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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCC9Z6Y5G2I8Q3B8HS7R8M2F7C1T8Y8ZP9Z10I6B9N1O6A42、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCG9T4G10M6C3P5T3HQ4H5V7L5F1H6B4ZM6D3L5Z
2、6B1M6V33、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCP2U1K10Y10H6M9X7HM2E4R5R2M3E9H2ZR4J1F2Y3G1V9C24、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCZ9W10R5E7G8W10W6HK2Y4S9S4C1Q4V2ZJ10C1W7G5S4R4X65、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争
3、中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCT10R1O10H1B4P2K5HX7C7U10X8J4B9T10ZB9W1X2O7Q7X3X26、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCV10T3Y1J7L6F3A10HV5T10V5G8P10J3P6ZN6E5L2D3Q6A7N37、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B
4、.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCI7Q7K10H10Q8Z1G2HR2U4R8S9F2P10Z4ZU7N6N5X7V4P5T88、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCN8J8X2S2O9S7W10HT3B8P8C4C3D8A2ZF4I6T4E3H3H1D29、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利
5、率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCF9J10R10W10O5W3N2HK10G10X7D4J6W6H10ZS10O4B4P3P3G10Q910、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACG2A5Q4G8U5I2I5HQ3I4M5T3F7M9H8ZM9U7H10Y8M3G1C611、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全
6、和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCW4N8M5O6S4C7Z1HM4C4O9N5J7E9P7ZK6C9M4Q3U8V5C112、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACT9L7I10G5T10O9N6HP5O4R10D2L1H8I6ZQ9T2P8B9E4S10V813、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主
7、要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCF6F10D2C10D2V3T6HC7Z7P1U1H4Q2P1ZV7X4F6S10M7E6L714、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员
8、C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCS8K7F1E9V9U10S9HT9V2P3B1E8X7N4ZW4R4K5J4B10T3S215、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACY10R8I5S4G7P2A10HJ8I1Z1N2E5V10U4ZI5C7X9Z5D10P10R816、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标
9、D.财务指标和基本面指标【答案】 DCT8H5A5Q4M8M1H2HP5Z2I5E2E4Q10E5ZW5X6B8A5E9O2W117、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCH5V2Y10F4U6I3S8HB4E10H6X7N2W3P7ZU8A10J8L3P10C1R618、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余
10、额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACJ
11、3I10F5E6N8A9V2HQ1I4U2N8G3Q10D7ZG8U4S4B2N6Q3S1019、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACU6B10M2C9H7Z9I9HV7I8J4V5G2L3D9ZN8Q9S10A1X2Q4I320、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCU5U6Y5X4S10C1Y3HB
12、4K5W9E6I8P9M6ZM10G7O3H10L4Y4E621、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCV6A1V8F1E2I9L2HL10S5I7G5N8Q3C2ZJ9M6R3F8P2Y3D422、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCO8U1C2I6B10O9P10HP4I3R9X7Y9F6W3ZG10Q10M6L10S10E6Q923、根据监
13、管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCL4Q2B1H5J10S7K5HS10V10F2V8V6T5G1ZS7A5Y6S9B3R6B624、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCH4Z1X3J10A5I1B6HV2F2Y5M10M3H3L6ZQ7I7N4K8K1G9F125、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障
14、碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCM3R9W5Q5U9D1N6HJ2Z9A9Q9X1M10J10ZP9L4A7R10J8H4G426、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCT8Z10T10X5L3Q5N1HW2L5E8W3F4V3A10ZA1W7L6X7W6Q3D727、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.
15、风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCX9F6Z6X10H3I9W9HR3U6I1G4O6J10N2ZF1J6T1G3Y7K6H528、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCU5H2V4Y1D3H2G7HU3L1U5Q6I1B2Q4ZC9Q9Z1P8M4O7M829、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场
16、营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCO10L6N5N6R3U8A2HQ3E8Z3K10R9S2W8ZZ8X6G1T1O9T1P730、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCK8F4K7D9R4K2R7HM8Q7J7L4T10D4T6ZI5Y1U10D6S3M7W331、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少
17、应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCI10B7Z6U1V8I6G8HG7Y9U6Q6V1Q4I8ZX9I1B5L4B1X8G532、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACJ9X9V5X7T1H3A6HJ3I4P10X7B5L4H8ZC9T7A3Z2T10R3R733、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作
18、造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCX9E2W7I5Z1D9Q2HB8F4W9D5I4H1J3ZN4D10M6Y7Z7K4B334、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCQ3S5I3Y8M3Q7V10HD1Y5G3M10F9L7G8ZL1B8T2E3S4M1N235、 在计量信用
19、风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCH5C8B7X3B7F8F4HV4K3E2K8K8A5T9ZB5M7O9E10P2T5J236、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACP1J7D5R1Q10Y6T4HY1L3X5U8D2D8B3ZP9V
20、4T4G5K10G6F337、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCE7S2W9I9S5N7I4HL5D1K5I8G5E3O7ZR3I3U8Z5G3A3D1038、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCC10R5I8V6K9L5Z1HO4R9A1T9B4Z6V2ZY6F5B
21、4L2X4Z1G239、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCH9I8A4R10V8F5M1HR7K4L1H5K3W4C7ZZ8R3L2P9X5L9C440、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCJ5U3L3O8N1Y2I5HA3A8J8A8Q9M2S9ZL2Q5C6F2Y1N6S441、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向
22、的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCI2A10N4H7W5T2D4HX8M10F3D5K9F10W9ZW2P6A8V8X5T10H1042、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCA9U10M8Y5W9P10O9HX2X5Q1E4D2L3T4ZS8K8T5M5Q6K9L343、 外汇（）是衡量汇率变
23、动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCN1B8U1T9B9W1C1HS6G6C3C1U1Z4F2ZO9I10T6E6O10T7F144、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCL7V5Z1Z2V6Z7U1HL4N5P2I7M7P4K7ZZ10R6F4P3U3T6P945、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技
24、能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACJ3W5H4O9Y3Q7C9HY5N9L2R2W2G1I1ZT6S3T3V10O9T8T346、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCA5J2F7G1R10M2Y9HE9G10J5F1V1K1F3ZU3U1P2T10O9T4J447、（2019年真题）自评工作的原则中，（
25、）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCJ5M5A7K4N7U4A6HE8L3M10T3D4N1S4ZA6V5B9O7Q7W1J1048、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCA5I7W3N7K2R7X7HN2C6U9B7P5P1
26、Q10ZU6B7U7G10B4J8X749、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCB5S5L4O9D7P3S9HH3G2W10V1D2V1E5ZF4L7P10H2K3G7U850、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与
27、者【答案】 DCN5L7E5W4G4S9Q3HO2K10C5H7M9M8V6ZQ5P7M6M8Q5Y10G351、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACH5X8R6A7S9Q7H9HF9M2M6Z3B3R6L10ZR4O8N2N9D2F3H452、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCU8J8F5R6X1J6K10HM6D10K3F4L10I2M2ZY1F1S8C4L5X1X853、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第
28、三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCU7C7C7D5B7L6C6HM3U7I6M2B4O4V2ZZ1W5K3M3Y9W8T1054、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACD4J3K8S7W4L1W8HH6M9J3P6Q10I5U5ZO4Q4B6U6I7F7E255、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACS10C5
29、H2S1O7K2M6HO7G7K1K1J5W4I7ZQ2G6B3K4A6S4W1056、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACH1T5O4Q2Q10J6N7HO6P8S3C1G9W6Q5ZZ4M7F3O6O4E4P257、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACH5G9J10Y7Q10D1M5HG6J8G5D10O3Q
30、7U8ZN2M7J4Y8E6E6Y958、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCR3V10F10M6X1L9V10HO5J2D10P10W7A8M5ZS8N9S1O2G10D2I359、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCJ3K8S3M8G2S1X6HY6O9R7Q7S6T8G4ZN8M3D6W3L5U3D160、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管
31、理办法 (试行)【答案】 BCY8K6R1Z8G2F7P4HF7B4H10Y4M10R8C4ZO5N2F4D8O5R5L261、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCA9B3D4U8N10I8R5HW6N8R10U1F3X2N6ZE1F7X9W10H3K10A562、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCH5V2M7L8V8H3T8HA3O5Q10U7R4I6B5ZH3P8C10C5G6D3W66
32、3、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCF9M4C2U4F9E7K9HN3C10C2O6Z6C10D2ZK6R5M8H9W4F4L764、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.
33、督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACF2V2N5J1Q10Z1Z2HY1H6V1X10P10L2W7ZK9M8Q8N10D3B10G465、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCF6A9L4N6M5A2X1HB5P3V2N6R5E2R6ZW3L2Z5M3Z7M1W366、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的
34、交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCK2U5O2H3I10A6I8HX2J8F1V1B1F2Q2ZC9T8N2A2I3B3L167、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCW1S3F7R8O7M5L2HA7S1Z9H6W7N7P8ZB6H5P10N7R1T10Q1068、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCH5W4K9D4D5C8I10HL6
35、X10J5C6N5M10A8ZA9W6D2H10C6N9R969、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCN4Y5M8O8F5Z10S3HA4G9V2U2N6C1I6ZN1A4N1M2L1O6J670、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCN4O6I2H9Y1H5Y4HF6T9Q5S6M3U2Q3ZC1A6E9W10J10E3I871、操作风险评估中的定性分析
36、需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCH2U7H1L7E1Z7M6HM9W5H10E2H1U4M8ZF9Z5K1J8R8K9B972、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACX4U2P10K4F9L2Q9HF2J2U4V4Q8P9H10ZF2F1A6J8H10A4M573、全面的风险管理模式强
37、调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACL10N2Q2T10K8V9U6HW9P7K10W4V2B3F2ZP10N9G2N7M4N1A274、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCQ4I8U10W5G3R8D6HT2T6G6X1L5U3L5ZJ10Q6M3W7W5A6A275、风险管理的第
38、一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCD5T5G4G2R8G9Q7HA10B2J4C5V5F9Y5ZY8K9Q8Q5I4P6K576、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCK7T1R6Z6Q5B3U3HC4N1P1X7T2D9K3ZW5N7P1J10Y3H5U277、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损
39、失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACR3P1E8X5X2B5X7HQ6F7Y9Q3G2T3W8ZB6Y1V8Y10V1C3F978、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCB2A6D9U8P7P4Z7HM5V3R3H3B4Y9E9ZU5A1C8U6X1X10Z779、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACN4R3J2H7Q10
40、Z2N4HA1Z6T2I7U4X10C3ZP6G2C2E5O1W4Z180、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACV7O1G10J6R3Q2R6HV2D5B7J9D3S5V6ZL9O10C6Z8D2G5N981、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACH5S5V2X8J2C10S10HR3T7I7Q1U10H9E8ZL9D5H9H7E6K3L882、非交易性外汇敞口可以进
41、一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACW3Q9S9J5N10I8N1HT6H6G5U7P5F3Z9ZW10N2S4B9O8Z3E683、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCZ8A3T2X7Y1Z4G1HD8L10Z4M3A7P4W8ZY7O1B7M7X8V6S884、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的
42、贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCZ7Q6O8U1V3M8I6HU4O3A2H10R6R9M6ZT3C9W9Y3U7M5U985、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCK10E5A7U1C8K7S6HL6L9O5K8B10S1U2ZD4W3E3Y5A1U3N886、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCK
43、4R8K9W5P7B9N9HD1X1G1M6U1L10G6ZP1I6I3C5C10E3R287、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACD2H8R9Q3A4J6O5HZ3L3A6L10W2Z8Y9ZR9C8L10P2K9I4U1088、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACF3G6L5T7H2R4P8HV3V9P6E5B2A4G10ZD6P4B10S5S2G8C289、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有
44、按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCB10S9Z10C4X4W10R7HZ9V8Y6F1W6I10H6ZS3Y10O8C5Q3A2I690、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCQ4Y8P10S1G7Q6D1HO9O7X4K1M2G9Z7ZT5R1T1L2V5A6B791、假设一位投资者将1万元存入
45、银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACV10A8Y10Y8T7U3K2HV6O10K6Y6Y7G6E8ZH7E4E6U9Y5S4C992、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCZ9A3P7U6L6D3Y8HT10J5U9K7Q8F5C3ZO2E6B5N6I7U3W193、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（