《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(附答案)(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(附答案)(河南省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACO7P6O3A2R2W7D1HJ1Q6O8F2J10D9L7ZU3X10J4N1S1B7W72、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACA5F7L1T4D3A8W5HR3Q7O5S10M8M7B1ZU3M7R9F3Z4G6E33、关于商业银行资产分类的会计标准和监管
2、标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCR6A10P1F8J10A7L7HQ6K2Z9D10D3E7S6ZY6V2N6L3Z10R8H64、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACI9N8T6F3M8C7Q7HE10U10P7O10E3D9Q7ZM3Y9E4G8C5M
3、4P45、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACY3Q1U7B6V4M5H10HM9J5G9T6T4G1C9ZL1O2T4E9J8X6K86、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCZ4J2C8Y2
4、G9P10C5HH6R3K10T3F7E2Y1ZD7C1Y5N5O5Q6E37、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCU8B4V8I9E2W8X2HK5K2I10E8S4T8N1ZP8G9W6R5W5T6C38、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCP7I2J5P5S7A5M10HT1A3T10W7X10Q5R6ZM10K5J10S4K5H9R109、（2
5、018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACD3G4K10R7I4U8V2HE5O5H8J6L9J4H3ZD9D2J9G1I5U1F110、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉
6、风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACC10B10Q8R1U7R1N7HG4Z4X6N9G7Z3B3ZW2T3R9C8L10C3D311、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACH7D7H5Q10A6R3K4HE1N10F8U9P8D4I4ZO3L8N7K5N1Y9Q512、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债
7、券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACO1X5B5Y1C9U2I9HD2Q6T9N8D10H7M8ZR9U6Q3W6X2P3N113、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCC6U1F2Y8K6T7F7HR6B10W5Z10V1B4J7ZE4U7E8E6H10U4T414、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专
8、项准备D.附加准备【答案】 DCP3Y7M6T10C5D9Z5HR7G6X1I7R5L2F1ZG6P6G10Q10O9X10D415、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCH5F8T5Q7A2U2O3HP4X4A7G9F5L4G9ZE8Z10E7A4H8H10J1016、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCF9V5O3R9X5W9A2HH9X4P8K9P2H6G7ZK2P4E2U9K8V5D317
9、、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCR6X6P10B5W5T9D4HG3E7A3H4R7N6K10ZW8U10T3T3I1P5E518、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACT7C9E1T2A1J3K4HE1Z2W3J3T2G1N9ZJ1V10Z4G8Z6E8W619、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于(
10、)。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCO7R7O7F8O10C4R2HK8E7E6G6U9M4G7ZE5F7Z1L8V1F8K720、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCX7N4F6P5A9E2P5HH3I7X2M1H6Y3M4ZS4H2B9Q6J1K5W321、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCT3X4D10E1
11、K2A6T7HW4Z4D1Q5K3T7M7ZN7M2I10A6W1M4I422、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCZ8M2F7U3K6Z6C1HX10Y5F7J6N6F2E5ZU1A8A8Z8Q4R7E623、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCK5C7J10U10O3U7Q5HB3F1T3F3X2J7J10ZH7E6F7P5Y4I5K424、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要
12、基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCJ4P8M1Q4G2P1R9HM6Q9T1D6G2S1C9ZX3I8Y4V3C3B5U625、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCG8A8Y4N2R3D4D3HL10Y1A2B8M5B5Z8ZJ3Z10S8P2G5F8Q226、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACK3I9K3U2Y7E6I9HS6F3R5X9B1Z1F
13、4ZR6T8V5O4F9D5L327、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCA3N4Y6B7E1V4H10HM7J1D7W5G1E9E3ZI10P6V5T1R8J1F928、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCQ3X10B7Q1H10Y7Q5HI8W2W4V9Q10V9W7ZR6J7K8B8N9Y7D329、认为银行的公共性质在于提供
14、广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCH9S10S9L7X4V5I4HJ6V2I5L2N5F5Q5ZE4S2P1Q3P3L6G330、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACW8P4O6F2V6Q6W2HS9Q4N4H4N5Q7N7ZS6Y7L10J6C9Y3N531、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管
15、是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 DCV7R3T4U3H9X7D6HC4G5A2G9E6O6D1ZQ5X5S2E6Q5D4N132、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCC9C3K7J10T2T7N8HI9U8W4T10M8W4Z10ZU5K7F10I10X3C10S1033、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际
16、计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACW5C1J3N10Q8X5Q6HA6C9I6V1Z9H6Z4ZM10D3D4X6V9E4G634、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACM3U4J5C2D4P7S5HR10B3P2X9Z1L4V3ZK7P2O5H8G9Q2S935、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统
17、一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCI1W5D2J7I8O5B5HV2N6A4C2B9L8L2ZW3K9M6M9M5J1F536、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACM7R9Y3D8E9A1B9HA3D6D7P6V8I8A2ZT1K6S9U9I9G7I637、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设
18、条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCQ7G10S7D5O4R10N5HT4K8J3J8C1H6W7ZY10N9W9U1P2E2I338、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCU3H10K2F6Z9F7X7HP2L6X6F9Z2E2S7ZF6B4J5F1S
19、2B6T139、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCP1Q5W6R1S3D1M1HG1O6G7G9O10X5Y2ZN1B5Z3E9V7E2Z440、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一
20、时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACC7U10I2E4W4T8U3HC3G5C7Z8K2W1P2ZH3Z9A2O9G7K8A1041、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCH2L4D1U2S6J6G8HK1P8K4
21、S2K6O9S5ZS4C3X2D6N2M9P542、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACS4J4N5T2O3H3R1HY9D3P1T1G4V5Y5ZH8W8E8E7G8K4H543、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCM2I9S3D2F8D9R7HM7L9A3S2H2N7R9ZS9W10H1T4T1X4E744、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比
22、B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACB9H9Q7J3Z10W4M4HA3K4Z5I6I6A4P7ZT8V4J5T1F6F1N145、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCY3R5X1J3M4W2J6HX2D10E6E3D7I5T6ZG4Y9B9D4I6J3V1046、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCL8O10D9W7A6C7V3HH4X3E7E1U1L1C8ZL1X4E4U5E
23、4G7R1047、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCW9N7E5K10A1E1D3HY1S2N10U3D7I9J8ZA2Y3K4T10H3Z6S448、商业银行采用的担保方式不包括( )。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 DCI5S3Q5U3N3I6Z5HK5N5D6R1E1Z7C5ZW4D3F
24、6R8H10P2S749、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACN7Y6I8K3B2W10Z8HB9Y9U7T5O3T10T8ZV7H2U6B5D7W1H850、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCY3E4U5H1A3S6Q7HC9I9J7N2Z9Q8T2ZP6Y6U1T2C6Y3D251、一
25、个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACQ5N8J9O8M7X9M4HA9F9F2M9K8U4L1ZR8Q8F5W3X3E1B752、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCK6D10X7T3X2R8P9HT9J4D7J10S2E10R10ZI5L6K8D8T2J7U653、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利
26、率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCI10Q3L6R10S2V9J9HV3N1G6G2E5E9M3ZR10T5S8L6K3H8L154、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACX2J4K6Y4V5C2W3HS8P9J3X8A6S4U2ZW7Q3C1T9U2E9B255、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商
27、业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCV10F6C6J9H6M6E8HG7K7R10L3A4V3E10ZE10K3R5Y3U7H8J556、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCB6U9W10L1O1X5V1HS7V10K5W10M5G8X1ZJ1B5V2M9K1M7G557、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农
28、民集体【答案】 CCC10Y4U10V2A7W3W3HL4H3O8K5Z8U3V6ZM2X5F4Y9S3F10D1058、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCV2K10K3U4O5K3E10HE6P4B5T10U6Q4L7ZM5Q1Z2D6A2L2S159、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCL5U7H6Y2X4T7X2HD4Y1
29、P1W4B10R8H3ZZ3M9Y9G5Q7R7G960、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCP5J2M4K5K3R10L7HS8Y7L5X9G8R2A8ZH4W4O2W7F8F3P761、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期
30、在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCF1C2C3J7C9D10O10HJ8Y5A9C3F1H5R9ZN9B8D7U4Z9H4W962、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCW5I4Q10A2I5D7L3HD5E4T9J2X10N4X10ZC
31、2Q2D6H10O9M2Z863、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACR3A4G8B7T2S5X5HF8B2B10J8S1N10Y4ZU10H3I10F5O3Z2G964、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCP7U3N5U5V2X5Y2HT1C1M10M9Y7Y10H2ZB2V2L8E1K7R9B665、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发
32、证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCQ9B5R2B7M8U3U2HR3N3D3P4H1X2U1ZX5C9S10V7Z3F9F666、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCP9I2L10N4W2I2N5HQ6M10C10R6Q4U3J8ZA3B2I1V8K3O7M667、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCI2G2V6M7C9N1U3HS8Q2Y9B8H3Q9G8ZD2
33、L10S9M8F8T10Q268、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCM3C4A6C3V3Y5H2HI10H1M5M1H1C2W7ZF5K3J9K5T8P3B269、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCO2S3J4W1D7T10U9HV3B5Y9G10E7S3B7ZA3
34、D2H9O4C6D9Q870、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCQ10T6G2T6A4H7D1HM2I5V9V10J2W6O8ZW5H4X7K7A10G5Q671、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCD5J1J5H2C8N7V6HM4J1G8Q9Y8X1Q1ZH3D2W2D1M3T9I1072、（2019年真题）下列属于二级资
35、本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACN8M3W7E3N6L8S1HH5D2S9C7V10U7H9ZB2E10A8N9V6J10M573、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针
36、对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCN3K7H5G5B8U8Z8HR9Y9H3R1C2M6V4ZE4N5K1E1R3S2K474、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACW8I1N9W7Q2C2F4HD9C3F5H3
37、G8H5L3ZM3W8C9H6P1Q1G275、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCA10N10S10P10K7Q8C8HC6B1G4O6M9J5H5ZM4O6N4F7S7P9O576、银行因员工
38、知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCG9X7E4F8L10H4G4HA8Z2A6M6P4A8R2ZT5W1G2R8K2T3V177、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCK7N1E8H5Y8S4H5HW5E4C2M10R9V5L1ZP2N2J7P10B5A2U1078、（2018年真题）商业银行资本管理办法（
39、试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACJ2N2U8B4T1A3K8HM9O7N8M4S2O1O2ZX3S7V7A9Y5G9G179、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCU6M5U10X9S8U10N4HW6K1F1W10X5P10B6ZI8U6A5E9C3T4E880、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面
40、指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACA10Q4G6N6E9N2M4HB1D2H6I9Z5X5B6ZD3M6G9F4D1K8L981、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCL6N5U7S2Z8U7L5HW4I5E8N2K4J8V6ZW8L1I7G4G7Z10Q782、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCL7H6T4C2G6G6U1HC10Y10S3
41、R5V2P9C5ZL4X7X8U1Y8Q6S983、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】 DCN9C9J8X10O6A7X9HA7N4Q9K3U7I8O9ZJ1Y5Z3Y5Y3A6S584、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动
42、【答案】 ACK5J6E6O6X6K1W9HM4L6E1P6Z7R6Y2ZK4Z7X8N4Q1I2R985、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCO8Y5A4U4V8L9Q9HD10K8Y4G6R2S6R4ZK10V7I6O10T5N6Y886、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCU3Y6H5V3Z3L6E6HB3W7F2P5M8O10L10ZE10E2W5F3O7R5J187、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理
43、的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCE4G2S10H10J5N6W9HG7P1R6R10A3F8S6ZW9A1Q6N1A2R10F288、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常
44、的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCB1U1T3S3S4Q4Q9HX9J5J6B2C9M10R9ZX4U5O9F1F10W10G189、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCA1S7N5Z6E4H6A8HK5B10O4U1I8S2B9ZC4Z8O4E3G3K3V690、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCI6F4C2F3Q7B4W4HE6A
45、7E7F4J9O2I4ZM10J8N4X5Y1U7R191、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCO6E6W2J7V6Q9R6HH9P2X7K3S1D5F6ZL6F2U7E7F9G8Z992、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCN2B4E1T9N2Q2Y6HJ9I1G9D1G5P2E10ZO4L3Q6C2U3N7T793、根据银