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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCT9H9J3A7V6T4Y6HU6D6A9J10Q10D4Z4ZL2F10C9Q7X5Y2O42、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCM1K2E8M2C8M6X9HT1D3J1R4I2L5I5ZG4T10E10Z7H4U2N43、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（
2、 ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACH4T5J5O3Q2E4Z8HC2F7S8Z9A2F6G3ZL5P7L1R10H9G1J74、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCD8H4F7U9O10W8X7HB9E3Z2A9R10W9G5ZO4D8V2H6P9T10B15、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCE8U1T4
3、O5X9P2Z4HQ9Y9F8R3A9U8T8ZK10U2A1S4C4S3Q66、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCW4T5X3V6C9Q3E9HA5K1N2S6I2H3I8ZW6D10V6R5L7Y7B47、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCJ7F2E7U9S3D1Q1HG9Q3M9X10E1Q6L3ZX6Q8E6I3K4G2M98、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行
4、业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACT8Y5S1P5P7B4X10HB9K4F6X4S9I5C4ZH5A9U10A4I10U1W29、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的
5、主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCJ6T3X10K5W5T2C5HQ4R3Q2T1A5Y6F5ZZ9U5S7M10M4T6I310、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息
6、，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACB3F7K4I10Z6R8T7HD4Q3O7C5T10T2E3ZW5P4W4K8P2M8Y311、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACH1H8E1Y6N2C5P7HB10R4R9A3R2A3I10ZR4V8A9P7P3D6Y112、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金
7、额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCB8K5W1D3B1A6H1HI5T1I1L6S10F10G5ZI6Q7Z3X9Y1C4V113、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、
8、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCG1F2V5W2Y8Y7Z4HJ3T8F5U4H1Y10S1ZP6O9N9Q3K8B5D114、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACX1Q5D2V4T7G10C9HR10L1P5C3N7T3D3ZQ6I4U7T2L9M8R515、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发
9、行金融债券【答案】 CCN5R7O3I6F9M3O10HV10U7E9I1J8F9Q6ZM4J4Z6H1C3U8O716、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCO10J3J2F1H2D6F1HB3S1Z8E10P10V4W4ZC2N5U3J1Y6V2E817、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D
10、.60【答案】 BCI10S9O6U7C6C9Q9HS10A5Z5C5P2C10Q6ZZ1I1P3C5Q3Q9C218、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCF2X3D7Z2F4I9K2HZ9V2S7Z8R2A9T1ZP7G9Q9M6J6X7W419、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCZ5J10B8L10P3W9H6HH6H8K10B5B3L7F9ZY1G7Q9W7X8
11、F7N1020、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACF6X8M5P3E10M5E5HM6J2A3E7K1Q6I8ZR2W9O1S5P9M3Y821、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACC6J9K6P4A5M9E3HB10J5P4E9C8X5U1ZP6X4T8K2E8T2T122、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，
12、错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCU7O7U6O8M10W10Q4HY6A6S7I4A8W7V1ZJ7E9L3K5B7B1U723、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCC7F3I10H9R5R6B9HV8K6P8J10E7X1U4ZO2A2W6P8Z6B7B924、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 A
13、CQ3Z3H2P5V3C4G2HR4H8F1Q9U1X4N8ZE7G3M10J8Z9J2F125、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACM4Y3E8V8K10P10B10HL3B6B1F2F10C7U9ZQ3Q10P10R7V4B3Z426、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测
14、试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCK5S5M5B3L4L8C6HD2F10L1Q5R2S4J6ZB3A9J6J10W8T3O427、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险
15、管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCL8F2F4D9T3N10U8HX8X7W7E5J7H1E3ZN6A6C2O9A7L4D228、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCW10L9L10E1N3Q9M6HH3L10R3J10G10I9G1ZY1D4T10B7K6Y6D229、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资
16、产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCT6H2P8X3H8B10Y10HO2J4O7D8T8L3N6ZG4Z6P6Q5O3V1E430、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCA1Y9S2S5C5N4V3HR7T2C3N7Q6K4Q9ZB5H3N3L1C3E6H731、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCX3P4K8C1D3E
17、10K7HB3O9Y1Z8W4O2C1ZN8M9V8H3B10R10Q332、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACQ7T10Y5H4T4R7U5HG4X6B6G10M6K2S10ZW2X9O3C7P9T10S333、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCC10Q4I2H9J1P10V6HP8S1Q2C2T8C7U3ZM7D8Z1O4G5E3V234、为
18、了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCO1G8U6U2D10A1J9HA3B6L6K7T2V7R6ZL5C1P4V8K3L8V1035、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCN3W3O10X7S4Q8B5HU2C3J8C5V4C3J9ZO4F1C10N3E1N2A536、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住
19、所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACV5K9O5V3D4W7U3HK3O6M5I1G4F8D4ZN10W2X2J2Q7Y5G337、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCV9Q7X1K4J5E3G4HW8L1P9H8K5I8O4ZF5L3F6S3W7H7T238、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案
20、】 CCC10L10N2O9Z8G3P8HI5D8A2D10I9W7M5ZF1N10L5I9M3H10A739、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCW3I9P8B9S1V5K2HL9T3C2L1Q10E5B5ZR7R1Y10E9D5M4U940、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工
21、从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCB8S4R9F2V8G9T8HA1S4M5H9C8G7C4ZH10I1E1X8T9K2R941、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACJ3P9Y6G5R10B3W4HN3M3J6E4W6Z3C3ZN4H6D10I6H3T10S942、下列关于商
22、业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCB1E4K6M8P8X5T4HB10D10B2V5L6M7Z9ZD9J9N2X10A8A1W243、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCM1L10J3K1H6Y10R6HU8Y2T7D10K4R8Y5ZK6P1O9S5I8E5U844、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与
23、代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCH6Z9Y1M10O6U7H3HM7C2W10N5F6C1D2ZU3Q6M1A1M6R5A245、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产
24、品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACJ1M7E10Y7F8T3J6HO5C5X6T3U5H4B8ZJ8T10U4Q8L4V2Q946、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACX3P10B3D1
25、0T5H3Q7HQ8P4O6V2F5X9W7ZS9K5B5I2V7G4E947、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACL3Q7M10N1L8G8O10HS6Y7Y3A9U3N2B10ZG1Y2K8L1G5P3X148、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCP1Q3C2K3O1I10A1HQ6I7L2A4
26、P5W4G9ZD2C8A2R7A4A7E749、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACQ10L7Y9W2C4T6T7HO5Z4F4Y4B10Y7M7ZW9T2V1M6C8J3E1050、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCG3I5Q9G4Z10D10Y9HQ8M1I6P2A5C5B2ZI2D2G4V8K4X1M251、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护
27、工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCY10D6C2Z2Q8G4Z1HG2O9Q5O4L6F7A9ZP2D3C8B5H1D7Z352、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCT10S3J8R1K8E10I6HU3S2N6B9Q3I6W7ZT3S3E5S2V8F9U953、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性
28、风险【答案】 BCC8W4U2U8O10Q3Q7HS10E10G8W9L8W5W3ZI9R1I8E10T4R9I254、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCC6V1M9R3R2O3Z8HO9L6Q10P3S10H9X2ZT6K7A4U9A2M8K755、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务
29、创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACK7D7K8F9R6Q4D10HE10I3J8E6R6F2F5ZY7V2E6F1Z3Y2G556、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCD7D1B1J4B10R7W2HM3T9G5
30、C1E4Q6Y4ZY7M9G3H6Z2F6F857、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACU8B9I2E7X10X2S4HR9B8K1Q1Y1W3F3ZA1M5T10G4W9K6A658、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架
31、内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCQ1Z9D1X9Q5O5J5HI2R9E4X4P2F6R6ZJ10O8O9M1E8N2Z259、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCF10N5F10N8Q9T4G5HW3C9C2G2W9J7Y4ZA5O3S1V10A6I6L660、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核
32、心【答案】 DCE4H6T4J9Y3K7P6HV1U1W9Z5S8O8P9ZY2I3N3G7R1A4B761、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCP1G1O6D7W9W10D1HP10V6J10N5U10Q5I2ZG2W9O1S7M7L3V662、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACY5A2S2L6A4A1E8HP6K4D3W4A5P1P7ZY1W10T3B3Y6S1Z463、定期回购是指最初出
33、售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCF10J2K4J7E4R3R7HR4J6H4L4E2V6W4ZU4T1S3D9T6O9D464、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCL1Z4E9R1M5W7Z4HZ7Y7I5P6I3A6T4ZV5G4V1T9R6U9S265、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACP5N5C4A8Y7U5B9HG4X5Q2C8O3Y10M7ZF8E7M6C3T5Z7V76
34、6、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCB5M6J8V8T5F2A1HY6G9O9N8W1X7T3ZI8S5K9F5P10N5O767、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACT8B5D8M1Y3P1U1HE1K2F5O3S1S8C1ZV2P4X3V5P2J5U568、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 B
35、CV10R4A3K2X4M3L8HB7Y2T1Y7D8K5Z7ZQ1C3X4G10N2P1M669、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACG2E4S2J9H7D10S6HS8D7O6V3W7E3I5ZS6Q4A1L7W6Y4Q570、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从
36、核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCR2Q9Z4G8M6H6F6HT3T7M6E4U6U2X10ZP10C7C4G10W7A2U171、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCO1A2C2F3Z8I4A3HB10T10E2M1L6S
37、4K7ZT1B7R2U9E10W6L672、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACG2P8O5Z1T7X7P8HQ7N2G10B9G1N2Q2ZI1G4W7E3D3M10P373、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCU10P5D2N4E5Y4E6HB3R6B5Z3K10Q9W5ZU5F9V9G1D3R10C374、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.
38、不良资产业务【答案】 CCB4O1E2V5Q1B2S2HT3G1J9X10M9W9G8ZR1C9V4B6C4T4V675、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCA2K10S6L2V5G5K1HP4P6U8Y2D2M8X5ZS8N9Y4X3S2T8E476、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCB3X6D9F9Z2B1A4HN10K9X6W6P5X8R5ZO
39、2A7K8T1I6A1A677、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCO1L5L10T9O2L3X10HC9T10W4N2O1X3C2ZM1E3X8S4P10I4E678、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACN9G2M1H9R2H8C5HN5E3J4O1C3Y7K3ZR6D6B4L10G1D6W679、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企
40、业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCG10B7Y5T3Y3Y6A2HM4K3T2W8O2E5B2ZM6H7O2A8B2H6M980、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCK4R1N1N8N7I7Q3HG1N1M2P2W7Y6S9ZT5Y1A7J9K2E8H381、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事
41、项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCW5A9L9X8Q6H2M2HG2K1T8Q10C4D2Z1ZB3K7J8P5Y2B5U982、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCW6R8I1A7G1P1P9HM10K3I2S4C4G3R5ZK7P4M7U5Y4X8F683、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）
42、。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF4G7V3C2Z5K1F8HT4I9J2L10P7P6G3ZD10L10L9H7F10B1G384、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACJ6W8Y8W5J9L5E8HA9H9U10Y10V8A3C7ZC4G2R2H5B3S8W485、商业银行对于监督发现的内
43、部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCU1C4S10K1E9L10G2HP8E4N3O4O2S4X9ZT10H2O9C7A6H4V486、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCK2Y3A9M6L7H4I1HY1O10Q1G10E8J9G10ZI10L3P4T8T9M5D787、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 C
44、CL4E5V3P1D4S4Y2HW5O6Y2H4L7Q9T10ZU6C8L4K6P5F4O788、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCZ10W6G1Q4B4D7V10HC8O9P5J1W4U6L1ZX1K6U7Q9H7O7Y189、（2019年真题）下列业务中不属于金融
45、资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCW4T2Z4Q9B5J6U5HM4R10A3B3H6D4V10ZA9G7C6W3Y10X10G790、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCY2O2C10G6H7Q2Y10HK8H5X9P3I4G9Y8ZC6V5X10I10I3E3H991、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCU6D2S4Y7H5G8W3HR10J5Q2K4P8B1Z3ZN5V2P9X1S5L10D492、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理