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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCQ10V10K7B4E5X9K9HR2N8F2Q6T10W6L9ZO3L4C7R3D7G4G62、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸10
2、0,净总敞口头寸空头80【答案】 BCT2Z8F5Z4Q9W10B3HG8M3N10R10P6B8N8ZJ5D9T6K1A1N10U43、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCJ5V2C4Q1S9N5P4HS8E6X3P3U8Y9C6ZQ1X4O1Y3J2O8X84、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCC2U8E4S8T5M10H7HB5A5B4T5I2D7V6ZS6S3H2I3B1R10U75、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个
3、发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCD3A7C4W8X5F1R3HV3M3Y8P10I10K1R3ZK7Z1I10U3U10D9F16、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币
4、的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCP4K4L6G3I8O5G4HO9R7V10B1I1M10M4ZU5U2O1S3F9E2F67、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCL10A4J3Y8J5A2B10HH1C7
5、U1W6O7X6H1ZY10B8K8O10X7M8P108、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACN5M4N7E8Q8W9B10HI8G4Q10C9S7L6U4ZX6O5G7S5I3L7Q39、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCM6I8L1Z9Z10I9I7HD7I9T1S5E1M7H9ZC6O6I4G9E10M4W410、
6、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACQ1E5U1R10Q10L9J6HB9H10J8J5N4A4I4ZG3Q7C2P9H9J1L111、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCH1H7A8K5U8Z8Q10HX2Y3Y
7、1F9V3Y8F7ZP10I3U8P3T5D4J212、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACZ9A8T9P5L1T3P3HB7I4X3T2Y8V1Q10ZB10A10L8Z1P8T1S813、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCW6G8U5R2T7X9F9HB3B8Z10W10O5X7F4ZI6W4K6Z5V9H4J714、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。
8、A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCU4V10I8E6Z6V9D9HV8R7S1I8S10T4E9ZO3U7I5G1C9J10A115、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCE4D9E3H7P2R2I8HN4D1Y9L3Z6S10W1ZP5W10R4C8R7E5X1016
9、、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACI6Q5Q6I4L6X8M8HO1Y1C4T3F1R9Q5ZD1I6T6A2M8P10U1017、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCU4J10
10、F3H1A6V8J6HS7G3S4Z9J4G7R7ZF5W8L3B10M3H3T918、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACX4J4P4G3L6S3Y5HE2E8Y3C5O1L8O6ZN10J5U8A1O4I7M719、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行
11、应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCC1A4F5O4E10O6P2HC10C8I1X3B3S4F3ZN2J7S10J1R4X8U520、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCP10X6I6T2J7O6Y10HY9E7O4V10A8R5T4ZT5H3H4W4B7E4L121、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACC3X8N5I4I10L5O8H
12、P7K4K4X9F3O2B7ZE6M2V3R7A1W6K1022、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCW10F3R6O8I3X1Z5HU7X2L6S5L1S8I1ZX5Z5O9A1G9Q9A523、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】
13、ACL3D7B4X1W8U9V6HK2O3N7T10U10Y7R4ZR7A9E2N1I7E2T624、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCL2P8O6R3E4G5V2HF6B7R4W6K7X1E2ZQ6J5A3Z2L5L7U625、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCW6N2K9O1S6X1G4HV10F1
14、F9X3O7X3V4ZM2L3P7F10Y2I10G926、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCW1M2E1P10J4U8S8HX6C8E3K9A6O6G9ZZ7H1V2M8I4Z9N227、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCH3Z5K6E4J7X5U2HT5E1G6Z9V5I1O10ZC9M5Y5M8T2
15、V1H928、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCR10F6M5V6V2M9B2HE4E1I9C9G9O5J1ZS5O2M10V2Z6G2H829、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCB6O9O1X6B8S3J4HH5H8U5Y10K6M5W10ZZ3A3Y7D2C3U7D430、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCX2Z8E9M7U3F4A4HR
16、6V5H8I1X1G7E8ZM9R6Q4C6G2F2U731、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCS1P10Z4Y8H6A9K6HM5X4S1T7C8C1P10ZK7K5U8Q3D9F10J432、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率
17、能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCL1O1K3J7P4V3J4HO1L5J8L2W3U5P9ZG7X10E4K5T4W2F433、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACO6B7C7K8N9K6O2HQ10U2T9K2X8Y3T10ZT1R1K6G2V2A3S234、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明
18、度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACW4K4F3C1Z10S5V1HS10G1W10P8D9F8F8ZP9A10O9T10L9Y7U535、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCC10S3G10Q7M4V3Z3HO6D10T10N6U3G3N2ZB5O3Y2W4A1R9A236、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCL7L5M6X1M8S8V6HH5R10W6Z2V9R3P8ZM10H1L10H
19、10V1D10M837、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCT2B1E4T1O7T4X4HK7J3U10O5E6F3B10ZR1B3Q2M4C1V9Q138、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACV1K1W3Q4E9U6S7HC9O8H1V10S9U9M1ZU6E4L2R7Q4Q7O639、（2018年真题）下
20、列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCJ10W5K7K9O5T8F4HH6L7E4J6J7O4M9ZL5N9V3V2S8C9D440、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCQ3O7F4L3O5Z9N3HL4L1H8H10Q9P10H6ZJ2C9S7W10F2G4X341、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACG3U5V8J2H5A1H10HB2
21、D4S8W2I3P2I10ZC8N1H2R8M5D10E1042、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCQ7Q8G8X5E7L8Y6HY2M6B3C1H2Q8P9ZG5B6N6D6F8L5J343、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0
22、C.75.0D.80.0【答案】 CCQ4A10W6E5L10D10C10HD2J7S8I7E3P3L2ZC10O8S10H4Y8Q1X1044、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACZ5V5F4M10Z2Y5P7HX1V3H8W6E1E5W4ZG5U9U3V2N1Z9A445、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.
23、5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACS3H8K7D2U7P6Z5HU7D8I4J10L8I2I1ZJ2M1Q7V4W10Q2U146、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCB2X5L7R9R3U9U4HI5Y1A2G10P4Q7C9ZA7A4C1R10R10C5F947、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCU3E4J6X2O8W5
24、L7HW5M3B4I8K4T9H9ZP9H3A3W5L2G7I1048、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCZ2Y3G8E9S10Y5S3HM7W10G10N4I8O6P5ZW5B6P5Z7S7D4E349、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCK1A4K8H8J9F5H5HG8R4N9I4N5W10U5ZY2V2P4O2Y3N2J450、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷
25、款违约风险【答案】 DCV4Q5A4P5K9Z8D9HH7W7I4Q4G4X4S6ZK4Q7X9F2M10I10W851、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCU3Y1B8N9Z5K8N8HJ1G10E8K1B6U5L4ZN3X7S8Q4O10I9J652、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可
26、以提供担保【答案】 BCX4C1N3Y5X10O9Y10HR7G5P3Q4F7C4F5ZS4A5F4N1O1U2P153、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCB6H9V5X9F1T9Y10HQ10L6X6A2Z5C4S8ZY9H2L6P4F2S4U1054、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACP8W8R6P1F5U8K4HV2X5
27、X1A9L1R8M8ZW7E8X6O5A5J1R255、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCL10G8L1F10O2J7E5HC4V5P9G1R5E6Z10ZD2K6M7H6V4F5N856、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCB6P9N7Z6W8F3R9HF4V4T7R7C4U10N5ZE9H7N3E10S7E5V957、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款
28、20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCR8F8P6N6U6E6P1HA9O4W9Q3A7N4D6ZE10W9W1I9T1H10L258、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCL4Y4P1P2U10P1O10HO10E10I5J1O5L3R1ZS4M9N3F8Y1R6T259、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效
29、方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCN9M1Z1P4B3W9H1HW6A3N1V9J10M7S9ZM6B3H5B1B7H6A160、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案
30、】 ACA7U3H8K1F6P9U5HT2R9Z4M10G9Y2X1ZL6V5P2Q10D1M3V261、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCD8L10B9W7H10X9W1HF6M8G6U8L6S3W9ZJ7E10I4Z10Q9B6Z462、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源
31、不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCV3P5F3V5Q1D2T4HC2T8M8V2M3R7M7ZQ8X7V10S10O10I10R563、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCE8V4A3X8W7B6R8HP6F1K3V6D9N5X9ZF5A
32、8O8Z6V6X7B664、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCK4O4B6T6K9V3M5HQ2K4N9E2E8X5P2ZV5R8W8R4K8E10V365、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCM7V9Q6N9U3G6B6HL6N2L8J5S3C9Z6ZX4I8T6P7G3B1B866、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周
33、期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCU4P10A3G2F1K4J4HY10H8K1Y5I9Q6R5ZT2H8N10U6R9S10N667、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCE8P7I9J5Z9E4E7HU3H4D5E2I9N2N4ZS1Y6Y1Y6H1G2Q368、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。
34、A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCX5T5V7E5W8V2V4HZ1W10N8V7A4F8S10ZT4F4F9N3W2L7G569、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCK8B10U10V2T10L7Y5HU7O7Y10L3E6I7U4ZL4K3I10O2D4V1S270、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原
35、材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCT6H4G8A7K7T9N10HU1S2C6I5Q4Q10P9ZK3P7H3H8Y9J5U871、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCD5K8C1P6H8O6J2HP10L10M7F5O8Y9T9ZS9G4Q9N9F10L2Q972、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCJ6P4F9A6I6F2Q1HC7F7I9S3N3N1N7ZW1A7A10X1O4
36、P4X273、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCH9H6C7X6I3J2H6HO1Z1D2I1X7R5K1ZC2J8X6G7J8E7X674、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACW5O2M3S2V6L9D2HY1J5A4N3M5W4P2ZR1
37、T2J1Z9I6V8T675、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACU7G8D6H8S7O5Q4HV5F3U1O8B1G5R4ZV10H1M1G1T8U6L176、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCV5Y9Z10D10D9Y5O3HN4I4W3U10W2P9U4ZI6A1G9Y2G7Q5W677、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严
38、谨性【答案】 ACS10O3P9J9I1C4I2HU6U2W9O7C9E10L1ZP7I7V3J9W10O4O778、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCI5Q7B5L5O3B1D4HQ3B5L8V9M3R8F6ZS7Z1X5R4G7S4Y279、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D
39、.风险管理系统【答案】 BCU5D1X9P6E6V1Z2HQ3Z4H1S1Q6L10C3ZG9S10W1Z2H5Q9U480、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCT9C5S3I5O6O1V5HH4V3E6C6H2B10J4ZW5J7W2N8E4R1X681、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCH6K10P4U5H3R8Z9HC1Q3A5D10A1L5Y7ZE9L7A9K2L3R2G1082、（）负责制定商业
40、银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCX9O1J9M10R7N10N2HI3L4V6U7I10A1C9ZO1T9O3V5D3S9J683、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCV9G9A1A7J2Y6Z10HK10X10R9Y4D10Y2N10ZY4M9H5B7J1N2G984、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是(
41、)。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACI6R10N4V7P2G3G9HL10P8O10V10C9U1U9ZT5E8M8J2N1I1R185、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCL2T6F2W1L1N1E9HG7W3V6V2W4Y10G8ZN9N10L8V7Q7P7N186、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11
42、%【答案】 ACM4F7M6Y5K2J8N5HP10Z10C10H5A1A1I1ZU10T10G1Q3J10I10O287、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCB3O6V4O4C7N4Q3HF2T1H10N2L4W5S6ZX9Y1U6D1T7L6M1088、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCR1A5Z1E5Z
43、6Y2M6HC7R9R9S1X2M3X8ZM8X9R8Y5O3O2D589、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCH9R3R1F4W7H2N9HK10Z7K9J4S5E9W9ZN3L4C4W8K2N10C890、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACB6I7C10I9Q3C3I10HM6K7K1O9Y3Y10D5ZY8J6Z3X8I6H5A491、（）是商业
44、银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCL3W10R5H6B7G10A2HK9E4G8H3X8P3H2ZX6Q4O8K4W2I8L792、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX2I6S2M6E5A10X10HU1Y8P5H4X6W8H4ZX2W7U5M2E8W8P1093、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CC
45、X7J5I8O3P7C9I6HG3X6D5E9F5F6F10ZS4A1E9K8C2A6O494、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACH6H9T8R9S7C1H2HF3I1M9P10Q4B2V9ZD5M2V4N4Z5J7P195、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACA2N6B1P7S4Z8N3HM7H8V8N9F4D7J10ZE7E2R5G10X7I8H1096、客户