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1、初级银行从业资格考试个人理财模拟真题三1 单选题（江南博哥）商业票据市场的主体不包括（）。A.发行者B.监管者C.投资者D.销售商正确答案：B 参考解析：商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。2 单选题 在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是（）。A.银行B.客户C.客户经理D.银行和客户共同承担正确答案：B 参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收
2、益和风险。3 单选题 ()不属于金融机构为客户提供的个人理财专业化服务。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.储蓄存款正确答案：D 参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。4 单选题 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理财特征。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期正确答案：D 参考解析：在高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、
3、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。故本题选D。5 单选题 如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用()。A.格式条款B.非格式条款C.标准条款D.固有条款正确答案：B 参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。6 单选题 下列关于信托计划的说法中，错误的是()。A.信托财产权利主体与利益主体相分离B.信托具有融通资金的功能C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则D.受托人不承担无过失的损失风险正确答案：C 参考解析：信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3
4、)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。7 单选题 国外个人理财业务萌芽时期是指()。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代到90年代D.20世纪90年代中后期正确答案：A 参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。 20世纪30年代到60年代是个人理财业务萌芽时期；20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期是个人理财业
5、务成熟时期。8 单选题 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是正确答案：B 参考解析：保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。保险赔偿是当保险标的遭受损失后，由保险人对被保险人所给予的补偿。9 单选题 货币市场的一般特征是()。A.收益高，安全性高B.风险低，收益低C.风险高，收益高D.流动性低，
6、风险低正确答案：B 参考解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。10 单选题 某企业有一笔资金收入，若目前领取可得100万元，而5年后领取可得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较何时领取更有利B.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别C.目前领取并进行投资更有利D.5年后领取更有利正确答案：C 参考解析：目前领取并用于投资的终值=100(1+20)5=24883(万元)200(万元)。故目前领取并进行投资更有利。11 单选题 商业银行为个人客户提供的
7、财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务正确答案：D 参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。12 单选题 按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型B.激进型、稳健型、进取型、谨慎型、保守型C.进取型、激进型、稳健型、谨慎型、保守型D.激进型、稳健型、进取型、保守型、谨慎型正确答案：A 参考解析：按照投
8、资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型。13 单选题 ()是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。A.价格风险B.赎回风险C.再投资风险D.提前偿付风险正确答案：D 参考解析：提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。14 单选题 关于结构性存款的说法，不正确的是()。A.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款B.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式C.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来
9、的收益D.从产品本身来看，大部分结构性存款为非保本型产品正确答案：D 参考解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品。15 单选题 商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少_人、风险管理人员至少_人。()A.1；3B.2；2C.3；1D.4；1正确答案：B
10、 参考解析：第二条第九点规定，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人 、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。16 单选题 （）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。A.有形市场B.货币市场C.无形市场D.资本市场正确答案：C 参考解析：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。例如，在证券交易所外进行金融资产交易的市场。17 单选题 下列现金流量图中，符合年金概念的是()。
11、A.B.C.D.正确答案：A 参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项B虽等额但不连续；选项C虽连续但不等额；选项D既等额又连续，但方向不同。18 单选题 下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力正确答案：C 参考解析：古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。故本题选C。19 单选题 开放式理财产品自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额（ ）。A.固定B
12、.大于封闭式理财产品份额总额C.不固定D.以上说法均错误正确答案：C 参考解析：银行理财产品按照运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间， 理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。20 单选题 王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是()元。(答案取近似数值)A.1300B.1250C.1210D.1296正确答案：B 参考解析：货币在未来某个时间点上的价值，即资
13、金在期末的价值，通常用FV表示。一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和 (本金加利息的总和)，称为单利终值。5年后单利终值=1000(1+55)=1250(元)。21 单选题 假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为()。(答案取近似数值)A.10B.8.68C.17.36D.21正确答案：A 参考解析：FV=PV(1+r)t，8264(1+r)2=100，求得r=10。22 单选题 ()是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。A.调查问卷B.面谈沟通C.电话沟通D.一对一
14、服务正确答案：C 参考解析：电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。23 单选题 家庭收支平衡规划的内容不包括( )。A.现金管理B.债务管理C.家庭消费支出D.家庭消费收入正确答案：D 参考解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。24 单选题 ()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。A.投连险B.生死两全保险C.分红险D.万能保险正确答案：D 参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。25 单选题 如果国库券的收益率是5，风险厌恶的投资
15、者不会选择的资产是（）。A.一项资产有06的概率获得10的收益，有04的概率获得2的收益B.一项资产有04的概率获得10的收益，有06的概率获得2的收益C.一项资产有02的概率获得10的收益，有08的概率获得375的收益D.一项资产有03的概率获得10的收益，有07的概率获得375的收益正确答案：C 参考解析：风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，本题可以通过4个选项求期望收益率来确定。投资的预期收益率计算如下：E(Ri)=(P1R1+P2R2+PnRn)100=PiRi100，根据该公式：A项：1006+204=685；B项：1004+206=525；C项：1002+375
16、08=5，与无风险收益率相同，因此不会选择此资产；D项：1003+37507=56255。26 单选题 下面几种金融理财工具中，()具有使用成本低、操作简单的优点。A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel表格D.专业理财软件正确答案：C 参考解析：27 单选题 封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案：D 参考解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定。28 单选题 假设年利率为5，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到()元。(答案取近似数值)A.1050
17、0B.11580C.11600D.11500正确答案：B 参考解析：查复利终值系数表，当r=5，n=3时，复利终值系数为1.158，故终值FV=100001.158=11580(元)。29 单选题 下列哪一项不属于理财师的职业特征?（）A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性正确答案：C 参考解析：理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。30 单选题 实际利率较高时，持有黄金的机构就会（）黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的（）。A.卖出；下降B.买入；下降C.卖出；上升D.买入；上升正确答案：A 参考解析：实际利率较高
18、时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。31 单选题 下列不属于直接融资的是()。A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.银行贷款正确答案：D 参考解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。银行贷款属于间接融资。32 单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服
19、务更强调个性化C.理财顾问服务中客户承担收益和风险D.理财顾问服务是一般性业务咨询活动正确答案：D 参考解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、 信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商
20、业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生 的收益和风险。33 单选题 下列选项中，不属于理财规划方案内容的是()。A.家庭收支和债务规划B.退休养老规划C.健身规划D.教育规划正确答案：C 参考解析：理财规划方案一般包含以下基本规划： (1) 家庭收支和债务规划； (2) 财富保障规划； (3) 退休养老规划； (4) 教育规划； (5) 投资规划； (6) 税务规划； (7) 财富分配和传承规划等。34 单选题 基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于（）的运作不当加剧亏损。A.基金公司B.基金托管人C.基金管理人D.基金发行人正确答案：C 参考解析：
21、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，基金损失的可能性取决于基金资产的运作情况。一般来说，基金的资产运作风险可分为系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。35 单选题 马斯洛需求层次中的最高层次是()。A.生理需求B.自我实现的需求C.被尊重的需求D.爱和归属感需求正确答案：B 参考解析：根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。36 单选题 李先生以10的利率借款100000元投资于一个2年期项目，每年年末至
22、少要收回()元，该项目才是可以获利的。A.50000B.53000C.55000D.57620正确答案：D 参考解析：PV=(Cr)1-1(1+r)t100000，即：(C10)1-1(1+10)2100000，解得C最小为57620元。37 单选题 一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出。A.探索期B.稳定期C.退休期D.高峰期正确答案：C 参考解析：退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。38 单选题 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。A.代理人与相对人恶意串通，损害被代理人利益的，由代理人和相对人应当承担
23、连带责任B.代理人不履行职责，而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍然实施代理行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人不承担责任正确答案：D 参考解析：D项，相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。39 单选题 一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力（ ），适合的理财产品包括（ ）。A.较低；极低风险、低风险、中等风险B.较低；极低风险、低风险、中等风险、较高风险C.一般；极低风险、低风险、中等风险D.一般；极低风险、低风险、中等风险、较高风
24、险正确答案：C 参考解析：一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力一般，适合的理财产品包括极低风险、低风险、中等风险。40 单选题 与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.期限长B.收益波动较低C.流动性较差D.风险大正确答案：B 参考解析：资本市场的主要特点如下：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。41 单选题 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?()A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D
25、.值得投资正确答案：D 参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000(1+IRR)2+15000(1+IRR)3=0，解得：IRR194419，所以值得投资。42 单选题 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险正确答案：A 参考解析：在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利
26、润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。43 单选题 关于金融互换，以下说法错误的是()。A.金融互换是通过银行进行的场外交易B.金融互换只需要一个当事人C.金融互换双方都必须关注对方的信用D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型正确答案：B 参考解析：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。（B选项错误）金融互换是通过银行进行的场外交易。（A选项正确）互换市场存在一定的交易成本和信用风险。首先，为了达成交易，互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方，如果一方对期限或现金流等有特殊要求，则常常很难找到交易对手。其次，由于互
27、换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。最后，对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证。因此，互换双方都必须关注对方的信用。（C选项正确）金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。（D选项正确）44 单选题 根据民法典的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。A.10岁以上的未成年人B.限制民事行为能力人的法定代理人C.10岁以下的未成年人D.不能辨认自己行为的人正确答案：B 参考解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。45
28、单选题 商业银行推出的现金管理类理财产品不适合()投资。A.保守型B.进取型C.风险承受能力低者D.稳健型正确答案：B 参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。46 单选题 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基
29、金D.混合型基金正确答案：B 参考解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。47 单选题 与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的是（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人正确答案：B 参考解析：保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。48 单选题 目前，我国金融监督管理机构不包括（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行正确答案：D 参
30、考解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。49 单选题 个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间的关系属于（ ）。A.遗嘱代理B.指定代理C.法定代理D.委托代理正确答案：D 参考解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系。50 单选题 金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.995C.9999D.9995正确答案：A 参考解析：金条含金量的多少被称为成色，通常
31、用百分号或者千分号来表示，例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格：9999、9995、999和995。故选项A符合题意。51 单选题 以下不是零售业务特点的是()。A.利润贡献度大B.现金流通快C.资本回报率高D.抵御经济周期影响力强正确答案：B 参考解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。52 单选题 张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为()万元。(答案取近似数值)A.44.1B.46.7C.52.8D.40.0正确答案：C 参考解析：查普通年金现值系数
32、表，当r=10，n=5时，年金现值系数为3.79，故年金PMT=2003.79=52.8(万元)。53 单选题 A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种正确答案：C 参考解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。54 单选题 高峰期的理财活动包括( )。A.量入节出、攒首付款B.收入增加、筹退休金C.负担减轻、准备退休D.享受生活规划、遗产正确答案：C 参考解析：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，
33、房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。 在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。55 单选题 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，其有效年利率是（ ）。(答案取近似数值)A.1029B.1049C.1038D.1021正确答案：C 参考解析：EAR=(1+104)4-1=1038。56 单选题 个人理
34、财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代正确答案：C 参考解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：20世纪30年代到60年代的萌芽时期；20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；20世纪90年代中后期以后的成熟时期。57 单选题 无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是()。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.交易时间不集中D.交易的种类多正确答案：A 参考解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明
35、显的区别。58 单选题 按照生命周期理论，下列表述中，正确的是（ ）。A.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低正确答案：A 参考解析：家庭成熟期的资产特点是：资产达到巅峰，降低投资风险。59 单选题 下列各项中，属于场外交易工具的是()。A.利率互换B.商品期货C.黄金期货D.股指期货正确答案：A 参考解析：金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。60 单选题 下列关于债券的流动性的说法中，错误
36、的是()。A.债券的流动性好于股票B.国债的流动性一般高于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债D.债券的流动性弱于货币基金正确答案：A 参考解析：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。61 单选题 期货资产管理合格投资者要求法人单位最近1年末净资产不低于()万元人民币。A.1 000B.2 000C.3 000D.4 000正确答案：A
37、参考解析：期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。62 单选题 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.10B.20C.30D.50正确答案：C 参考解析：商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点
38、金额不得低于1万元人 民币。 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。63 单选题 偿还期在1年以上10年以下的国债是()。A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.中长期国债正确答案：B 参考解析：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。（1）短期债券是指偿还期限在1年以下的债券，短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金；政府发行短期债券大多是为了
39、平衡预算开支。（2）中期债券是指期限在1年以上，10年以下的债券。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。（3）长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。其发行者主要是政府和金融机构。64 单选题 根据我国民法典的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是()。A.必须采用公证形式B.应当采用书面形式C.可以采用鉴证形式D.可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人正确答案：B 参考解析：男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用民法典第一千零
40、六十二条、第一千零六十三条的规定。65 单选题 基金的特点不包括（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.适度监管、信息保密正确答案：D 参考解析：基金的特点包括：集合理财、专业管理。组合投资、分散投资。利益共享、风险共担。严格监管、信息透明。独立托管、保障安全。66 单选题 以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.客观公平D.信息公开正确答案：D 参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、
41、专业胜任。67 单选题 以下不属于短期政府债券的特点的是()。A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高D.收入免税正确答案：C 参考解析：短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。68 单选题 期货交易的主要制度不包括()。A.持仓限额制度B.大户报告制度C.每日交割制度D.保证金制度正确答案：C 参考解析：期货交易制度包括：(1)通过保证金制度来实现交易的正常进行；(2)每日结算制度；(3)持仓限额制度；(4)大户报告制度；(5)强行平仓制度。由此可知，C项不符合题意。69 单选题 个人独资企业的投资人对企业债务()。A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.
42、以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担有限责任正确答案：C 参考解析：个人独资企业是按照个人独资企业法 在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。70 单选题 下列收益中，不属于投资债券收益的是（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.持有股票获得的股利D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益正确答案：C 参考解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形
43、成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。71 单选题 “4E”代表的意义，下列叙述错误的是()。A.Education-教育B.Examination-考试C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现正确答案：D 参考解析：“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。72 单选题 一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入 证券投资基金法 管理。A.150B.200C.100D.300
44、正确答案：B 参考解析：一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入 证券投资基金法 管理。73 单选题 理财师的()是其最重要的财富。A.诚信B.知识C.资产D.个人专业品牌正确答案：D 参考解析：对理财业务来讲，理财师的个人专业品牌也是其最重要的财富。74 单选题 甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出中止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据民法典，下列表述最恰当的是()。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付贷款可追究违约责任B.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供