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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCT2L10O9S2G10J9I5HU6J9I1M7Y2Y7V9ZR8K2I10E6V3S1K82、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核
2、心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCF3Z2X2Q6G7G4I1HX3F10T4N4F1B7V2ZI10S1W4H1G5V6R63、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制
3、性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACM9E2I3J4Q9S1P6HX8G5G1V10G6U2Y3ZH1V6J7O10Y5E2U44、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCT2Z6N5M8F9L4S6HD10H1B10X3G5E3U4ZH6Q8N3U6L7C2L95、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的
4、风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCV1I3T2V1W5O10N3HM7V2X3G1I10D6W4ZG2W8S7P10S1X7X96、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCI1A9M8J5C9S6A8HL1L3E9G10W9M6T7ZH5S8C6G7I9E10T77、
5、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCI1F6D7W6L9R5T3HJ6L8A9V9R1Z2F6ZI2J7E7W8X6F3Z108、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCX5J10V7P2J10X4L7HZ2A1Z10Y3Q1Y9A3ZT3L2S6K1O7L9R19、关于表外项
6、目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCX6T7J7Q6O8V10X6HG10E8Q7V2J7D8F2ZK6Z6O8B4U1A6J410、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人
7、B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCU7U9T4E1F8D7G9HF4J3V7H10B3A10J7ZD7L7V8U5G6A10V711、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCY10G3M6U5J5D5T1HL6Y9T8P8S9P7D7ZI9L5F5Y4E7K3T912、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（
8、）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCK10P8R2K8U1K5L10HP10K9G2U5E6C10K7ZC8R5N1V8D3D6F113、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCJ5X5T8J9K3F10K2HC10Y4E1Y4T9L10F7ZY2M2G2R1G8I4K414、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产
9、的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCU2I4K10L3U10Q2K9HX10K7L2Y8Q1P1B9ZA7C3Z3Y1B10N7F115、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCE6Z5L8V2O6S8X5HW10S2V1N4P6P8Q1ZW4E10R6T6O8F10F816、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCQ9J7C5D2K3W3R2HE5S7I9A9Y2D4B7ZA8O5D6Q2W2L10H517、关于资产证券化，下列说法正确的是()。
10、A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCY10S7X9C7F8S9I2HC5U4E8U10R6A8H9ZC9E4Z10C10C4Y3A1018、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCL6R4K7M8Z9X1K6HW7R10A6M5S10R9N4ZE5N9O7I1W3E4U919、行业环境风险因素不
11、包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCG8U8C2K2C5R4N2HP2F10N10L9U1W4M8ZJ4B7W5D5H9A7Q520、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCF8B4D3W7C1L4Q9HF2X10F10L2T8I9B1ZB3H8Q1H4C4L9P421、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCR5U9Y3R7S3B2X1HG2E5
12、J10K7B2T3V5ZG6K3K9Q4V9G3E822、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE10G10D10L5O3U2S4HI5B8Y6C2I2O6N5ZF5V1J5H8D8O8F923、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCP8Q3T6P1X6O1A4HY10Q4B4J10I2D10A4ZH9S9C7R2N3M4F924、多
13、年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCR10U1B6F4T10B5H6HD8I7F1Z6A1Z8P5ZF7Y2J8Z2Z10B1O225、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACP2X10W4M9K2I2W5HY7H2I6M1T10M9T10ZA1G1Y4A4G10B8B1026、（2018年真题）关于商业银行流动性风
14、险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACD1V5D5W3X5Y8Y9HJ2X1Z10C9K3D6V6ZV8W1G6E1S10N5W527、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCN4G4U4A4P1K4Q6HY6K5Q10Q7Q2F2E5ZG5T4W10X1L8T1
15、0X128、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACZ3Y8Q5L8N8O10Y8HX2R2S10Q7A2Q10I7ZW9T10A8Q7X9D6V229、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】
16、CCG4M4S8Q2D9O9P2HG8U5F5W4E2F1P6ZF7J9N7W8S5B7W230、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACX9U2O6G7A9W6O6HR5G10Z8M7L8F3W6ZH2U6V4M3Y4D2A931、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCP4C7V1A5J3P10E5HN3O4H3J4B2P3F5ZD2L7U4X10W8Z7L532、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商
17、业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACK4D8Z7N9E2X2W9HE5S7N6N6A10K1V10ZE2I7D6S7X3K6C633、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCS10Q6D6Q3F7
18、W5B3HM2M9Z1E9H9E2P7ZW4X10N2T5M2I7H1034、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCG10O7J1M8R4G10M9HG2J1U1M1Y2M6F9ZN10Y7W6V5M5T8F735、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BC
19、H10V3M4Y6I1J6P5HD6E8A2Y9Y4T6H8ZZ9O5Z2H1T3D6T1036、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCB3Z2P9C2H4V7W3HY8U3D1Q2M6Q6L4ZO1C3C9N9K9T10A837、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCY7Q7D4O7U5C7G4H
20、F1G8O6X8Z4J5U1ZV4B1W2C6S4Z5N538、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCA8S7P6I5Z2J7Y4HH1D2B9Q5A4R2G3ZF6W10V8V1O10Y9J639、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCZ2X1S4J5K6W
21、5N8HK6F1E1H9A5S6U4ZS9X8H9O2A7U7P540、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCC10O10L10N6H3A10P7HC8R7H5C9Q6C10M7ZA1G9G1C4S4X8F641、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅
22、度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCH8P1O10J3C9Y9Y8HS9E7C10C7L3E3K4ZE6F9W2Q4W2K5Q1042、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】 DCO4D6Q8O10M10K4H10HX6W7D8E1W1
23、0C10N1ZH5K3R5X7H2B1L843、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCS5A10L9F6T1B3L8HZ5R8N7O3Y8V8K6ZI3S2X10N6S5R2V444、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCU6T2E7R2H8L7H4HZ7S1A3C1G4A5M
24、2ZE10P3L10I9A3T9F745、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACG3Z2K10N5E6G5M4HM3Z7X9E4Y7B10N1ZH1F7D5V2Q7J9O546、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。A.银行A以固定利率支付利息给
25、B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 DCB3G5E6G6M7Q9L10HZ8R10I10W8A5L9X5ZM8Q10J10K6P5L2U847、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCB4H3D8W4J2Z1E1HH5O3X7Y4Z7E2I1ZM1V3F3N2U6I9X848、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D
26、.外部控制【答案】 DCL2T8S1K2O4A3H6HZ4J2C2N9X3B1Q1ZW3E1O7P3J10R1N849、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACO5O1H8U9U5N3L5HG10P9C1I3D1D3R1ZY6P3A10A5T1T3U950、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基
27、层员工的待遇情况【答案】 DCA1D9O10P8E1W3B10HV6J2Y3B2Y7U1X3ZG2I7X2K5X7P8M351、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACF2J8H3L7G9Z4Y10HP9S4O9G6O1G9I5ZY8R3E5K6M5R4B752、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCX6I8F8A4Q10U9E6HW5H1B6G4Z
28、4H9H10ZE7G8U10N9S2E3M1053、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCP4Y9H1R3P4E4C7HF5R6A1Z10G6Y5H4ZC4K5W9G9I3Z7Y354、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C
29、.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACD8X2L7G7Y10J1F9HH8V3Q9Q9V6U9R9ZV9R3P1R3S1N9W955、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCO8O2E4K1R6C4D3HN1G1I7K9F3W3I3ZQ4C4C2D2B2D4G356、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【
30、答案】 ACJ7W2H8I7U4Q4G7HX6R5T6I7A1C10K3ZX4I8V6F7I1S9Y557、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACN3M2G10O6M4A6H8HH5E6I8P8
31、K5Q4Q7ZX2U2P1X5F2G3M658、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCW5R7B1W5Q7R2F7HQ2C9V9A3C1Y3Z8ZL5H4T10K8B6L2I759、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACV9S8I7I6P4S3U7HF4P2X8E1L5P4I4ZM9O1T9A6T3J9A560、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风
32、险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACQ4V5K8P5L7O9P7HS7L10Q9B9J1G7Q7ZR1Y8V2E5Y9O7Z861、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCT2L4Z2B7O6Y2J4HP9R2A3E10P10W5F8ZN10F4J6S2C6U7A462、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCL10J2J
33、5I6K3F2C2HR1O1R5N6I2D9M9ZC10S3K1X9I1L5Y1063、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACL4A6F2Y5K7W7P1HH5Q4J1E3Q1F7R7ZF1J3J2C2P8J8G864、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCW4Y10C2X3F4C
34、1T8HA2N9Y2J7Q9L5B10ZM1U5B9C4N8S1M465、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCY1H1U6Z8R5E9W4HK8Y6Q10D9X3J2W10ZM1Z6Q6Y10Z6I5S1066、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCF7E9T3W8C10I10R1HX6N4X6N2N4J4H5ZZ6Q6C10Q6X1X9B967、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资
35、本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCU3S4J6V3V9A1M2HH7G4R10D7Z6D6Z1ZT1L9X1H3K7A4W268、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管
36、比重偏高，亦无不妥【答案】 BCP6F3X5Y8P10M7M1HD7G4E9S4A4D3G1ZQ4P5Z4P1A10H1Q669、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCR10V1S2C10J7S4Y9HS5T7S2E9H8H3A5ZV2V9Q8H1E10E8K170、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCT6J10B1L7
37、V7Q10V3HP3M3X5J4D1O9A8ZJ3V9L10B3F1O9R671、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCS6Y8Z8Y7R9N10X4HN10A1B9K5W6G9L4ZD3H1L8E2G5Z7V772、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCY3N9Y1Z5A2R10N5HT9S6D3A9L2M10A9ZW4O2X6F6D3N10S
38、673、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCK4G6C5H2W5E5V4HL8F7V3J10G9T3T2ZV2T7B4Q2E4U7K474、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACF9K1U7F4M3R8Y9HS9Q8G1D4N10F7W3
39、ZP7V3K1M6S4C3M475、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCD4X2H10J4D6K10B3HW9O1L4U10I2X1Y2ZU10I6Z4C2L9Q2N276、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCX2S1U3S8U9V4M5HD1Y9W5Q3V2M8J10ZN6T3L10X4V8G9B377、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的
40、在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACP7N4P8H3X3W9U1HT2N5Y1E4N9G10S8ZB7O1T6C2B9Z3G178、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理
41、层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCZ4S3E4C9M10I4Y4HL10I2X2Y1Q1L4H4ZH5O5I10Z6U1D7B579、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACW4R9I1K10X1V1S
42、8HC5R3H2E7G10U6G6ZE9A9A9C5T4I9J580、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACR9J1W2C8N5A10L8HU9Z4R10O7Q3M2W2ZR4S4B7M8M4Y4N181、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（
43、）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACH5U3M10L1S7A7W10HU4V5V1B6W7W4U3ZL3M6O3J10Y10E7Q482、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCL3Y4T8E9H5E6D9HG1S3M2B5V1T2Y7ZA9U10S6I8M7Y2M283、我国商业
44、银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCX2Z9N5O3V1E1Y9HH10U7C5G4A5M1W8ZA8W5O3X10O9A2A684、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 D
45、CF10W6O4P2E3N7B8HS10Z2C5M4Y4D2Z10ZL10X2C9D4U5Z1I185、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACG7J1G3B10H2B4V5HT4K1R8R4R5E1Y1ZH5N4Y4E4R3O9C986、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACR6V1U7P2Z8L9A8HJ9K4P4W5H2B2Y2ZJ7C1C8G8Z10M3D787、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCX6O6C8F1C3E1Z6HO10H7A9S10O5Z3W9ZY3F6F2W6Q6T7K488、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析