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1、初级银行从业资格考试 个人理财考试真题六1 单选题（江南博哥）债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权正确答案：D参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任。故本题选D。2 单选题基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1正确答案：A参考露析：基金销售机构应当于每一年度结束之日起3个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。故本题选A。3 单选题从客户等级来看，理财业务客户范围（）,服务种类（）oA.相对较窄；相
2、对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄正确答案：C参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。故本题选C。4 单选题下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是（）。A.是银行的主要资产业务B,是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入正确答案：D参考解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。故本题选D。5 单选题下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是（）oA.由于
3、国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损正确答案：B参考露析：选项A 正确：国家法律法规及政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。选 项 B 错误：有关通信服务及软、硬件服
4、务由不同的供应商提供，可能会存在品质和稳定性方面的风险；交易所及其会员不能控制电信信号的强弱，也不能保证交易客户端的设备配置或连接的稳定性以及互联网传播和接收的实时性。由以上通信或网络故障导致的某些服务中断或延时问题，可能会对投资者的投资产生影响。另外，投资者的电脑系统有可能被病毒或网络黑客攻击，从而使投资者的投资决策无法正确或及时执行。上述不确定因素的出现也存在着一定的风险，有可能会对投资者的投资产生影响，投资者应该充分了解并承担由此造成的全部损失。选 项 C、D 正确：投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方
5、向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。6 单选题在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案：D参考解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，须谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险。（选项A正确）其次，对部分另类资产而言，其发生亏损
6、的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。（选 项B正确）再次，损失即高亏的极端风险。如前所述，虽然部分另类资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产品的损失额度将会很大。（选 项C正确）最后，另类资产损毁风险。在投资某些另类资产（如酒和艺术品等）时还存在保管和运输的问题，若这些资产在保管和运输过程中发生损毁，则产品也可能面临亏预。故本题选D。7 单选题对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B,客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化正确答案：D参考解析：定期评估的
7、频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的风险偏好。故本题选D。8 单选题证券交易所属于（）。A.有形市场B .无形市场C.第三市场D.第四市场正确答案：A参考解析：选 项A正确：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是证券交易所。选 项B错误：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。选 项C、D非教材考核内容，仅为迷惑正确选项所用，无实际意义。9 单选题国外个人理财业务的成熟时期是（）。A.2 0世 纪8 0年
8、代末到9 0年代B.2 1 世纪初到2 0 0 5 年C.2 0 世纪9 0 年代中后期D.2 0 世纪6 0 年代到8 0 年代正确答案：C参考解析：选项C正确：2 0 世纪9 0 年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。1 .个人理财业务萌芽时期：2 0 世纪3 0 年代到6 0 年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。2 .个人理财业务形成与发展时期：2 0 世纪6 0 年代到8 0 年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。3 .个人理财业务成熟时期：2 0 世纪9 0 年代中后期，经济回暖，个
9、人理财业务日趋成熟。1 0 单选题在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金正确答案：D参考解析：选项A 错误：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项B 错误：非教材考核内容，仅为迷惑正确选项所用。选项C 错误:增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。选项D正确：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。1 1 单选题大多数银行一般采用客户
10、A UM 月日均指标进行客户评级，可分为（）。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户正确答案：D参考解析：一般采用客户A UM 月均、日均指标进行客户评级，分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。故本题选D。1 2 单选题下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是（）A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择正确答案：C参考解析：影响电话效果的三要素是：时间和空间的选择。（2）通话的态度。通话的内容。故本题选C。1 3 单选题下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因？（）A.经济发展、居民财富的积累
11、B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大正确答案：D参考解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括：1 .经济发展、居民财富的积累2 .理财需求上升3 .大众理财技能欠缺4 .投资理财工具日趋丰富5 .金融机构转型的客观需要故本题选D。1 4 单选题由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险正确答案：c参考脑析：选项A 错误：国家法律法规及政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。选 项B错误：贵金属作为一种具有特
12、殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。选 项C正确：技术风险这是指电子通信技术和互联网技术带来的风险。选 项D错误：投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速的盈利或亏损。1 5 单选题在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金正确答案：A参考露析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道,黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的
13、投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。故本题选A。1 6 单选题通常面向所有客户提供的基础性服务是（）。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务正确答案：c参考露析：选 项A错误：财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。选 项B错误：私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。选 项C正确：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。选 项D错误：综合理财服务是指
14、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。1 7 单选题下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人正确答案：D参考解析：交易中介通过市场为市场买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。故本题选D。1 8 单选题根据投资理念不同，基金可以分为（）。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型正确答案：A参考解析：选项A正确：根据投资理念不同，基金可以分为主动型
15、和被动型。选项B 错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。选项C 错误：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收 入（收益）型基金和平衡型基金。选项D 错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。1 9 单选题下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中P V（现值）已假定为1,F V （终值）即为终值系数B.F V 代表终值（本金+利息）；P V 代表现值（本金）C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本
16、金、利息、红利和资本利得正确答案：C参考解析：复利终值系数表中P V（现值）已假定为1,F V （终值）即为终值系数。故 A 选项正确；F V 代表终值（本金+利息）；P V 代表现值（本金）。故 B 选项正确;复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。故C 选项错误，D 选项正确。2 0 单选题下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式正确答案：B
17、参考解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。（选 项A正确）法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。（选 项C正确）当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。（选 项D正确）故本题选B。2 1 单选题张女士每年年初在银行存入1 0 0 0 0元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.5 7 5 1 0B.6 1 5 3 5.7C.7 1 5 3 0D.6 7 5 1 0正确答案：B参考解析：通过查普通年金终值系数表计算F V=1 0 0 0 0）5.7 5 1 X 1.0 7%6 1 5 3 5.7（元）。故本来选B。2
18、2 单选题程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正正确答案：D参考露析：选 项A错误：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。选 项B错误：理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。选 项C错误：理财师是一种涉及多领
19、域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。选 项D正确：理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。2 3 单选题投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收
20、入或价差亏损正确答案：C参考解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入（选项A正确）；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损（选项D正确），或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益（选项B正确）。选项C,持有股票，才有机会获得分红。24 单选题当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为4 5元，则说明该项目的内部报酬率（）oA.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较正确答案：C参考解析：净现值大于零，则内部报酬率大于贴现率。故本题选C。25 单选题下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（）。A
21、.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高正确答案：A参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。故本题选A。26 单选题从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括（）oA.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性正确答案：C参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因作为支持：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难
22、以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；（选 项A正确）二是大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；（选 项B正确）三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。（选 项D正确）故本题选C。2 7 单选题一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己
23、的信用为担保D.出票人负第一责任正确答案：D参考解析：选项A正确：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。选 项B正确：持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。选 项C正确、选 项D错误：银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。2 8 单选题关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是（）0A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅
24、度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升正确答案：D参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值,则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。故本题选D o2 9 单选题理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况
25、吗”正确答案：C参考解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或 者“您的收入情况怎样”等。这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。故本题选C。3 0 单选题在高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务正确答案：B参考解析：A项属于建立期，这一时期有很多理财目标
26、，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等。B项属于高峰期，在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。C项属于退休期，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。D项属于维持期，在此阶段，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。3 1 单选题假定小刘每年年末存入银行1 0 0 0 0元，年利率为1
27、 0%,按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。（不考虑利息税）A.3 0 0 0 0B.3 2 0 0 0C.3 3 0 0 0D.3 3 1 0 0正确答案：DP V T x +）一参考解析：普通年金终值F V=，=1 0 0 0 0 X （1+1 O%）3-1 R 1 O%=3 3 1 0 0（元）。故本题选D。32 单选题下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品正确答案：D参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在
28、个人理财业务活动中具有不同地位。故本题选D。33 单选题（）日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务正确答案：B参考解析：了解客户、有针对性地推荐适合客户的投资理财产品和服务项目，日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。故本题选B。34 单选题夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）oA.工资
29、、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿正确答案：D参考解析：根 据 民法典第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产：一方的婚前财产；一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。故本题选D。3 5 单选题小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款正确答案：C参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同
30、时未与对方协商的条款。故本题选C。3 6 单选题根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负（）oA.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任正确答案：D参考解析：中华人民共和国合伙企业法规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。故本题选D。3 7 单选题假定一项投资的年收益率为2 0%,每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。（答案取近似数值）A.2 1%B.2 0%C.4 0%D.1 0%正确答案：A参考解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（E A R）。E
31、 A R=（l+2 0%/2）-1=2 1%o故本题选A。3 8 单选题某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到1 万元，那么其在当前的投资应该为（）元。（答案取近似数值）A.8 7 6 5.2 1B.6 3 2 4.5 6C.9 5 2 3.8 1D.1 0 5 0.0 0正确答案：C参考解析：单期中的现值P V=F V/（1+r）,结合本题题干，当前投资金额P V=1 0 0 0 0/（l+5%）=9 5 2 3.8 1（元）。故本题选 C。3 9 单选题基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散（）。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险正确答案：D参考解析：组合
32、投资能够分散的风险是非系统风险，系统风险一般无法消除,故本题选D o4 0 单选题智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑正确答案：D参考解析：智能投顾的工作流程之一是构建投资组合。目前，关于这一阶段的业务逻辑，相对来说存在一定的争议，也是监管的重点领域。资管新规中相关监管要求主要包括：一是业务报备，金融机构应当向金融监督管理部门报备人工智能模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑；（选 项A正确）二是风险揭示，为投资者单独设立智能管理账户，充分提示人工智能算法的固有缺陷和使用风险；（选 项B正确）三是规范
33、业务操作，要求智能投顾服务提供商明晰交易流程，强化留痕管理，严格监控智能管理账户的交易头寸、风险限额、交易种类、价格权限等；（选 项C正确）四是要强化业务逻辑，要求金融机构根据不同产品投资策略，研发对应的人工智能算法或者程序化交易，避免算法同质化加剧投资行为的顺周期性。（选 项D错误）4 1 单选题下列金融市场中，不属于货币市场的是（）。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场正确答案：B参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同
34、业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。B项属于资本市场。42 单选题根 据 民法典的规定，下列说法不正确的是（）oA.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理正确答案：C参考解析：A项正确：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。B项正确、C项错误：继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。民法典继承编所称兄弟
35、姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。D项正确：继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。43 单选题下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任正确答案：D参考解析：
36、选项A正确，代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。选项B正确，代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。选项C正确，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。选 项D错误，相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。4 4 单选题我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是（）oA.1 9 9 9 年年末B.2 0 0 2 年年初C.2 0 0 5 年年初D.2 0 0 8 年年初正确答案：C参考解析：2 0 0 5 年初出现了国内
37、首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。故本题选C。4 5 单选题根 据 中华人民共和国合伙企业法的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）OA.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任正确答案：C参考解析：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。合伙企业法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。故本题选C。4 6 单选题非营利法人不包括（）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司正确答案：D参考M析：民法典以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法
38、人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。故本题选D。4 7 单选题按 照 证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）oA.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行正确答案：A参考解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证（以下简称业务许可证）。故本题选A。4 8 单选题甲方案在3 年中每年年初付
39、款5 0 0 元，乙方案在3 年中每年年末付款 5 0 0 元，若利率为1 0%,则两个方案第3 年年末的终值相差（）元。A.16 5.5 0B.5 0 5C.10 5D.6 6 5.5 0正确答案：A参考解析：甲方案为期初年金，第3年年末的终值：F 4 ：500 x（1 +10%）x空翳3 1 8 20.5（元）亿方案为期末年金，第3年 年 末 的 终 值=5 0 0心腺=6 5 5（元）。故两个方案的终值差额=18 20.5-16 5 5=16 5.5（元）。本题选A。4 9 单选题下列关于年金的说法中，正确的是（）。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金
40、的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值正确答案：C参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍。故本题选C。5 0 单选题中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间正确答案：D参考3 析：中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。申请人
41、取得许可证后，方可开展保险代理业务。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息至少应当包括以下内容：（1）法人机构名称、住所或者营业场所；（选项A 正确）（2）保险代理业务管理部门及责任人；（选项B 正确）（3）许可证名称；（4）业务范围；（选项C正确）（5）经营区域；（6）中国银保监会规定的其他事项。故本题选D。5 1 单选题下列各项中，属于民事法律行为的是（）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机正确答案：C参考解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等
42、的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。故本题选C。5 2 单选题下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是（）oA.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件正确答案：C参考解析：A 项应位于时间管理优先矩阵第一象限；B 项应位于时间管理优先矩阵第三象限；D 项应位于时间管理优先矩阵第四象限。5 3 单选题根 据 中华人民共和国民法总则的规定，下列关于代理的说法,错误的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相
43、对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任正确答案：D参考解析：选项A正确，代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。选项B正确，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。选项C正确，代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。选项D 错误，相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。5 4 单选题现年4 5 岁的李先生决定自今
44、年起每年过生日时将1 0 0 0 0 元存入银行直到6 0 岁退休，假定存款的利率为3%并保持不变，则退休时李先生将拥有()元银行存款可用于退休养老之用。(答案取近似数值)A.1 9 1 5 6 9B.1 9 2 2 1 3C.1 9 1 0 1 2D.1 9 2 5 6 7正确答案：A参考解析：%和 噌 一“(】+)=】。皿(1+3%)X(1+3%),5-1 -T3%191 569(元)。故本题诬A o5 5 单选题下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2 0 1 2 年至2 0 1 7 年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理
45、财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求正确答案：B参考解析：第四阶段为2 0 1 2 年至2 0 1 7 年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随 着 商业银行理财产品销售管理办法 的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。对银行理财投资运作的监管在这一阶段也进一步加强。2 0 1 4 年，银监会再次下发 关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营
46、部门，实现理财业务的专营。故B 项错误。5 6 单选题()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D,存款利息收入正确答案：c参考3析：选项A错误，证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一，包括但不限于债券、股票等证券的买卖差价。选项B错误，红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。选项C正确，债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。选项D错误，存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。57 单选题八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民
47、事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以正确答案：D参考解析：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。故本题选D。58 单选题下列不属于个人生命周期的是（）。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期正确答案：D参考解析：个人生命周期包括探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。故本题选D。59 单选题以下不属于债券市场的功能的是（）oA.融资功能B.价格发现功能
48、C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C参考解析：债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。故本题选C。60 单选题复利的计算基数是（）。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息正确答案：D参考解析：复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故本题选D。61 单选题居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方 式 的 是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场正确答案：D参考解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资
49、产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。故本题选Do62 单选题按照马斯洛需求层次理论的划分,对信心、成就的需求属于（）oA.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求正确答案：B参考解析：选项A错误，爱和归属感的需求。它包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。选项B正确，被尊重的需求。这种需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。选项C错误，自我实现的需求。它包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的
50、需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。选 项D错误，生理需求。它包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果这些需求中的任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。6 3 单选题根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。A.8 0%B.7 0%C.9 0%D.6 0%正确答案：A参考解析：混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过8 0%。故本题选A。6 4 单