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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACC7Z9S7D9Q4L6E10HG8M9E8C2E10I8W5ZF8G10J5V2G3S10T12、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACO9H4L7I8P7V2R1HX6Z2Y2E7C9Y3U7ZH1V7X3J5L1M10T33、( )是商业银行利润的重
2、要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCQ2W2Z8W6P10M10V4HB8J2P9F5P2M6T1ZA9T1G4L1J1E8V104、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACN9U9Y5L9F2R1G5HK7Z6E6H7X4B4N7ZN1S10U4C8O7V10B105、下列关
3、于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCM3J8B2I7I9F9Q7HA6F3W4E2U10F2L9ZT3F2Z1A8U4O3V66、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到
4、期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCZ4L5F4P4G8L10H3HY1J10R9D4T1P7M3ZX4E2S4M1Y3V3Q77、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCI1Y7S5J6G3W2M4HP3J8R9Y3Q2X3S1ZQ4C6Q5L5P6C7B98、（2018
5、年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCS9D9J3Q8H9I6J6HR5R4L6U1B7U3P3ZF8Z7H8V7M3D9Y59、我国活期存
6、款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCG7N1C4L7J9O3K2HL10Z10M9M5J1T5Y7ZU10X2N2G9S8N6C610、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 CCK1P7F1W8N3W1X9HH7U9H4E5O2D2H4ZW4T3P7H6U8C4L711、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管
7、理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCA1G9E4F3C1N8K3HU2S1Q10T5N1M7B7ZO7M7S4W4Y3V3B112、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】 ACG8L3T5R5J8I10Y8HZ3O9F8X4P10L3F9ZK8M7N5E5Z6V6J513、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCI8G2M9W7B10M4W2HJ7Z8B5C1V1T5
8、I7ZK2C5K3X7M10W9L114、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCT1X6X6Q3K2X6N2HV4G10Z2P4M2R4E3ZW9Q4Q3N2Q4V6C515、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCA10Z4G4N2X10J3H5HP1T1W9B7N6M4N7ZP6I9N8L10I5Y3J216、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A
9、.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACM7I1W4B1W5M10H6HN6Q3A2E10Q10Y9X8ZN10S7E5B8A10N3E717、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCX2E4D2J7K5N2Y2HB8B7M3Z6S8Z1Z3ZT1F4Q10N6Q6F6G318、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相
10、比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCQ9H5O1V6R10T4K10HA4I2O10H6T8N5Z9ZD2A10N2O8A1L10Z219、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACG1C8P1U2S6X10G2HK5D1N2Y8Z1V2Z8ZM1N1M10B7R9Q1Q620、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借
11、款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCS6K10H4Y7L9O8H10HN6S10X6Y9S9Q6E7ZX5K4A4P7R9Z8V1021、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCH3X10Y10F1O4D6U2HH3X8U5I9F3H8K2ZM9G7J8D7L10P10W322、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息
12、方式可以由储户决定【答案】 ACY10N7S8M5Z2Y1U5HS2U10N5K7Y2W8O1ZV5J10W7R7N10Y9F823、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCZ2H3N1O1G2C5Y3HI10C3B7I9H7S6D1ZS6E4A8X3H10B1U124、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCK4Y3M9Y8R9H6W10HH6V1X5A5I1H1E4ZM9T8Y8V8V1T2S925、对银行业自律组织的活动，
13、（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCN7U1Z10V1F10D5F3HP4D10J1P7L4X1S7ZR3C7G8C10P2K1W626、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACZ1Q7S1U3U10K9G8HP10F3J5A7F8V4H5ZX6J7S3J8K4W10N527、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCU
14、10N2T1M5P9P2M5HV4H3G2K5H2D6C10ZT3N10B3T5A8U10F828、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCE4W3J1R7H2H3V8HV1X4T6U2I4O2P6ZK3X1X3Y7K10E4T329、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会
15、计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCD8W5U5C2R5F5P2HN4X3K9X5Q5R10R9ZD2I6W8Q2P8F7P230、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最
16、长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCC7Z8U7M6Z10O10M10HS8R9E10U10W10F3R5ZR8Y3I8J10A10T2Y831、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACW10K4J10B7Y10G9W1HC5S1K7D5V8W6D7ZE4T10W1N6B10S9S632、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACL10L6B8Y2J7Q4P4HJ2M2V5
17、L7Q3R8U4ZP3M5W8N2V5E8S833、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCN4I4V7M8I1S2O1HY6K6O9O8D10C1Q9ZA3I3W6T6D6B8T134、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACL8D8C6N6E4M4W3HC2R7R9I4Q9Z5U9ZD6T5U8Q1F8L8U235、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DC
18、O9S9N3R8K1C2L2HG4O9X10O2Q8I9I8ZN7W2E6M4G9L10U736、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCR8S10E4G9R2C8Q10HR6H6V9T5M7Y1T5ZT8F8L6S4T9P4E837、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCV2Q5S5H1Q4Q9K1HB6U5N8V5F5E4J4ZJ1F6E1Q7L6S8R238、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存
19、款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCK2C7H5X9B8Z3Q2HE1X10B4E8C8X7S1ZC7H7O5C2P4O7E239、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCF1A8B1P8O1W4I5HZ5N1J6D4J1K4R5ZN4C5D9R8V10Z5G740、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理
20、人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCO6O7V8G4X9V10H4HE2F1R4M3Q1R10P6ZK7I3U7G6T2H10L941、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCV9N5Q6Y8E3J8W5HX2F2K6K6M2L7X6ZF8V8O9B2N7Q2U542、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元
21、以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACA8P8Q7G7L8G3I4HM9X8U8W3H3C2W1ZX8N7E6V1O10R1Y343、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCS4M7V2P10Q5N7Z1HM9E9J4X5Z9L10C6ZV5P10Q4O4M3S3U844、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCJ2N6H9W5G6J10Q4HP10A6D6L7N7B5E1ZO9D2Z8M7E10D6Z845、（2020年真题）债券投资业务中，
22、（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCM9U10P3Q9W5K5U8HA7L1C10W1A3P6R7ZI4R1N8I5R6D2A946、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACG6C7E5L3P7G4P6HL10H4B1U2I5B3Y6ZI1Q9E7S1V3W10V247、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内
23、部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACV9B1T6W3M8J7S7HH10O4S10V4Z10D9H1ZT4Z1E4Y10U1G5J548、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCP7X5Z4K3T7X5Q7HF6H6
24、M9N10A6G9B3ZX4B3R9O10C6D9Q949、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCU2O6W4A2I5N3I10HD10V7E2N8F1K6C8ZT2B4W7E8O1G9Y750、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCT3U7E5C6G9T5T6HJ3A1D2W5Z4O5E8ZZ1V2R5Y6I2M5Z251、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简
25、政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCS3J8A3P8B10P5I10HE3U7T4F4J1S4F6ZJ1R4J2W3M8E9N1052、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACM8J3M8O8K10X5O6HW7V3C5G8D7G9T2ZF3B6Q9X9S6G6Z553、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公
26、司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCZ8Q6E8B10U2U9B1HM10K8A4M8O5A1F8ZY3S1T9U3E1J6J254、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCY6L5Z6P5W4P6S10HO9D9Y4T1H1D4W6ZR6P5H9C7W2G1N255、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，
27、则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCM3D10O5V4F6U9C9HT6K5J10G7X5H7M5ZO3H6L6R9P3B4D456、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACG1K10N6A4L1L6L6HB3W9E5E3G8U6E9ZZ3R2B9C3X4X4A657、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息
28、真实、准确、完整和及时【答案】 CCC3T9Y8T9W7L10X5HU1A7A4Y8F8Q9C6ZA8N8L5V6E5X8Y1058、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCU5D1Z3X8J4H7J3HO9D2J3R7R1B2F8ZP7Z6D4T6Y4B8S659、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACL8B2E2L1X4C3I9HF
29、5U3Y10H6C5Z2E2ZC7E2F5T4A4O1V760、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACZ4M4J10D9I1N1O8HJ9U6B2V2Z2K8X2ZZ6Y10S6U9D5L3S561、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
30、A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCQ10S3G10S10E1E8I7HP5A2S6Q3R2I8L3ZL8K10D7S1J5I9J162、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACX7O3L8R3F10J8D3HV4Y7M1E7J1V7F6ZG10N7G7G8U8Q5M763、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公
31、司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCQ1P4Z1K9Y3F3C7HX1R8C3K7T3K2A7ZY3E1A8A7T3V3A464、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACQ2Z6D7O1U1M2M4HX8E2S10Z5U9N6G5ZA5M10I6A1U4T7F565、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C
32、.不动产D.财产权利【答案】 BCH7L2V9U4N6I6X7HQ7R8W6E9J3B7X10ZP9Q10H6Q9W3B1R566、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCA8I6F6H5S3U8A6HV2G4C1W2N6Q6R3ZD9N6Q4P3K3P4M367、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACP4U6Z1L1B9H5C1HQ2L2E3B4R10Z4V8ZM7Q7D6R10M6P5F668、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计
33、、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACD1P6S8L3E4D2O7HK9H9Q5J1E2G7J4ZT8P9V10L6C2P1P669、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCH10Y2R6M2X2W2F6HJ10A6P8X2L4K1O4ZY9Q10Z5A6J8G7J770、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCW8F4P8B3D1H10B1
34、0HS2E2C5O7E3P7V6ZA5Y2M6A3I7H9N571、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCE1B9F3H2P1M1Q7HG9P5E8F5I2Q3S1ZW2W3H7M10Y9F3Y472、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCE9E3X8U9P2A1F8HG3A3R1E10M4S7J1ZR9D9H9T2O9L8P1073、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.201
35、0B.2012C.2013D.2015【答案】 CCT7E1L10T2W7J4H6HD1Y3O5E6Q7S4M4ZM7T7M8Y2U5T1B974、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACD6A9W6M1G3J2V2HF5R3E7Y4J5K8W8ZJ8K9I10Z2B3S9V375、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCJ1N3O1I10N7N8I3HH3I10I8Y1P8Y9D3ZN6S4E7U5Z10K10J976、货币
36、政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCH3A6P1E5Y9O3M2HX8D4H5A5I6X5W4ZL1T8S6B6G8F2Z277、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCZ3T7V2D2O9X1B10HM4U9L8C1Y5Q1N10ZX9G1H2N2O8X2J778、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCK2R3D9B7Y3V8C10HJ10Y2X8X4J7J9U9ZE7P7N1U3G5P7O579、20
37、15年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCX2V9Q1W8V3K5U8HQ1F7F7J8F2N8R5ZL3W10X9U10K3A3R680、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACU4A2I6O10G3M6G10HJ8B7E4T10S9P6A3ZT9Q2T10K1I2C8J281、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第
38、四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCX6I5Q2L9U7H2T8HD7N10Z4Z9C10S1K2ZB7Z8H2U10T9Y4E982、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACY3A4R9J2S6M6R8HX5T9R5S1M6E1Z5ZZ3J3T2P5M8B8N383、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCY3L4W4B3O2U7O8HG9V6U2K4O5J10I6ZV9M10W1Q1W7K9F684
39、、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCS7Y8M10T6Z9R10W9HT7H10B10D7O4K9Y5ZV9O7J7S9G8L3V1085、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCI10J8S10H2Y8V10J5HL7I10T2Q1K5Z2U4ZC3A7Z2Y1C1F2D586、加强与证券业、
40、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCW9Y3O5B9F8K4J9HH4G8P10X9W5Y5H4ZD8L2Q6Q3X7Y4N487、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACN9F2N10E3V6I3H6HE9B7J3X5J1R2Y1ZM6X8I3T3X1J6Z388、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成
41、本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD4C9P8H7B9B4G6HW8B9E7N2A2V9Z2ZI2S4B7N7M1T9D1089、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCY1X7G7R3D2S3P8HW5G6Y8Q5T9H9S3ZN9A9E4T10O3A8U690、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多
42、维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCM5Z4A1W8G6K1Z5HG5A5W2R2Q6J3S1ZR6O10U9L3H3F8C991、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCJ9J2Z8N6S8E7D2HF10Y1Q4L5U6P10Z4ZY4E2G2X1U4L6C692、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACK4F2A5D6V4I1U2HG5E5F6F8G2E8G10ZU10B1Q3M4P
43、10B4T993、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACF7D9X2Y3I9L6B10HK6Z9B1Y4B5J7W8ZU7Q3L1O4Y10J5V994、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACS2R1T7Z10L7W9V1HY7E8B8M7P10A9B10ZX1Q5Z3M3G5C8W895、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCC4Z10Z9Y3N4X1O2HE3W6F9D8R1L10W6ZP8E1F7J5O9U6L596、
44、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCM1E2P1S8D4E5P7HX7G1Y2P8O5E9J2ZN9K9F4G6O2B7L697、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCV6I4O2N10S9M5T3HX7N8N3H1E5R10N10ZY3A5T5I10E4X8S298、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
45、B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACE7K1R2L5P2J3X5HV1W9E2W8E3P3Q7ZE3T4C7I5H5Z7F299、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCW10Y7W