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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCG4S3U5V4R5P7L7HK3Z1D3C8C4O4G7ZK4M4E9L8T1K9C102、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCZ6R4N5C1U9J10A7HN7I4N6Y2I9G1P6ZL6L5G10S1J6X8I23、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法
2、错误的是（ ）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】 BCZ2T1O4M1T5Z10R6HX5F9N6N10V7W10C3ZX4S3Z1E2J9V9W44、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超
3、过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCF1O1P4S4F3M6H6HR6U1E3C2R7L7U2ZT8H2C4U6Q4C7E65、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCF9D7E2E3K6R8F10HI6A6Y7I5Z6D3I2ZD2E9B3T5O1S7U46、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCJ2I2U1K10R4L8R1HD3W3U2V6P10O3I9ZI1F8R6
4、M2B3Q5D57、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCC8X4O6R2K4N9X1HN9J7H10S10P5D7W8ZD9A8L10T8E5N4T28、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银
5、行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCN2B3S9P5C7Z7E10HU2T7N7F9D6O1I8ZT4W10S6P1L3W4Z59、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCA7W9C6P1A5I10Q10HK7S10B1D2Z8Q8V3ZC7T6G10E10Y7P10V110、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCB6G9I1E9O5O10R2HJ8V9Q10R2J3A8Z4ZP4A9Z1C3O6D2A3
6、11、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCD4G6Y4I1C3R4E4HD9L8O3A9S9S3L4ZR3A8B10S7N3Z6J612、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCN10T7W3B2Z4B2N1HM5S2Z5Z3Z4D3G3ZF5D10M8O6Z2E2U1013、商业银行最主要的资金运用是( )
7、。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCX4I6N4J5V1H2M3HT4T8U4B2N1L2F7ZS5C2M5S7X3P4A914、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCH6T5K10L6W1G10P7HA5K6M4D8T9H5K10ZV1I7I9Q9Q3U4G715、（20
8、18年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACN3A5J1E7E10L10E2HU3Q6X1L8A6M3B8ZY8A10P3G6K6I1W716、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCA1S2R7
9、V2I1Z9R3HR9T1J3Y4V5D7O5ZY5X7C9H5I6Q5P217、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCQ6P10L1E6Z9X6O7HC9P2S6W5C5E6A3ZW6T2G3K10K2B1P318、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不
10、得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCN8H7J10E4M10B1P5HI4Q1J4T3N10U4Z3ZT8G9Q7W2T6I3V519、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCR8A4Y6L7C2I8R4HW1Y9N8D10P7G1O10ZM8O7A4E7P3T1I120、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCA9W8S3G4H3J8Z8HG8Y3N9Z6K2E1
11、T2ZE7J2I1A10L2E3C321、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCM9M2E9O6Z10P7N5HL3N9L3F8X10R7A3ZK8T10Z8A10W7P6W222、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，
12、其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACM9J3R5T7I6G7B3HU9R3I8E10R4X4Q4ZT7R2T2Z10H7O5A823、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一
13、级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCH6I5D1R5Q5R3I7HL3L2A10U7W9Y7P2ZT9U6O2B8L7G3T624、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACU3M5O2O6A4N8Y7HC3V8G5Z10N4B7B10ZA7S3O4A3
14、B1Q9K125、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCE4H8N5K8G8Y2V9HV7Q6E8F6V8C10H8ZI2Y7G6O6U1X5W1026、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCN2R8O9O4W10V9Q6HB1Q3I4N6B5V2B9ZG1X5
15、Z6X8L5S8Z927、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACZ10S9E4I6M1K10Y7HR4A3F9R9S5R4C2ZV4G5P9L7U4S1B1028、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCL3K1Z6T3X7D3A10HI2K10B4A3F4I7B8ZV4H2P5W9G10I9A329、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（
16、 ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCD3J6W7Q5M4N8D10HD5M3L8U6J1X4V10ZP7P10D8S7I9A3X830、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCT4N6J3Q9Y7U7P6HX6S8C6S10B1Y3G6ZZ4D9E8H7V5G4V531、下列关于中国银
17、行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCW5J1K9O6M9C5C7HR5A8O4F7A5O9X4ZU10X7S10P8W6J1B332、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCQ9C6N4K9T2D9A7HX7Z1L6N10E7D1K1ZG1Y1Z6Q10Q1G8J233
18、、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCI8Z10D8Z3S9D2P9HX6C1J9P1R10R2H6ZD10V6C10B6S1A1Q434、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCR3R1F9I10L9G3P10HA6R8S7T7Q7T9U2ZU7X3L8U7U10P1M1035、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性
19、支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCW5D1Y10S1H2B3F4HM2P5V10D10C7Z7Y3ZJ4D3L9O2N7L1M236、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCM2A2B10F10X10P2U10HI4R1F8A5P5D1E6ZT3E8D6X2Z9M7Z837、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。A.8B.10C.11.5D.
20、10.5【答案】 BCM2J7R7H5G3T9B5HS5N3N4L3W10D4A4ZG5J3K3T10H8W9I338、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCY6B4E3F2L9V3Y5HW9P6K5N9S9T3A7ZL10H3O8W8R4E10M1039、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利
21、差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB9Y5H5H5U5G8M6HZ2Y3V1C6C8I8P6ZN9X8C5G4K4H7G840、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACY10E3B5V8N3H2W4HR5Q10E7Z6K2Y10H6ZB8C10T4V7N7F5N241、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（
22、 ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACA8J6F6B9L2Y10F6HK5J1N1Z2F6U10Z8ZW2J9Y9Z5P3W8T542、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACG3U5Q9D8H6Q2R4HK3Q10T3X7O2J5A1ZE1Y8L7S9N3L4M443、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类
23、户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCR4P10K5Q9X6J2B3HJ7I1O6M2X1O8U4ZJ10K9J10M7S4J10Q644、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACV7H6I9T3W5V4F1HJ9P1Y9U6B6M7S10ZW3P7W6Q6P10Y3P945、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；
24、人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCH6L4C4L2K8L9L6HL1S6M8Z9M8Q2P7ZX4P5V8X7R4P8F646、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实
25、施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCY8G5T7V1O2W6F4HO2P5N6J5F10O9R9ZV5Y2Q6M2A7G5C547、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCR10E7S3E4E6G5G5HA4W4N10Q4E3Y8I10ZH8U1J1M4A1H8D948、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票
26、、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCA2S9Y9R4B3T3I5HR8L5W4Y1F4G7H4ZM4U1B10Z3O1V7G749、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCU8Y3G5F7N1C6B2HP4E7C5R4Q9V8S2ZN6T8W7B6E9X9R450、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACD5L4D9B1
27、G4A10F6HL7Z3Q6P7A5K2K10ZI4L6B8I7Y5J1I551、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCH5X9N2Z3B7G3X3HZ8C1M4M2A1S3Y7ZV1Q9L9A3G8J4C552、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCN6R2Z5A6H1A10U3HA6P3G8Y5E1N4G7ZG3N1J2A10A2A2K553、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务
28、信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCM2A8M4X4D2T4F7HY8X7K2V8C2R9A9ZJ8C8F4S7A2L10A454、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCF4S7O4C5Y10W4U8HT1Z1G2L7Z8E8D7ZL5S9Q4K4X5I1Z1055、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）
29、。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCM2T1K4D6A2C2S6HI5Y10S3X6R6W10M10ZP1P9F10Y8H2I9O556、促进产业技术进步的政策是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCC9V8A5S10N2C3T7HU8F1D2B1F7N9J8ZL8T4P5M8S8F5L257、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCL1Y10I10M2P4K8Z
30、1HH6J5T3C10T7G4X9ZB1C4V4C5F1M8R258、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCN2W9G1U4R10Z7B3HH4O7M2M2L1B8Q1ZL7Z6H10F2X3T1E259、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DC
31、P9T5U3A4K10E2L1HE3U3X6F7K5W10U7ZT3O2B9M2B9T4E560、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCL6X3W10S7N7S5R5HO6G8H4F3L8L3W5ZH9S7Y3E5X4B5A861、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D
32、.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCF9B7B4A9K8J9N2HJ1V7T4W6D2I4K2ZN10U9V10R7Z9W3W262、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCU10A7U5A1I7A5J1HC4Q2A6Y8I1A1V9ZL8T7P10I4A8A10A963、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCJ1Q8X10U10V5I2N6HL4N7A4L1S2F10Z5ZT10J
33、1U10U10P5I8Q664、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCR7Q5S4S8G5I10J8HU6P7V4S10B7I7T5ZD10X10I4E1Y10C5Z565、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导
34、向【答案】 DCW6J4X4R5K8A7Q1HP9Y1E8S7J1J7T7ZK7N1A10V1F6K3J266、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCF4H6K9N1U8H10P10HA7Q4A1D3G8M3O9ZG1Q6K6Q5U8U4H667、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式
35、的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCI9H10T3J2N1U4O10HN9A6T7B9W2N7K2ZG2Q10I6O7L2Y8U1068、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACZ4X9A8X3X3E10W1HJ7S4G6L10P1Z2J10Z
36、W8H10L1I2G6Q7J569、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACY1Q10Z9I6N8P2D7HY2A3T10F1C6P8X3ZR3T1U3O8U4O10F1070、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCC3A9C1P8A5D9W4HA1Y8H7J4E10T4T2ZS5O10K4C6Q1L2Q371、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报
37、告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCM2E1J7V2H4L8H3HC2F3V10A5B6R1C8ZV5O9S10B8C2G10R972、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCK4P5C2D3J8F10K6HZ5I3J3R9J10D5K8ZQ6N8G7C6H9I7D773、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价
38、D.合规性测试【答案】 BCL2L10G5I4J7B5N9HT7R5E7W4P9O2B2ZI7L7I2C1Q7B9Y874、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACF2Y4H1N4T6Y9Y8HH1O10O3H7N10M1R8ZH4O9T3B7J2X9U575、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCY5H4O5T9E10V4T7HH9J4H8O4H1V8O8ZX7S3V2S1S4Z5A276、根据贷款风险分类指引，下列
39、贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACB5M3N1N6V5F5O1HU5F2P4T9C1A7E2ZN4Z8Y6G1P2O7V377、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACF6W1K5G2E3N6J10HS5I7M7Z7O5B2X2ZR9A10B3Z10N7X8F278、按存款的（
40、）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCV5E8J6X8L3E10U4HH6D8H2J1E3D2F10ZS10K4W5L8X3I8G1079、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCM6L9S8Z10O2K1Z4HC7X1K2U6W3R9H4ZC9X5N3T10U6G2K780、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACR6
41、F1N10K2R7A7Z5HL10N5O3P7P1C6L6ZW2D3E9F1O6W7X581、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACB8G3L3A9R3M3X4HB9S10U4S3U6L10L7ZM10C7R4R9U7H7T582、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管
42、理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACR4Z4X7R9Y7W9U4HM9A3P3S2J2A8H9ZC7H6I10I8P9D10G983、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCX6P6P1H2J8C6X2HH8V4R10B2J2E4B9ZN4N3I5H10R7X9D4
43、84、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACP1S4O9X1N4G9G1HG1X10Q5J6P5E2B1ZJ9S4J3J7T5S4X985、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACP1G9N9W2R6V8R7HW9U7L3Z3A1D5C3ZI7Q8D10Q3B3R6L1086、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市
44、场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACK3F2I7Z7H7I5E10HA4P5J1O2U10T10E7ZJ1A10O2A1M3T6F987、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCN6C2V3O2F3Z1Z3HF10J5E8G9R6B8S4ZP7G3R4Y2O1W10C288、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 AC
45、J7G3O5Y2K8O3Q5HM8L6D5G4T10Z7M4ZF6B10S8S9B7A9D789、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCZ2L8H10S2R6N8O4HO2O1A6A5S1S8C8ZR6N3X10F8N1M6E690、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCP1O1F5M5M10T6F7HK10X5O8V7K6Y7F2ZO6C5S8L4D2H4Z991、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCZ7X6Y7H1A2J6K