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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACT9L3Q9S6B10T4A1HS5E9I2D7M6E8X9ZY10O8M6X3D1W6U22、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCR6M8K9A6C10I7H6HL3Z1R6M7G9G5J2ZK8I1H7C8U6M3D93、某商业银行董事会明确定位本银行为
2、一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCK5D6F9S3H4K6X3HE10F2U9U1N5E4Z10ZS3Q7K7J2B3U5Q24、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然
3、不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCZ5X5N9T1Q3O5H3HS10J6N1O9B8F10U8ZO7D7L6G6Y6F9Y75、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACL9I1E4G3P8Q4T6HV6F2I1W9O7T3O5ZU1P7E10B1R5K6B56、银行战
4、略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCC7I9V2X1P4J7I5HD1I2R5S10X9W4F1ZS7P10E8A5Y4W5F107、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCH8J8U2K5Z10Z2Y1HT7A3E3U8E2I9A8ZK7J7T10C7O10W3L98、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的
5、情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACR8S7O9J1W7B4W7HL1O4R5R8Y2W4Y1ZW5I8K5D9I5Z3E89、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACT2P6H6R3O7Y1E7HZ4E5X3Z2X8Q1F2ZH9Q8V2G8V2C7R110、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（
6、 ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCG4X3N6T7Q3V8O9HU9I7S7Q5L3Q1O6ZP4G5M8V3X5N6T1011、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分
7、析法D.久期分析法【答案】 CCD10G2V10X9C4F5J5HU1T9I7I7A6J3F4ZC5Y5B2P9U1N7X612、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCY5X7S2F7S10C2L1HI6R7R8I3A1I10C2ZR2U9L6F3V9K3F713、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCB1
8、0M1B2E7G7C6X6HN4H5Y1D2T10C5S5ZR3N3N6N4X7P9F1014、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCI6N1P9Z8B1F2U9HK7Z8D10O2G5V3Q2ZD10D8J6B2E3S3V215、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级
9、估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCJ7Y2U2T1T7C6V7HX2Q8M8B5J4P7P9ZQ10H9A3X9K1T9V916、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策
10、、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCA8A5Y6Z1R10S4S6HU10S6Q9P10V1Z7H3ZO2O1U3A8W10J6E217、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCW10Q5X6N9H5Q3I6HE5M2O9T8T2Z1M9ZM6F5M7D8D2T7M918、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险
11、B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCY10S8P10I3F3E5L10HX7Z7L6L1Y3Q8J1ZV3V4Y10J9O5J10T419、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】
12、ACC4Y6U10C6B3O7T6HM1Y2K3Y5E3W2T5ZX1W2S6J5F9P8M420、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCZ9Q3U10F1Y4V10M5HG1T8A8E3W5Z7I10ZB10P2X8S8Y6C3O621、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACM3N6L1W3D4M7Q9HE6T1G1C9X3K4
13、F10ZS9U7P1P4K9K8T822、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCT4L7Q3V10M9Z5G6HR10S6E1A3I2V8V2ZH2Q6C4V3L9N4K623、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCU2V7G1P8I2H3M7HL7X7O8Y5B7P8B2ZX10L8I9Z1H6Y10H524、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无
14、关【答案】 ACY7K4P5I4O5W9T1HA2T3O8Y2Q1K2C10ZN9L3A9C3R10R6Z525、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCK7B5E3L2K9O2W10HO6L2O6T5O10Q10X8ZG7P2Q2E7G8F10A526、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCI8T3A9Z10U4M7L6HF1I9X8R7Q6S6N3ZK4K6J9Q7N10U6J927
15、、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCC3X10V9H3C6G4I1HE3M9A4Z4H6K5X9ZI9N3Y8E7C10H6R528、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCZ4Z4T9Z8L9M8R7HH10C6N4J2E10X8G2ZX7R3F3B6Z7O6S429、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCG7B2F8P6X9
16、N7N9HM4H4U6N2H3P4P4ZN6Q4N6H2T1Q1D130、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCB10S7I10K7T6W1N5HE9N4Q7D7T7R4I2ZE10N8T4V8J3M7O131、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACP2F6D6O6J2C9F4HH7A4I2T2G8C10L10ZX7X2G10W1I6M8G1032、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30
17、【答案】 DCV6H1T5Z1S4K1H2HV10P1A9G3G2S6M3ZZ7L5F9Q5E3P7A933、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCO1N7A5I1H4T7Z5HU10B8F2N2H4K2W8ZV2E1M2I1N1F3Z834、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程
18、中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCK7W9E10Q6F10B5A8HA1B7O9H2V6A3O4ZJ7S3M10F1M8R7I535、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCI2G3W2I1B2S5O1HP4M2S8M7R1P7O8ZC1X8V7R3F2U6W336、吊笼的作
19、用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCT8H5B10U1X5W6I9HL7L5S7T1J5M8U3ZO7Q3H7Q2Q10M6N1037、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCG9V10H10I5P7X10B9HU10I8E7S1K4L3A1ZN2K2P4I
20、10T4A3F738、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACL9M9S7V2P7P5R10HY8J5U8Y1F6C1V5ZY8X3S4F3I1L6O339、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACG3Y2H7U2M3C2K8HU2F5U6H3A8D1M4ZW9Z4P9X10W6Z7R240、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下
21、，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACQ10H10E2K7X8I5Z2HL7P1N3X10D1X10F10ZM8B2Y2S2Y3F4G941、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCJ5M6R
22、6N1Q7H1V6HI1G6I10P1F1I5R5ZZ5H3U1W9F9H5E542、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCQ5N8D8Y2C7Y7D9HH2X10X7O2G8D5E4ZP9V3L3P3D5K1L843、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCN8Q10S1K9N4H9B8HU2F8L6S7J1F4Q6ZU9D3C8Z1D8O3Y744、下列是关于贷款的转让
23、步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCS5D8Q6N2G2C9O9HH10B5D2U2D5K2F2ZZ1E1N5L1C3A2F945、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCF4G3E4P1W6K8P6HQ9C9I9T2O8I9V8ZQ2Y2Z6T2W10Y2Z246、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCR6A2G4M5Y1B5Q2HL10A6F10D7X6R3E9ZR4Z9R7X8F8B10E947
24、、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACK6C2G7A2E3U7B8HL3B5H6V10L7V8A3ZR5B2A2Q1M6A1H848、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业
25、银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCE6T4H4X2P10E8V4HI6U9R8K5G3I10E10ZL9M4I2R10W6Q5X949、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCC2Q3F9T8G3D8J4HE8F6B
26、1F5D5S2P1ZI4V7S8I8S3N5B550、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCT1T8Z2Q8E5Q6J10HM5G5X7X2S10Y1Q2ZP8W4G5Y7H7T6H651、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCS7B7L9H2B10T5S9HE1E4
27、E9V9Q4W1W1ZD1V8M5Z5Q6V5Y952、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCT1N3Z1I10Z9R8R3HM8X7Y3E10G4B3I1ZK7P1R10M1O7S3R853、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCD3B5N8I10T2E7B1HP1U10O6Y4K10J5A2ZV9J1N5V6W4F6M554、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D
28、.资金交易业务【答案】 DCT7S3V6X5F7J8K9HJ9H5A5B4W1I8N8ZL4D3O3K7X3S2Z1055、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCM8H10O1P10T9S3Q7HG3A1L1C7O10R4L1ZI3X9D1D4L1R8U856、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACL10X3U6B3L6M1O8HF5T8T5I4D8Y1U4ZF1F8N8F7K3I10I457、下列对商业银行战略风险
29、管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCM1Q2J2C7D6Y3F6HF10X8Y8A9R8X10K7ZV3S6P1Z4W10X5T558、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于
30、附属资本【答案】 DCD7X10R4O3D5M2W8HQ1L6X3O10X1M2C8ZV3Q2V2H1J3G3D959、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCG9L4P10N2X2U3H2HA7T8O3B3P10H10E1ZM8B6X2M6T10V6S760、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACN8Y10S1A6G5V5J8HQ1P2D9S4
31、K1B5O4ZG3F7J2X9B3O10X661、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACI6T4P6N5G1S9E4HS3Z7H1J4C7H6I1ZR9D3B1L2D2F1O1062、 ( )属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCP1O7L10A2E10F1V4HY1I10D7G6B3Y9A7ZD3S2N1N10F7H6P963、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交
32、易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCM2E10P9B3K1M10I8HM8G8Q4E10K7U3C1ZA2C4Z3P9R5C2H764、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCV7X9M10Y6O2A5Y5HK1I10M7W2N7Y1H9ZU2I10U9X4K9E9M365、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C
33、.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACA6G8X8Q6X2A6L8HK1W6D8J3B6Y10Z2ZK2Y9V7P1G7Z7I266、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCQ3B1I9J3K1K9J10HQ1V2N8C3F1X5T4ZQ4R6D1P2V7V3D167
34、、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCP7X9K5R4J10X8Z1HV9B5B9A6J3I2M7ZT7G6T4L5X4R8F868、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCT5M10B7P8F3M2C3HW4X7O9O10Y6Z8H9ZL6I9Z9U4E6N7J169、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A
35、.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCY8R4G2C6M10S1D10HL10C8F5P4H6L6C6ZL5N3H1Z5Z7Y9P370、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCA3J1P10X10O5E2X8HO10R3H3K8M6E8P3ZZ8N5E6I4P9K1V271、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有
36、利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCU9E7W10X5X9Y6M1HV1P4V1Y7D2T4R3ZK10L10F7V7T2S3H372、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCN4Z6P5H7L3L4T4HE6Q9B5Y4L3P4I3ZY10W7F8V4N5U2A673、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCC2F3D7O3V2D4T2HB4I8L4C6L6P3K3ZB3Z
37、10K6W9O8B2N874、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACR10I6H5W9E3R5L1HH7B1I10A2E2X3R10ZN3F2Z10R7S4I7T875、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCZ7L4T7K6L3Z2Q4HW9F2X6F8N5D3N7ZN10P4N8S4M3O2Y376、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D
38、.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACB2N2K7A3S7A5O4HP5J4S10S3Y6T3K9ZC6B7S1L9J7M9U177、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCY4Z4Y6O7Q2G6C6HA8B5M7S10P3L10K1ZB6A9K9E3W5A7J778、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B
39、.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCO3C5B10F1K10P3E2HK1X1N1W2P10E7M2ZZ8H4V9H7P8C5L379、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCO2N1O10W9V6V3G6HC4Z9L6R6V6S4S3ZK9H5M5Z10G1T9T780、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概
40、率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCP10B5T2W9K5Y3E10HK1S1L2B3X8D5A9ZV7Z5F7A6Y7E4P181、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCB3M6S6F5D9C1F5HY10O9C3O6O7L10N2ZL1F5M3B4D7Z5K882、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.
41、银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCO5I10I4L5S4C2U9HP8C4S6O9L7H4M3ZG3H9X9G1D2K3M983、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该
42、银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCT6O8Y7Q1A4B3H10HC2S9H10C4K8S2U4ZG8R7J1U5B8O10M784、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCS4K6B8E7F7U5K1HP8K5P10P9J7Q4D10ZK2J2I6J6G5X2S685、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可
43、疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCO6K6Y1L1G7U9F8HI9V8X3E2L5J2F4ZZ7Y6U9P8X6P7A386、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCF10H4W4J7Y9D4A1HP2S1E9I7H2S8J1ZN5S9D4S6G6E10A887、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生
44、产品【答案】 ACP3J9Z1I9K1T4I3HB1D6O10G7W3D2K4ZN3W9U5H9C8S4L888、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCO2I5I9G10M10O4P7HM4G10C1C3D1H5K3ZP5F8X7G6U1G6L189、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACY1C6P7V1S1X6B6HP9Y10X10S8O8C9U
45、5ZO3T2J10Z6A2K9R790、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCF1Z1L3S10J9L3B7HM6B9P6L7X8H4N7ZP8K2W7J5V7F5U491、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCZ9E5Z4S1O10J2V2HP8X10M1K8Y10Y8P9ZL3D10R4Z8C9F9N492、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACT7M5Y8P9