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1、中级银行从业资格考试 个人理财模拟真题四1 单选题（江南博哥）下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）oA.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案：B参考解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险，因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险；由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。2 单选题
2、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）oA.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估正确答案：A参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：风险覆盖评估；可行性评估；整体性评估。3 单选题很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）0A.IWJ收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C参考解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理
3、财主要投资于高流动性的产品。4 单选题企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()oA.3%B.6%C.12%D.8%正确答案：D参考解析：2 0 18年实行的 企业年金办法规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%o企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%o5 单选题车辆购置税的税率为()的比例税率。A.10%B.15%C.2 0%D.2 5%正确答案：A参考解析：车辆购置税的纳税义务人是指在中华人民共和国境内购置应税车辆的单位和个人，税率为1 0%的比例税率。6 单选题在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是()oA.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，
4、再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则：(1)先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，考虑客户的预算能力来配置险种。(2)发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑。(3)应 以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)。
5、(4)保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。7 单选题刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是()。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B参考解析：民法典第一千一百四十二条规定，遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。题中，刘琪所立的两份遗嘱，形式及内容并未违反继承法规定
6、的形式要件，遗嘱内容真实，两份遗嘱遗赠的对象是同一的，遗嘱的内容是包涵与被包涵、相容与被相容的关系，两者的执行不存在冲突，两份遗嘱的内容无抵触，均合法有效。8 单选题保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。A.有消除赌博的可能性B .可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度正确答案：C参考解析：保险利益原则的作用主要有以下几方面：可以减少道德风险的发生；可使危险因素相对稳定；限制赔偿程度；有消除赌博的可能性。9 单选题陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2 0 0 0 元，家中母亲年迈,没有收入来源，陈某最需要的保险
7、产品为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案：B参考解析：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。陈某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源。人身意外伤害保险最适合陈某购买。1 0 单选题下列关于终身寿险的描述错误的是（）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、M交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿
8、险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案：B参考解析：终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。与定期寿险不同，终身寿险具有保单现金价值。保险单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该返还的金额。1 1 单选题风险管理的方法及风险管理的技术，可 分 为()和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案：B参考解析：根据风险评价的结果，为实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术
9、分为控制型和财务型两大类。1 2 单选题下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是()。A.甲 2 0 1 6年 1 0 月 1日入境，2 0 1 7 年 4 月 5 日离境B.乙来华学习1 0 0 天后返回C.丙 2 0 1 6年 1 月 1日入境，2 0 1 7 年 1 月 1日离境D.丁 2 0 1 6年 1 月 1日入境，2 0 1 6年 5 月 2 5 日离境正确答案：C参考解析：居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满1 83天的个人，应当承担无限纳税义务，即就其在中国境内和境外取得的所得，依法缴纳个人所得税。1 3 单选题(
10、)是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案：A参考解析：在考虑死亡风险的保障金额时通常有生命价值法、遗属需求法、倍数法则三种办法。其中，生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值，从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。1 4 单选题客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。A.投保人B.
11、被保险人C.保险人D.受益人正确答案：C参考解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人。如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。1 5 单选题如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）oA.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案：D参考解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。适合养老理财的常用工具还有银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。16 单选题 关于印发中小企业
12、划型标准规定的通知（工信部联企业 2 0 11 30 0号）中第四条对于建筑业，营业收入 万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）A.8 0 0 0；8 0 0 0B.5 0 0 0；6 0 0 0C.6 0 0 0；5 0 0 0D.8 0 0 0；5 0 0 0正确答案：C参考解析：对于建筑业，营业收入8 0 0 0 0万元以下或资产总额8 0 0 0 0万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6 0 0 0万元及以上，且资产总额5 0 0 0万元及以上的为中型企业；营业收入30 0万元及以上，且资产总额30 0万元及以上的为小型企业：营业收入30 0万元以下或资产总额30 0万
13、元以下的为微型企业。17 单选题证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；oB.E（r）；BC.。；6D.B ；。正确答案：B参考解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。18 单选题对于想让子女出国接受高等教育的家庭
14、来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用正确答案：C参考解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。出国留学贷款最高不超过5 0万元人民币。19 单选题家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。A,流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A参考解析：家庭的应急能力指标是通过资产负债表中的
15、流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表中的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数来进行衡量的。它是收支管理中的一项重要指标。2 0 单选题企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案：B参考解析：企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济情况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。2 1 单选题定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期
16、寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、1 0 年或1 5 年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案：B参考解析：定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、1 0 年 或 1 5 年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如 6 5 周岁）为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。2 2 单选题普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭
17、生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案：A参考露析：普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产、流动性资产三大类。相应地，负债也因此被分为自用性负债、消费性负债和投资性负债。其中自用性资产和负债指的是客户当前用于维护家庭生活品质的资产和负债。2 3 单选题税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（）oA.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同正确答案：C参考解析：与税收规范筹集财政收入的形式不同，费是政府有关部门为单位和居民个人提供特定服务，或被
18、赋予某种权力而向直接受益者收取的代价。税和费的区别主要表现在以下方面。1 .主体不同税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。2 .特征不同税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性。费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。3 .用途不同税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。2
19、 4 单选题偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。A.1 0%B.4 0%C.3 0%D.5 0%正确答案：D参考解析：偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般 在 5 0%以上为宜。2 5 单选题教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.4C.6D.8正确答案：A参考解析：教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。具有以下特点：向开户对象 在校小学4年级及以上学生；存期分别为1年、3年、6年：50元起存，每户本金最高限额为2万元；1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6年期按开户日5年期整存
20、整取定期储蓄存款利率计息。26 单选题根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合小A.不等于B.小于C.等于D.大于正确答案：C参考解析：在均衡状态下，每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量，市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上。无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。这样，在均衡时一，最优风险组合中各证券的构成比例等于市场组合中各证券的构成比例。27 单选题支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）oA.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预
21、算D.其他支出预算正确答案：C参考解析：支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。28 单选题订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）oA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C,根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C参考解析：保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益；可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
22、2 9 单选题偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案：A参考解析：通过偿债能力分析指标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。偿债能力分析指标主要有以下几项：流动比率；速动比率；现金比率；资产负债率；有形资本负债率;产权比率;已获利息倍数。B 项属于资产运营能力指标；C、D两项属于获利能力指标。3 0 单选题投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存
23、款D.基金正确答案：C参考解析：普通家庭的资产一般分为自用性资产、投资性资产和流动性资产。活期存款属于流动性资产。3 1 单选题信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准正确答案：C参考解析：信用期的制定可分为三步：首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5 C”系统进行，即评
24、估对方的品质(C har ac t er)能力(C apac it y)资本(C apit al)、抵押品(C o l l at er al)和条件(C o n d it io n),以更全面地考察信用期的制定。3 2 单选题王女士投资了多支股票，其中2 0%投资于A 股票，3 0%投资于B股票,4 0%投资于C 股票，1 0%投资于D 股票。这几支股票的B系数分别为1、0.6、0.5 和 2.4。则该组合的B系数为()oA.0.8 2B.0.8 5C.1.0 3D.1.2 0正确答案：A参考解析：该组合的 B 系数=2 0%X 1+3 0%X0.6+4 0%X0.5+1 0%*2.4=0.8
25、 2o3 3 单选题客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于2 0 世纪初，最早发展的国家是()。A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案：B参考解析：客户关系管理起源于2 0 世纪初，最早发展的国家是美国，在 1 9 8 0年初便有“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。3 4 单选题保险规划具有多方面的功能。其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案：A参考解析：商业保险作为社会保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几个方面。1 .提供多
26、层次保障需求，完善社会保障制度2 .减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结3 .调节资金配置，降低金融机构的运营风险4 .加强信用管理，保证经济活动的顺利进行3 5 单选题（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案：C参考解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。3 6 单选题在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案
27、：C参考解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。3 7 单选题综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案：D参考解析：要帮助客户明确“现在身处何方”，切入点就
28、是理财师对客户家庭财务状况的分析；而对理财师K Y C （K n o w Y o u r C u s t o m e r,了解你的客户）的监管要求也是通过这个环节体现出来。K Y C 主要包括三个方面的内容：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。3 8 单选题受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。A,可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案：C参考解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。可保利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益；保险价值指投保人与保险人订立保险合同时，
29、作为确定保险金额基础的保险标的的价值；保险费是投保人向保险人支付的费用。3 9 单选题（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案：A参考解析：风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析风险事故产生的原因。4 0 单选题相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数,A.一个只有两种资产的投资组合,B.一个只有两种资产的投资组合
30、,C.一个只有两种资产的投资组合,D.一个只有两种资产的投资组合,正确答案：D下列说法不正确的是（）o当P X Y 0时两种资产属于正相关当P X Y=0时两种资产属于不相关当P X Y 1时两种资产属于完全正相关参考解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负,说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为0,说明两种资产的收益之间没有相关性。相关系数总是介于T 和+1 之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化，因此D 项不正确。4 1 多选题继承人有下列（）行为之一的，丧失继承权。A.遗嘱继
31、承人对继承安排有争议B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重C.遗弃被继承人D.为争夺遗产而杀害其他继承人E.故意杀害被继承人正确答案：B,C,D,E参考解析：民法典第一千一百二十五条规定，继承人有下列行为之一的,丧失继承权：（1）故意杀害被继承人；（2）为争夺遗产而杀害其他继承人；（3）遗弃被继承人，或者虐待被继承人情节严重；（4）伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重；（5）以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重。继承人有上述第项至第项行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。受遗赠人有上述第（1）项规定行为
32、的，丧失受遗赠权。4 2 多选题投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比,有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有（）。A.投资账户独立B.缴费灵活C.保险责任多样D,费用收取透明E.手续简化正确答案：A,B,C,D参考解析：投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比,有以下特点：投资账户独立。投资连结险需要设置单独的投资账户。该投资账户完全独立于保险公司的其他投资账户。保险责任多样。其保险责任不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。缴费灵活。有些投资连结险在固定缴费基础上增加了保险费假期，允许
33、投保人不必按约定的日期缴费。费用收取透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，并提供多种渠道供客户查询，4 3 多选题在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不只来自家庭，一般而言，中小企业主面临的风险有（）。A.企业经营风险B.个人人身风险C.家庭成员人身风险D.资产传承风险E.资产保管风险正确答案：A,B.D参考解析：在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不仅来自家庭，其中有很大一部分来自于自己所开办的企业。一般而言，他们作为一个群体所面临的风险有：企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。44 多选题家
34、庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（）oA.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C,杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提正确答案：B,C,E参考解析：根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债,说明家庭的生活品质已经到了一定的水平，A项不正确；如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师一方面需提醒客户
35、关注自己的财务负担，另一方面则可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议，D项不正确。45 多选题理财规划书首先要让客户有兴趣看，并能看得懂。因此可读性非常重要。下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有（）oA.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称“您”称谓客户C.第一页是致该客户及其家庭的一封信D.避免使用专业术语E.简单地告诉客户一些财务比率正确答案：B,C参考解析：如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看，A项不正确；作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些
36、专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善，D、E两项不正确。46 多选题满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）。A.满意度提高，即要让客户非常满意B.客户满意或有好感C,持续让其满意或非常满意D.客户有一次非常满意的体验E.客户对公司先前的所有服务都非常满意正确答案：A,C参考解析：只有非常满意的客户才能成为忠诚客户。满意的客户不一定是忠诚的客户。满意的客户要成为忠诚客户还有几个条件：满意度提高，即要让客户非常满意；持续
37、让其满意或非常满意，这样客户才会由感性的满意到理性的信任。4 7 多选题下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有（）。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.B绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小正确答案：B,C,D参考解析：必要收益率，又称最低必要报酬率或最低要求的收益率，表示投资者对某资产合理要求的最低收益率，A项说法不正确；B绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大，绝对值越小，显示其
38、变化幅度相对于大盘越小，E项说法不正确。4 8 多选题税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点，税收的特征为（）。A.强制性B.灵活性C.固定性D.补偿性E.无偿性正确答案：A,C,E参考解析：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。B、D两项属于费的特征。4 9 多选题投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有（）oA.合伙企业的股权B.保单现金价值C.房地产D.个人养老金账户余额E.私家车正确答案：A,B.D参考解析：投资性资产通常可分
39、为两类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。前者包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。5 0 多选题保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括（）。A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同正确答案：B,D,E参考解析：保险合同具有一些特有的法律特征：保险合同是有偿合同；保险合同是保障合同；保险合同是有条件的双务合同；保险合同是附
40、合合同；保险合同是射幸合同：保险合同是最大诚信合同。5 1 多选题在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均寿命高于男性B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高正确答案:A,C,D参考解析：在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期
41、间平均收入低于男性，形成收人差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）；三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。52 多选题不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（）oA.年龄处于2030岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在406 0岁之间E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险正确答案：B,C参考
42、解析：形成期的保险保障重点是意外险、医疗险、定期寿险，因此B项不正确；与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力较形成期低，但较成熟期和衰老期高。风险承受能力最低的是衰老期，C项不正确。53 多选题下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（）oA.遗嘱直接体现了被继承人的意愿B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C.遗嘱是一种要式民事行为D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后六十日内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产正确答案：A,C,D,E参考解析：民法典第一千一百二十四条规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放
43、弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。B项不正确。54 多选题由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化社会,这对居民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有（）。A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力C.个人养老储蓄已经形成制度化D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E.制定退休规划举足轻重，任重而道远正确答案：B,D,E参考解析：就我国现状而言，国家基本养老金计划覆盖面还有
44、限，保障程度也较低，A项不正确；个人养老储蓄还没有形成制度化，很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排，C项不正确。5 5 多选题衰退期的行业生产能力会出现过剩现象。从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，包括（）oA.资源型衰退B.效率型衰退C.收入低弹性衰退D.聚集过度性衰退E.自然原因衰退正确答案：A,B,C,D参考解析：从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是：资源型衰退，即由于生产所依赖的资源的枯竭所导致的衰退；效率型衰退，即由于效率低下的比较劣势而引起的行业衰退；收入低弹性衰退，即因需求一收入弹性较低而衰退的行业；聚集过度性衰退，即因经济过度聚集的弊端所引起的行业衰退。
45、5 6 多选题代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。A.兄弟姐妹B,子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖父母正确答案：B,C.D参考解析：根 据 民法典第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。A、E两项不属于晚辈直系血亲。5 7 多选题教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（）oA.成年人对继续教育的需求不断增加B.职场对学历与知识水平的要求越来越高C.受教育程度会直接影响收入水平D.中国家庭对子女教育的重视E.教育成本的不断升
46、高正确答案：A,B,C,D,E参考解析：教育投资规划的重要性，一般体现在以下几个方面。一、教育程度对职业生涯和人生发展的影响1.职场对学历与知识水平的要求越来越高2.受教育程度会直接影响收入水平3.成年人对继续教育的需求不断增加二、教育成本的不断升高三、中国家庭对子女教育的重视5 8 多选题保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。下列属于家庭财产保险中的不可保财产的有（）。A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术资料C.汽车、手机D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产正确答案：A,B,C,D,E参考解析：家庭财产的不可保财产包含：金银、珠宝、首饰
47、、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）;货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等（不是实际物资）；违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产：摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜；食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等。5 9 多选题在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（）。A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况B.结余额度C.净资产额度D.负债分类、额度及其与总负债的占比情
48、况E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况正确答案:A,C.D参考解析：资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的下列内容：资产分类、额度及其与总资产的占比情况；负债分类、额度及其与总负债的占比情况；净资产额度。6 0 多选题最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于（）。A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性正确答案：A,B.D参考解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性。(1)保险经营中信息的不对称性。(2)保险合同的附合性与射幸性。材料题根据资料
49、，回答6 1-6 3 题。2 0 1 5 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆 价 值 1 0 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0 万元和1 5万元，这样张先生就“放心了”。61 不定项选择题假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。查看材料O5LO1111A.BCD.2 0正确答案：B参考解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被
50、保险人不能因损失而得到额外收益的原则。62 不定项选择题假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国 保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿()。查看材料A.3.3 3 万元、3.3 3 万元、3.3 3 万元B.2.5 万元、5 万元、2.5 万元C.1.67 万元、3.3 3 万元、5 万元D.5 万元、1 0 万元、1 5万元正确答案：C参考解析：重复保险的分摊方式主要有三种：比例责任分摊方式，即各保险人按其所承担的保险金额与总保险金额比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的元元元行5万万73一；22031一亦无元元万万万万赔款=损失金额又该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额