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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCR6C5B6V5H4T8S2HV8A9V4R2K5Z4W1ZI1G7C5L9G8I2C12、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户【答案】 CCT8W3G8D3Z4T2B1HL10J6V5M7B2L6Z7ZX8U4L2Q5J10Z8K43、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中
2、，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCL6K9C3N6K2C5X9HO3U10C6I4A5S6E7ZM2R6H2K8A2P3I74、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信
3、息和交流以及监控【答案】 CCT8D1F7W7F7F5F8HM8M3D4E3U10I5R1ZP1E4H9Q1F5U1L65、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCT9N10A5D9Y2Q6H4HO6O3R9T6M6W10X2ZN10U9C6R10T3U7B26、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资
4、产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCC10D2I7Q2Q10T6Z4HD3M9E3V4Q4W1Y8ZA4D2Y2N4Z3A9N27、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACH5O9J9K8L5W3N7HB9V9R3R7K6U7O4ZR7V4N1Y7L8H3M28、大额风
5、险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCJ5C4B2C2H7G4S9HY9H9U2A6M7B2W8ZY6Z9N3U9E7Z7U39、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCT2A4M5X2Z10I5Y3HI10F5R9C2X8S4M5ZE4W2G6C5N7I10U210、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，
6、但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCD1I6O1W6F10E7Q3HG4V2Y9Z4D3N7N1ZV9Q2N6H7T7J6H811、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCN1A9M2W3D2T3T2HO7V7N9U5P7N1L6ZA9J2E6O8I9X6W512、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以
7、上D.5户项以上【答案】 CCG9R8M10L2F10N1L9HC8K4X6C1H3C1Z1ZC1V9K9U6P3P4W913、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACO10E4P7S8X10B4U4HS1Q6D7Q1H4W8U4ZE5C7M8Y2O1V7H914、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负
8、债表和利润表【答案】 DCB2K6K9V10Y5S6E8HI8R2G5A7C5B5J8ZA6Z3P7B1H3F9T815、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCP7U5O2Z9Y2Z6F6HT7N6A5Z1H3E2K2ZK7L10S1X4V5X7T716、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购
9、的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACD7A7L7V7A3X4Q3HX1W6U10T2O6F10L8ZI4Z4B6H7J3H3P417、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCQ4S10Z1Z9N3X9M7HW3Y9D8Y8Q6W8Z10ZV7Q2W4S6Z8K6H1018、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建
10、立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCO2S1V5J2R6V9K6HQ7K8D3I9M6P4X8ZU4D7J9J9S4B6H519、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACH7Z8F7L9R5S9I3HB7J10E4G6K3U8R4ZP5G9X7F9O10U3C220、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行
11、业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCB7E9A3Y10S6M7G4HB2Z4Z1P10L5U1T2ZC5V5E3D9H8U4B721、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACX10M4R5G7I3J10M1
12、HW9P4T4O5M9O10X9ZL5U7P7I9F5Y7H422、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCB9L10B1E4Y10E7D7HL5O3H3S9P7U5D2ZJ7E9U3G10B1F9X1023、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACC8O10D6Z3X10O6N4HM4B10C9G9S10K8H3ZO8Z9N5W1F6K6
13、J824、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCA8W3M2J5I10E8W4HW10F6K8B8Z7J3M9ZF10U1J7T10R10U2G725、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经
14、济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCH3Q6U4S8M5Z3K7HC1L5L9L4P10C7U3ZD3T8D5H8K4Q5O926、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCP3K10Z9X10G7O7S8HL6F6Z5W3I6V10P5ZL4Q1M3J9V5M3N427、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCR3S3I2M6S4
15、E6J5HQ6E2Z9R10Z8Q5H1ZC6S3G3B1E4J1Y828、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCA7P2W9Q6V8E9W10HQ2W8U7K2H2A7I4ZZ5K5C2Q10Q7L7Z329、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 AC
16、U10N2W10Z10D5G10S8HP5L10S1U1W5X8H4ZF2P1M4Q2U1W8I830、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCR10E9C4P6X8U2C9HZ4L1N10M7O10P3U5ZG6U5S7Z10L2D1C131、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCU6M1R2K4D9G6T8HL7N4H3N3
17、Q3Z9T9ZC1O3C8D6G10Y4O532、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCG6D10D8M1W3Q10S7HA6Q6M2X9L6E8K4ZF5N4F6I9U9Z8H533、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】
18、CCS10R8I1A1C9N4A4HM10U3Q3P1E9S1X6ZE9N1J2U10H9A2Y234、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCO8G10W10U6D7X9L7HC3H6J10I5C8B1A4ZR7L10M4K4H5V8M535、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】 BCP3C6D7W10D3Z9A10HI7N5S8J9L1L9P10ZO10B9H1D2T1B9G236、境内机
19、构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCL6K3X4D8Q1O5W9HT1K8A6O4D1X2V6ZZ5A5G3S6Y2H8C737、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCR9Y6C4F7G2B7M8HJ5N9Z1B6
20、D3E4S2ZB9T3K7Z4Y4B10G838、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCT10S10W6D6F10X6X6HV1J7X4C3F6I7B8ZK5E8Q2O7E9F3N939、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCA6W8I7X3C1S1
21、0U10HW7E3N1N8L3W1Z7ZN3Q7D5G5E8J10L940、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCS5Q10X3L8N10C8N3HC5U6A6N8M8H2Y10ZQ6Z4Q5K6P5H5U141、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACN1M5Q5R9R4N3I8HX2F4C6P2E10V5Y1ZN6Q6S8K1J6B4E942、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACH2F8E6R6
22、M7V7X3HO9Z5F4M8V5S5L9ZR3L6Q9T9L3R2P243、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCA3M1B2X8O7J2M10HO2E7T4Y9J2O10M5ZP4S6I5J6G1Q4U944、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCV10S2L3W9O4P8T8HV8O9V9K9T4J10I1ZC8S6J10N7U6R10M245、根据银
23、行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACJ9I7H7V5Q7E1T10HQ10N7C9G7C9N10M4ZM10K9W8U5Y8C4T146、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约
24、关系D.借贷关系【答案】 CCM10H3M2K8A8D3M4HR2M4C4R1X10Z9U6ZP5E8Z8A6D8L4A347、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACN9D4Z2R7C8Y10W3HE5R2C2J2M9P9X7ZX7B6L6S5Z3J10Q748、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表
25、现形式只有违约【答案】 DCY9L10L2M8K7R2T1HE4Z1T5H5L2W3F3ZO7A2B2J6A2T3U749、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCP3R1X5H1B7A10X4HT8D2B9A5N8T8J9ZI4D5T3D6C2N9F450、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效
26、的内控机制【答案】 ACJ8A8U3O8Z4Z7B8HY9Q3X7R1W5M9Q5ZG4G2N5V1H1F7Y151、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCO2U3J3X2Y7E1T9HD10W5O7U9Q5V6F2ZI10Q3K4B10
27、R4P1N552、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCZ2C5T8S6G7C4Z6HP10K9Q9Q3Y10I7X8ZX5Z5K8O1V2F1B253、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCM1M6C6E1N5N6M3HZ8V2Y7G9Q6Y9M3ZZ1O10Y1G10M5I2O354、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没
28、收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACK8X4C6I5V3N8G5HV8V4N3Y7X6Z1T9ZP3X3A8L1N10E5O955、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果
29、。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCD8I8J2H10U2P9M10HV1T2Y8S5Y7S2D2ZI5B7I7V2X2H5N556、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCZ2Q1S7Z1U3F6L2HW7K2X5E8O10Z1N5ZW6C10N7U1C6F2S957、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人
30、的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCW7W2B9T3R9C7Q9HE6W3Z9R7O10M8U3ZE1R9M1N1H1B1Z158、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCC2J10N1Y8H8D6A5HI8S8O10L1A6T1M6ZR4R5X4X3U2S6R259、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACM8S9Z5T9Q3D5R
31、9HH8B4W9Z3L10M6H4ZU9X9Y3Z7W6D5S360、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCC4S2G10I7R7P10A3HX5H6Y3A7I1E5Z8ZY10Y9X3N9H8J6I261、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCH3A3O5Q4G8M2U9HU5K3J10P3E5T6S3ZU5Z5F6I8T1I3O762、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定
32、后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACK7V6L5F1L10D10R7HW7J5M5V6U8V6E8ZI5Q3J8L9U9Q7S163、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCE4A9V2L8G6I1K5HB2B7G3N3L4E6U10ZX2N2L6A10X8A1H164、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬
33、和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCY5Z2W1H5L10E1D1HQ3U8Q10A9G10L9Y2ZY8Q8Y2C6Z3R3Y1065、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCM7B2O8P8O2T2U4HP10U1D10E4K5W9B10ZI7C1M7K1M2V1M666、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及
34、时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCB9Q7U3D7L6Y8H2HJ2I8M3R9T6F2B2ZH9Y5R6G8C6N6X267、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCP7M1S10P2P5B3I7HB2O8D8Y3F4F7G2ZA2Y4K7G4P6Y4H868、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCJ2N5O6Y4K6B4S10HS2L4Y
35、7X2F3V2G1ZF9L7I8V2Z4H1U169、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACB10J6B8T7U4I2H2HM2X9T5X5I8Y4N4ZJ1C9H2Z7F8R2U870、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACE10T1X9W1
36、D4W3M5HE7T2W5V2J2M3K5ZZ6H5W10Y10V10O10S371、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCQ1L10V1Z7C3W1L6HF10J4J3P5H10C2C7ZS1U4Z3Q8I6J3O972、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCQ7L6F4M5S8S1N5HU9G1P7M5U7T1C5ZS5J2M1J8C8U9L1073、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外
37、审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCP9J5U6V9Y2A7R8HG10T6C9C3V5F6M4ZF7Q7Y3B7F3H7O1074、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACE3Q1I2Y1Y5V9G5HS7O2K8K4C6R3Z2ZL5Z1Z5S4B6Z10
38、R775、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI6K5E6B6S3F3L3HO6I4P5E9T4J1A5ZM9X1T9W9O2U7N776、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务
39、派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCZ3Y7N2V6K6V4Q1HI2P3M6I7Z6A8W2ZC2Y1J4T2L2B3F977、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCR7J3T3B3L1K6Y9HC7T5Q10G4R4R1F9ZY1V4Z9I3W5E9X1078、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票
40、的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACT1N8R2J3P1G4X5HS2X6W5X4A4Z10E6ZY8V3V2A10V6K2H1079、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCA2U4C3A4D1V4D5HH10L10Q9Z3W9W2S10ZS8Q4F2N9W8K1T780、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCU10H2
41、U5M4M10O8W7HU9W3I6S5O8M7R2ZL4P4D1K5L9R6A381、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCJ7K5X8D2L5N3B4HO3Q7L6B9T4E10F9ZG8Y9R8T9M6W3V882、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展
42、涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCW4T7A2T1K2Y10C7HL1A10Y7F
43、7O7C4A7ZF5J10E7A8Z3N4U783、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCO2I3T5T5R3X8H1HW7Z5Q7H1T9I1V7ZI5T4F7N7Y10C10G484、当中央银行需要增加
44、货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACY1R9O7X7X4I5J8HJ2Y5P3J9X6A3G6ZX8B10Z7M5V3I1T985、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCY5L6B7T6D9B9O7HD6S9P10N9A6F8Z9ZA4C2K2F5Z6E9
45、P1086、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCB4Z10D5M7O5L9A10HM6L3V9B2T10A2Q8ZE7J3J9E9C10A2E887、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCL6C4S10F8V9J4U5HM7V8B7L8A8C7F2ZB6K9S6J8T5K6Y788、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCX4A8A8X3H4J2G5HE8T1K10S2H2P7X4ZZ6L4T8P2K8