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1、初级银行从业资格考试个人理财考试真题一1 单选题（江南博哥）（）是指个人理财业务的需求方。A.商业银行B.非银行业机构C.监管机构D.个人客户正确答案：D 参考解析：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。2 单选题 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况正确答案：D 参考解析：客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。D项
2、属于客户的财务信息。3 单选题 封闭式基金信息披露，单位资产净值()至少公告一次。A.每天B.每月C.每周D.每季度正确答案：C 参考解析：封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。4 单选题 房地产价格构成基本要素不包括（）。A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.税金及利润D.购买者的资金正确答案：D 参考解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。5 单选题 下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买
3、入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金正确答案：B 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。选项B，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A，属于商品市场交易的项目；选项C、D均属于资本市场交易的项目。6 单选题 一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A 参考解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。7 单选题 下列融资方式中，不属
4、于直接融资方式的是()。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业正确答案：D 参考解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。8 单选题 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答
5、案：C 参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。9 单选题 （）原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案：C 参考解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。10 单选题 以下属于理财顾问服务的是( )。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品正确答案：A 参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人
6、投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。11 单选题 下列哪项不属于免责事由?( )A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同正确答案：A 参考解析：根据民法典第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效： （1）造成对方人身伤害的； （2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。12 单选题 下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是()。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：00
7、11：30D.13：3015：30正确答案：A 参考解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：00凌晨2：30，9：0011：30，13：3015：30。13 单选题 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债正确答案：A 参考解析：国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。14 单选题 客户关系建立的过程是客户和
8、专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢正确答案：B 参考解析：建立信任关系必须赢得客户的信赖，只有赢得客户的信赖，客户才会接受理财服务。在这一阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。15 单选题 金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是()。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同正确答案：A 参考解析：金融远期合约是非标准化合约，而
9、期货合约是标准化合约。16 单选题 专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是()。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键正确答案：C 参考解析：PV为现值，PMT为年金，IY为利率。17 单选题 相对于资本市场，货币市场具有的特征是()。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益正确答案：D 参考解析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低。18 单选题 下列关于债券投资价格风险
10、的说法中，错误的是()。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大正确答案：C 参考解析：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。价格风险是长期国债的主要风险之一。19 单选题 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。A.定期存款+公债+
11、保本投资型产品B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金正确答案：A 参考解析：退休期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。20 单选题 下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构正确答案：C 参考解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这 里 的 “人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组织。
12、 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指自然人。21 单选题 以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能正确答案：D 参考解析：D项是金融市场的功能。22 单选题 艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力正确答案：D 参考解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。23 单选题 以下关于净现值的描述，错误的是()。A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B
13、.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高，净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和正确答案：A 参考解析：净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统地说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A项错误。24 单选题 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。A.20：20B.5；5C
14、.15：15D.10；10正确答案：A 参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。25 单选题 下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案：A 参考解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。26 单选题 李小
15、姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元正确答案：C 参考解析：PV=FV(1+r)10=68(1+3%)1050万元。故选择C选项。27 单选题 某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（）万元。A.125B.417C.625D.20正确答案：A 参考解析：永续年金的现值=股利无风险利率=50004=125000元=125万元。28 单选题 某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%，那么它的价格为（）元。（答案取近似数值）
16、。A.30B.24C.27D.21正确答案：A 参考解析：根据永续年金现值计算公式，该股票价格为0.9/3%=30元。29 单选题 客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7正确答案：C 参考解析：FV=101+（0.12/4）（42）=12.67（万元）30 单选题 理财目标确定的SMART原则不包括下列()。A.具体明确(Specific)B.可量化和检验(Measurable)C.合理性和可行性(Attainable)D.相关的(Relative)正确答案：D 参考解析：SMART原则中的R指实事
17、求是(Realistic)，T指时限和先后顺序(Time-binding)。31 单选题 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。A.期权B.期货C.远期D.互换正确答案：C 参考解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。32 单选题 下列关于间接融资说法不正确的是( )。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过
18、银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案：D 参考解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。33 单选题 下列不属于银行代理国债种类的是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.记名(实物)国债D.电子式储蓄国债正确答案：
19、C 参考解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。34 单选题 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券正确答案：A 参考解析：我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。35 单选题 退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案：D 参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户
20、退休后的生活品质要求。36 单选题 某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为()元。(答案取近似数值)A.5000B.28251C.8849D.6000000正确答案：C 参考解析：根据题意得：50000=A(PA，12，10)，A=8849(元)。37 单选题 按照()基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同正确答案：B 参考解析：按照收益凭证是否可以赎回，基金可以分为开放式基金和封闭式基金；按照投资目标的不同，基金可以分
21、为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。38 单选题 （）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A.投资银行B.保险公司C.监管机构D.中介机构正确答案：A 参考解析：投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。39 单选题 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF可以理解为股票化的指数投资产品C.投资者可以像封闭
22、式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额D.投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额正确答案：A 参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。40
23、 单选题 下列（）没有参与生命周期理论的创建。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案：B 参考解析：生命周期理论是由F莫迪利安尼和R布伦博格、A安多共同创建的，其中，F莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。41 单选题 以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休正确答案：D 参考解析：审题，题目问的错误的是。稳定期成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、
24、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。42 单选题 以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票
25、、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会正确答案：B 参考解析：选项A，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C，适合风险中立型投资者；选项D，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。43 单选题 关于货币市场，以下说法有误的是（）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分正确答案：B 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融
26、通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。44 单选题 （ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利正确答案：C 参考解析：复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。45 单选题 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()
27、。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B 参考解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。46 单选题 下列投资组合流动性最差的是()。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案：C 参考解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。47 单选题 某企业拟建立一
28、项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为( )元。A.564100B.610500C.671561D.871600正确答案：C 参考解析：根据公式，可得：期初年金终值FV=(Cr)(1+r)t-1(1+r)=(10000001)(1+01)5-1(1+01)=671561(元)。48 单选题 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：B 参考解析：理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求
29、，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。49 单选题 （）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场正确答案：B 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。50 单选题 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场正确答案：C 参考解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。51 单
30、选题 遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母正确答案：A 参考解析：遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。52 单选题 下列哪一项不属于股票市场的功能?（）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能正确答案：B 参考解析：股票市场的功能包括积聚资本功能、资本转让功能、资本转化功能和股票定价功能。53 单选题 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。A.美式期权B.英式期权C.定
31、期期权D.欧式期权正确答案：D 参考解析：金融期权按期权到期日划分。可分为欧式期权和美式期权。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间都可以执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利；相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。54 单选题 理财计划是商业银行针对（）进行的个人理财服务。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案：C 参考解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客
32、户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。55 单选题 风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元正确答案：C 参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。56 单选题 如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)
33、。A.44866B.144866C.67101D.61101正确答案：C 参考解析：根据期末年金现值公式,这一系列的现金流的现值为10000/8%*1-1/(1+8%)1067101元57 单选题 个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000正确答案：B 参考解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；个人出境赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（地区），确有需要提取超过等值1万美元以上外币现钞的，凭本人有效身份证件、提钞用途等材料向银行所在地外汇局事
34、前报备。58 单选题 下列哪一项不属于设立合伙企业的条件?（）A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B.有书面合伙协议C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资D.合伙企业的营业时间正确答案：D 参考解析：根据合伙企业法 的相关规定，设立合伙企业，应当具备下列条件： 有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力； 有书面合伙协议； 有合伙人认缴或者实际缴付的出资； 有合伙企业的名称和生产经营场所； 法律、行政法规规定的其他条件。59 单选题 下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通正确答案：C 参考解析：理财规划中了解客户的方
35、法包括：1.开户资料；2.调查问卷；3.面谈沟通；4.电话沟通；5.数据挖掘60 单选题 理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：A 参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等辅助收集客户信息。61 单选题 影响货币时间价值的首要因素是( )。A.单利与复利B.通货
36、膨胀率C.收益率D.时间正确答案：D 参考解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。62 单选题 2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案：A 参考解析：2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。随后，渣打银行宣布私人银行在华开业。63 单选题 中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元正确答案：C 参考解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个 “一
37、对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。64 单选题 下列关于信托的说法，不正确的是()。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案：C 参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。故
38、选项C错误。65 单选题 财产保险是以()为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益正确答案：D 参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。66 单选题 ( )业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问正确答案：A 参考解析：私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。67 单选题 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财
39、服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D 参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。68 单选题 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销正确答案：A 参考解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代
40、理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。69 单选题 一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升正确答案：A 参考解析：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。70 单选题 孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6，如果
41、采用现在一次性投资的方式，约需要投资（）元。(不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入)A.45913B.38671C.41020D.73460正确答案：C 参考解析：1.大学4年，每年年初缴纳学费2万元，则10年后孩子读大学时共需要教育金，即期初2.要想在10年后得到教育金73460元，故现在一次性需要投资73460(1+6)1041020(元)。71 单选题 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期正确答案：B 参考解析：衰老期养老护理和资产传承是该阶段的
42、核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。72 单选题 客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息正确答案：B 参考解析：选项A，消费支出情况属于定量信息；选项C，家庭基本信息属于定性信息；选项D，投资经验属于定性信息。73 单选题 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于()性质。A.受托
43、B.委托C.代理D.授权正确答案：A 参考解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。74 单选题 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5正确答案：C 参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人。75 单选题 商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据( )和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布
44、的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则正确答案：B 参考解析：商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照理财新规第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照银行业监督管理法第四十八条和金融违法行为处罚办法 的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。76 单选题 下列关于债券特征的描述，错误的是()。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券正确答案：A 参考解析：一般而言，债券具有以下四个特征：