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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCU5W9M6U7S1I10N10HN8Y9Z6Q7O9V8S7ZD1M8B7F7V9W8K22、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCL1V6V8N2Z4S9Z4HE
2、2A2L5F3W3X7Q3ZQ3U2L8R9C8K10H63、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACX6A4V9Q10P7D3Z10HQ8R4Q8B7C4S1A4ZS3P4N1Y9H4K10Q14、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCI3T6M9I8S7U9Y5HT7S5S5X9W2E10L2ZI2R4Z9Q9H2B6W25、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违
3、规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCJ1P4A8T8U10Q6E10HX10P8B10K1Q8B1W1ZY6J9E6P7C10A9K96、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCU3O3B1Z7L6Z6D1HF4Q8Q2E10A1F2M8ZK10S8T9A1K10O10Z87、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACC10Q6B10V5T3I6K3HK9P10T6L7I8I3R1ZW4Y6S6
4、N6U8U7W38、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCM9U5X3O6Q6P9H7HB5F6U9U10W7U1D2ZG4M7R7V2G4J2H109、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCX1
5、0K10F4X3P4H10V2HE3W7M1O10N6X5E4ZG8B4Z3K1V4N5S310、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACW4Z5Y6R10D3L1J5HM4C10N3T9X2E
6、3C10ZO4S5G5C7W5Y7G311、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACZ10Q3D5H10S2P8L7HB1H9Y10J4U3M3U4ZX8S4E2L6J4Q9O512、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审
7、计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCR6I10Z10Y6K10U7X7HB6H7A1H10P5D9U2ZY4E3G2K3C9B7H213、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCE6A4U4E8H10R4X6HV2Z9T3N10D1S9Y6ZU1H2A5L7K7R10O414、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于
8、（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACR6R3C8K6P7Z7C2HS2I2P7T1U9N4P6ZW8I2Z4C5Z6B6E1015、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACR2T3P9Z3K3F5K2HA7S6L5L2P5M7B1ZQ5I5P1X7G2N5N216、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.
9、及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCZ9I3R2Y2D8E2T3HB4R3A4X3G5A10W3ZT10Q10H8G10W4X9H117、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCV9T9Z9K4I1S5H7HO7K9Q8X10K8M3T4ZJ6J6D10D2N7P8K218、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCO3E10I1B7Z3Z9G8HD3O10M9T1H4G3J
10、10ZE2R4N4B9H6R10Y119、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCG3M6A10C4S8U9H9HR1D5A6R10W4S10X4ZO8B5L2C2B8Z5X420、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCQ8K8K5X9K9U5I10HO7O3I2T1V10T1A10ZL6R6B7G9O5M8T1021、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于19
11、88年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACZ5R8Q2E5X3R3B9HY8G9C8U10O1J5Y3ZN5K3C5Z8O1U9Y322、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCF6D8R5N9U8S3Z1HX2G6T5D9M9C9X8ZE5P6H4U7K4I4J1023、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCF6
12、A9R8E2K8X3X6HE10L3D1M1N9X8P6ZA10U10R8C5H9P5Z824、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCH1K9U4T5Z5W3Q5HF1P4P4T2W2M1H6ZF5E10J10O4B7E3A125、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】
13、CCM9R4H4Y5R10T4V5HI7B1D6X5V9V9Q2ZQ4M6L7D8F10O6X1026、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCM6H9N1G8G10R3C9HE2O8L2Z2A3N5A5ZX10M4X10M5S10B
14、8S1027、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCD10T1O4Z1N6B2T2HI6P6S8E10P10X8K1ZT1I10I4P1J9H2I628、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACY1J3O8R2I1R7P7HN7E6V6I4C4J8E10ZP6H1I4J10M5R9R429、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超
15、过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACK9O2U6W1Q4O6Z9HA5X6B4D5Q3U7Q10ZK7I3S8Y10W4R10F230、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN10F9Z7I9Y10B10U7HI4G6U2X2Z9L6U
16、6ZJ8W9L5A2W6W3V731、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCP10N10M6C10I8G7T8HT9U4K4C6A4V10O10ZK6L9X3C5E4J9C732、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCW5G1O2D3L4E9S2HN6K6B2F1
17、0T3W1L6ZX7G4A7W8A9M2G633、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCV1Y5W1D5U10L3S10HX8A10S9B7A10U7C7ZH2S8X8F10B1O4I834、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACD8T2W1I10O9S3C4HR4U7C3Y2H3Y2O4ZM8T3D10H1X10H5J135、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一
18、授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCL2W4G7W2C5A1L6HV6P9X9B3P7Z4V3ZC3O5O9O2A10C5Q336、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCL4G4L8G5Z10O10K6HA1I7C5C2F6H10K9ZM3K10M9R3A3W1D837、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCF10E3Z1C6A8S10Z6HR1C5I3Y5B5G10R6ZR7Z
19、1Y9H3P4K5Y338、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCF3J2E8U10J9A3D1HH10W8Z1P9S9R2L2ZD5R5C1I9A10C2C1039、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACS5C6X9Y3R5V8X9HU9N2B7D1N7H3V9ZW7D3S4J2R4C2X440、债券投资业务中，（
20、）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCE6J7Z9Q3K5Y6T5HF3K6J6F1V10O2D5ZO5P8S10C7G7L2C1041、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCP10Q4C7L4U3T4N4HQ1K3I2W8F8K6X7ZN10N3C2M5I7B1L842、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCF5K4F2Q3U3O1N5HP4P2E9L5Q4
21、G2H4ZG3I5M1U8I9J2Y543、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCL8E3C3M4Q6Z6A5HF8W1X6I9V9I7N3ZP6T7S8T6K8E6G1044、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCR9X9M5O4D6A6R6HH4W6Z4T10R6W1W7ZN1U2F9U6U10W7O345、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融
22、机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCW10W10F2C2R9S5W10HB2X10L3S4S9A7Y10ZH6X7X7H7Q6Q6O146、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCN8X8J9I4G9H5Y2HS7E8N7I2F9X5R4ZH7Q1U10N2
23、E2A9Q647、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCZ6F10J9G3O2D4E10HG3D6O2W5K8R7H6ZZ6P7X6P2P8D10H448、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCM9O1P6L8H2M10O3HX10V3Y4P3J3O4O5ZU3P2R2K10I3Y8R849、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCK3V2T1L5Q4Y4J10HJ8T2O9K10U2Q4C1
24、0ZM9T5J2B1X6Y4J250、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCV2H3P6I1I9Q3J7HA5W5V6N9R8H8S6ZU8L6X4K1X6R7V351、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCE3K3Z4L1E2T4A4HD8U1V2K10R10S6M6ZV10E10L6Q4V5O9W352、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5
25、月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACW6F5O1C5V10O8F6HC10B9Z4X8D7B7N4ZJ7M8N9H7N3Q9P953、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCN1Q3Q10W6P1Q9Y7HW4Y3U10Q6W9D9A7ZO3K7C1Z9G1K7H354、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政
26、策消化期【答案】 DCH10E1V4W5D3A2M9HL7F4U2E10C1P1H8ZN10R10K5G2U4I2L855、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCJ3B7F1O9H10U6D4HC9E9B3N3C7I1C4ZP3K8G7Z2T1G10O556、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面
27、、准确【答案】 ACK2R6Q5R6S2J3Q4HL9R4A8K9O1W10C6ZO6L5W7G8A3U6E757、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCT1H2K9B8B3Z9Q7HW1W4D4Y2O1Q6A5ZT3I9H6G3C5O7V558、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCM2B7Y2P6H6O7X2HW4Y3Y4F6C1T4T5ZN1X2J7M4Z10I2H559、对商业银行的
28、个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCC10R4K8Z2W4X5A9HU5B10F2Y7E9U4Y5ZN6K9P1Z7W10L7A260、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 BCE6X10H8L6Z2D6S8HU9W1R10S8L9P6C5ZK10N10X5Q2U6P5E1061、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCR5H9K10N2A10A4A3HO10K5S1N10Y2E5Q3ZQ2X6N7J1Q8B6B462
29、、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACN8A6C5E6B8T4S1HA9Q5B3S6L3M5Q10ZN6G2P3W5G10U7F663、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCP9W1U5R10N9C5H9HU5O4C5E4Z4C5G5ZR10Y7V7I8R9J1V864、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手
30、机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCD10Y3Q4O4Z10Z10H4HI5D9Z4Q7A8U3J10ZK8C2Q6H7E3J3J465、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCB10B2H1W8L9R5V2
31、HZ10B2N3G3W3L9M8ZU6O1A2Y6D7O1M866、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCY8Y3V2Z6I10P6N2HT9E7M10Z8R3Y9F1ZL2T3I7D10C7B4T267、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCY4U7W9Y2L7M8P1HU5T9Z3O5V5L1U7ZA7Z9K6N4V9W1I268、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告
32、。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCN8M2A10S1C9D2J8HQ4A8P6W5O4J7W7ZG2I8Y10G4Z4K4M769、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCS9D10N1A4L10L7E9HT5X1L8L4O4Z9Z7ZP6D4J1N4D9H7F1070、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCF8J6P5S2T5N9M3HS4F2Q4U5P2I7B2ZD3V5Y7C
33、4W7Z4I571、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCJ1C9D5H6X8B9Y6HO7H6F10X9F10W7I10ZX6O9O8M6B1M1O772、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCF3F3O3H3C9G
34、8Z10HS8T3J10J9D5X6N10ZL9F1X5U9G5G7M573、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCC3Q6V5K10W3X3R2HW3O6R1S4Y2H10O7ZK7I9N8Z6C10Y3O374、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活
35、动【答案】 DCJ5G2S1E8Y9P8M5HX8S3B4X6K3Y8W3ZG8K10D5P2O6V10A1075、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCO3P7M2E6I5K4X4HA9C7F4J1O6H4U8ZP2V5W5F9G9A7G676、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCM1V8E8M3X3I8X1HM5A5X6B9G8X4H3ZO1F10J7T4T10M3D277、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作
36、风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 CCG1L2J9T8H2E9T5HR10U7T10I8Y2V5J9ZL8A2X8X9T10B5F978、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCE1A10N2L2T2L7N7HH9F4K4A9S9M6N10ZO8S4V4O9G5Z3Q1079、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充
37、分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCF10I4N9L7E1J10A6HO8Y2D5G5R3N10V8ZN6Q9R9S6E8C9Z780、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】
38、BCI10X5N10R7X10G8Q3HY9L2T10U6K6Z10R4ZH2E8C5O2K6V3O381、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCZ3T8T8Y10E4N4E4HZ10Y10U3Q1O10W1U6ZJ10Q4G10M10B2X7Q982、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案
39、】 CCE8X8F8R2B10D7X4HO5T9X7Z9V9H8Y5ZC3I5K1B4T1M5J483、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 DCO1I6E7C10A4B2D3HT4E9D3Z7W6I5E6ZE3C8A3R4B7J8E484、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACJ5P7C3H5L4R8J1HQ8A9I4S1D6W6Z6ZA1O1L4E1Q
40、1B10L685、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCY2R8B6V4H3M9G4HX8R2H2K4Y8B2J8ZZ9H4Z8V7L1Z9F286、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】 ACX7J8Y3I4B10M1J4HW5X4G10O5Z5A3X2ZW1N9O7M1K9I5X287、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个
41、人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCU2L9P3R3X9A10P7HV5Z10J5Y10V10S4P3ZR10P10I6C3S10K1H188、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【
42、答案】 ACE7E9Z9D4I7G3R3HM5H5V7T2Y9T7A3ZP8S1R5L7E1A2F489、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCO1L8M5C6U5D8Q7HX10H5S10T4W9Q6P4ZG9V9U8T10F6J2R690、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCU4C7
43、Z3A3B4V2I10HZ8N4D10J5M3U1S9ZI8E7P9H8D4S5V591、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCM8T8O5R3C2A2B7HS2T8T10N3Y6G7Z2ZU5B7L7D8R2Y6W692、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACN2E1J4P5T6E9B5HG8N7T1U10M2F1J3ZL2T7D7N2E3X10P793、对于( )，贷款人应根据
44、借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCA2G1I1E2F5R3B1HD3P9W1W3P7I2D8ZM9P9H5K2R2O4N994、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCJ10N8I5J7O2A2C1HC5T1H1B1P8N10P3ZF10H2D4Y3X2L7X495、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依
45、法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCO9L4S10I5P1J5E2HQ6N5T6R3B10K7K3ZJ2I7N7H6G7X9R1096、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCH1Z3R2R1O2K3L4HT10Y2P4C2W4S7M7ZV1J4G9X6G7S2R897、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACZ9D2Y5G7J10B4I6HD1U3H8P9Z