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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCK8H3G3G7G10G9R5HD9Y5A7R5X6V4Y2ZO1T3J7L6U4X8A92、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCZ7Y9M6F7J5Z9J4HW8A10R8I6E10W5R8ZS9V4E8C9Z10V3T33、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例
2、C.政府投资D.公共支出【答案】 BCX10L9W1A7Z8E6I10HW2V5C7H7Z6S3J5ZS2Z2I2C1P9T5J14、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACA1E5B4G8M9T2G1HT2A4M4R9E8H5C7ZN4P4W10B10P6E7X65、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机
3、制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCW4H3K9M10S6C2S6HR4N9K6Z8N1U2V3ZO4I2Z2P2O6Z1R36、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCC3U4R10I4N9I6M7HY9Q7Y8Z4S7V5F2ZV10D2Q5V10T3K9K67、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级
4、资本D.1%，一级资本【答案】 CCI10P2P9U7A4O2S9HT8U3Z10E7W1D10O8ZO1J8E10K6C3T4S78、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCM8A2L9T7O5U6N7HV8L6M8N8C3K1S6ZD1F7J3Z7L4G6J79、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCA6S6O
5、4W2G6I3K4HG4X9O10I9F7Q8Q7ZP10W6U3F5V3C6J110、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCQ2J3O3I8M8E9A2HA6Q10B3F3K7N4V3ZZ6Q7T10Z5B9X1G411、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交
6、易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCE4P4S7E5C8Z7U10HL7E10R5I2A4D4K3ZU5Y5W1I5O6K6F112、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACM2E9W7R2M7M4Y3HN3U10N4W10C1N7B2ZW4W1Q10A9S1P5W1013、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCJ5L2G3B1U10N5X2HD4A5A9Z2M3U7Y9ZS9L6X4S10D4S2Y614、经济增加
7、值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCJ6W2E1O1W6S10O3HO3A10V6Z9L9W2R6ZL4W9Q9W1H9O10I715、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCC10Z4G6C4B5X10D2HK1T5H3G6S10E9P5ZC
8、1L5A9M1D5W3G1016、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCK5S5D9P3X9G9B9HX3P7D7G1T4X9M10ZR8P2L9W3Q2R10A117、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCW1W3S1B1R8M10M4HO7E8C4B5U10H2U9ZM4Z5I10X10L1Y7B118、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出
9、口银行【答案】 DCW10Z10O9Y3D5I4J6HY1J4S6Q3B10M5U2ZK2Z7V10P5Z6G9P219、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 CCZ4Y9D2G3D9X8T7HB6C3B9J1I10Q6Y3ZJ8U8U3T4F5B6I620、商业
10、银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCD1X6I10Z3P5F2B10HP6R9C6L8E3H5O10ZM5W5Z8Y2H8H2G221、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCY4U2G10B6Z6B10P5HP7E1T2T7D4I2C2ZM9J5O8E2U7D7U322、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价
11、值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCD3H5W1R6S8W10H4HG7M5D4P1G9Z7B4ZN3K6V8N8K3X1K823、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCH2F5B1A2N8E10Y3HD9W4Z1C6F10F2G6ZZ4D8Y4R3N6N4G1024、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法
12、批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCL8B6L10O8S7M3K8HV1T4T2G10C9Q8R4ZV2A7Q7W5I2U1N625、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCH6J5W8R8B2L2S9HJ10G7Z9M9D1T1V2ZC10C10O2P3M3Z9I626、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市
13、场分析【答案】 BCS1J8A1Z1Z4U7V6HK7D10P2T8N8Y10T3ZY10S4Y3R1P6O1D227、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCD1E4R6T8K9I5M2HM5O2V6D2V1O8Q4ZH7W3W2E8J10I9Y428、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACU1R2U6Z8V4M4J3HN2U1Z10R1A3M8X6ZK9F7A8Q4N9D8F1029、下列关于20
14、09年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCP3P9E3K2P7Z10O8HP8I3C4S5E4Y1S5ZT8Y9R3B5J2L9X330、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACV4R5H1U2V7A7X6HI10R5V4G3F4Z1U4ZT3B2B9J1O
15、5O7D631、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCB2Q8P4N9L6O2Z4HG7D2B8U4O8V2K10ZE8Y9X8R2M3B3G832、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACR8P3U5F7T9S5V6HC2K8X10H9G2Y6F2ZV7N4T5P2V6S2D733、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生
16、产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCN7J5V4G5X2C4S6HC6T7T4K10Z7O1D4ZM8D7U2C9I2P5H1034、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACS6P8S1B7U6S2X8HT6S10W3L2D9D1U
17、9ZY7F2U1T3C1T4I335、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCD9O7N8I10Y9Y10U2HV2B8W3L1A4C4R7ZO9T3S3U6Z2D8K836、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCE10G6K3N1N4F7R3HW7A2O10K6P4A3L5ZN4H8I5R8F1L6U1037、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务
18、活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCL3Y1R9U8Q7F8U6HJ8W6E7W8G10E8Y5ZN6E3D8C4Y10W9N438、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCT3T3A6N5J5R8I5HQ8T1B9M8F8O2E7ZQ4L10T4B7I2C1P139、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融
19、资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCT5S8C7M8K8Y9R7HJ2L9Z5F7L2W3V10ZF9O5A8C6V4G5L340、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动
20、性D.收益性；未来现金流【答案】 BCX6D4L3J8S10C5D10HC5L4A9L1Z4T10V5ZW2J1V9L4P6Q4F641、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCC7Y10I5T3O3L9E10HI
21、10X4J6A3I9I2Z1ZF1Y4G3K7S3S8I242、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACB6I4K4X3B8O10Z4HH8V7N2P7E3F6O1ZE6B5K3I4A8I6X643、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCH1C10Q10O8S10V3H10HK3V10P3A4T6B7K7ZF1N6E9D9H1
22、0D9O144、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACG8M7T5A5X8O6S1HT5I1U10Q2Y1R6S4ZC4S2S9X1B2J4N245、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCH1J4L7G4C7Z8Q8HU10P1H8P6F3Q9U9ZJ10M3O10Z1D9J3D446、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BC
23、F3K5E7V7T2V8X9HD1G2E9R5U9F8I2ZB3B8U10O5N6O8B647、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCF5N5Z6L5Y7E8N9HY5U1A5O2M3L8E4ZT5A1U10B7P5I4Z148、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（
24、 ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCW5E9P10J3Y3I10J5HM4L4A1W7G7N9M3ZQ8V4B2V4X5H4F549、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCV3U7W9I3N8B8A7HN3C6V9S10S7H9C9ZD3E8J7D8W2D9F750、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法
25、向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCU6Z1K6V4Q9F6N8HN7Y9B9G8J9S3Y4ZB4L1R9E1J1L7I451、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.
26、评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCG3K9I3S4Y6V6E4HP4U7E8M5L3D3N5ZY3W4B10Q3Z4Q6Q652、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCU1U2I3H7I4M6W8HE7E6T1V7C6Q2O2ZY8V8B4E9S10F9L253、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展
27、保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCW10T2W3T2J3Y2D8HZ3P8O7Z9G2G4L2ZR1S8P4X8W8M10Q754、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCJ3E4R6W9V4L8C1HG8A7P1A2S8A7J9ZV2T6G8B4B3U4A755、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCT3Z5Q1G6V2D5W4HC10E9X6S7J10C5
28、D9ZD6H6F1L3X10N10J156、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACT6Q7Y6Y6P7W2G6HV1S2X2V6R3K4P5ZE9L1V3H6G2K8Q757、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCI1U10R2M3A3T6H9HE6O6D10S9G4C6B3ZF8R10C2R8D9E9H958、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信
29、用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCE6V1U6N6I10S1U9HG8E9E3A6T4F1J10ZF8X10E8F10I6H3J759、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCF6B4C2W8P10Q6O7HM9X10H4U1O5R7K1ZJ3P3O7Q10T9T9X660、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCH4G5E9Y5S9A3H1HL8Q2A10P1V8I1B6ZX
30、10S9V2T8W9V5D761、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCW6F4G10M1Z8S1G5HF9R8O4P3R7S3V9ZZ3Y8T1P5O6E9Y362、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C
31、.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCM2K8Q2M8A2J8W3HB5Z5K1G9L3M1V10ZL8I8N8V3X2F10M663、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCB2S1B4W1Q4J3B1HJ6M3N6X1N3H9W5ZB9X6X3X7Q5F2I764、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCL10G9V2N6T1K8I4HZ10D3S9N1L2P2W2ZG3K3W9E8P10O5L865、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（
32、）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACK7D1N10L5X1B4X1HG1M3X2R1K5X5O3ZY5F10U3A6M4I8E966、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACN4Z10U4V2H3L5E6HK5N5N6A9X7R7E3ZO9E7E6E2U7O8T167、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答
33、案】 ACP2V1P1Z5A9Z3B10HT6C6F9G7H8E4S9ZX6F5H3F5E8N10K768、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACJ9Y9E1F4Y3H8G6HR4D4M1Z6V5Y6A1ZL6U4O9L3A4C7Z969、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件
34、是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCV2O1K7E4H2G7F9HU7F7E5B4K4M10V9ZL10S7H5R9M1G1Q870、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCZ6F10Q1N2Y6B3G10HZ3N5X9Z10P7K4G10ZQ5Y5B7Q3L4T4V1071、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACC3Z1G6A10R2K1F10HC5J4C5N3H
35、6U10K6ZL9W7I10P2U2D2G872、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCE9S3W10W5P10Z7F8HQ10F6Y10I9P4D10J5ZW6B7W9U4R6T6V273、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护
36、工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCQ5P2M6V8Y10S8Y3HC2E8X8J1M7C5K10ZT2P6T3B2P8B8A474、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACT1N1U2G1N7O6E4HS8R5D1F5A2Q
37、5D1ZD8U1Z4M9K5W1O375、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCG6S8H6Z10O10D7M3HZ8B2Y7X8L2P4W6ZX9T2K9U2B1O5W676、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCJ3F4Y7X7L7L6C6HY6I8X10N7O6K3I8ZJ5D7J5I3V4N5P177、（ ）是指为获得理想的
38、市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCX2T4S10K1F4C1U3HA10P10F6W4E1T5H9ZA10N4S8D1F6I5E578、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCK6U9A2U5T4T7E10HL5R8V7X4E8A3J1ZE7V2R9I5Q2Q
39、5P1079、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCQ7D6B4F6Y10A3G9HK6U1F8G2S9Z7N1ZM9K6M2I5D8A4M180、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCJ1W3M4M3T5F5N3HY3H10P1D8V10P5V6ZV2J8Y5I3P9P3L281、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.
40、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCU1C1Q9N9P1B7V5HT4F1C7E4B6B7K5ZL6A1C10D8Z3E10M382、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCM8V8L1A7W1K6S5HV1Q7D5H5T5F8N3ZA1W3D4H9J9C2F683、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（
41、）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACK5K4K6I10H10H10O4HS8T8X7V7K5K4E6ZV7A5X1B9S8T2N384、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCO2H1S5D1J6Q10U6HR3F8K6Y9T1K3H8ZV8N5G8K4T5D8U385、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCX8N
42、8Y5T3M5X1K8HY10I6O5U7B1I10R3ZQ1U1B7F9P2S5Z186、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCH1B8I1J3T3R1V7HS10K7B4B8L10S1J4ZM7B9D3N6H7M4G687、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【
43、答案】 DCS10C4A10H2S3K5I2HY1N4M10K7L10A3B4ZN3E7Y5C6Z6Q1N588、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCG4G5E2T10J2O10I5HG10S10Z3K1B5Q6R10ZG2Y9C4H1Y10O1D1089、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCI6I1G2
44、S7U9S4Y5HO5O3C3Q8F6L2S8ZE8S8D8B7F5A2I790、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACF6J4V4V6P1W2A2HC4V10K1Z7K7W5H8ZU3N8F6R1K8W9A191、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCO1C4O9R2L1E9N2HQ6I10Z2H6Y3R1F4Z
45、B2M7K8Z5J3X4S892、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCZ5A5R8N1Z2V4X2HJ7V7O4D3W6F3P6ZL8K3U6J9V8S8P1093、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCT9E10T3L5T4W2S8HK5O10V10W7T10D10K7ZG1H6I4O8U7J2I694、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户