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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX3H1T1K1G4X3S8HO4M7X10C6Z2M2R6ZG5H9T1N1K9N2C102、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCB9V10H3Q8Q7D7Z7HH9H1F6K5P5R6O9ZC10Z1C3W9E9Z7H73、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资
2、金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCW3V4V9I6J3E1G8HT1K7U2P7F6D6P6ZE2F5N5Y2C6Q4O74、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风
3、险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCL3Y2F2A3L9C5S10HF2S9F7F6H4N8U2ZZ1R10B6E6I3K5W75、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCS5I6U9J4Z6K3O4HF5N6Y5N1U4O10J6ZF7N3K9N9N5V2S96、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分
4、内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACP8M4G7D5G6D7I3HV3N4P5D4K10Y1O8ZY6B7O3E2R4J9B97、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商
5、业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACY1X7O8Q4X4H3J5HM6O6A9I3J4C6L4ZM9H9C1P8N1C10D58、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCT3R8W2H4A5P3I8HL9M10V8O5C7Y4D10ZE7W6E4T2A3Q9O99、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款
6、服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCR6W10Z10E8M4B5H5HQ9I6F4R3Y7O5X5ZS8T9F4G3F4L3T510、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCD8Q2J6R9U10Q8R3HY2X6D3D9P7I10S10ZK1E4Q10I10P6M9B811、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACR1V6R5L10Y1K6Z7HP6V1B
7、5D8I1J6Y5ZA3C7O5R6N5L4N1012、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCC1R9T9W2Z6A8U1HB5P2J2G2F10C8E1ZY7B10H3E3X2Q4J413、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件
8、【答案】 DCJ10R6B7Q10M1S5V6HD10D6I10H10V4Q9J2ZB4K1T9E7C8R3Y214、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCS7E10N6X1I3V8W9HN9T10R10P4U8C5R7ZV2R10Z8A5G2Y10E315、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACM8I3L4F5Q7K
9、1T10HN3Y3Y5R1D6X10J6ZC2I2I4M10F6A6R316、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCT5U2W9I8P1T7V3HW7U9B9X9K8M9L1ZL10A3H6C8N10U8S117、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCQ10B9F6P
10、6M10P9A4HG7B5T2Y3B10G9L3ZB8A1X1N9P3X7Z318、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCT9R8P3J10Z4S10H3HC5Y10X6E9C10X2X5ZB2V9M2K7F10A4H1019、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答
11、案】 CCH10O5J1S5P9G4J10HO1X5U2P10K1A5B1ZQ10B8U9M7G6B7F920、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACL3Z5D6W9J6V10I5HU3B4D2F4C2T10B6ZV3I5V1O4E8N1V321、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCX6T7Q2K6E1R7O4HV1Z4L9T4E7N7I2ZA2C7B3M9F4T1R922、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入1
12、0元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCY1H1T6P4F1P4Q10HM7H2N8B1G6T2H1ZP5B2E3D10S1M2S523、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCO7I10T8N10D4X6C10HT1F8L1M10P3Y5O4ZN4L9F1Y8I7P4E524、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统
13、中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCL9C10I3U8N3N1E4HK10Y10V5U3P10N8T8ZQ4F5I1H8J3M2K325、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCA9B1Q3D3J2O7S1HH4N7W4E4N10F8R2ZV6A1Y1H2Y1B2W726、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识
14、别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCV1J8E5W5M1P7I6HH3P2T8E8A4B6C4ZU9O8Q5P8L8G3T327、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCZ3U5I10G6S1U2N6HK6C9A10K7B3J9O3ZE8Y9X4X7L8E10Y728、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务
15、主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCQ9G7Y9L3U3Y9G7HT6Z2I3A4N10V5J2ZA4J10J7V5I4H8D329、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCA10J3G9W10R10Q4Q5HZ4W4Z5Y4G9P7Y3ZN4U8Q9K2P6W3N1030、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCG4U5K10L1C2F9C3HZ9X3M3G4O4Q4L8
16、ZL1M5A2L4D5V5E731、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCO3Z10J8T10Y1W10L5HJ3W8N2O4S8V1H1ZF6K1R9Z10R9K9X832、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACV4E7K10S10A3H2Y10HA10T8E9K6C9N4Q3ZW7U8K6V8O4R2H833、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项
17、)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACM4R10I6R1J3B1Q9HB5D1Y2Y1E7W6K2ZR2J8M8F6R2K1E534、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACC2S4S4V2P8U5S8HL3P3S7D7G7C9W2ZA5O2V5W3P7W10N535、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第
18、一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCC5E4R1L5Q3G5Z10HT8M9L10E10V2O3V4ZG3W4W10H6T10Z2W1036、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCG10R6E9U4C5U7T8HI10D8H8W7P1G9P9ZY10L7B7X5S9F9H637、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包
19、给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCH10Q6C9Y8Q6B1I7HN6A2L3F8T7Q1T8ZK1N4O7X6O10F7D138、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACO10Y8P10M3P5I7D8HX4W7L1U4N2S10Z4ZU2G5W1S8I8U5Q839、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCO7V6W1B10K2A5U8HU5C3Y1R4W10N10O1Z
20、D10A3G8C5R6H2I540、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCB6B3H1F8H7O10V10HV7H2M7J5N2Y2W1ZX6P3W8R2K4S7R941、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACT4L8I1H4V8W4P2HH8H3U7V8
21、J1T2L2ZN5Y1Z10O3V4V5C142、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCJ6I4F6S2X8F3G6HP1W2Q8F3T5H4S6ZC8S6N5E4B5L1J943、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCE8M10L10X10V7T8Y1HW6Z5G10T5G1X1Q2ZB2E10D5Z1P9E2G844
22、、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCQ3H9A3L5W10B2D5HR5E7W9Z4Z9F6T1ZC3S7B5U5P8L6N645、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCK10P2F1B7D4C3W10HO2G8P3G10E5Q4A5ZI10G2Y10F9T6H8O646、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案
23、】 BCZ8R7Y9D2N3Y7N1HD8B7K5R1P10N5L10ZH8H2X2B8U5J6X1047、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】 CCQ6N2J6E7V10K8W3HE4R2S1Y10R10F7W6ZX1C1N1H9C5Y3F748、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACH2O1U9W9D9Q8X10HF1X8O3N7B9R2S10ZA6I4E1I10W8U
24、3I549、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCO3Z8O7E5B9Q6U9HY9S7L9J4M7U5C3ZZ5L7J10C6A10R5W950、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCZ2Y7R1T9W8T5E8HU7V1S6M3R4J5K9ZI10D2V6D2S3T4F851、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴
25、资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCO7I5C6E3H7F9A10HS8D5P4W1I6Q6Y1ZO6A9G9H5D6U1M352、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACG1H10W1M8N4Z2R2HP9A5V7H7Y9H3G9ZQ6S3A7R6C1S10N353、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.
26、集合信托D.财产信托【答案】 CCA3D4Y7T4M7G8D2HH3R2F9C2Y5J5A3ZT8V9E4Q10T5M8N754、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCK6R9U10D7C4N5O6HW9E7Z3J2V5B1E9ZI5R1Z8E4Q10V7Z955、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D
27、.诉讼追偿【答案】 BCL3M4N3T2Z10L10W2HN7O8U5T6S8H1G5ZK6T4W6Y4E7R7C656、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管
28、理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCM2E1B8N6W7O9K1HI2Q5Q1Z6B6K8U8ZA5Y1O4O7J2G7L957、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCZ8X4W6X7W5F3B5HU4G7A6G6G7W2E7ZQ2N6Y1I9C10T5Z158、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与
29、涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCM9L4U1A7T10T5C8HS6E8P7B8P10M2S5ZP4C10C10M3N4Q1V1059、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCA1B5O4I1Z6P9J5HI7J5Q4W10Q5K7M7ZG10D3G9Z1H2O2Z360、一般来说，金融工具的流动性与偿
30、还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCL5S5F3P7H4K3N4HQ4G5E8O5O9H8K9ZT7Q10F1A3N1V5M1061、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACN8N4C5A4R6R2R7HY10S6I6S4M7Z8L8ZA4K1V8O5E7E9G162、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相
31、容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCB9O4S7S2L8P8R8HS4Y6F6O10E8O6R1ZT4T1M1B6H1V3I1063、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCZ9S1O9F2T4A3F2HP1W1S6A7V6D5Y9ZK2A3Q6H10O10C8N164、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCV10Z2D1A6Z8V3S4HM1R3J3V8V9Z5L6ZR10M8N6B10W1B7M865、资产支持证券是资产证券化产生
32、的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACB4E9S5J5H10X4W7HS4L2E9D7D7G9L2ZQ3M8K6U10T10Q9H466、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCF7G7X9I5U10M7G2HW2T3B9O4Z1Q1I2ZP4T5F10W6E4E7Y467、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCL10J1G9P6F3E5Z9HI10O3B10G3P3K2Y1Z
33、T3F9N6P10U7A3K968、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACR3C3M1B4U7A2T9HW3H10K9M4Y1R2X6ZZ9O3H10T2M7O5E469、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业
34、务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCZ7X10B3T8F1D3I6HD3R2P6J2G4O3M9ZC8P1Y6L3Z4F8Y470、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用
35、风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCT7O4E9R10P3H9N8HQ2X3C4Z2X7J10R5ZF6I2J1D3I10E5L1071、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCF6F9M9C4V5I9T8HK5F2P4V3M6I9T3ZC4O2T4M2G2U1N972、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付
36、生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCR3W2N8O10P2U3G10HK8B6W7E6T8I2J6ZR8Q3J8L9T9I4F673、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACQ7H3O6X4Q10X8D1HF8N5B1D10C5F3U3ZY5Q7P1W3Q2A1Z
37、874、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCN8F7M1L8J8N6G8HB4O1N1G3V1K5L2ZD9U7X2V1H4U10V275、发行人不通过承销商
38、而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACQ10U9O4N3T9Q6D8HL2S10A4D6Y4A8R3ZJ2Y3O4M6N10I8I176、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCM2D6M1V5Z7T1V8HQ3R6B10M7H2F8X3ZF7M8H6P7Z10R1G477、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和
39、约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCY3Q3X5H7J9X2A9HJ4K10T1D5S7G8J6ZK6T8O7M10U10Q8U478、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购
40、买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCH4D7U3J8C4F8D6HA7U3V6V3N9A8I2ZI4F5B7A5L9Q8G179、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ5B10R2U1N9W1Q4HO2T1O5P2Z9D10F7ZJ1I2N3M7E7H4P780、商业银行、商业银行的工作
41、人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCU7L2C9J9G5J6E6HC7R2R6V3L3N5U1ZN4E4Q7I6N5H10H481、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCB9R9S5P9T2E10G6HU7K5F1J1E2P7B6ZO9J4J4B10O6P10D1082、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACT6B1
42、T10Z1K3G1Z4HP5B10N5J9E1E1E6ZD10D6V2Z1T5E9Q783、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACT7R5L9W10J7T2Z10HC6C10N10H9Y10V6I10ZA2J1G8B10C7S7R884、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACI1O3N8O5Q10L7G10HR1V4P8K3Z6G5H8ZG8U5Q5A8L1J2T885、（2020年真题）下列关于商业银行合
43、规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCL6A3D10R9X8M8K9HE2J4E9L1T7E9M8ZH2N7M7Y10S10Y4Q686、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C
44、.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCL7W1A4Q3L8C9C3HV9C3Z9V3L5T6X5ZQ9C10G10J10A1M1M887、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCC6B2C10B9X8A7E10HI3V3H5S5M3Y3N10ZU2F1C1D9L3I2Z188、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相
45、信任【答案】 CCZ7Q6W8I3U9X10J1HU7Q1L5W8J10U9D8ZE4R1R1M6D2T5W289、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCW5L9P4N5R1N9N6HZ4X8J1W8K6B3C5ZL8A1L1N7T4T8B1090、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACW10Y9Z2W1V3Q3S2HG7U3A4B6S6D6X1ZG4U2Z2V4