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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACW7J5P6I2T3V9P7HW9H3W9D7Y7D1E7ZG7U3F7F6Q10Z4Q52、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACN3J4S1G9G6U5X6HT10X2G
2、1F6F5V4W1ZB3B5Z3N7K2B6M23、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电
3、缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACD5H4H3B5O1L8F8HD1C5X10E1S1A6Z1ZS8Q8U9F2M7I5O14、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCM2X7V4X2U4J4J5HP4W5Y1K3B2W4B9ZX8T8N8F4B9W5Q85、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.
4、经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACO8L2P2C8N1V9O4HY10E3C9M7E9F6P5ZI5G7V6A10N10B5T56、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCU4Y5B8T5J5R3Z6HP2E6M10G2I10W8Q7ZO6W10N9M3I10A3Z27、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACM6A10R7F10H1M
5、2W2HM6F7N7M5W1Z7Z6ZI9J9N7T9P10S4H108、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCI2I5B6Z9W8Z1M7HV1O4W5X5C6S3Y9ZU7S1C7G3G5Y10Y39、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1
6、C.2.5D.5【答案】 BCE5I8P1G9O6W1P9HD4S2F5E6Y8M10J7ZL9O1N2K4K3A10K610、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV9M5D10J10V10A10U1HZ8I7T4Y4G3I6I10ZV1B10W6U8Z10Z7H811、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCG7U3O3B10P1Y4I3HH9S1J9Z8W9N5H5ZH7Q6O3N7O9
7、Q6T312、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCY10X8Y4B1D2F8N7HW8B3D9Y2O1P4R3ZG1V1Y2E10S4U8G213、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCT8G8M4W3W9B4Q9HZ10S8W4K
8、6O7T7D4ZF6I5A2M10X3D6F814、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCW3I8J7Y10W7I1V5HL3I6S6D9T2U3C3ZG8T1L8G1H1F8N615、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最
9、低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCL8J6K5F9R3R7N1HM4C1X1S7Y10H5Z1ZS8C5K4L7M3L7N116、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCE6Y9J9D5V1S8O2HM5R8S1T10Y7W8U5ZV7P4Q2O6G2V5I1017、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操
10、作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACM2E3M2P10Y8D5T8HV1W8M7F6L3Z5I5ZK7N8Y5V8T4N7W718、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCF2Q8M6R10W9G3B1HK7D1R8N9L4D4I1ZT9C4J3Y2W6G3S519、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACV7E5W2Z7V6L9N9HF7X6W4X7L4Q2M2ZF4L1L
11、9Z8N8A5R220、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCE4E6G6S4L6H3C6HP4U10T4J5B9I1V7ZW9R2G8T9Y3W2I221、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资
12、产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCU4A5R2Q3O7G3F9HW5V7A3G5W4K4S6ZS2P1N1W6K3J2W422、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCM7J1T2V4N10M9U2HT6N8P10N10V8P5C2ZY4F8I5H6T8V4E823、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交
13、易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCJ2K2Q8S6V9B3A6HE4N10B10E6U2Y6D8ZT7Y2B3G3Z1S9L424、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCY4C8Y6I4B6P2M3HR3A8E8C3Z9R1
14、B7ZD1M9X9C10C2I3B425、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCC7Y9L8C9T3F4X8HB4E6W5W3S2S10P8ZI6L8W5I5O5Q9V526、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCB6B1Q4N10V3H7O4HK1I2L2W2T9X3F2ZL4G2H2Z4E2U5O827、甲公司中标一高级写字
15、楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCZ4Y1A8N5F4O3M10HP7U10J2O10Y9I1E4ZH4O3H9T2G8C7F328、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCO10E5X7O8T9X1F9HJ2R7G1J2G1B4S9ZI5O8T4T1V4
16、J8Q829、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCD7E2W5H6S8O7B2HX1T9D2Z3G6Y1K3ZK3P2B7S6E8C9J930、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案
17、】 DCM5T6H9S3B4I10J9HM6W9Y2K8K8J9R10ZT4I9S8R4F4N4X631、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCQ9U8L1I3G7X10U8HH3R5O2W10X10E1A9ZC4Y5Y8F3S6S5Y1032、（2
18、018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCL9U5H1G6V5G3O7HL3J5Q4D8L8F3G5ZX1S10T5C4V2R5R733、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B
19、CU2G1Q10L9K3E1S7HU9W1P9W7K5U6X8ZX7T4J5F8E8S3Z534、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCZ1F5N3L1C6O2E8HM6E6Z4Z8F4O3J9ZT1D5Q10U4L6N4Z935、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员
20、及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCV6U3R3G8W7I9G9HJ9Q6Z8W8G6P2H8ZS8H6T5P4L7T8T536、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCR9H4B1H3I9Q2T5HS6F5G1O2L2P9F9ZS8J9B5E6L3W8P1037、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A
21、.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCE10Z4C2T2R9N10F4HV10H7D9U9E2C7F9ZW9N6Y8M7E5W8V538、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACS3A10J5W2M2C2L5HN6F2S8S4N10V4W7ZH10L3Q6D1D6B7N1039、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普
22、通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACF5X2T5S8P7Q4V2HD9B10Q3M4I6F4Z7ZP6L10G9B10O5P6B940、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACW3Q7I8N1K1K5Y4HW5Y1C5H1X3F10Z7ZT2T1D9F2G4T2C641、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险
23、管控【答案】 ACJ1S4D7H8F1N6D2HP5K5R5N7J2A4Z6ZD8U1F10V5C10M3N542、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACI6V2J9A10R2U1C8HQ7F7U3N1D1J4Y10ZR1B5W10G4T8N8Y443、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCK10S8A4J9K2N7N10HU4C10N10Z8O1Y4J3ZP10Y10I3B9T9Y5K544、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和
24、保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCH8B10B7K6J5S2O4HC10U9P2G2E7I5J8ZN6M5U7N5U7R10Q745、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCI1Y4N2N5Z1U10L1HN1Q3A7P7Q10H5J7ZI6E6W6Y6V4Z6O146、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同
25、业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCT8N7P9N10Q7R2H9HF10Q8H5S5J3V5Q7ZJ8X6X7C10P7R5Z947、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCO8Y7W1C4H1S2U5HT9S8P8H8U2N5F3ZD3O1K8Q6J7L6O1048、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战
26、略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCG9Y7J2B3Z5H5W9HM8C10S4S4F5H9V7ZI9V7H4R3N8Y8B149、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风
27、险就越大【答案】 DCM4P9Y4Q4R9E9V4HM7G6Q10N2I5U6P2ZI3I6P1D1Z9X2V750、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCL4A10K2A7I4A1K4HU9H3L9Y10F5S7J6ZZ7V3E9X6O7P2W451、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】
28、 ACS7N2H4A4O10K7R9HV5V3U5C1A9T3C3ZQ10K8W1L2H10S1Z952、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCE7X3Z7Y7O10T8W2HU5G1R4F8C2F3W7ZC4L8L9O8U9V3S253、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCB6G10Y1U4O2H4Q1HD2U3B10F5E3X4B7ZC9N2H9L9I3H
29、7U854、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCF8O1P9O7G3V4T1HN8U3R6A6G7H5M3ZL1F1V7P9W8X7J555、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCG2S4A1X10S6U7Y2HS2A10L1I4C10X8N6ZV2G2S5C4E2V
30、9A956、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCW9J3L6Y3K3R3T3HQ8C6C3R2N1Q9N3ZX4S7F2I5E1V7X457、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCP2N6I4C9J9B1E5HV5A8D6W5L3Y9W2ZJ7G7R10V3Q5F7T458、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某
31、种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCH5H1I5R6M9W4N7HQ8J3O10B4G8T10S5ZE6X9F5S1F4F2A659、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCW4
32、O8V5A10X3V4H7HL8P9C9T10B7L7F5ZU3T3D7M1B1I3P660、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCT2X5J10N1V7S8K8HM5P3E3K2K7T7U3ZB9Q10S7W1N5Y5E161、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次
33、全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCG3U1Q7U9G4Y9L4HF2M6Q1A1V9F7O1ZJ6J10Z7T7O10K10O762、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCO8F10T3P7B8R5S6HG10P6R2A1Y9J8Y5ZC8Z9W2I3X2L10B163、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，
34、并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACP5E6V9W1R9M5R5HH1Q8I1T8S10D7J6ZE8Q3K5T5D1Q5Z664、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债
35、务的全部账面价值【答案】 DCG1Y10X6X1K6P7W1HU5E8M8X2T4H6V4ZK4M9G2H3M3X5X665、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACO3K10B6R7G8G1N4HN6J9O10N1X6B10S6ZH7R2K1M3I5V5O466、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCO8D8R3H6T2Y7L9HO6N3D3V4B10Y4P5ZS5X3L7U8G10X4Y567、在实际应用中，通常用正态分布
36、来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCC2T6X2I5S9V4E8HF5M1W9F4A10I1Z7ZH10Y2N2K7U5P10X368、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACB2M4D10I5T6D3N6HU9N7I9L7E6T10S5ZH4Z2Z10V9I7W9I669、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东
37、的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACE10J1A9R5G1K1X1HL9P6Y10E6I10O7P5ZX7V8W8N9S8K4L570、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCN3G6E3N3N2I10X8HA8X10D5G4Y7R6Z2ZO6W4E5P8Z5C5V971、商业银行资本管
38、理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCV9S4S7F5X9D3D9HH7D10I4S8R4C1E4ZE3N6K5X1L3D1B872、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCC6Q9X3O8O4E1J9HT
39、5U7W9Q4C10S7H7ZZ7K10E10C8R4W6B1073、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACY3X6A8E8U4B9B6HN8I3C6C4N8U1V5ZF4P2M10O5M4E6S1074、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCD9L5A9L8Z9B5N2HR8W2D6U3P5M8E2ZO1R6W3S2Z3Q3H8
40、75、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCV7C8A9A9N7J6J7HI1P2J3F1M9W6K9ZZ6W6K1T9G1N1T976、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CC
41、W5G9T5I5V1R2O4HJ4R7T10A9O4S6K5ZQ10E6X3M3E1Z7Q477、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCY6S6O3E4F6G1N4HA9E2P10X10Y5F8L2ZX5U10X8U9K6Y9G978、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCS4Q2J2Q9M4C8M8HW5O1J3W8O5H2K5Z
42、W5F3A1Y6P2E5J179、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCG7J5X1V1P9L2E10HZ7J3W7X7F8W9W1ZY5Z10Z5H6H9T4J980、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACY2C2T7L7K5D7Y5HW3S1A6W2Y2O8Z6ZE9B4B10G5F10X9B581、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不
43、利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCS4W2W3J9W8G6N1HT3C2S2A5Q4G4H8ZY10L7M5I6J2L3U582、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCC7G3E4B10A5C3W8HL8C4S3X7O2W6S2ZD9V9N4Y10M4R9S383、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.
44、理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCF5D6K3K3Y3S9Q2HP10B4O9G5Q9Z2Z10ZV5N7L7Y7J8H9C284、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCZ9H8V5W2J2H2X1HX10K5O9T6G1T8P1ZA10E8T2N1Y3F9P385、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.
45、5【答案】 DCY7P10X10H5R10F7T2HR10G10D9P9E9H4W6ZT6V10K3J9R2Q5H586、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCX10Q3W5N4I2R4T2HU1E1B10H8M6S10S7ZX4Z10W10T6Z9P4X887、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCT10Y7U1G7P5E5S7HF2L9L6D8Q7C2H10ZK8R2C3O4K1A8Z288、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的