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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCY6V2Q7K6Q9T3H2HL5E4L5B4T8I8M3ZW6P1D6B2M2A2M72、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发
2、表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACL5J4N7A8I9T7Z3HK1F3B10O2T1T5P7ZT8L5N1Q8W5S3K93、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用
3、权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCO7W9R1J10W5T3S6HT6W5E9V10W5R10E9ZI4H7C5B1E5S7C14、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCO10T6U7K6K2C4T10HJ1Z8M9N1L4F7Z3ZY7G10E4T8Z2I8Y25、 某银行2015年末可疑类贷款余额为4
4、00亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCN9B8Q10N1Q6F10F8HN2T6X5P3V6K10H8ZH2O2Q6K6S1A8V26、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCC9U10O6Z1F7Z8T1HP10K7B7P4A2Y6
5、E1ZW4F6C3K1N3E4C77、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCK5T1F5E6F9P10E4HU4U5W9B10V10L1Q6ZW5F7R9U3M2X2I18、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACP4Z10Y2F8B5C1V1HN1L4C6Z6Q7A10A10ZI10N8Z7X5R3Z4H79、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发
6、挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCA6V6U6W8C2Q1N7HB7N1E8O2V7H10C1ZO2J10A8D5K4X5C610、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCW2H8S9I4T9X8G6HR5F10V2N2B5V6V8ZL3P5Q6D5S10X10D1011、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响
7、C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCU2F10J7V5M9W7U10HO7V8W3H2A4A4F4ZZ1S8F10G7O1M10Q612、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCK8F10Z2W10M10W9S8HU5Y3Z3W3Q2L7D6
8、ZQ8T10X3H10N4P9G713、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCF2Y5Q10I9O6Y2Z3HT7Q6P5S9L1N4K4ZW1K2H5V10S3H8B514、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.
9、6【答案】 ACU7Y10U7U7J4I10P6HX10Q8O6W7H5J9L10ZP9N5M10Y2C4J7H715、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCH8W5T9O6Z6Y3R7HC2L9J8A4R3M8M8ZJ8A4C8C7Q2R6Y116、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCR4G9P
10、8F7D5X2I8HA4H10F10C10Z8V1X7ZM6O3B7U4Q7A4K317、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCB2L2T9X6P2E6M4HV4S5I3I8X9Q10U9ZS10G9G7W10L7O1O418、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否
11、具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACD3B4W10J4P2S5L3HA7P5B10O8P2H7R1ZO6R4B10S1T9Q9S1019、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCH1B4Q6Z5C10O2S8HX3B6A2L9J8D4O5ZA2J6J9K9H7L3B920、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套
12、利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCH3C3D3M10I2D8A7HK8A5S1G8N1R6U10ZQ4G9Z7D8O4J3M121、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACE7U6B5M10X1J5O1HP1T8P10Q7T8J6N1ZQ2I6T8J10Z9Y8I322、 对于超限额的处置，应由
13、（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCK5K8W9H7L7D2S9HP3K1V5A1D5O2K10ZF2S7I4F4D1F1B123、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCE3I10V1A9C6N10P3HE2T8D10D1O1C2V8ZV6S7M7F6Q9L4T624、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。
14、（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACN2C7Y8W7A7I10A6HE1F4S6B5V2P8F7ZT8J2D5Z6U2A3D925、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCS3D2Y4I9X8L8R2HY7H7G1E3Q8O7B1ZN6A10H6C4Q8F10H126、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【
15、答案】 BCW3D6U8E5U9L6X5HK1G3J4O6A5D8G7ZB9M2S4I7I8U1Y527、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCB8U6K2G1B6E5N1HP5B8G10S3D8T3C8ZB5C4C2R1Z4Q4D1028、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCB7F3B9Q2S9D2W2HV9R5S2K8U2Z4O1ZO1G9W3O6A7V9G929、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务
16、B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACA5N8A10H7W1B7K5HP1M7A7R3O6D6C10ZK8A10S7W6R4M3W930、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCV2U7Y4T5X10I4K10HG2V5M2N8A10Q9C8ZZ1S4F9M10X8T3Z531、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCI4H8M3Q8S2T2F5HP7O6Z6Y4N4P10J9ZI5B5N2B10E9I9J832、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全
17、面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCI4T4S10Z7N3F9T4HR6X6C2A9D10V9F2ZP5E1K10M3E3D10C633、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCQ1D7F4T8Z5Y8N6HR2W1P6S9V9A3N6ZO8O3Y6D8C6A6R534、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，
18、期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCU5E6F5E7D8Q9F4HX8B4M4G10H6N8D6ZK2X2A10L3Y3L3V735、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营
19、目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCF2J3P9H5N6X3H6HO9Z10C9V10B6U6U4ZZ1Q6W2A10K10O2S736、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCO3X9P8K4I9Z4O4HP5L9S10R3H9X5X7ZI4W3G2N8D10Q7B237、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级
20、管理层【答案】 DCL8J7Y2D3Y9C3E10HH10S7W2R5A3D5D8ZV3Y4C10B4M2Y7X738、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACX5J7S4H8S1R6J5HG8E7B1R2F3Q7Y5ZO1P8B1O1G6K10M339、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCH2V7R5T
21、3B7G3I3HW4Z2Y8X3T10Z10L1ZQ8N4P4P7B5D6Y740、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCU4W10Q9G7S1Q7M9HH2M10H10V2G1J3H2ZX5Z1B2X10U2B4Z541、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCE4S5G1D9J1S9L5HO6P7P6V3J2J7C7ZR2V2Y5M5A6A1K242、
22、信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCX10G9R3I6D9X8L1HI5T3U6E5U9E8I6ZX2J8A1Q5P1M7Z943、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACY5Z3D4Q9T4W3W10HM4Z9N3Z2F6O8S3ZY10N2P8V4F7G2V544、下列选项中，属于目前最恰
23、当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCF6Y9V8Y3H7K8W1HO4S6F6S1T4X8V2ZL7P8G2D2G7U6J845、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCB5P5C7F5Y10N7T4HQ8H2W2Q1Q9F7H7ZG8P4O1X7D2A7T1046、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱
24、因和对策【答案】 ACW8B4Y2O9K9U7M6HA10D8W4D10V3S3C2ZA8F4B2G2H9H9O1047、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCQ3G10Q8A4A4W8T4HE7Y9H10J6K10Q2N4ZI2Q9Q6J7D5Z2B448、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCF4V6W9X1N10W1S9HF6Z5E9F4X4L3C10ZA9O5K9G1B5
25、Q6U449、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCM1K10P4H3G6N2I2HX8L8D7O3Y2C8B2ZM9J7Q4O10W7C9K750、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCO7F6N10H2S1H4X7HG9H3W1U8W4F2N3ZX7I4U6D5L9Z6C351、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（
26、PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCY5Y3A5Z4F10U9W6HC3R8R4A5T4F10C4ZD2U8W4K9L5P8B252、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACE5O7L4G5C4S3R7HG2B10M5S8X5B4W10ZB2O10G10Q4G6H9S453、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值
27、的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCN8T6L1Z7I8D1F9HR4E3E10J5Y7D3E1ZI9E9R5W3I2G6Y454、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACU1Z4T3P5W3Q5X1HQ1U5D5M7J3B6M5ZP8H9V10J4F5Z4J1055、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCB7T9K6V10B7T3J7HQ4H9S1J
28、3K5S9X8ZB2T7U4L7J9P3O656、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCN4H6T8R3T2O8P1HC4Y1B4O6G3Y2K8ZH10C5Z10I3Y8C9M757、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从
29、单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCZ1C8L1U4C1H8B4HY3F5Y8M5W2B7T2ZP1T8Z2V7T4T9I658、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCA3I2Z1L9Q3K9X10HW4B9O6Z6K6A9F7ZF2P1H5U8O4Q3I559、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各
30、自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCE6D1W9Q2T6Z2A2HQ1W9R7O8I1W4G4ZU4D5P5Y4D9W1A960、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCT8V9N6B10H8Z6H1HJ3I7Q5Y5U7S5J9ZG10O10O3A7R1H5J461、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 B
31、CI9O6H6M10H6P2Y5HR2W9Y4Z4R1D3G5ZR2B8K5D2X7A2U862、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCO5J4B4X3M1N9U5HN8Y1N1H1G1R3W8ZU5I3Y6R7V2L2L263、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国
32、际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCO7H4E4L10J3Z3O6HD10J2J2I10B5S5J2ZN6Y2E4N3Z10V10I864、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCD2T4O3Y8L2T3V5HJ7Y4Y2I6Z5F7K8ZR6Z7V4
33、L2Z3A5U765、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCN8C8X7K2S8J6Y9HC5R1A1R6V5X9I3ZM9F5C7V2Z9I5F166、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACY5U9X3V5D6V4C9HK4R9T10C1U8D6Y7ZV8F7U
34、6R10O6S1A267、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCH9C8U2L7H8O3E3HY7J10P1R5D9E4C6ZR6W7C5Y8Y9M2W168、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCI8I4S7A9Q9M4G1HR9U1A1H8N5M2T6ZJ3L3W4C7P9U7C169、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包
35、括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCI1D10W1K9U3F5Y3HN6D1H7S4K8P8C1ZY7Q7J8A1X4T5W370、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCB7A9O7E6K7L5L4HA3K9I9H8A9C2D6ZZ9K10T9V5I6C3I171、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群
36、岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCT8N7W2X5I9D3Y10HA10R10O8W8F4Z9L9ZW4C5S3P1S7C5L672、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一
37、并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACF8N10T10U7C6P1Q4HX8D5R2T10B6N10Z2ZI2E8H7U7Z5V2S973、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACW2J1H1L1E2W7L3HP1Z7U8X5T1X3Z5ZE10F10W2B4L8T7S874、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCU5W2B3G1O10Z9G2HM5A9T9V1S9V10X4
38、ZH3I2O9T3G10O10F1075、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCT6V7C2S1N8F4K2HS6B3T4L8H9Z4E7ZJ6H1O4E10J10D5S276、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注
39、类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCF1H6A4A1P3D2D3HR9B1D7J5W7L6H8ZQ2D4X2R4C6K9R477、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACV8L8F5L2H2L2Y10HL3K5U8Z10I6D4F2ZO10E7T1Z1W3S8T178、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其
40、他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCY10D5R9Q7Y5Q10F1HZ3E5L9W1N6E5J8ZR1Q4N9O9Q10J9U379、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCN3R8G4G5G2P2N1HN3M2V7O9L6H10A8ZZ7Y6C4U4P3N9N380、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分
41、析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCF6U7Q6R3F8I5W7HR4T10J10M3H9Y2M2ZW3F3D2B6H7J5U981、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCW6F5Y5F1W6Z10V7HD9O9N4N10W1U2V3ZD9J8H7K7S5J3M282、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.
42、承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCE4Z6F5Q7D5I4R1HX4B4B4L3G2I6M3ZY1E1U5J10S7C4K583、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCW2T10A8Q4U6H4E9HU2J3N7X7G4Z2C3ZL7Z6L3T6G8H3U584、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案
43、】 DCU7A5T3L3M8Y6S4HO9D1I2Z2Z8P5G10ZK8N5U9P6I2G4D685、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCT1E7J9T9W7J6S4HE4H1R1I4Z8G3D4ZS8O3Q1H10T6S6Q386、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变
44、更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACY6S7Q8N6D10S4S6HR4V2U5S7P4L5C3ZG4A3D3J1W7B2W687、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACC7J5U2B4T2W5D4HH2Z7K1J3E9Q8C2ZQ4M8P2E2L3A6Z388、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制
45、措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCF8X6A2W10B2D7B5HK7H9E9P7Q9G6X3ZG7H4F5Z5F7L2U189、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACX7S8B9K10G2I10N3HH10R1S10M5L8G7H8ZJ7G3N1P6M7S4U990、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCS4J6S9J1A10R5W8HZ5D10K5P9F9N2B5ZS3I3H5G