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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCF8T9J7C9Q3Y8P9HP8B10Z10P6H10S4H1ZJ7G7Q9I1J9N7D22、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCV6E5E3T1D8J2S8HL8T3V9L5Z1C4U10ZC5D6Y9N1C8T2C103、操作风险的“三道防线”不
2、包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCR7B10R3X6J7J9T6HQ7S2W8G3U3J8N7ZC8R2P8C5M5H4Q104、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCW9W1U1N7Y10L5N4HJ10D10X4J1L1I7R8ZY5U2A6Z5E2P4M105、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
3、A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACJ6J6R9M6J1D4C4HJ1L3B1F7F6I10H6ZI8I6H10B6K2A6M86、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCU6B10C9G2J1A6O9HK7W1L6J5P5T8W5ZM1O7T9X1Z8V2E67、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCO2U3G6S9E3C8W3HN2M1T9
4、H5A5L6F7ZB8U5A1N10Y7U3O88、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACU1L9X7A5L10I10L6HN1M9E7U5O6P3A10ZG1B7M2S4H8M5E39、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCE4W6W1C3M10X1L1HF
5、3Q4Y8K4Z2V2V8ZS7J2L1S7J6T8O810、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCX9Y10L5S10L7Q5A6HH7K4Q7Q7N7Q8Q5ZD3V4T9Q9T1N7L311、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCW3G4Q2U1F3S1E6HL5F5S8M1I6T10E8ZX4S8H4T10C4N2N712、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。
6、A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCC9K5R5D5L1H1Y6HD9L6V1G2A10A10A3ZE6G1U4P3T2V6X1013、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACZ9R4N8L5Z3T10V10HE8J3V2K2T6O10S7ZY8J10U4D9F10J7R1014、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植
7、政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCX10O6E4H10F7V3W1HO10S3Q5E8I2A4R9ZS10U9T7Z9C3N2F115、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳
8、理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCD7N10H10T1C4H3B7HV4Z3I9Z7D2X3O9ZZ10N2X2Y6W10R4N316、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCG3K8L8P4E2C2P2HL10D6U4B1H10U4I6ZE5J5C10M8Q8Q1Q617、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCD2O10B6
9、B3X5X9U5HR8B6R6P8E8R7U2ZF1N2E3U3E5T4B318、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACN10I1O2A6B10E7H5HJ6P3P9B4M9Z10V4ZV4K5M7D7G9N2J419、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCQ10C4O3R8X5E1I5HH3P3Z10S6Y5E7H2ZQ4Y3E3I6R2
10、M7X320、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCR6W3H4U3C7V9B10HZ1W6G8K10P1Z4K8ZW2X5J4I9V10S9F621、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCB2O3K4S9P4C3E10HO2N5T2X8U6B3E10ZA10S1X6F9K6S7I822、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审
11、计部门【答案】 DCU2E5Q9T7E5N4M4HM10H8U9B8K1Y3F1ZF2T6A10W9C2L5A923、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCT8H1C8J6U5N3L8HD6L9C8D8S5T2G5ZE3X1O7Y4O10T1B924、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规
12、定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCH1T3V5Y10S4F3K7HI4H4J1M4A3K2T9ZO6Q7H7P8L8K6N625、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCW5I3M9O10I10X3R7HP2D9N9W5G6Z4B6ZP6D4S5D2Y4M5V126、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCQ4Z2X5Y2X10N2B5HV
13、6M8R10B7G3E4H1ZE4X9X5U10D6E2B427、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCK9L7X1E8X5O10G7HG4O5T5P4O5U1A10ZA5J10S10B2A7V7G728、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCG10M8E8
14、W8L9M10E6HP8K8A4N5U9S4K2ZT10A8P10J10A9L8R1029、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCO2R3A7G10V9E6L1HD5U1J10W6S8E4Z6ZS9C5J7O10F6J8W630、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和
15、商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCK9A8M6H5N9I2B8HQ10F4B9V5M4U4W7ZU9Q10W8S4O6W5C331、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACX9R10W2T10M10C10E3HW4W6W1C4R7L8L8ZJ3D1P1S7T9B7X832、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCB6Z7X
16、3Y3R2Y6E1HV1H5Z7P6T10W5G8ZA8G9D6G6M3M6W733、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCT10G9M7P1K4T5U6HL10M3B9R1U4G6P10ZG2B2J8V9E9U2D534、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督
17、和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCZ3S10M1U10Q7Y4C1HL4X4Q9N1F2R9I9ZD5I3J8Y8S3H6Q835、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCX5J9O4M2H7H9H5HT3X3
18、F6F4V1R1H3ZH2U2I1B3U1K6H136、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCF3F7X2B4W4Q5A9HP5Q10T1D2F1O5E6ZF10P6S4X6R3Q5S837、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCB9V9N9V2N9C4U4HI10P1Q9C8E3O6L6ZP6E2T4H6D8V5D438、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行
19、金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCN10I9O7K2A5E2B7HX5K5A4B4N3I4V5ZJ6M2G1T8Z3B5P539、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度
20、【答案】 BCJ7X5V4Q5O3V3I10HD1S4W3Y4B1C2T10ZJ2K8Q3J4Z9D10A640、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCG7X7F10G5F6E8J9HK1F10T6N9C2T2I3ZE1C4D8R3N7N1Z341、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会
21、依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCT7F2A8H2K1Z7F10HT8Y8Q9I2C5V6Y6ZC7X4C4C8F8K10D842、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、
22、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCD4A3C6L3E2Q8V1HM6O7V7S5K6X7B5ZN5I5D8I5C8F4G743、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCU2I3W7W1T10P2H6HM9V10Q5E10A2P9Q7ZJ1G2P6F9R4B2U544、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCG8W9W2S10U8G1F2HC3M2N3F4R9Q1Q2ZL5D3T2O7R5F9V44
23、5、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCI8A4F4Y3S6I6E1HL1S8L10X1W8B8T8ZB1A10O9I10W3L10H646、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCG8T6I7E10J10A9H1HE10I7F10V1Z2F1Y7ZO10D9D7A9X9K3E547、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容
24、与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCD10G5Y6M5Q10P9E4HY6K2R9A3H7P1W5ZZ1L5E10T8P1E3N648、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCA10P8B9X9R1P1J9HI2W7M5G3U4Y9O10ZA7P1T10D2P10Q1B749、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%
25、C.20%D.25%【答案】 ACG8X7Z8F8X8M4E10HD9H9T5W10A8B7K5ZK8W6H7U4C9N1Z1050、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCR9Y3X9V4S9A6M2HD1E2E7U7R6T6K8ZW4Z5F10N3Z3T7B851、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣
26、机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCD9Q5C1U5T1K7N7HF9C9Y10F10P10H4W9ZS6S1M6J5E1D5B452、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCK10P1L3R10N9W2R6HP4A1U5V6L2D9W9ZL4L3X8G1E2Z7H353、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACC4D7N5Y3C9H2B8HE10U2Q4Q1N2S8P3ZC4P8
27、S10A8Y7G5V654、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCZ7P5R9W2T6T6K1HX7D4L2N3D4C10G4ZN2P10Y3O6A10Z6D1055、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCU5V6H2N9U8N8O7HT7M9S9G7R1C8U10ZY7Q7C8G5U8Y3H356、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风
28、险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCX3F8Z7S8B7C5K8HV6N7T3B2W2M9D10ZX2S8A8C3W7Q9Y857、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACJ1J3S6X5R10R2B5HW9Y10A3Z6J7G1F3ZP2I8C6A8C7I1B558、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCX6M1J2K10D1Y9M9HQ7
29、K10Q4H10H2F10L2ZO5F2D6V2A7V3I459、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCS5F8H10D7G3H4I10HZ1E4X3Y8L9P5U9ZL1C2E7E2X1A2X260、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCT4T5Q6E3Y9I2N9HA10K3J9F4B2W1J6ZG6M3J
30、2A4A3D2V861、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCD3R10X7N5M5D7O9HA6O5F2B1R10I4I8ZY3L5A10E6A6N5L162、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCG10W1F1L9L2R8Z9HT9C7V1H
31、8S9U7L10ZY5X4A8N4N5U4H163、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCO4K9J3W2C2H5O9HX7H8X9B3L5Z3T5ZG3C1G9R10C6K7D464、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCG7U4U10L2D8T5N10HK9G7N5P7O7I5G8ZL8V10F1K6K6P2Y1065、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCQ6K4G5L9L10W5D
32、4HC3I6N6D6M1P9S7ZI8W4J6S4R2P8X366、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 DCA4D8A9N1Q5S3L8HX6J5B10J2D2C3W3ZU6L10M8V10W3M10Q267、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACL6B3A6Q2W7F8G8HF9T2J1U3M6D3B9ZZ8S6L10J3E2C1P168、下列选
33、项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACZ10X6N2I4L5U2J1HA3G6Y4V6R4O1L4ZH7Y10G1L4P3S3D469、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACF8E3S1X6E5M3R6HV5T3K8W7G10L5P3ZA5S5O9W9G4Z7M870、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流
34、通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACX7F6J2T4A9J4W7HI4E10W1I7K6A8S5ZX5P5S7L2F3F7O871、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCI4O6G10B9L9L1H4HP4I7Y9G9Y7F2T6ZU3H7S1S10C10Q2W472、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，
35、由谁支配【答案】 ACR10S9E5T4C1B7G9HE1B5B5H3V6C7K5ZL10D3V4E9U7X4B973、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS6Q1Y3S6A9P7X1HJ7C7Q7T3Y9X6D3ZI4L9K2R1K10Y1W574、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行
36、为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCE2W8M2Y4S1T10M7HC1D5T10H1D2N4L9ZS7O2T5C10V6Y1B675、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACZ8V1A7P9I3K5S7HI2A5S9C3C3A5T9ZO2N5O1Z5J7Q9M476、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的
37、（ ）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 CCY3K6D2F8H1C2C1HY7B10L9V10K7V3L5ZA4V6A9L5J9J10I577、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCH6B7T6Y10P7B4L6HR4I3Y2J7G5K10Y7ZO8H4L2L3W1N10M678、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商
38、业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCN6M5V7O5P7V9Q4HV3B9Q7O10Z7C7S5ZR4A6Q3Y1F4K7D1079、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCQ8T2A8B5B10H1P5HM8U7O6S6Q1Q5Z6ZO10S5W1N2
39、S1A8E280、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCW5N8B3X10K4T1R8HQ10G6Z5T3Z9H9A8ZZ3D5R1P7G6U9O481、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DC
40、R9C5E1L8I4F5Q6HP10F9X1Y2E9O10Y9ZU6A10Q9H9W4Z10F482、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACP7G8K7G6Z9E9C3HD10Z4K7R4T6K3E7ZN4T10X4Y7I5S6H483、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCM4B3I2G8M3K3H6HZ2T7E5C3R2D6I7ZE5B5S6P6R3P5H484、货币市场是指
41、交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCK2Z10L6E3M1T5M3HK1M1E5X5K5J8V5ZZ7Y3D6O5O6D10Z985、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCL3M10L10G9Y5G10E5HF8N2F3C4P7V10D5ZZ4F8J8H1F8G2O386、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为
42、实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCU9F7H9U1J9V7W4HN4E4E9D10Y2R5H1ZI8J8Q9U9O6E9F287、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCD1H1U1O2Y6R2W10HN6N5L10A4I8B5J10ZP8H3K7T
43、5S7G7H388、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】 DCH10R8Q9V5S3F9K6HS2I7K3X7J2V10F4ZU6E2L6J7D6N3M389、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCX3M2F1W5D5P3D8HX1G6J8S1K6U9J1ZK5G2L4F7M6F6B390、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACH1J1X9L8D4R7V2HR5
44、T3T2W7L8C4H9ZT4O7Z3P9U6M6C491、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCI2M10S7L10J3Y6H7HE6A9V6C4I9B8I2ZG3H2D10F5S2X6W992、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCC2U8I4W5Y4N7R2HU3R6M8U1X1X1P10ZY4W1E10G7O5W3
45、I893、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCX10D4I1L1T8S1U9HQ3J6L6E6N10X2O9ZG8A8O10F7D8P9Z994、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCK10U2E8D3E10W6M8HF6I5L2X5P7B10I3ZM6I7G6W5F4F6R695、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为