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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCH3Z6P5P3E6Z2A1HU4Y2X2U7S4S5J4ZV9Z6J10U6T6D3T102、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部
2、对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCI9S9A2C2V6E10Y1HX1B10K5X7B3O10Y10ZF1U5H3R5E4S3B23、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCN10J3P1D10R10L10Z3HA9M1L7P4S7O2H1ZI7Q10F10V2Q6H6F54、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分
3、为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACH1I9M6D3V4J7R2HZ6W1O2Z9O3H10M8ZL6A9J4B1L10G7L25、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACJ2K2W3W3J6U4Z10HD8U8D9P9P3S9X8ZC2S3T1I4X4K3Q26、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行
4、开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCA10K6Y2Q3U7V10K1HZ6W9D2I8N3G9H1ZV1O7H2V8F4F7Z107、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCR3R3W2K1D5X10E5HB7U9G10E3U7U8E10ZC2T9E10P1Y1R9Q98、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商
5、业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCG10I9S7E3F6H10R3HU1Z4V2Y5I7T5B1ZE7J3G5Z4Q5B4W29、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 A
6、CU6D2T8N1Z8I5D10HE6Q10F8F2H10X10J3ZP10A5R2U8T5W5O1010、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCO7E9N2C9X3Z6V4HF10Z9P10J2O9Q6G1ZR4E8J4Q8C7W10F611、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10
7、年D.15年 6【答案】 ACD1G4N10J5U1K7D4HA7J7D3F3Z8V7H5ZU8M8T5Y4Q4T1H912、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCP2C2F4B9N5S3K1HD3Q10A7W2B10S3F5ZC1U2E6L6G4L2W113、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是( )。A.5B.6C.8D.15【答案】 CCI1S6Y9X1F10I2W9HK9P3I3P7X6E4T10ZA9X10W5N8N7E5N314、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识
8、，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCW4W3X1L2O10P7R3HT3E9G1C4S2T1E7ZY2R7H7S3N3A10N1015、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理
9、财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACV1H10E3G1I4M2N5HZ4I9U9M2E6E7Y6ZY8D4M7F2L10G10F316、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACK8W2V4T7U4A10I4HY8N8N3B9I2V1G1ZI10O4F5Y4J4U
10、6V817、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCR4Y2L9S6N8B4J2HK5Y8I9M1B5Z4L8ZN9V8G5J4F8R5K418、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCO6Z3C3R3V8S6D10HX10J1R1K10G9U2R5ZJ8R10R10M4P3Q2U419、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁
11、D.租赁【答案】 BCX2F4E5B1Z3J4K1HM5U8M2S10N1L8T10ZT6R9A7J3L9H1Y220、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACP5C2Z2F4Y8K10C2HB4G8X8Y9K8W9W8ZY4E6I10V1C10A8D521、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCU5R5D4
12、B3V2L4J3HP3Z1O10B3C9B6Y5ZB9L8K4I1N3D5X522、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCT4H6L9O1P6J7J7HS1S1L1O9R7N5N1ZU9W5A10A5G3W1D123、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACI4H8W1B9J1A3G7HD4X7N10L10G6H8M10ZO2N2G5O2D10I1F424、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支
13、付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCZ3W5V8V10H8G1E6HG8A9I4E5F3G9Q3ZH8R10W6G4G10C3V925、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACY8U4N1W10K7P7U8HM4D8O4Z6V9Z7O
14、2ZQ4S6D8H3W5I6T826、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCD1N8R5Y8M3A7X6HV7V7W1O1S10Z3C6ZS3P2R1D9A10J2W627、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定
15、，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACQ1T3P1I8V10P5C3HB4E10B10W3Q4T7Z8ZT3F5K1J5A2G6I728、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCT4G9G2Z5L7X8D6HG1P3L9X8M5O6G6ZJ4N10N10Y1L2S1K129、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACM3D6S1Y6A3T
16、8I1HJ9F6Y7O4Y4N9A1ZH4H2S4P9K1G7L430、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCK1L5W2M5T2U8E10HK3V6V10Z9F1R2L4ZR9D9H3Z6I7L6I931、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCS6U4B2T3M3C10G1HZ2A5A4F1Z1J2T10ZC7Y4U8U10U6K10T932、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 D
17、CG9K8C4X5L9P6A1HS3P6L10P7S10O6J7ZS2E10L5G7W4G4S333、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCJ10V6P10W6D3W8O6HH9V10U6N4K6T10A1ZT8Q1X2G3G7R9V534、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACV
18、6P9Q1Z8B2J5Y3HB3I4A6I9H3F6B4ZK8H2W8O5S1D9C635、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCO3R10N10W1D8Q8A7HB7T2O3O1D6N3Y1ZV9G5Q1B2A4F7W336、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCE8A2Y6R7G8T1G6HP7H2K8F2V8X1D5ZV2T5B1A6U2N9T337、下列关于资产业务创新的说法中
19、，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCG7U1G2A8X9K5G3HF1P2Z5A6O9N10U1ZZ3A1D3L10L3B4F638、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市
20、场和协议市场【答案】 BCT10A1Q5H8B4F2Q1HK9B5Z4T10D2M3Y4ZD6O1U5N7F2H5D739、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACH8L8G10W5O3L7D10HF6V4P7K2A9C7J4ZS2Q3G1S9N5Z7C440、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理
21、【答案】 BCK5F6H5P5T2W5Z8HQ6L5W6Y9U2C1S3ZE9V1B3K6J7H7G341、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACI10Z7K10X9K8L8Q2HM4R9H8E5T4S10V9ZP5B8P6J2X8N6Q342、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCA2R1U1N10L10I10I6HG8R6C9D7C1F8C1ZI1S4B
22、8W8C2X7N143、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA9F8I3K6O8W10A8HR5J7K5Z5S5X10C2ZJ2P6J4I9M6W2J744、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACA6L4E5I10L9C6Z3HW8A3Z4O3V8R9L1
23、ZM2E1E3A9J1O4Y345、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCK7Y3T4P6B7E2G2HO10L6E3P3K10H3B4ZI7K1U9A6H2V7R646、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存
24、款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCM2H10T7V1H1X6R4HC5W4C8K4K5A2E4ZE10Y7U10P1U1H1S1047、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCO10Q8W5T2I8T10O1HI6I10I3Y6D9B10E3ZF10D4D1W7P7X5E
25、748、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】 DCW9R4D4X9U5E5Y10HM1C1X2A8O8E10V7ZN8U6P4J4L10D2T649、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCK3O4Q6S10K7Z4B7HH5L1J1N10L10P8D2ZG10V10C4O1J6F7A150、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构
26、与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACO6N1H10P2D10E6B5HS2A9K9K9H3D10B10ZX5R5Z5C10D7Z2M351、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再
27、计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCR8V6A8V2I8G2V5HE2G1E3I8G6X7H5ZT7S2M5A4W6J10K652、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCC3N5W3G5I8J4B6HL1B10S9R3B8N4L9ZU10F3J4E8M5J6T653、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCH6X10W5Y10X4T2T9HA5R6A9K7T4D7E5ZW5P7M7L
28、4S1X4A1054、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ4X8V8P1I5T2I6HU9P7E8P8K5W10M6ZA5T6O7U10D1D8L1055、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCW1
29、0Q8S8U1G10Z9I6HR2R7X6P1Y9Z10F10ZE10U6N10R4H10U5Z956、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACL4X8E5V2O3S3K6HG8B5K2Z4M10Q10X8ZW9F9J3T10I10T6P757、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCK9F1E1
30、O8C6K5J1HJ10O6L8U8R7O10D3ZH2U8D5J9Q8H7Q758、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCL10X8H8C9E4Q9J3HA10H6H4N8B3M2P5ZS10T2R2D9H1O1R559、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部
31、、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCJ8Q7S6W8P8G5N5HN3P3T6H1T1B6Z9ZT3R7V2I8R7R9I260、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCD7I5E1F6C3M8Y1HZ6F2E7H9K6U6F7ZI4R7B1Y4J3V7P661、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【
32、答案】 BCM2A8U3P9A2M3W6HG5P2M7V4A10V9U7ZQ8H5X6V6G9O5I762、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCW2O6X8H4Q1H10N8HG6Z6R2A5L1V10R8ZN6D6L8X6N7A4N663、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】 ACD2P9M4B1L9Z4T8HM2Z4X5J2V6V7L6ZC8S1Q6W10T8A4C1064、A银行的
33、贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCT4F9J9D5F5O3R6HR6U1H7I6H6O8H2ZN3J8W3D1U7E1X565、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCL9Y8J10J1N5I2Y3HP9F2E10J1T2F2J8ZH3F2W9G4P4E7P1066、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证
34、B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACJ5T10W4V8K7Z8S1HY10R6O8N7C3L5Y6ZL9J3J3A5V9N7T667、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新
35、活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCX5Z8O10R8T6O6P8HU3J4A5A9J4T5R7ZU10N1C5P1H8S1O668、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCW2F8S1S3V1U7F4HZ9L6N6W1X9M6F5ZA2X5I5Y4H6H1M969
36、、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACD10L8D9F5K8Y1X8HH1B1C8U5A6G5G3ZK10J5Q9R5O9D8B370、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL9U2I4S9U5Q7F
37、2HG2L7X8G9C4F9H4ZB5Y2I3T6F3Z1P271、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCI3R5K6F8N7V5W9HV7C9T5E9U4D1I6ZT5O2O10J1O9V4P472、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCS4L5T7G7M2O10R4HA3E7R8Q8Z1T8S2ZY4P4G6V5L2Q9D273、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答
38、案】 CCW8Y3D5N2L6J10Y5HX9W10X10K8I4V10F2ZJ3S6D4N8V6X5X1074、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACX2L5A7L10O4U1P4HZ3U4O3R9I4T3J8ZR8T10F9T3T3Y5I775、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCQ6A3N10G2B5D6X3HW7L5G8A4L1K4F9ZZ5Z1W4D8I3X10M1076、下列关于金融资产管理公司
39、的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCY7N1Z3H8M1U6A1HK7N7S9J10Q10L1K6ZT10S1U1B3R9O8I977、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCN4I4I3T8I7F7K1H
40、E4Z2Z10G7S5E2G6ZI2P9K7F7E4N2N578、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCP1N6E10P1U9A7A4HJ1O2J9Q4L2M7V1ZZ10W6A9W10K3K8E1079、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCC9U9V10A6F4J5R6HB4H6N5Y1H9Q2Q5ZF4U1V
41、4F3J1A7U180、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACD5V1I6K9Q1P2D4HO7A8X4Q1X10W4X1ZI9C2V9A2S2F8B781、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACD7P6W5E6V6G7C1HL2L9F4C2R1M3A8ZY4I1B6H6B4J6N782、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作
42、D.主体【答案】 BCD2Y10S10W2P4F6W9HK2I7Y5N4Z2A6T6ZC10I10N5H7R9Z9B583、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCW5N3A3A7E8V9V9HK3C10D2T10T7X3G1ZX5V1D10X8K9B1O284、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCR9U6P8K4V2M10H6HX7I
43、4U1L6B9B6L2ZF10U2L3Z5G6B2R885、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCS5J5J7Q1D3H6N10HO9E6S4J9Q5M5N7ZP7F3W5S10W10Q8N486、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCO2V10A6C9P10L9K10HO10K2D9C7A9Q5T1ZS3E3T4V9J10F8S687、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险
44、管理【答案】 ACO5K7F8V2M8B2A5HI10V3A10T9D8L4U10ZW10F2O6E8H1F8G688、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCG4Z5Y1L2M6O6B1HN4E9D9B5N1W2U5ZR10M7Y2A6L5I2N689、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCQ10M5T8R3Y4B5H7HV10R4F6N2N2E10A3ZG2
45、F3V9G6H6L6Y790、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCM4T2Y6S2X8G5X3HF4F6K9V5P8X10C7ZC4O6Z5E9W4D1F691、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCD9V6T2I10Q6J5S3HC10R8Z9A2P8X7Y1ZZ7M2Y9A10I5L2P492、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCN10W7Q1C2G