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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCZ6E8P7B8J5F8T1HF5I8B6X4Q10J7I8ZW5D3L4M8R4H3X52、由于市场处于不断变化之中，存款价格制
2、定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACB8Z3L3E6E7M7J6HB6B5X1V3C7L8X3ZK4L1O8S9W6J4B63、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACG7P4P9J2I6N2I7HE9C4Q2M10X4N4E6ZC10J1G6N10T4I5Z64、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利
3、率【答案】 CCF6R1J4J1A4R4R5HB5Q7J8H9J5L1R9ZK10G10Y8P6M4N6E105、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCX8X10B4P7V10B4Y1HZ8Z1R1S3V10A10V6ZI3Z7U3L2A6T5A16、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCB4U3S6L10U8F5S6HD10R1M2S1R8N5N8ZQ4K6D10D1Z10D4W107、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基
4、数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACF7D10F10X6Y3C8Q10HH8H3I1M4R5P1Q2ZK8R5I6G7Y10U2O68、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACD1W5X1X10O4D3N3HZ2T3R4D2H3S1Q1ZK5J3Y4H2D10G10L39、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACU5P6A8N8E5V3I2HT1D8R6C8P1J1P1ZN9W10G2G9O8R7K910、下列关于银行
5、业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCB6I10U9P2C8Q9S3HZ7H1R6G7X5J2E4ZC1L9G10L5B3W4U611、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCR5V3G10F3R10
6、A6Y3HM8J8N9C2Y8Q5R1ZC5F1R3V9U3B10H912、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCS6Q3E8P9F6S3D4HE4V9K7B2A4X8N6ZK1O6J8T6L6K3R513、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACI4I2P2M6T3J5G2HK10D4Q9D7T8I3I7ZM1C7C3F9C3U1G514、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。
7、A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCH1Y8E1Y8J5J8P6HV2J1T4X3Q7U8V1ZU5F6V5F2D6Z4E515、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCQ4D5E10U9W4V3N7HJ10W9X9U7N2I6N8ZK8F2I10E3R5D5I216、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCL4L8C1I5P8K8
8、T6HD7R8B4W9Y3Q5M5ZE3F1S10T10V9H4H417、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCK6E5O4D3K9T10I7HT8R4X10A4W3X8F1ZO4G2C2Z9X6R8H918、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACZ5C8V9Z9W4K2O10HV8U6I4I2U3R1R5ZR3Z6I2H2A1X1G319、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【
9、答案】 DCN9H5M3N3F2D8S5HE3G9V6C10V6Y5S3ZQ5I3A2V5K1Q7Z1020、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACL3L7P7H4C7E5T10HD10U10W5P7C2W7P5ZD7W1C6X2T4H6B1021、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附
10、条件的合同关系【答案】 BCG2B6K7H2J1Y4N5HM3H3R9G3G8U9P10ZS3N5E1F7H6T5Z322、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCZ10H10E1X9Z2V4H5HC7N6Z1Y9W3Z5D5ZY8S4M1Z3H10E1V823、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以
11、同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCQ6F4T4O5M10F4M6HF5K4W4V2A1O9X1ZP8D9Y10Y7P7M6V524、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACY8S6H3M8L2Y3V2HP5Z4J7J4A1D8O4ZA6J4Y3V3C8F9Y925、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调
12、剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCM5J5U8K1Q6T6V1HO4J9G8A9U7E5I9ZQ9G7M3F1S8C10N926、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACH7I1H5W3B1M4P9HS9O3P7I4E9L2R10ZB10A4C1A1B10E5I127、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCF2W9R8M2Q8E5P3HZ3E10K8U9W10T7A10ZE10F8I6S4O2A4A328
13、、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACS4J8H5E2L4E8U3HR3Q5V9A9N5P7J6ZH8R9Z10V10K6M10N1029、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCM6K8Z6S3Y10R1R10HG4S2Q4N9E8C8D6ZX4B1O3V5F2X5D630、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公
14、司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCD7O4J2I9E3Z7K9HM3W6J4F10M3P1Y9ZH1N6F2J2N4X2O331、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACH6L5R3X9Z3V8F5HD8Q1L8Y6R9N8L3ZW3Y8Y4Z1W1A9E732、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一
15、定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACO3R3P7C7R10E3V2HJ4A6Y3H7K5I10M5ZM4Q1Q9W8F6M2N633、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCH2K2G3H2P2H1L6HT10U6R5V5X9A2V7ZK5V6N4M3I1K3M134、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCS2Q3D1I4D7J
16、6W1HR9O4A3E8K9C8G1ZX5F4R2F2N2W1M635、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCS5O8M6D9Z6T8P10HQ1Y2V7V3F1Q2N3ZB7E8A8V4N9C10D736、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCN8X1S1E3X7O8F8HE10C10I5A2Y8F5V
17、7ZT9E2J9E8V6W8P337、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCF2F5J8O4A10H5Y1HX5D7V5N9Q6Q10Z4ZL5Q10A7S10E1F1O638、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACU8R2R3U2P7Z9R7HY1W4K2N3I7B10J9ZX2F8G2O1P3F2W439、根据商业银行合
18、规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCR9R4Y10Y7Q7T4C6HR1D6J7V7P9C4N8ZD2Y10U6F8I10Q8Z1040、（2019年真题）王明需要对A银行
19、的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACL2F9K3M9T5V7L1HK6P1S6J1T7Z8Z1ZC7K10V1M9E2T4X941、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.
20、常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCZ6E8J2C4I2M8F4HT9Y9Z8U2V1Y5V1ZF3A9X9B9T7A6J1042、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCQ3T7Q9D3W6L3B7HW3Q9S1C9B3R7O7ZB2B8R7L5R4H1T543、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACS7K2X6L6J4N1Z3HK6E1G5C2I1D
21、9S7ZT6L6G10X8Z2X4Q144、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 BCU3V3X7O4J4A9J8HA8X5K8G2X7W8T7ZB1T6X8K2R1S9Q145、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCQ5K8C2L2H4F7N8HA4I6P7X8Q8M2A4ZL9G10P9I5K7N2O846、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCL9J1
22、P10N6F5J8Z9HP6V1I3S3V5V7A6ZY10Q2Z7V9O2N10R947、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCZ9S3R8J2V8L7R2HE2W4T5P9A4D2B8ZU5B2E5I7E10U5S448、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效
23、性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCQ7M9Y6Y5B3R3D6HS7N7Q1J6M8T6Z5ZI7F5G7R7D10U6K149、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCP9O9T5P5H10Q3M8HF10T2I9B4X8U6G7ZJ2K4P2S7N3B2P1050、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACT9G9L4O
24、9I8Q9Y4HF3W6R7P8E2D5Q1ZM5H10R7D5C2E8T451、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCH8D6C8G6L8O5U6HL5S10S9F6W10L4Q10ZY6U10G1V10Q6O6P452、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACF9X9B8Q9V6Q4D1HJ6K5
25、F9D6H2U3Z6ZJ3J7Z4T4N2M9N153、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCJ9W2J5O6Y8G7U1HT2D7L7R10X8N1N10ZG4Z9T1M9F8I4T854、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCP3B9F7A10R2W9Y2HS10B5I7W1X8
26、Q9X8ZG10M9C7K5A3E5I755、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCG8L3O5A10Q3K8Z6HJ3U9Y5P6L4N3S6ZF4Y7J7Y4I9L8G356、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCO10X3R1G4O2D7S2HV1H4M4X5C6P3N7ZZ8V8J2U4U10F7X957、（）是
27、指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACH7T2J4X5B2L2N3HQ9X7A6N4S6D9X7ZE5R5P6I4R1T10D358、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCD1J7W3B3U2L8L3HX4Y9S3H3D4C4F9ZQ4S2B8D5A5K10R359、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风
28、险报告【答案】 ACV8A9Z3C10J3O7G10HZ1D9P2Y6J4N8E3ZY10L7E1Y6N8W2L760、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCF4X9Z5I7X9K8M3HN6M5C8M3R10E7U3ZL10Z2G10O3T4X10N661、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACA7J5D7O2B2I7
29、N9HK4I2O3N8C10E4F7ZC1Z2B6Q1L8T3U662、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCH5D7X7D6B7B10V9HZ5O4I2C6M2Y3L8ZU6K2G6O3P6I1Q263、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCC10Z5S6S10T10M10K10HI9E4Z9L9Y9E8R2ZT9D10A10F2Z2F9J464、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业
30、信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACZ6J5J5V8S1U8D1HQ2J6W4I2X3F3U5ZN3J2Y2B3S1T9J365、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCL7W2D6Q10Z8W5M9HL8R9Y1C2M7J9P9ZB6L5Z5S9Q9S5V366、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCN7J10T5D1F7
31、O10U6HD10E3T1M3F8X3E10ZJ2E4C9J7R5E10V867、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCX10N8B6S6W9S2T9HP8P4F5E5O10Z5V6ZY10J2W5D5T10E2Q968、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的
32、风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCE9Z6J5F4A2I6X8HT6N6D4G6X1F6J7ZS6A6A10G7D2B1W369、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACB4Q9H9X8M3G1X9HF6F2R2J8L3F2I1ZP8R9I7T10M3F7V2
33、70、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCX5W6V4I1A5G4Q4HT3U5I4O2L6J2T7ZT8L10X2K6P6O3M771、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、
34、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCO8Y8Z2E3D1M2Z10HP5Y4K9A5K6H3V2ZF3I1G1W10U1I6D472、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCY3H4P7V3Q10R8K10HV4F9D4J7D3Q10E7ZX5V1D1L8G9G9W273、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCJ6Q4J10R
35、4V3U9J4HA2L4Y2B7F7V3B9ZQ8R5W2A1M3G3O874、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCA6O8Z3K2P1W10G2HH8J8B5V7C4G7C8ZZ9G8Y9L10E8A9C675、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCX8M2L7J1C3M1B9HE8W7N9Z
36、1J1W9P1ZB8N10H9K7H8D5O876、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCL4A5Y7A4V8A6T3HJ5Z1A3O1K4V1R6ZO6S2W2G9Z2D7I677、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不
37、得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCY9Y6K10L2O4B3I10HM3H7F7G5U7H3C3ZX5W9R8X9P8E10S1078、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCN5E9M9R1V2V4W1HS7Q8O4P10T2O6L1ZX1B7G1H9J9B7P779、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】
38、CCT2X7H4H5P5R2R1HS3I3K7F8I4O5W8ZC6W8E10N10T8I2A580、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCE1W7D5S6V1U10W6HV8V8H3C5W10M3I4ZU1X4Z5D7D7D7K981、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCQ4J2D2O1C4V3L4HS2L9T1Z3Q10Z1M
39、5ZM10O2W7M5M3R4T282、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCB5C9D8K4C2T9C7HM1G2U9P9B5A9D3ZP1R1P9O4U10N2L783、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACL3L4Z5E6M10L4K9HO8N7T9E8E10M7S3ZN4Q8R5F1
40、X5P6Y284、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCP10L1J10N2B8I10Z5HG8D8O8X5W3B6K8ZH1G7N1L9M9C7I485、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACP4A4N3S4O7V7J7HY5J2V6R4D6U1P2ZA9N3Y2H2M6C4F586、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCZ3H2E1Z1O10S5Q9
41、HJ4O3R6N5J7H2K6ZH2S10Y4L2B7E3E587、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCI9Z1L2E7M9K5Z10HT10F6J3D3U6R6F9ZP10K9J8Z7O10I10F988、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCD7R9Z6U9O4U7H8HS1D9Z7R7A4P8P8ZS8I10D10K8W6P7W1089、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的
42、尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCG9X4F9K1D9Y5A1HB1E8U1O6V9E9C3ZN1A8N9W8C1N6V790、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACE4I8M2F1A6B7W6HG8Z6N3K1G10W6I9ZU6V10I3P1F6D3M191、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCK9P8T2E9A2X
43、6K4HU4W10Y4U10N7E8T10ZF10Q5M4R1V4I4I492、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACN7P8N9E1X6I8C9HW7X4R7U3U5E8K3ZA3Z9U3F7I1H9Y993、（2018年真题）其他情
44、况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 BCI8D3K1J3N5B1A1HQ6G1C6A8Y6T1E1ZJ4B9I1R3K6E9C394、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCV2X5K6T9I10F9G3HV1G4U8F10G3P8E10ZR10J9W10V3L4F6K795、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCM1C2O5H8T3G10M4HX7I5W8O10C4E10Z9ZE1F8A5N2U6O10B996、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCW4T1F3Y6O10I1H9HE7B1Y8D4O5Q10R7ZV3I10P3U3B1V3T397、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCE5A10Y1O6O5G1T4HB1Y4E3N5X7I10M8ZM10K7M9U2L9G10S298、（2017年真题）下列选