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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCE2H5N5Y4E9E9W3HR5Q2V3D10A7O3C6ZG1T2H5G4T5X3S42、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCE7K6Q4F4N3G2X6H
2、A10N8J1H5S5C3V3ZF7R7J10R3M9S3J13、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACJ10L8P6A8H3W10V10HA4H2K10G2C5T6Y5ZP2P5I5Z5O10S7M24、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCF2H2Z9F2C2G7N7HD8A10X10C1B1U7H3ZL2G7G10C2B4I7
3、F95、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCW5X6A3J4W2V9F7HO10G7H2R3B2E6C1ZD2M2F6Z3V5S10B96、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 CCA3F10Z9B10B5Y3H8HF6X10B4G9X7T1T10ZY9P6J9T6K7R8P87、（2018
4、年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCE10A7N7S1W6S5F5HC7Y2O8F9F1E9M6ZW5W8T1L9T6Y10A98、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCV10L5W6C8J6G5Q10HM10Q1K4N5C7Q4Z7ZS4C9R10H2
5、V3X9E109、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACJ8I2I4X2E3L3Y9HG9P4E10U1X4H6G7ZQ6P5P1M8N3O10K310、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D
6、.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCC8M6N4T9X8J3S3HF3U6Z3C3P6S8G9ZO3H9B2H10O1T9U811、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCN9X6H9I5S9B6Q7HT2M7R7U3M1M5R5ZR9X1Q6S3G7Q5U1012、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCN8U1P10I
7、9H4X8I7HM3L5Z5S1U4X10R2ZF2Q6V2A8Q3Q1A313、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCB5G9J2P9O9Z9T4HF8V2V8O5J6H4A6ZH2D1Y2J9O2A10X414、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构
8、的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCE5F7X1M9H2Z8I9HU3K3M8Y8U2T7G3ZH2L4P2N2B10T5S415、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACH8M7R6N9X2U1F6HF7K6O10O6H3X8L4ZD9L9W3U4K7C2Q616、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家
9、产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACO6D6J1L10W8R6L8HH6E6R1D2U2O4O7ZH4N2Y5B9T7S2R617、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCR2C3I4R10V8Y10F1HZ7I4D10I9K
10、7X2Q4ZN4K5S10L7X6P2P118、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCC5D1R6U1X8U7F2HB2M2Q6I6Y5B2Y10ZR7A6N5Y2A8H5K519、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCC5V8W1C9I2U4M10HS2Z10A2O6C10Z3C3ZL1S3R6V5W5O7D720、完善的( )是现代商业银行控制
11、操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACD8N10V9A9Z3A3V3HN9R5Y9V10I3S7I7ZH1F5Y8X8L9M4U521、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCM2K2W6V4F3D6Y10HN8Q6Y10Y4V6X4T9ZD6M5L10E1S5H4R222、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACX10
12、W9K4T6Q10G3V4HS9K2A5H8W1O6M7ZB1G3U8B7C1K10C923、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCX5G4D4M9A8X4M9HH7W5S7A10N4X6V8ZZ9Z2B1M3G3D9E124、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCP6U3X5E1G2T1O7HL3L7Q9K1H2K9G1ZF4J8Z4F1Z9X6J325、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中
13、国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCJ1T1Q9T4N4F9V5HT3Q10X4K3E3A8V5ZR9S7J10Y9W8O5H926、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCE4J1M8F8A5F5T6HQ8L7S9I3I10G8T8ZY1Z5C4K8N6L2O527、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这
14、是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCG2C4T1C2M7Y6I5HI6C2R8D10V8C8W2ZV10G6W7J5V4H2E628、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCY9W8M1Y3G4Q6O5HB4K1H10Q10M4M2K5ZV10X7H8R9K1K10Q529、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的
15、余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCW8J6V3D6U8R7J10HZ8F10J9D6T3Y6W10ZJ10C8O1C4H7O8S930、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCB5E4H4
16、O5T9Z5F5HO7D9F4X4Q5C3Z3ZI2E1G8A1W5F7V731、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCB2Y8D10P3X7O6X6HL6O4D2Z8C10C9X6ZT3Q9S1V9K7C3P532、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCX7D9V10F7S2W4Y6HO8W8I9F4X5B5P7ZH1M7X2Q7O6U
17、5B133、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCA8U7Z7W2P1M6U1HJ2F1C5U10Y7D10I8ZG3C2H8W4G4I2Q834、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACE1V2R8V7P4N5E10HF4G5O7P2A5W4H5ZG1U3B3W5R2L9L235、200
18、9年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCB10N7C2G3P1V9H4HG5W9M4A6U2Q9T6ZC10N1N5H4P2E2G936、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACN8U3A9S1R4K6Y
19、7HH1D2Y8F9T7S5D8ZB5I3F5I9R6Q7Q737、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCT3I2A6G5J2L1C1HZ8E2V1P9T5T1C6ZR7D7W9N6D9D1C238、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCR3T7L6U2U10Q4M7HR3L8U3Q2K4J1A6ZG9Z5D10X10H1Z9L439、(
20、 )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACZ5T7A4K9H7V6V5HO5F5X9P1K10T4Z4ZC1S1B4K7F8R2U340、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCY2A4B6O6X3P2J6HG8L5O3E9X7D7U8ZY9R10X5V10Q6M10D741、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案
21、】 DCZ7D2R7Y6O10U4Z10HF1C9B7R6A7H4D2ZJ10G4M7X9C6S8V342、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACU6V7A6G4L9M10C3HL7F6M2D6X2B5G2ZT6G1L7P6P5S2O143、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
22、C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCK8L2T6S3B5Z10T3HN5A10G8C5S9J6Z4ZP5M2Q3N3L10U3U1044、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCE2E8Z10Q10L2X8R1HK6R2L9G7Y9E3K6ZK6Q9W5A9N2J5Z1045、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重
23、要物品保管【答案】 CCH1R4M8D9A4W3I3HQ5Q10I9H5J9R7E8ZM5G9R9Y5Y5V5I346、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCB4S6Z1G9H10O1K5HV6X3L10R6W7W8Y4ZD9S8A9S6J8U10R547、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商
24、未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCH7Y3N8H8E8I5W9HS3H2A6N6T6M9H10ZO4E8Y6T9D2O3P548、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCG5S1Z10D5H4R5I1HQ10E4P2V3T8X5Q3ZX3U9L7X9W5O5R849、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.
25、古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACK7D3Z10G3W5X4K2HR2V7X2F10Y8T5J4ZQ6P8V8Q9G8I10A650、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCW4J2X8Y3C3N3M1HQ10M3S1H3I9F4H1ZJ3T9X1M7B10C5X251、下列属于银行母公司模式的国家
26、是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACM7I8E9B6J1F6I3HH2I10H8Y4S6S5A10ZL2N5I6S8C9U5P852、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCW5M3E2S8K7K7B7HO5A9W10I1G8D9X5ZA7R2J8B2P2A5A953、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCO9Z2C4G4D9X8M10HE10N9T3N8N8Z8G9ZL6R6J7U4Q1J3B354、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式
27、相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACA2M5L3S2C1W6I10HS6T3W2L10D3O6H6ZF7I6P3N10O2Y1F755、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCX3U5N6T2P10A5T10HP7Z3W1E3D3R4S6ZF6G8O6V6B10J5C856、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处
28、理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCA4V10U6C10J10L7L7HD7K2L5D5S6P6W3ZH2G10J6O3U7J2B357、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCP1Z1X9B6O4B6P2HH6Z5V9K10F1E9K4ZF8C2T1N3T8I7N658、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCZ9P3G10P3E4H7V
29、5HN2F6T10C5V2P9U5ZO10T7Q5P8W8D3O459、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACS3K7M2K9W6G7H8HX9P1X4T7D8N9W8ZT2W3Z1Y4W8X2V1060、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCW9Z6E2Z5G2G1K9HB8F2P8Z
30、2J7L10T5ZU4G9T1Z6Y6U10S861、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCL10A10M10C6F2H10V4HN9Q8V7Q2U8H8U2ZI5O4O7E2G9A3K962、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCN6B9F3Z6D2Y1I7HQ7Y10Q2M8V6J5Q10ZW3X10K10V3X6J2O863、商业银行理财产品是在对( )分析研究的
31、基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCF5D2O6Z7X9K5L8HZ10C8F5T1L8M7S9ZF7K5P2V7T3E3R164、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCG3O2R8H6E5J4
32、T9HV6M2F5C9E2Y7Y6ZI1L3A1E7D6L1R465、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACJ9T4B8H2I1Z7E2HN9K1R7N5C3Q4D8ZI2Q7V6Y10Q9Q10P166、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCU6I5I10X9V2I6K6HI4S3R9J10X7R6E9ZX9C4P10P8E1H1T367、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利
33、率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCP4W2A3K1H3B9B9HH7I3R7W3Q9F4T7ZY6N5E10S4Z4J2A668、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCY5P9J1K5L10C4C9HQ10T1G2G3F2V4C10ZZ7N3D8F6E1F7W169、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCL6X6Q6C1R10G4R7HU9A7O1
34、0L3Y8B5M2ZS5F6G1F4B8X3S470、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCD9W6Z5L8Q7P1V5HE7O3U8V5H10D10A7ZQ2J3E10B8Z5Z8V371、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACH4O7X7G5U2Y1B2HW7C2P5L1O3C6M3ZB4X1C4Y7Z10Q1X572、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行
35、业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCW6K6C4B4F9R4H6HI7A8P8F7J5G4U1ZO7B8U3W5Y3N9S873、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCQ7T10I1I5I10J7U10HO5I9V7A7S10Y1P10ZM3U8K10O2B7Y3Q474、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCE5F5Z7T8M2P1Z7HT2D9Q4D3Y7H6W3ZP10K7U4I10Z3F8V975、
36、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCN8C5L5Z9R1T6T9HR3F8I9N9U3N7C6ZT3C8O9S3A7I4E1076、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACS9C7I5M7J3G6Y10HU5Z7K6E8C2C5L7ZK9O6V10B9K1Q8U277、（
37、2019年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCZ2H4C3P6R3F5W10HY4Z6H7I1H5C9V6ZO7M8P7I4Y6G3O278、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCD1H8V5Q4R10R5S9HM5I7A2Z7I10N3X8ZI10F3L5A4U3Q2R479、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCS2D4H1T5P5O4M6HU4E9A10O9K2E5F5ZB1
38、G9H5Y9I5P5U280、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCB1P10A5U6M5D10Q8HV5H2I7B3B9F4N2ZZ5S7O3E2O3G2M1081、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序
39、主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCF10E10P4H8Q2B8N1HG2I3A3V6Z10X5V9ZZ9H2A3P8O6W1A982、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCD4N7A9R4R4V3D5HP3V2H3X5M1F5B9ZS7L6C4I6C3Z2M1083、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】
40、DCU4T2O6I1W6Q2M3HG3H5E1E1Y10P9D9ZS5M7C4P6O4K5L784、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCL3R9D1J5A10Y3J1HE10D9I5R9O7F10Q3ZL10W7H10X1U6U2C585、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】
41、 CCQ9H8D10B4M5L4L4HW5E10G8O1T7N3N8ZB3G2C5E6M8B4F286、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACM10A10V9M5W10X5M9HN6H5H2P3R9L7K3ZJ9L8I6X5E5P7O487、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCC5G2D3B5Q2D6I3HW8F7B4H2B1D8C10ZS5P7L10H4A2N10H388、当银行运用对客户需求有
42、价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCE8D8G6R2L1I4E2HB2O4B9A2P9J7U10ZK7Z5B7X7B6N8J289、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCY10X8Q7U1C4K3E6HJ1T7Y4A9B4F10S5ZK8Z1J3R8O6G7I190、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A
43、.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCY9Y4V9U1Y2U9Q6HA4W5J1N6Y5V5Z2ZY4Z2I2H7F9C7Q791、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCV4E3B9O8R5P6Q8HQ8P4A6E4J4Y4M1ZF4I6S7I2Q3C3Z392、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据
44、市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACT10G10N4G5W10H2F7HO10O2M5X2D8O5M1ZN7N3N1T4H4B9J293、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCN3X2S10F8D4E5S7HA10U1E8G8D1A8Q10ZY3I7J5V2E7P7X794、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.
45、违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCU3C9N1X9H2T6H9HE4K2Z6B9C5L10M5ZC1O4D6R2O1U2G395、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACM2D6J6V10P4Z1A2HJ5S4D9S10I5W5N10ZG10M6Q2I9C6I4Y196、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCE4Y10W9W4H5V5W2HV5J5Y2P10N10V2Q7ZK10U9X1Q9N8W3A397、下列属于贷款业务创新的是( )。