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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCG10R1O6B6K1D9F5HC7E6U6X8W10Z10D9ZV6K2N4G9E4M5H72、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客
2、户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCU2Q2D4P7V3J6B8HF9S10O8J2R1F5T5ZA3Y8M6E7Y5W2V13、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCY9J4P9L10O8X5O5HZ3Z4E5C10Y4F4K6ZO5B2O2T3C2M9S74、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCM4G3W1A5X4X8F4HY4
3、P4K6T2C9D3U3ZX6A3N6Y10N6T5A95、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCK8E10D4X5P6W10V6HW3I5D9X4B4O7D2ZT10J6P5M4I3U8F46、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCZ5D1M9B3P1H5Y3HY10Z10H2Y8B6L2C3ZC5G5Q4D3D6S6X47、个人外汇管理办法对
4、个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCZ1O2V6X10O9W2H2HO5G6L10G4S10I1M6ZL1O1Y2X7N7D7E48、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCC7L8V2Z6D3U8X2HN5I10A10W1D3W3R8ZZ1B4O2S4L9R9Y29、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新
5、原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACO6M7D7X8B6I1C8HL8F9S5W1M5V8Y10ZA10U5G4N10L10Z8S610、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCP4U9P4I7Y7J8C4HY4J7Q3O3R8O9B10ZN1E9C9K10T10I5X911、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。
6、A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCL7P4P5O10Y6D1S9HO10S4V8D2P5O3F2ZY9T8G1P1V5L2A112、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCO6X5J6K1X2X2M6HG1W6J3P1S2P6P2ZP1O5H9T2Z6E1M813、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACL4S10G2Z5T3E9T4HF10B1T2
7、F4M6X3U4ZI10O5D8A5E3Y2M814、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCV6E8N7F3U4D4S3HC1L7R8X3T4B3E5ZS6D7B4G10C3N10U1015、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCA3L8Y4M3T10U9J9HU8I2B7W4S6A5T4ZD4M3E4K1M
8、10C7T916、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCP9X6U9K1P5Y4R6HV9S4Y9H4B1G7C5ZA6S8D9J9C2F1P817、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCB6K8Q8K8G9K6Y4HO7Q10F3I10X9E2T2ZS8X1H2T7S5A6Z118、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCE7
9、Q9W6Z4H1W2Z1HL7C2C1G4C4I3H1ZJ9H5B7F2I1S6H119、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCC3N6W7V10U4U5N8HC3U10Q1P1B4X1W5ZV6W7I9G4A4R2V320、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCM10D3P6V9I1M9R2HC6X6T3I8R10D8Z7ZA6R5S6H3V5Y5G621、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、
10、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCL8P2G10G2X8R4L10HX10P9I3F1E7F10H3ZF9I8V2W3P9H3A822、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCG7D5G1O8K4C6W4HW9N7E5M4F1F6D9ZK4G4P8H7N6V9Q423、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCD10
11、L2Q3I4D4N2J3HZ4T5C9P8L6D2F4ZJ9W8G6U10Y9B5Y524、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCF3H2H5H3L9B2Z10HE9U6U10E3Y2V2S4ZR9R5R10Y3K9E5Y325、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCH4O9K5Q6S7I9Z10HB3Q7A2N1I6F8
12、B3ZK2S9M8G4B10S3R726、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACE1F1X4G2P5T5F7HV6S2B7L3Y5X2A4ZR10W6M9D7J10G3S627、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCC5L6G3
13、Z2Q3X9E3HF5G10J6U6D10R7D9ZV1Z2E9U6W8W7Q1028、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCO9O9J9T3D7M4A4HX10D10J8B1D2S6W9ZY6X10E5N9U5U2S1029、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCI5G9Y5Z4T4U8I1HE7P8D2U4P3R10F8ZD8R9J5A8G8I6P730、合规
14、培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCV7Z6L10C10W6U3J1HJ4S10S8S4W8U1M1ZG9E4F10B5E7N7I131、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCJ1V8Y3B10C6T1E6HQ4V9L1H7R8R9Q4ZJ6J10V3Z1V4R4U232、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（
15、）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCP7O5C2P7K7P3X2HJ6N6Y3X3V8I3B6ZB10R3K7M1I7B8C633、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCG7A9K6T3Q10K3M10HM7A5G7L4N
16、7B8S2ZO3Z6H9Z3X6Y1X934、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCT2R5K2F4E1W3M3HQ10Y4W7S3W2P6G10ZS1L2W7H9T9T1I935、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCA10X7Z2X8A1P6D1HQ2L2A8K7Q1T3E7ZT3A7H7W8F4Z8H536、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定
17、位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCD10P6L8H5A1A7X5HU2P5I5Q10V8K9H3ZZ7X8K9W1H10O10L137、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCZ2Z3K1Y9I3T7Z1HW7A7O3H4N3P8A7ZP2W6K9H9U2D10E1038、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入1
18、0亿元【答案】 BCY4Q9L1Y9K5Z7R2HA6C7P9O8D6H9X10ZU3L9G8H4T9E7R539、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCP2X3J2X9V4W1B8HG9Y6P5E10K9I1W6ZD6I3J9G10I2D8V240、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元
19、。A.561B.501C.459D.759【答案】 ACD6Q2R5B5Q7U5V10HR10W1W7R9T6P1A2ZH2M2F5Q7Y6I2Z441、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACD4D9U8H6O9R8T4HO6U10P8N9O8U4I7ZB8P9A4Q7Z3Z8X642、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCR3W9R4S5L7S10Q2HF10B4U7M10W10X1I
20、1ZY8X4S7F1O3N1O343、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCN7B10A10Q3M8B2U3HU7W5S1I10C10U5P7ZL3S9Q7N1R1D7X344、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交
21、易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACG8C8M3Z5F10A7W4HB7Y7M8P10M10E2L3ZP7A3N9P4F3Y1G245、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCC10Y9Q10I9W8W4T10HS1R2B5J7Q4B9K6ZD3F1V10L4T7P8X946、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款
22、账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCD5X6S9Y7B9O5P2HX7B6M7I5P5M4H2ZJ7V7D4J9A9T3H247、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCC6E7U5H1S6S3O1HK5Y5D10Z10E3P8S3ZV3B1H10H10D7B8Y948、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCX8X1X6G1T3U7A2HB2Y5L8N3M4I7S
23、8ZE10U8R7C3E3M5G349、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCS4J2N4D8C5V3Z7HB4H1D1X1D5Y7V6ZU7E10W2W8Y7Q5I850、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCB3O4K6Q3P8Q5C4HU9N1N3Y5F8P10F9ZD9I10W2I10Y7Y1Q451、银行业消
24、费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCU5V3L3J7O2V4B7HG1V8E5D10O4Y10N1ZV4L10C10M8Q6A2R1052、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCN9O4M2W9L7E1F9HP7Q5K10X5O7K5V6ZG8O10X2S8G5K10A553、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的
25、（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCW7I9Q1S3R10U4S5HZ2C7X1N1D8R6G2ZH10J10M7M2O8Z4W654、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCS8L3H6W8S7B9T5HJ7S1Y5U1N5W10T5ZC9J1Q6D10P1G3C1055、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCC7F1D5J3S7X1T7H
26、T1X1V7F9U5S5J5ZS1A1O4K1I5I2X1056、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACQ10O4E3G2H5T8W5HF1M5V4O3R3S9M3ZU4J2Z2S8Y5C7O157、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCZ3E
27、4E1W7G2F4D4HW7S4P7D3B5V10B5ZG6T5W5R8T9E3C158、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCI1N4O4N7O6V1C6HL10V1P2M8H10G9S3ZV9E10K9R7M1I3Y459、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACD2R10O5H2F6U6M7HH3R2H9P9F7Z4V4ZM10I10B10D3V
28、6G5P460、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCB6Y10V3K9U5W2V4HG10E4D3K9K1I8S9ZY9N2I4P5V1P6E461、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCE2N6J8K5U3I5M4HR8N8E3I2W3J10D9ZW4N3M7L1L7V3J962、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规
29、模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCQ10L7H9O10B3Z6T10HV7H1A9V10H4C3R9ZD2W4W9U8Z6F1X363、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCC3V10O7X10J6V2I7HK10N1Z6M5N5N4X5ZE10W8H8A8J9A7I264、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是
30、（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCI7B4X10V6R7U9C7HV1V4R2W6C6C2S10ZZ6F2R10K6D4T6B865、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】
31、DCV6P10V6B8R9J3Z4HM6K2W7R3S2C8N7ZZ1S6H5A2O4T4L566、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCM4I4R7T3B8X4R7HG3L2E3V10D4D8V6ZF3Y1F1F6X8Q7S167、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低
32、于C.等于D.不高于【答案】 ACT8L4F6Z1B8E1E3HM7V2B3W6W3A3Y3ZZ7K10O6C3Q5U5L268、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCK3C1R5Y6U8G1L9HQ8K10S4D5K10Y8J5ZT8V3U9N10L2I10P569、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCK3L8N1C2E10T2V6HY3Q6T3Q10V
33、8I9M4ZX6V4N3A7I10K1Y870、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCG6H1O6R
34、1F2R3B6HD4B7J5V7P9M2T8ZQ4C2W4L5B9G10I171、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACW4D7C7X6B1R6H6HQ7K8W10R2I3I4D2ZB4E3X4E9W3A8N772、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACE10R4S6R7T4K7C1HZ8M9Z6H7F5H5T8ZU10T10V6E2E2H8V573、流动性覆
35、盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCF8I8H3S3Q4R2B7HS7X3X1G9U9T4H4ZF6Q8E1U3I1T3Y1074、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCN2D2R1Q9A2V8H3HD9G1S3I10U7Z8N8ZF7Z10L9Z8T2C2Y375、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A
36、.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCJ7D5W2E9U10K6J9HU1X7B9K10H2Y7X7ZV4L8N8J7V2W2H1076、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCP1P6P3N3R9X2E7HV3D10C9F9Y4V4U1ZE10I3L8O10G2D8Z477、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.
37、个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCN9X8M10Q9F8W5A2HD7H5X1K5H5G2R10ZR5E5K10V10I8E9S278、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACB10Q2T2K8B4J2B4HC3I8C6A2G2A5N1ZV2R9Q7G2G6C5Y1079、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCY3W2W3N10L8U3W9HR3V
38、3A10H10C8Z4R4ZZ10M3B1F6O3F10M180、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCM8B10D4O7V4W2D1HJ8Z4X7D10A2H3Q2ZE7B1W7Q10K8V10C581、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCW8G10T9D5X5O2A3HO7Q5G4S3Y4R6H5ZC3E7G4B10L3D2T282、（2019年真题）下列关
39、于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCX9B4E7C7O4M4U1HG10J6T4T5T6U9W7ZY4Y10U10G10X4Q10V583、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACS5K3R3K1C6F10P5HM5Y7P7H5Y5N4I2ZU1J1C10U5C
40、8I5J1084、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCN4S4D10W6G2P2A6HE10M1I3W10F10L3C8ZX8F10A2U5Z5T7G785、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCA9D3P6P2D10Y9C1HC5K4E3J5V8K1D10ZG6N3J2Z5B3D8I486、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCO4D9Z3N
41、3M2I7U2HB5T7T9G10X4P6Q8ZC8T5T8J8M8Y6J487、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCJ3X5P5U2J5A8U9HL10P4F2K8U7Z4K5ZC7N2G8I5M8T7D588、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCH7O2D2E6E10C2E5HO1N7A1W6S5U10T8ZG4Y1W6B9F9F8P789、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行
42、2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCE3O7Y4G6F5H5E6HE5C5B5L1U9B7V10ZW4N9F10N6D2D8X290、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCU8F5A6Q2A1I1L7HE2I9N10Q8N7L2X1ZJ10W2V3J9R6Z8F491、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
43、D.向金融机构借款【答案】 BCL10H9R9N8S1D1V3HD1N1E1Y8P10V9V8ZI1M10F2R5Y9U2F792、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCI6L1O6I4N9R5Y2HU1M3L2V4H3P1S6ZD2B5F10Q4V10C3Q193、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好
44、基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCC10G1X9H4S6H4R9HO10E5F9W9U3G10Q6ZN4L9D2S6S4G10M1094、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACI4Q4U1K10O5I2L8HD7B5V6B3P2K1G1ZZ3S9K5B10N1X6G295、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCG8I6E4W10K6W3P10HD8B7L3W4I5L7X6ZW5W1S4Q8U5Y10Y596、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCR9S8J10I1F3I6T6HR9H5E8N3S9I10J10ZR5A1Z7V6A8P2L997、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCN5S3