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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCY8S4G4A4I6N2U1HN5S4B3G7P1F8C5ZA1I10E9H2R1L2P22、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACH9J7U5A5D9
2、J9N3HB5A10O10S2R8X5K6ZB1S10G8Y10T10T4P33、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCM1U3J10F5H2H4P1HU9B8A10H5K8K4C10ZZ2K6S3U1V1Y10L74、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCC5W5S5N7G4X1Z
3、8HF5L5J3V2H5L4V4ZV7X1W2Y1Z4Y8I95、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCW7Q3T8R3R7M4M9HV7P4D1R9M10U8Q1ZL3I8K2Y2J4W3V86、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACT5B5C9A2H1I8P3HM4F1I8M9Q7Y1A3ZD7D
4、9D10T5C4M1P57、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCB5Y3H10X5F9T3Y8HJ9F1O6W3C4I4S8ZB9O2U10K3A4L7T58、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCK4W1G7S10I10B9Y9HT2Z
5、10I2U8I2R10C3ZR10B6X1P3O7M6I89、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACC4F1H4A1S9V7C6HH4N3X1Y10V4C9T3ZH3Q3O4H4I4M1S1010、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACS5J1F2C3D4W8X10HZ3O10F4B6N9W7M3ZO7S2W9J3I3B8I411、下列情形不能引发债务人之间的违
6、约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCN7X9B2E4O8J5L2HH10N8Y9W2G4N2N2ZJ1B9G5E7L1A3D312、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCO5Z6F8O5P10R5B5HS2Y4G10P3O4R2W8ZY7B9I5I5H4B1W113、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应
7、主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCG5Q3U6T10X9O9N5HI7A1V9G8X7V8V9ZF7Q2R5Z7H3Y3H714、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCM5G1L9B10E1H7G3HY9E2L9N6X2F5F10ZT4H8I5Q3S8A5Z915、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制
8、的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCG9S5T8U6A3B3P2HV1Q2A9U3J3I3D3ZI2Z5S4S6R5W6M516、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCN7W3A6A10E8J8A3HB8U8A7M1C2W6T9ZT7R6S6K
9、1C8E4S717、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCA5H7G5C4J3X4N8HV2N3V7E5X1Y8N4ZS3H6J3P7I8J1J618、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCF3G9Y8P6R1P9F1HB5D3T6C8E3J2U6ZW1S2F6I8M3O2Y819、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCV9Z4Y1Y6S1A9H8HQ10Q2J7S10C5E7B8Z
10、S2M1G5U8D7N7G120、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACO8G8L2I1E10K8U9HH6F6H8L9K9R7U3ZD2J10N3T10O3H4Z621、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCC5H8N6G9T6M9V1HB4K10P1J9N3B3Z6ZQ5H5H6D8M10T10J322、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根
11、据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCD1N7C4Z4J2U8J3HZ7T6J4Q8C6S3T8ZQ7Q6Q2J4M3X4Z1023、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCF5G10X7F6L8P3E6HS2R10E9S5B1J5U5ZG2N1
12、J2X2T6R6X124、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACK3D7H9D2S9F10X10HW9L5V5X10Q1Y5L10ZY4T6H2M7S4Q10C325、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCQ6K9U5O5I6Z10O5HR9R2F3K6B7W1Z2ZD1H2S4Z8W7K9J326、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.
13、片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCK4Z7R7T7I9C6W6HR8Z1R10M9B9G1C9ZH7J9Q7C6D6G5E227、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACV4S9H5W9J3P8H2HP9K2C9O4C1L2B4ZC4C3T1S7X
14、8R6Y728、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACD7P1D8P10L10M1Z1HL6G10T10E1E8O4Q5ZL8K3D4L8S10Z9K829、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息
15、费用【答案】 DCZ4B8B5U10G8N2P10HA10N10A1B1J10O9J9ZD2P5M1G6B6G4E130、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCV8W6C8A3G7D6H2HH8Y1R6T1S9E2Z8ZY5X4W6S1J8K7M1031、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACY5O8Q8G6V1J5G9HQ10A2I3Z5D5A6A10ZT8
16、P4R8L4H3M8Z1032、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCC1I8J4K10A3A6X2HR6A2S5J6D3I3B8ZV1Q7N4C10Q5K1Y233、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCH5R4P1W6L5U8Q9HN1C9A5E4Y7D3B10ZM4I7O8O6T6P6G1034、（2018年真题）银行风险监管指
17、标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCZ1I8I6S4K3L9Z5HZ4U1I4C8T5G7Q2ZC2S5F5C2G1H5B735、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土
18、地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCP4N5J10X8P3D8Y4HM2X3W3X5Y8Q9C8ZC6N4X6Y8Q6Y9S236、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCU1H8U7J1B1A8K8HO6H6U4V1L10P5I4ZD2H3C5X10M2E3D1037、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0
19、. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCB2N10C5Y4C10Y6D2HN5R8B1F2Q3M5B6ZB10Q10R6I10Z1P3U438、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCC1F8E8X9Z2R10B5HU4K10C4R7S6R7S3ZM3V9X2O7F2I9D939、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCL9N4D10H8T1N5F4HT9K9W3Q2H2G6O4ZD10U8U9B7H7N10D54
20、0、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACK6B4C4N1B10H9G3HP9O9P1G3B1N2B1ZR10A7Y4C10U8P4H841、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCY9P6K10W7O8P3I8HG5U6Z1Y1E4E6W5ZN7O1X8M5O5Q10J742、下列说法不
21、正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCF2W4D4T8J8B1Q10HK4V10K7I6U9Q5S2ZG4R8J8N1Q8D5G143、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCG5D8S9R6M1A10L7HE9B5Z2H3C9Q9B2ZT3I5L5J9V4B10Q544、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统
22、筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCM7Z4F1Z5G3N6P10HC5Q7J3V9D3D6Y3ZA3V8Y6U4F2A6J245、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCF8K1E10X10F9Q3L4HQ9X7N10F5X9E3D2ZJ3I4E7E7T1Z1C446、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存
23、款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACU6Q4G3M3G10V8O1HF3T6V5J2J7Y2U8ZY9E3T6O5Z8N2A447、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCZ7J2X9I4T1P5D6HJ9A2Z7Y5Q6L9S2ZB2W5B6O10D8U6H748、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.
24、评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACE5B5Z8H1C10O5E1HN5S3C2G8E4L7D7ZW6M4S6D4U7G6S1049、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACU2C2M2S1K9Y7J10HA9F7M5D8I6A1W9ZE2X2P9L8Y5H7V550、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国
25、别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCW8Y6H5S8G4J5Q6HE4Q3E5R1R8I10Z9ZE10Y10P2C2H6Y4R851、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCH10R1D10D5Y3N1C9HI6E5Z1S7Q4B4K1ZR4K2W9X9B3V10R952、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避
26、和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCZ8O5B3H6K1X6R3HE4M8G6X4Z2T5F3ZH3Q5S9B8V5T5O553、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCM7O1B3U1R7O6J3HB3Z8C10R9W3O1A1ZG6Q5X2M2O6T5P454、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大
27、于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACW3B8J9N2J7H1U5HZ2L6Q2A6J6P10F5ZJ4F10Q4V9H4S2Z155、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCY2N7J8Z9E10K6O3HJ6W9X8Y2T1F4N5ZJ8J7K4E6B4O10D656、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
28、两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCA9N8M1V8Y5W9T1HL5I2V5Y3Z2A7G1ZH5R5Q3I2T4K10O357、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACE5Q8L1V4U4G6K8HX3O7D4G1L8X7O2ZB4N10O2E7D8S9V558、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经
29、营活动相对平稳【答案】 DCM1E6C7O4B9M4Y7HF7P10J7T7R4T5G3ZH9E6H2W5M3H8I1059、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCK6R5T7M8W1Q8Q8HL5Y6K10D3R1K3Q10ZU3Q10K6C1R2E2O260、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.
30、质押C.抵押D.保证【答案】 ACG3C10M3I2X8G6Y9HZ9Y1U1R1N3P3U1ZD2W8U4N4G4O5N561、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCJ4S1T6M8J3E2O3HX8Y10M1C2V8A3P6ZS9H3X9L3D5T2R362、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债
31、C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCM6O7Q1I5Q1N4F4HO6P6F2W9M7L5D3ZB3R7B4R8A9M9X663、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACN9C1Y5O5Y7L7V4HR5D8
32、G9Y2U2D5D9ZS3M4Z9W10J5L2U164、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACY8Z10R4Z4J8I2N4HI10F9L10B6N5Z2R8ZJ9Q1H3T3L3A2J465、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACG3A4Z6G5N3L4J6HG4P3G4O3G
33、3B6G8ZA7K6T6T3Z9X9U366、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCB5S7M8I4J1U9E3HZ4Z7L7U2K3A6I5ZL2M2X10M5Z8K1S167、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACS6P8U6E6D6F8W2HQ9I4W2O8F3E1P3ZK6P4V5W3P7D6B668、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】
34、 CCD8M4M1B5F9D7B5HY5W4E2J4H5U6T7ZH4S9G10H3K9J9J269、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACZ9G6H4N7C1Q4I8HC4L1I6M7O8N8E10ZE5L5M4Y8A1E4
35、Z570、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCI4N6P1L1I5H8P1HT9B2E3B6T3Q1Q9ZY9U8K1Y9R1D8B771、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACJ2T4A5N5E9Y4W10HI10U1Z3H9N2Y3L6ZN1W10A10O6R2O6L1072、企
36、业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACC1Z3E7U1Z7R7Y6HX10O10D3R10A2U5L10ZP2O3E9G5K4C10K173、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCS10H6P2X4S2W10M4HM2C8Y4N7N10Y3W4ZC3S6U4O1V6U1H274、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口
37、为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACT1S2V10R5X2D1B6HL2Q9A6T10R2Y9A7ZI2U6V8K9H5X2O375、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCP1P5Q6C3M10E7N3HA10M2E10T10H
38、5C1R6ZW8O7I5E6T3Y10P176、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCB9A1N2E2U4B3O1HD1U1U5U9C7E5H1ZK9E1K5Y4W2D1Q577、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCD2G2C6H10P1N7G3HR10P7Z5R2A3S8G4ZN4G2M9T10K5T7H578、银行机构市场准入的内
39、容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCX8Q7A3X8C2L6W8HI1D9J4N2C2G10U9ZF1N4K7T5D5M3V679、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACG7C8L8C6H2B10L5HU6P5T1B6W5H3M2ZL2Z7F10G1R7H9S380、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCI1A7I3V7T3K7I7HJ2W7A10M8B7X7J3ZQ7V8Z3H5E1O8Z
40、181、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCH8Z3P4F5G2G7U2HX9U10L6G3B5N1Y10ZO7V1L4R6F1G3L282、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCH6V4H1R10R5E7C7HN7R9S6Q9J8N6F1ZP8N3I8H2F10X10L283、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管
41、是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCI9F6O7F6R5X5N1HD5M6S3F5E4B2N4ZA6F10B6N5Z5S7U284、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCP2S7W9Q10P7J5
42、A9HO7U9C2M7S5T3C2ZS8U6C7I10F3D9Q1085、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCZ4O9M8N8P1L9T10HY3K2P5I6A6Y7Z8ZV4E4D4W1V3M8C1086、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCQ2D3U4G5F2Z3N3HQ9I10S5I5O5Q1V5ZG9F3D7T7I1E4U487、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情
43、况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCV1T2I3E10L4T9S7HK5F5L5T3Q6T9A9ZY6X5X1C4K6M3E488、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCM3A4N3E3T2A2Q1HI1Q9X3J7D4I1C9ZR2C8B4J4J2C8B1089、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.
44、污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCD1P7W8J3H10T9D4HM10I3N8Q5F8B10L8ZB6U10B5V3V4Y6B490、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCB7B4S8C1H3G6F3HC1T3I6H6C7L6Z4ZJ7C1W9M4L3S4S391、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频
45、度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACV3A2J4Z3A3T2L6HP1G3T1B9L4F7K5ZX10W9I6Q8R5X3L292、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCY3S3N2U2D10T4C5HJ3Z4L10M9V1I6H2ZG6V10D5X2C5S5M593、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCT6N1S4N1D8I5K5HQ7H9X5U5W1A3F8ZC9S9G1J3E3F8E894、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的