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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCO9Z3H4A6M10X8D1HF5B2X9I1V5Y6Q3ZE9J1E10N5Y1S10G32、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCQ5N2R
2、7M10S6N4X3HZ9J8H7D10C9G3C9ZN8U8I5F9D5B10T43、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCQ4B3Z8Z2J5C7O2HC10J1O8F1R3Q9V9ZK7L5K5J7Q5T8T24、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCO1G10D3D3X2M6V5HZ4U5Y7B1Y10G10R3ZU9B9E3J7V3I1X35、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货
3、市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCF5P10C2L4R4I1D9HE9O4T3W3Z8W2J8ZG1V4O6N10E6M4F76、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACO4V2P2L9J10A9R2HD7Y5L6H10V6Y6N4ZO2T7W1C10T4F5U107、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACF3D7Z6X2Q2T7D3HS2R4M5S10H1T10G4ZT9P4E7U2W8L1R38、金融稳
4、定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACK7Y9K2J4I10C4F3HP3S2O6P9H7I4L2ZB8Q9E7J3N7M9Q79、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACF8H9I1E5L10N9O7HQ7L3S4G3I4D7P3ZP8A7Z2O10K9C3E1010、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告
5、有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACR1U2C8V6F1H3V10HZ10O1B4M4V10C9I5ZC1B7Z4X1L7J1M111、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCC2U9B10M3S3N10E1HO5F4N5V9B10I1Z7ZV8R4J9L8J7K6G912、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACB5K3D3Z1N10D8U5HK10V1Q3T9B4M3G5ZE8G8H8Q2G2D
6、4H713、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCW3B6I3Q8K1G6C10HD10N9T3D1X2Q4V9ZD5B7G4K9P2M8U214、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCZ4Y4Q5B8Z9L4U3HE1Q5Y2C2V5T3J8ZM6N6S1J1D10K8D1015、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观
7、公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCG1U8I1W9K6M10B9HZ10W10P7X9Z6J10D10ZG10U7Y8Q10U3Q5U616、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACZ2B3L1G9T1T5M2HT5K1Z2A6Z9T1X9ZP3W5R1B8L6I1O117、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（
8、）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCE4L1X1V6M3B10X3HO3J1P5G6X2P7C3ZS7K8D9F7E6T6X818、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACZ6L6T7K7F7E4F8HX1P10S10M5S6H3P2ZV3J9E5H8H8H8Z419、我国商业银行的存款包括
9、( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACA6Y7C5E8P5U4L4HW10S1U5T9K4R4B3ZN8Q3L2U10U7B3G520、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCQ1B6C7G7H7B7M4HK1D8G6G9L2P4U3ZK4F2T5H8L9T7U421、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.
10、并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCF10X2B6R10I2P5X10HZ2U6W2K2S4L1K10ZO5W2Z3D5S4U1X122、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACT2J6K1I6E1L1Q7HU8R8L4Z9P9F7H9ZT7L6O7Y7N10Y1H823、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互
11、独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCT7Y2Z2G9R5H7C10HS8J7X2R9Z9D1L10ZG8E4Z10C2M4U9Z424、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCK8E
12、7Z1U9E7Q5U4HH8D3N7Q2W1Z7F3ZJ5R3I5U3C3A5X225、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCF7X8V10I9Z8X1H9HJ1R6D10W1M6J8C6ZM9B10X5A5F1T9G1026、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCX3T6A2T5W4C9G9HV8G3V4A3P7
13、K10M10ZS1J3M6B9C2Q5C727、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACC1F5N3Q1A5D3T10HJ10R4M10N9M1U7I1ZB10X3I8K7N9I6S228、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCS7U6K3K7H9Q1M7HL4A3B4F6G5M3O8ZI1D3D6O1E3I2T829、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的
14、说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCS6K6Y3V7G2U3U10HE8H2I9D5H8W8S7ZP2K4O10G3Z5R1L430、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.
15、私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCG10P3G9E3Q1S3P10HN9C6O10W9Q5I10P10ZA8R7V1P3Q2Q2Q831、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCT3G6E2T10A4Q2D6HV6X2Q9B10P4S2H9ZO10B9O2L6E8N9S332、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCY9P2O6N2X1
16、0H9S1HQ2B7E7N10R9P7U9ZI8H8L7D9T3R3S433、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCF2P4K3B10Q5P4L1HG10W6K6P7E4L9V7ZY2Y3K10C8W4Z5L134、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCT4S8X2D7J1U8C7HC2E6T7
17、Y7T5A10H7ZJ4H1W1W4Z3L10M235、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCA10H10X10D7G2I6M5HK1T9W2O2Y10H7B4ZQ10R2K9Z10N5F8A536、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACE10V7V1C3Q4Y9X5HU10I5H10I8U1M4V5ZR9
18、T10R4X10M3S7O637、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCP1M2F9X4Y2U10Z1HD10V2Y4B3D9G1I7ZN8T10Z2K3F1M2C638、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACN8W5S4X3H10Z8G8HT3B7H8T6J4K6I10ZO3B1H10B8X2A3X139、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C
19、.柜面D.敏感环节【答案】 DCS4X9X3I5R3G1I8HE2U4A7B9Q4M10S2ZO8L10M1M7Z5P6T940、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCP10I5Q7M1P6Y2L5HP3J10D5Y1R3W9P2ZQ1M8X7Q10D1A7J241、债券投资对象不包括（ )
20、。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACX2O1A8M7J9K6H10HI5Q6I9Y5J2L1R3ZQ4Z6R5V2M9U3H342、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCQ3U1D3V1X2T9Q5HM10K2P1A6S3N1F4ZP4P2P9W10J8C3D643、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCM10U10J3K4T4
21、A5H10HG10M1O9C3P7J4X10ZM5U3C1V8W3F2C244、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCV4E2X10O6R2D8R7HX6S7A8S1V10H9P9ZO6W8F3U5T7O4K1045、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCT3A7Y10Y10I5E3B5HN2M10D10W3B8Z6Z3ZZ1O4V7J8L2A2T946、（2018年真题）内部
22、环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACK10E5B1O9K4A7Z10HK2H10N8S8H9I5K8ZA3A8N10E5P10C2D447、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCP9C2J2O1D9N8R2HU3X9B7O6U9Z2T1ZY9M4V6S1A7G9G948、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一
23、借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACK5V4X5H7V9S9U1HT6U2A6R7V5J3N9ZM4M7Y10P6F2H5F849、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资
24、金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCY1W1X5P9C7R4R5HX4I2U10F10Z10D1N8ZE4R5F4X8Q1F2G250、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCR4E5M1A1Z4T8S2HH6I10A10Q2K7Z3J9ZW6U10G1S10X6Y8B451、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经
25、董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCS10J8L1P3C9D2F5HS7M8B2K2R6M9Y4ZQ5S8H9M5A5M7C752、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCR6C6B6M2R2P1R3HK2W1N6R2R9D6X10ZO1E2D1F1J4Z2Z753、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足
26、率D.净利润【答案】 ACR2Q6H7A8E5J2N9HM4B3S2F1H8O4W5ZE2T3J9Q4Q10Z2B754、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCR3Z5M2H5J9Y3G3HL6U3L10R8Q1W5X10ZO9L10T6H2M7W9O155、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCL5H1X7
27、D2L4K5Z2HP5O4O2F10Z4L7D1ZJ8J6L7F4H8T7S756、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCY6Q7C7B8V8T4P5HY7T6B1A9Z2Z7A10ZD9B6E4P4A10H1C657、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延
28、、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCL5Y5O1D7D10W9S1HK3V5Y7G8F5T3L8ZG2Y9S3J3I2D9P858、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCW3O10U10G2F10U10A2HB6T7S6E8L5J5S5ZT1X10B2P1P1R4Q159、（2018年真题）金融租赁公司
29、的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACQ4R1C10C8E3C3U3HF8K5U1R6H4H2Z8ZN1M7L9R3R2K2T860、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP2D8X8I5B7X7W5HB5O8W1X9G3Q2P2ZA6
30、A6M10Q7F5R9M861、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACH9V1Y4R4G1M5R9HT9G8K6J10A10F9G1Z
31、H4M9O4R1A9D8Y462、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCF7I7C8V2M5R4U9HS6V2J2S3N1V1Q4ZV6B2K4A4K10H6I1063、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCD4G4G3C6U5W2R4HL9Z5F4M4X7Y10Q3ZR6L2Z4B1H2Q1X564、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失
32、准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCL4Z8J6G5N5W6Z5HQ5H4B6N10L7B6A7ZR7D6L5E8A1L6F665、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCA3Z7Z3U4U6A9R1HJ10O3S6V4R5K5D1ZG6G5J2Q10R9L5Q1066、根据法律规
33、定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCD7M7K10F5H7J2C7HJ6L9J9E4X6H10Y2ZN7K4L5G4F9H5N167、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACI9G8L8J7H4N1B9
34、HL4K7J2Z6R10R6R10ZL7M6V7N10T3Q8G768、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50【答案】 CCR8Y10K1N1R3H4S2HR9T9V5H6N10Z4F6ZJ8C10F2E3V7Z7C1069、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCR6K9S6S2U8K5W3HK6M4S7I5Z8P6V5ZO5D7A4Q3U4O8J370、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理
35、层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCS4G7K9N6O6I6L9HZ10Q2T3R5L10A7U2ZN3A6P2I5M6I9G671、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCT9U2O7K6W4L10S8HO5S5C3Y2D6H5Z3ZN4Y1D9U2G4M10C572、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交
36、易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACX9I8H7X9G6C3D7HV7W3N4B5D6S10O4ZT6D6H10I5Y7T9L473、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACR3W9L1W9A3H8F9HN10T1M8N2E2N2Q3ZC1N2B8
37、T7S4O2J974、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCO10I4F7C4Y6F1X9HW5J2O9V10V3C10K10ZT5D3X8P2M4Q2F575、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCO2O2K1E7G8V7E10HR9Z8G8H4W6X4J4ZV4B9E7U4Z1U7P1076、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACW4U5L7K1L3H9P7HG
38、1V10H6C1H4G5D10ZM6D2Z3A9T6Y5K477、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCC1O1D9R2P3C2G9HS9V6P4I3L8V7Q4ZJ8Y9X6X2A1R2U178、中国银监会及其派
39、出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCK4P7B8E7C7W2V10HI2J8C9Z10L2C9T10ZK9A6G7C2Y3U5R479、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCB10X1G8D10M8G5Z9HU4I6N3U2H3Z2W10ZO10D6Z1F5B1U4U480、（）是指由
40、政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCN2I5Z3F2E5A1I9HA9L4V7C10V8A7R10ZG4M9E6W6J2A5N881、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCM6A8V4L8J7J4H9HP8D4H1J10Y5F10F9ZR1P8F7N7Z7U7Q782、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取
41、新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCW7C4A6D7O6W5V8HO7U8M2F5M9Q8G10ZG7U7O10M1Z10U8D183、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCS10E4O7S8T8Q7Q10HN6N7R4P6R6E3Y5ZF9L6K5M1Y8R2S584、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCR7K8B9A7W4J8I4HJ
42、6Q2Z6T7U1V3U4ZK4L10A5I6N5C1W785、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCK7Z3D3E6S6F9P5HF10W6J1E10A8R1D5ZY6Z10U5T6B7A3R486、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的
43、资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCA9A3I10Z2P5G4R7HA6U2O2B7O1Q5X5ZO9A1L10K2N6D8L1087、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCI3E5Z8R2D9Q7T2HS10Z8L4X2T3W8Z2ZC7S9H3A7Y8D7R188、下列关于操作风险损失事件
44、类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCB9G10Z10U1A1T3I2HP8V8L9V1E10O6U9ZG3K9U3B8K8H1S389、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决
45、策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACJ1S7A9H2V8H6X6HY4H9Q3N8X5A5C2ZZ7H2K1V9V5A9K190、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACX4V9U2C5Q8E1A1HZ6J5V8N8H7P4J2ZO6D8V4Q3G1R3R491、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCI8G4E8T2H4R2G7HR5D2Z4L10E7J4E1ZQ7M1M9X10O7D1H192、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公