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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCF7N5O1W10G4X5S10HS9D6J10W2I9O4G7ZJ1J3B6A8L9M9R52、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCM4S10P2J3J6X9B6HU3K6V10Y10I1J5V6ZD2R
2、8L8M6R2Z5U63、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCB1J1O6T9B8D2F6HU10V7R10M8Q8Q10J6ZT1A10V5H1Q6Z10X34、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCP5B9Z2S9T7T3Q3HU2F5D2T8I4F7N2ZP3S3S6W1X8I3E105、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线
3、。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCL8P9H3Y5R5U9V8HF5C9W7C10Z3R3D10ZQ8I1X3J5L10S7U46、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACN10Z6F9D10Y9E2W3HK10D6L6E4Q5R8E8ZV1S4J3F3X2Q2R107、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCW5G8V7R5T2M9G4HQ6L7K7X5M1E10N8ZX1P8N3R
4、2O7U3W78、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCU5A6A9N4G7S7A8HN7J7V3H5C7E10P10ZU3R6O8W8O1L3E99、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.
5、容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCJ8F7F7G5I5N9R1HW4J2W10Q8P8V5B1ZR10X6P9C8Q1V2L810、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCX10Q4K10I4I6N1W9HN5G6Z9N5J8S5N9ZY1L7Z1C1S2Y3D911、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C
6、.财务部分D.管理部分【答案】 DCC3F8Z10N6Z5K6D5HR4V10R3Y9L6U8M1ZK4L4F2C3Q6M2G812、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACU7G10L10H2Q7W8I7HO1N2K6C7Q9R4X5ZS1W8N7Y7Y7K10A713、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCE7O1H2C8Y5U6F9HY9T5D2P8Z3N7E10ZS6F3V10H10U1U8G814、商业银行资产的流动性是指()。A
7、.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACC5B2H2T3M5V4U1HD4N8V4K9D3V8T1ZU8N10L7J1U4V3S115、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCA1W2U2I1A10G3O6HZ9N1C6V7R5M4T9ZF6V7N10G6B1Y10L1016、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负
8、债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCT5Y5H10O9J4W5U9HY5L4K5B7Y6V2S4ZO10Q2I7H10Q6N5F917、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACT3E9G1Q6E1J8V7HP6Q5Y8X7I9U1I4ZB1A8V4J7X10R5M118、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的
9、违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCE8I4F9O8F7H10S5HA9E2W9L3I9E10Z10ZV1A8J2A10N5E2X1019、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCS5D4D9X3E8B10S10HO1T7Z1Z2Y8L8J6ZZ2N10I2X3T4B6Z120、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCN4G1D5G6A9Q7S3HY8D8W2V4Q3S2A10ZL9I10Z
10、1R9Z5W1Y821、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCN4X6P6O10U6G9S9HK1U8J3Y1O7T8J1ZU10N5V1O6A2L3L122、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCZ5W1Y1Z5D5S1B10HE10D8Q4W8X6F8B4ZB1U6P7Q2X7M2Z623、施
11、工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCM5D8Z10S5P7R10C8HW1Z3W7Q1Q3D4E5ZI10I2V9O4H9G6G324、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCL3I8N9J10X1N9P4HC5C7I5F7V5B1T8ZX5D3X3Y8H6Q8A525、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCT7C4T1L5I2A1M10HL6O3X9H7N3A6O9ZO7I4P2M6S7V1A9
12、26、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCW4L10H8J10O7V9F6HC5V8D6G10T4O6Q7ZB10G8Y6Q9K4M7L227、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCA1Y6Z8P10M2I7X9HK6A2X7Y4X3L10I1ZL5P9F8Q6N8W7N328、业主提出的建设工
13、期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACK2O6W10P4F7B8B10HO1F2T4D5Y4Z9F9ZS3J10X8D7A4E7R629、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCC3Y4D8H3I4S8X5HZ2T6L2D10F7B5L7ZU2G2X9N4X9Q2K730、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风
14、险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCA8M6I6D4Q8K1N8HQ4Y6G2N4R9C2P6ZH4M10K3T10C6H8H931、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCE4E10B10N1I7M2L2HN5H6R5K1B8O6E6ZK10G3E4U7P10C4N332、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】
15、CCP3V7M3F8W3T2H2HJ5Z9L1N10E5P8M5ZM9T10V5I3Z1N10F1033、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCU7X2D1O3H10F2L10HA1P1Y6L3J1H9G10ZB9D2J2X8X2M1O334、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于
16、预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACC9Y6W6V8I8B8S7HK9H8B1O10J8N7T5ZK6K7U6C6O2M4J535、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACJ9Q1M3M9B1J4P2HH10E1L5A7K2G10L9ZP4D8T6R2N5E2C636、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数
17、值来表示【答案】 DCA10N4M7V7Y5H10B7HG10W3V7A5H6X6P7ZK2N8L8V3K7Y4N437、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCY3O5H2B1O9Y2C8HN10P1D8Z1X1T3K10ZF1Y1N3R10D1A1K538、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCL7X1W8S3Y2H4J5HM8I8W7C10G8M8Q4ZS10X3B9
18、K3D9T10Y339、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCC2Q9K7B2E9Z5Z9HO5U2T8A4F7V9E7ZX4P1F7L6Q1R4J840、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACL8G6N3S5P4S5C6HF1T7H1Z5C3F3Q3ZO2N4L8C7J7M9S741、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%
19、，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCW3Y1K9B8P1T3M1HF9E6X1F5C3P7E7ZK5M2Y2Q4I3J8W542、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCY2Q1A10E4X6V2D10HK8B6G5O3W7S3U2ZH4Q3R2F4G2S5T243、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCZ6I10H1H7N3W8L2HG8F3T2O6K2M5M2ZU3Z9D4G8T7O2G444、在实际操作中，以下
20、（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCE3D10O7D5S5W4Y5HC1Z5L10A3E7F2I8ZS5F3H9F6W10Z9I245、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCK4K10Q10N1B9T2L6HC3U9I10O10J10J2Z1ZL4N9U4G10J1R6R1046、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )
21、。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCM6C6M9K6M3L4G10HR5B1K7Q2M10I3X7ZI6Z2E5O2N3B1Y847、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCW3P4Y1H9I1N9I2HW5R9E8K1P3E4R2ZC9R3O4V5G3G3I348、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗
22、的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCC5Q7R8G3C7T4X10HZ2F5D6V2V10S1I3ZY5W3C6H2N7L7P249、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案
23、】 CCP8R6T1Y8T3U1Y9HT4O7A8Q6C7W7F8ZG4A7S10D9X4U10E250、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACK3G1K2W1L2S7T9HW10Z4Q3Z8U10D1Y1ZV2K3B3N8P1Y4W251、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCA7Y5Y7R9Y2M7T7HT7S8V1B10B6G9S2ZU8I10W3J7K9X4L952、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续
24、期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCH3R9A5K7C5J1T4HM10H4A8V7I4F7N5ZX7F6X1D9F7H9U353、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCM6W8L6J9I4P2N5HN6I1I5A10J5P10S2ZG3G2V8O10L6X7F954、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总
25、资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCC8C6K1Z4N3T2N2HU3W10K1V1I10I5M10ZV4A3H5O5Y10D1V1055、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCN3N6O8R2R3Z4Q2HV8I8Y4P3S8L4R2ZI4W3N3U10R10Q4B456、（2019年真题）商业银行当
26、前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCK5U1Q10V10P7S2T6HW7T3B9U4H10V10W4ZR1P7B6A1T4D9Y257、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCX2X6K6T2X2U6F5HA5O6W3X9F3Y9M1ZF2F9X3A4D7T5M358、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年
27、【答案】 BCS7B1C2E2M6I8P8HZ1E6A5I2H10W10J5ZA9C2O9F4W6C4L959、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCA5F4M5W3T6A2X2HY10P3N9S10N10M1U2ZV6G7M1J10O8Z7E760、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACG1Z9
28、I7J9P6X1Q2HZ1V1R1A8U10H9E6ZI4D5C10Z8G9X7J661、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACA7I1G3Z10R6U5D10HE1R1D5J8Q3I2W3ZT5B9I9G2B7P5R1062、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立
29、规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCA2X3D3Z6Z10F3M8HF9H10W9U7O2I3E6ZF5Y8Z3T8R5Z4I363、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACH6T2X1G9E4C9B8HS8F6M6Q8U9Z7R7ZO3D2K10Q1Z10B1X864、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCE6L4I8J2G1M9Z9HH10D3
30、Z8H9Y10Q4O8ZJ4A9P3E4X6X7X965、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCY2B6K1M7A4I8V5HA4G1V1W8M1H6Y3ZW10J7Z2Z10O3J8E366、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCR10M9U4Z8Y9F4Y5HR5M3A2E5L6F7X5
31、ZJ8D8G8W9S2P9Y567、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCD10W1P3I7A10U1V2HC5O2A7U5J7F7X2ZC2A10S8U9W8J1V468、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACM10P10O4I4G8R6Y2HI1T6X5G7H2U8N10ZB10R5E7K7
32、L9Y5G1069、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCW2Y5I10F10L9N3C2HY7Q1M7M9V9S3O4ZH6V7X1G10P3E8G770、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（
33、 ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACL7L1D6D5G9A1C1HA8I5O2W8N10R7H1ZL2G3A3C9U6H2F671、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCV9L6J8B4S6W8J5HX7K7A7M9M7J1U1ZG3Z3X6K5E8D3J972、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACR8U4C4E8M1D6M9HF9J8J10
34、F9T5E2V1ZB5W8G4B9Y8O9X673、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACW8F7U9I6R9J2M1HL2H1O8N2U2G7M8ZV4M5Y5J10C1P6S874、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCY1B1J10C3J8J2N9HS9D10A4O5O8E1O7ZX5V4C1X4V3T6O1075、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACN8
35、L7O6Y4M6V3W2HY3C8S10U6C1B10Z5ZX5A6X3N6V3P3L976、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACY2J2G1A5M3S6N3HB8D8L5X5Q1N8M2ZK10U8S2M8D8E1I177、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
36、【答案】 ACO6Q7M6A3O9W5B2HJ5V2J3V6L9T9K4ZL2S9D8J9J1Q9J978、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCR2R10I4L4L4M2C8HI2C1L7Q8T1V8V4ZR3Z1F4F4G1A2I179、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析
37、过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCG2N9G6M10U10Q2G3HX5J7Q6A5V9P10N8ZA10C6N6T6T7Z6D480、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCQ10O10D2S1P8L4J5HW6J9Y9G8T4L10O4ZI1Z5E10U1J9F9V281、( )不是全面风险管理模式的特征。
38、A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCC6M6X4X6V4P10R3HS4P10N9O8P6F2I3ZB2M8T6N6F9T9U482、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCF5Z10I2N9W9P9C8HR4U3R3H10H8S8R10ZY10Z6E8Z8D8D7Z283、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/
39、个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCB9K4P6M8J5T6J10HS6C2O8C2T7S2L10ZW5R8M8N3S7E5C884、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCH9R1N7U5V4U6S3HC6P2R9V6D10M3L5ZL10L8B6H8K9W4H485、过程的输出
40、不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCB10T5P8W9K2E4A4HN9J7P1U3B4L4H2ZR6F3D2T1O3P1U386、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCR10T5N10Z8D6A8R5HJ4D8U5H9K6N7M10ZU4F6C3F2D3L1G387、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的
41、与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCV1Y7N5I3N1B9J7HX7Y1C1E2F5L5O2ZG1J1M1S8C1J2A188、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCX6C1V4J7V6Z5Z8HK5I5Z10U5J5K9A7ZP6Y5D4M8I6A3E1089、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违
42、约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCT1Y8J9K4E3M7E2HJ10S2G3C4R6O6R8ZX7D7P10Q9Y5O1I1090、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACE7W8Q10S8R8N
43、6I8HV6H3B6Q3M5V4L7ZF2P1T2N9O2K7E691、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCZ9B8K8D7U9P3B7HU4R6X1H8U3H5D8ZJ2X2U1H8M2K6E192、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作
44、风险D.合规风险【答案】 ACX10W7D3I6A1Z9M9HP9Z2S3A7K2X1J9ZN1P8Z3E7W4J2G493、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACE1K8P4R2B4K2G2HZ3J8I8S6G1D6I6ZQ7A2K3L3L6L6B894、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DC
45、A1V7L6N10M2X10G1HS7G3A2Y7V3C7A8ZH6F6U8M4P10W4K595、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCF3F8X1P4Z9Q7X4HS3H5Y10M7Y3O6V5ZE7K1A4W8Q8X2N496、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCG2P9P4O6K10Z8J5HX7A1E9I2Y4A9B6ZY10X1Q6N3L2D3I297、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计