境外C.Q D H基金境外设立，投资于境内D.Q D H基金境外设立，投资于境外正确答案：B参考解析：Q D H 即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。6 8 单选题人身保险是以被保险人的（）作为保险标的的一种保险。A.人的寿命B.人的身体C.被保险人的身体D.人的身体和寿命正确答案：D参考解析：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的
42、的一种保险。6 9 单选题下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案：D参考解析：目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。7 0 单选题下列了解客户的方法中，通 过（），可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，制定有针对性的个性化营销及服务策略，并
43、从中筛选出“高端客户”。A.数据挖掘B,呼叫中心C.调查问卷D.面谈沟通正确答案：A参考解析：通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略,并从中筛选出“高端客户”。7 1 单选题 关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知中规定，在银行销售的新单是交保费限制在（）万元以上。358A.RCD.1 0正确答案：A参考解析：关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知 中规定各保险公司自2 0 0 9 年 3月 1 5 日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜台销售。同 时 一，在银行销售的新单是交保费限
44、制在3万元以上。7 2 单选题商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属 于（）。A.顾问性质B.代理性质C.受托性质D.委托性质正确答案：A参考解析：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。7 3 单选题外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.1 万美元以上B.5万美元以下（含）C.5万美元以上D.1 万美元以下（含）正确答案：B参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的,凭本人有效身份证件在银行办理。7 4 单选题房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的（）经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房
45、地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案：C参考解析：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。7 5 单选题下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金正确答案：B参考解析：国库券的风险是最低的，因为它是以国家信用为基础，有税收作保障的。7 6 单选题下列各项不属于金融市场功能的是（）。A.交易功能B.资金融通集聚功能C.执行国家宏观
46、政策功能D.反映经济运行的功能正确答案：C参考解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能，通常具有以下几种功能：1.资金融通集聚功能2.财富投资和避险功能3.交易功能4.优化资源配置功能5.调节经济功能6 .反映经济运行的功能7 7 单选题李小姐在未来的3年内，每年年初将获得2 0 0 0元，若年利率为6%,则该笔年金的终值为（）元。A.6 7 4 9.2 3B.6 8 5 6.2 5C.6 8 8 3.4 2D.6 9 2 0.5 9正确答案：A参考解析:F V=2 0 0 0/6%X （1+6%）-1 X （1+6%）=6 7 4 9.2 3 （元）07 8
47、单选题银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5B.8C.1 0D.1 5正确答案：A参考解析：个人外汇管理办法第6条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。7 9 单选题老李今年4 0 岁，打算6 0 岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要1 0 万元（岁初从退休基金中提取）。老李预计可以活到8 5 岁，所以拿出1 0 万元储蓄作为退休基金的启动资金（4 0 岁初），并打算以后每年年末投入一
48、笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的策略，假定年回报率为6%。老李每年需投入（）元的固定资金才能达到该退休目标。A.1 5 3 6 0B.1 5 0 3 6C.1 5 5 3 2D.1 4 5 9 5正确答案：C参考解析：老李退休后支出为期初年金，设置为B G No 6 1 /Y,2 5 N,-1 0 0 0 0 0 P M T,OF V；C P T P V=1 3 5 5 0 3 5.7 5；即老李在退休时需要有积蓄为1 3 5 5 0 3 5.7 5 元。9 1 /Y,2 0 N,-1 0 0 0 0 0 P V,1 3 5 5 0 3
49、 5.7 5 F V；C P T P M T=-1 5 5 3 1.5 2o即从4 0 岁开始，每年还需存入1 5 5 3 1.5 2 元钱才能达到该退休目标。8 0 单选题下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.分散资金功能C.价格发现功能D.宏观调控功能正确答案：B参考解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能第二，价格发现功能第三，宏观调控功能8 1 单选题下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）。A,退休养老规划B.健身规划C.债务规划D.教育规划正确答案：B参考解析：理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支和债务规划；（2）财富保障规划；（3）退休养老规划；（
50、4）教育规划；（5）投资规划；（6）税务规划；（7）财富分配和传承规划等。8 2 单选题以下投资产品中流动性最高的是（）。A.短期国债B.公司债券C.股票D.长期国债正确答案：C参考解析：相比国债来说股票的流动性是比较高的。国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此,其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。8 3 单选题家 庭（）的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指