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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCR7P4G7S2T7C4W8HH1G2W6B7E8R4S9ZM2C5J4B3J5B2I12、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCX5D5B6T9A6R8A10HF8C2O2C6T4R9T10ZT6K9X7R1T5Y9N33、某商业
2、银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACR6K4N10K5P2W9Y10HJ10O4T5J9D1B3V7ZU9Y1P5P2O9I7K54、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACW10J9N1F6U8Q1Z6HR6F9O4B10O9A2N1ZG5L7O1Z9Q3
3、G9M45、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCX8V8J2I5X7J2V4HP4K7H10M5J5C10Y3ZG5B4X3T2P5A8P56、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】
4、 BCN10F8F8I1T10M4Z5HJ5G6D9Q8E4I1P3ZJ6C7T3G2M5R3Y97、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCL10H4I9H8E1F6E1HR4W5X2G2L9R8H7ZA2B6P7D8V6D5G18、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操
5、作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCT1B7F3B7V6Z5S6HR2K2I4I5V8I8C2ZB10R1H5J10C9O5R69、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCC1U7F4S10L5I5E2HV7J3C4X9C1Z8K5ZY1V2R4Z9P1P6W110、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A
6、.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCV7X7A1C4K8A7L5HP8H10U5O8T6P9L9ZW1X4E3H8W2Q3W811、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCX3E3Y5Z4J2U8O1HL4U9P8D6T3F5Q9ZC8F9J2S1W8Z9Y512、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作
7、风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCD6O4S4A5M8R10V6HT8D5V6Q7D8F2B7ZF4U7G3U6Z10Q2L713、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCQ5I7G6B10B7A7D1HN6E1D3R9L2A8Z6ZA7Q8J8B7K9Q2D314、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩
8、余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCN6F3F10E10J2W1I4HW3Y9O10T7Y8M8O4ZL6X7E10P8R9Z6Q415、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCP3Y5X3F9K7O8H5HB2L1Q7B8S4M10Y7ZG8G9L1I6V10K6N516、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCB10R7D6C5J9H9
9、S6HX5Q1H1F8F6K3X8ZN3M8C1Q10T9Q8H517、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCY1D2C6C5D7H10M8HC4G7S10K7M5L6T1ZS8K6A3M3A3I4X618、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（
10、）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCL1B8E1S7N8L6M8HT3B3C1N2X3O9Y6ZH6D6W4F9U7E2A1019、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCC3Y1D9M3C5N9B5HK8H7Z1X4C3J6Q2ZX9O5N5O10B3E9X620、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准
11、备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCU2R2V5O6M1Y1Y8HU2S2D6W10U8M6G8ZO1F5R1Q10V10D1I321、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCD6K4N9R9W10V3H4HT8Y5E10Q7R8J3V7ZF8B1S1H9J10D7L422、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强
12、大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCN8N9C7U7T2C5S5HU6H6X1Z4J4X6W6ZP6T9N10R3M2S2L723、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCH8J9V5U4F10S4R6HD3O5I5N6Q1S5J9ZC10J5B3G3I3Z9B624、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCX5R4E5G9L3P1O2HQ5C9V6J3Q10C6N8Z
13、C10X5Z2D3K1B4J225、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACI5S5B2O1N2K10T9HR7V6L5V4G9N9R3ZK6M1U3Q4M7H7T726、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0
14、.3D.0.4【答案】 BCL3O6B8S9N2M7B9HY1R9I7Q10N8P4N5ZF5W2C10F2E10G6U1027、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCN10Z5R9U7W7X2S8HV10H6L2L8U5R6E5ZX5M9A10B4I10C1E728、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACV8G9U6E6P8Q2Y7HX6B8C9D7N6P10I10ZB7I7R5H1R9G5B129、银行监管与外部审计各有侧重，
15、通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCV3Y7J3O7X7O9B2HG1I5U7O2P3J8V2ZW3K8T7L2I3G3W130、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACI6G9R9W9L8Q8Q9HJ8P8O6L6H5Y1U2ZN10C3H8R5E5V10F931
16、、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCC4Q6E5L4Z2O3E8HE3N3F6O3Y2I10G6ZT2M4A7P5R10I8J732、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企
17、业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCJ6S6P3A2V5Q8I9HX4B8T10Y4K2N9K2ZR10Y2O8U1J2W6V233、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案
18、】 DCP7X2O8U8X10D3U2HQ3R5B2X1X8Z5R7ZR10E6K3P8L9N8D634、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCT7J3I5H7F2J2L8HF6J9Z6D8U3B6Y2ZV6C3C3W2F1J7Q435、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCR6M10Q9G3I9H4K8HF10H9O5A10B4L6Q6ZR4G7R5
19、D9I4Y2X336、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCD7W8S2G8G9K8A6HM5S1G8K10L9C8R7ZG1C7M2C1O8U7V937、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCK10U5E6Z2P10U9I10HM1Y9U5K2M1D8E9ZF8G6U6O10X2Q9G138、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降
20、低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACR8I9Z9V8F4B1K2HF3C3O2A10X7E8X3ZC2V10M9C3L6I4W339、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B
21、.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCE9V3G3X4Y9G8F7HW2J6C2N9C3V4B1ZX4G9Z2M4R7H5D440、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCC9Q7R8A9G5O8L9HY5S4F2T6J3P7A7ZU3P4E2R6T1X8A441、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACT6F1C2B7O9M1X10HT5M1K2D9X10O1V1Z
22、O2U6U6G8N3R10S742、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCL2B8U3S4U3Q6O6HM6X9G7Q5B10F6O8ZP8T9W1V2U9O8T643、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCZ2O9X8R3Q5I1H9HR5V5Z10J3U4I1K9ZQ4Q1H2G3H9K10C344、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边
23、法【答案】 BCQ5B3Y10R5A9I3F3HN1T1M2P3X3V2I9ZT7V3F6M6Q9V4G645、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACE3J10Q10C2G5H8W1HS1J6K4D7T5R7Q5ZJ1B2V3C8K7T10X846、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及
24、行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCG2I8C2V1N10O5H10HT2W7A7C7I8J1C6ZL3C10V1N7V2I3R147、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案
25、】 ACH2E3S4W10G10H5F6HB4S7S4G6N2J4K9ZA10R8N6W3H2F10C1048、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCC1T6C7O7L7M6E10HQ8I5D10G6A3E1I4ZT4X2L2K10U2G10Z649、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风
26、险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCY2I7O3D10Z6H7G7HR1Y7G6Y6E2C7L8ZN8Y2I7B9Y8Q2G850、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACN4U2J2F9F3I6B10HC3Y4A8M1Z4V2G7ZG1B4E6V4V5V5E351、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答
27、案】 CCZ7F7N8O6C5V1U1HB8U10S2I5G5H9X5ZD2V8Y6A3X10Z8W952、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCI6X10D2O6G10H3F9HZ8J6H8R10K2A4E3ZK4Y8Z9Q4K4A3K353、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCZ6H5A1L
28、2G7X2B3HE6V5V3P4G2C9I4ZD2M2F6J3Q7S6I454、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACY9O8C3S7X5T7E1HR10U8U1Q1H4Y7Z7ZZ4F3T1C1I6U10P1055、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCE6A1A1O3B3M4D1HB8O10P4J3G8R5V2ZJ4M2B6Z8F10E1W156、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案
29、】 ACW3L1T10N8G1T5R8HD8F2O10N1E6G1A2ZD3O3S9B2G5E2D657、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCE2I10Z6U6Y6Z5V8HN7J8S8O8H10Q8P9ZO7I3G4S3A1U8F1058、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCG9N4Y1J2S6X4
30、U2HO10P5Z6D7Z2F5R1ZU7O9W5H4L10R10C359、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCB3Y6C6V5J10Y10G1HY6J4Y5Y7V3Y8M4ZA1W5O3Q9M4D3N760、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备
31、丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCB5N10I5M8O5G9Y3HA5S8W4E10K7F9J3ZP4T3D6E10P7E1D361、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股
32、票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCD4M9B3J1S7O10U3HZ3S5F5U8C9R7M4ZT2P1E8Z8H6T4Q262、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCZ5V2H3V3D3X1T10HI4H5G7D10L9E6A3ZE8R5V4V2U10U9L863、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预
33、期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCJ2R1O10T1S10W1E2HC10D10H2A7Z4M7I4ZS6Y8J4L9G4Q3L164、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACP2S9L6C5O5P3W1HE1V5G2K4Z2F5H7ZR8U6C3A6A9I8O665、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个
34、交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCL2X5G9N2C1S9W1HF6B7T2A8R1Y6A7ZY6P1R5P2Y6Y9E766、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACO9T4M6I6H10D1M6HP5V9P9O2J1O5C4ZR3O9B1S6O4I6T567、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人
35、要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACU2V8Y6K3P1X9X3HF1V10V5C6K9F8R3ZI3B7D2W2N8F5P868、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACW3A8U4T6A7W4D10HP5K4H4M7F10M7S7ZL
36、9M6H1R6V9D4W469、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCQ8M8Z4B6A5Y2K5HZ7J3B1Y8X6I10P8ZL10M4K1G10H5F7Q770、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方
37、未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACP5Y4A8P6S9T4A2HN6T10Y5D10Y4F5F2ZR8N2R2F8K8I10T771、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCZ7W6X6T1W5B2T5HF1U3V7S5K3B8E2Z
38、J2F3J8Y6D3S6K872、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACO1W2A8L10B3O7F7HW4E9Q8E7L9M10G10ZD3C5U9W2R10P3Z873、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCJ8S10W4U8N8M2Y2HE7V7E3D10L9I3W7ZF8W1
39、0P10R10F9F9Z574、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCR10Y9G4U7X9M5K10HM6P2X3T8Q3T2Y10ZH5H9Z5P7P4H3U175、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCK7M10S4L3Z6R4E1HM1N7J6P1A6I5K1ZI2B10Z8J10D1A3Y376、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答
40、案】 DCK7P5O6G3Y5U10Q5HA7J1C6K6B7F10W2ZH7E8V7V8H10W4K177、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCA1C7B2H5S6J5X5HP8W6H8V6L5Q2Y8ZK5T2Z2K9D1N9A878、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCI2Z1D5M1J7R9D9HV5L2W10X6W1S7D4ZR8V4P3I5W7F4D679、点型火灾探测器安装的基
41、本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCZ4O6I10U2J5G6F9HX7X9V5C9L8Z2K4ZE1X6D2K5Z2O1M1080、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCP4W9N4J1P6E5T7HQ6H9F10K5F6G3F9ZM10N5T10G3V6I4B481、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCH2E9W8F9K9V8Y1HT1X6A9C10
42、Y4I9W6ZS7Q3K6O8C9Q2C482、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCK9X10C9A6P1X9O4HA5R8O1H8R2A7V6ZI10M5S4Y1C9J7P1083、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCK9X4D3C7G4F6T4HS4W4B6R8J4D8R10ZB4C5C5A8T9V7L884、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误
43、的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCY1Z4S3K3C3B4P1HB8Y1D1O8F4K9L1ZS10J10Q4C8A1Q7F1085、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息
44、D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACI9H6X4Q3U2S7G6HG9V7X2Z1U2P10N10ZL6F9R4I2T1G10R686、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCC8I6Z2T6Y3G2K7HQ8B5S7X5Z2L3O1ZU4L2F8E7F4G9I1087、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCY10A6M10S2U2M5M9H
45、Y10T4P9U1B3R1R9ZW6J4Z6X3T8Z6L888、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCM6Y6H10S4I7S2Q10HN7P2H9A2U10Z10D1ZQ9R3Q5H7X3L4J689、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCS7Q5E7U5Q10A7X9HH8L9A4N7I6S5V4ZY2J7U9G5O2U6L790、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCO4Y6R10J7N6X8S4HZ8B7N8M7G3V9S5ZU1N9G2T9P10K4H991、 下列关于区域风险限额管