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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCC4W1T9U4V4A4Q5HJ3T8R8Z2T6X5K6ZE2G5G9O10U4Y3F12、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCO5V6M8Q2V10Y9O4HQ10D6P2N10O3T1R9ZQ7Q3G7G5X3R6F93、2016年，某公司
2、净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACS7J2R8G7V6R8L2HB2J8G1O2B8V7L5ZJ8B7T4N5Q9E5A14、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCM1E1T1J7L4G6M9HB5S9N2Z3A1C8I1ZV10C5W6X1H1E5X35、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCO7C2M8S9K
3、9L6T8HR4T5J10D8F4K8K6ZJ8B10D5S7X8L4E66、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCZ4D1T4K9C9J3U3HQ9A7V7A
4、3Q8E1I10ZX4K1E3G6C10J6H97、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACW3N6S2U8C7M6H10HU10H8T1W9C5U10B6ZL1W1U4U10W6N1M98、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCK3X10V2O10A6M1Z1HM10U2D4E7D8N7G2ZE5S6G3V8U7R8Z89、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或
5、业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCJ2H2J9A1T3U5G9HH1O1D3V6N3J8P5ZY6G6Y9Z4R1W4Q810、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCR7K4W10O5J6Y2M6HE4N6T6C9P5N3N1ZM2Z2F2L
6、2E6C3S911、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCS5K6X2R6I2J7S1HS5H4Y9J9Y6H10P9ZY8W10W5I6N3T4E412、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCE10U7V7F9D5L1A6HU2T6C1T6X6M2R6ZV2Z10H3S5C6X6V213、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCA
7、3P6B4M10Z7P3B5HA8W6R10G10M2D6L3ZX6E9U1T9I6T8B1014、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCS6M5N2Y6E6O6V10HR1I7O8I1N8S4O1ZU5Q9L9N3S5M7Z715、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCL9M2S3I2L4K5R3HN3J2A8M3K6W1W4ZV7G5L4T2Q3I6Z316、（2018年真题）商业银行
8、资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACX8E3M2F3D10M6A5HI7V5H10Y2P9W8F7ZM7Q6K10D9Q10N10Q617、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCQ10C7P9P2D6V10E9HQ9M4S6S4P2S8F3ZY2N8F6R7L5G2X418、个人信贷业务是商业银
9、行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCG4B9V3O8T9T3F4HH4O7U6Q10U3J1L6ZZ5V2Q8V7O4M1I419、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCA4M9H10F4W9M7X2HF8T3M8C7M8P10P5ZW1V8A8E3X10X5P420、（
10、2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCJ4R3V7J4C9A6Z5HU3M3E1X1S3J6S5ZR3B7N9E3F1J10Z221、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCQ7O9H7E9X7L1Z5HT3N7X8G3D5E10J5ZQ10F4Q6N7P5J8X522、某商业银行年初贷
11、款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCW7Q4I9Y1X4S7R9HN5O2O6N5G1K2R1ZY7B4B9U2W1B4H823、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCA7K1Y8A2F6D3V1HD7H3Y10M5U5D7N8ZJ8W6P2D4V2M10C224、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登
12、记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCM2P5I2I10V6H4A7HR9A8F5B9A10B5U2ZX5I3H6Q6A5H3K625、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCO10D8N8A6U3A8W3HX2C7U6S5X3L7O4ZI9Z4X1G5S10I5R826、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCN2K7R7T3E9A2M1HP8D9G4I2Q3O1Y1ZF4S9A3K5W4S5S427、下列选项中，不属于法人信贷业务操作
13、风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCC4X2V5N9Q8H3E7HS6S3X7O1G1F7N1ZP1T6N6X5Y8T4K728、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACN9R
14、3Q8B7Z7E10H10HA3O9J3R6J6Y1Q5ZM9S2I10S2D1N3W929、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCO5H8M8M7D9E8O8HX2Y8H2Y6J2L10S8ZQ10N2Y10E7O8X6O730、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观
15、经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCB4L7G1L7U8T9C8HI3I9L6X1H8C2K8ZA4T10O6Y10U1Q7C1031、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCV6B4M4A9I6D1B2HU6O2I4O3F7E4F10ZL3A6B8H3X5F5I332、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCR9N8I3D6U2O2J8HP6S4F8V2V3M2I5
16、ZA4C6F5H3B4Y9A533、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACE4W7X2T1P6H10B1HP5L3C3Z5B9D7X5ZF9L4W5H4X3J5J334、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCP1N1
17、V7D8R9S5Z9HA5S2H2K9F9L8B2ZG1Z6R9C4H2V7Z335、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCX8Y6O9K8Q10F5M8HR8Y9Y5N4J7C2U6ZR9U1Z6S4M4W7Z236、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产
18、以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCL3U5P3Q5M3I6E3HT8Q1F5M1I8L6O10ZJ2Y7G9Z8Z5S6D137、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCC5A3W5D7N7K7Z8HG3T7C5B10V8T10D9ZR7Q10K2Z2H7K10K738、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体
19、系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCQ9U6U8J1Z7G2Q9HL9G6U5Z2Y3A6R8ZV4S9E9S7T9O10I239、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACU6G3H5W8V4G6S7HS9V4Z9R3R9D7Y1ZA6J8C10V3G8U4F840、巴塞尔新资本协
20、议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCK2G10C9R8G7N1M7HT4Y9K5K2B9C1E6ZP3W2N9R9L10F5H141、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCM7G4O4N5H10D5S7HM8L2F5E9O5W8V6ZN5V1E3C7T6A10R542、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额1
21、00B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCH3M5C4I6M1M5Z6HS7P8K7N6M1W9B4ZV6I10I9J8W5P10V743、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACV4U10D1O10H10J8H9HI6E7F4W4I9H10Y7ZM4P7Q4Y1W4J9J444、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组
22、合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCX1L8O3P7O1K10E9HZ4L4O4E10D7S1E2ZC8U9X5I1F9E3G845、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCM8K4L8X4G3U3K1HC2P8T7D8P3K5E8ZG7V9F10F6B8O7Y446、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACV9G6G2Z1E8C4I1HI2F6D
23、6V2U8H6F2ZX10G3Z3E9C1G10G247、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCQ10K1N4T10N7V3B1HM8W5Z3W5K10O7X7ZW1J2T7V8X10G5L1048、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银
24、行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCG7K8L7P4N5F10K1HF3S10T1B1D10S1P8ZM2I2N2M4O4V4N149、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCZ5S4Y2S6E5W4Z9HL9J5Q10L2K8O7F8ZP6F5P5T2W3X9J1050、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，
25、使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCF1W5H5T8I5L5X7HV7N10S2M4N2Y5N3ZX4G8J9Y6O5M1E251、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCV5G6W10X4G8D7A8HL2K9R2D6M1L8
26、G10ZC6A10E1K9V9J10T252、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCN6O9E6Q8I3D4Q10HW3E5L10X9W1S7B6ZT4F2D6I3K4M4I953、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内
27、信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCB4D1N8Y9V9C9M3HF9Q5M7H6N3K4S5ZR2Y9U3N6B8Y7O754、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCN9G2R1E8O3H4C3HE4Y7P7P3P1R4V10ZF7R3C4Z5Z6M1N755、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】
28、 BCQ10M4W1U8C10H1R2HA3W7V1O2A9J8B5ZB5U4P3L9J1I8N956、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCE6A10X4A5T4X3M6HZ8S4P5Q4K8I5Z8ZO3R5J10W4E2Z3R1057、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCW3F6K5P4J3V1Q7HO4A9R3N1I9O4V6ZV3Q3R6H1V8A6A758、
29、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCE9D9B5F5W1D7R4HB3C4N10R6L1E8K8ZH2D5A5P5I5J4F959、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCS10M6Q6B4K5W3P4HK5S6G9B3D5I10K1ZK8M6Q6V4K5E10C160、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCH9Y8K2H3Z10X2H10HU4W5P3T2D1Y1J7ZZ10Z2Q
30、2L5W10W2O161、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCF10Y3G1I7U4O7U4HE4S2E1W9W1T3R2ZU1F9D7T4N4O7E662、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACK10Z8O1U9G1H4E5HY2V4D3I1S5N2W9ZG8T7D5I2V10R2V863、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品
31、价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACI10B3K9N8E2P9E2HT3D2L6F8J9H5F2ZM2H2H8N5Y5X3Z564、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCM4C6K5G2O4M3M10HF10V8B2E6A6K9X8ZB1O7J8T10T10J3T865、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C
32、.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCQ10R9R9Y4Q5Q5K1HO4S5S7C2T9O8G5ZY5E9V3X9N6C4C366、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACE10T1J7F9G5A3D2HH4F1V9C1Z8U9A2ZC8L5Y6S2Q1X2V967、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设
33、计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCY4F7E8G2A8V5U10HD2S9G10W9Y9D7Y8ZV5C7U2D6J2X6Z1068、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCI10L4G9D4B5L4K1HC6N6G8F8N8X5Q7ZR8O9K10D6V6D6W869、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D
34、.风险评级【答案】 CCX5X5G9U9C5J10K5HT10B2L10Q5P5X9U3ZS2B8L9J6Q10T3O970、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCW5P5H2D5Z6D10L2H
35、T5U9S10V4D8I8M6ZI4D4M5Q5P8K1Q571、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCZ10B10H8J2R3H6I5HO3X8E4L4V10X4A10ZL2Q8C4C10D6S1V572、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCJ8W10T6Q6C7D4E7HP5Y9M7G6A3M6P1ZJ5V4V5M1X4A7O273、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏
36、览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACE2Q8J6P6Y3D6V3HJ5S3W3J1N4O5J4ZC4K4W2Y2V7U3Y174、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCH4X1C3T10S10O3T1HJ8I1S1E1G7D9J8ZR10A5N2S8T9L7Z1075、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经
37、营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACI2A6S8M3U10B5P2HW6T1N7D5E6J7P9ZC9Z7X10X4X4T6G1076、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCJ4B6S6G1I8K3Z4HO6E9K2J8F7G2H4ZW6O6D3Z3H2O5P177、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案
38、】 DCH4O7H4F7X7A6B2HS1J4B10F3V9F5O9ZA8N2K3F5C9R3C378、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCB5A2V8Q3G4T10N2HK9W8M5W6H3R4Y7ZV8X7Y2K6G6O6D679、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCP5T9N7D4H2Q8A10HC3D1Y9O8L2Z7U6ZN9L5I3Y10D
39、1K8O880、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACH10K6X9F9O1D1C6HR8Q2S8R4B9A1A8ZY8Q7V7C5L1S7X1081、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCF1M4P9D5A1K1E7HI4E9J6O2K1U4Z8ZA4G2B6A10K1D6V482、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现
40、对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCR10H2E10K10I6D6B8HY2W9Q6E4H2C9C3ZI7F6S2L4G4A5E983、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCI8Q8U6J8J3D5G2HS7X6L3O9Z1S10P2ZW8K5Y8T7U4O10Y684、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C
41、.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCM8A4Q10Z3H2D5Q6HC3L2Y10G2Z10C1F5ZS8R5E10U3I2C4Z685、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCA2X8M2C7L10B7H7HB9C8C6C8H6I2O3ZB7M4Y9B5Y7V5O586、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCU6B8C8A3M1O5E2HO6L3Y7H6V7M8N4ZO10H2K4R10G6Q10Y487、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一
42、工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCK5Q5E2H1Q8Q6E8HZ2X1Q2V2O6L1J8ZZ7G10N2U10Z4K8L888、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCB3F3V5Y7N5C5E7HG5D6W1L6M5V10J9ZL2Z8H5Z8G7C5J289、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内
43、信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCA10Y2H5F1X8U10M4HT10B1C9M4T3W9Y3ZD6P5M9H2G8I2H890、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。
44、A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCI2O7Q7H4W9U1M1HO10G4V3T2G8F6R7ZI1S5C4Z10Z4X7W891、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCE5M4J4Q7M10L9D10HU4G2T2I4S10P2E10ZH4L3A9K10A5T9C1092、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公
45、众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCC9M9Z8H3P7C7J5HV1T7L8C9I6B6A9ZB3S10Z4M8T8S1E293、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCZ5R8G8R5G5K5Y4HU3K1K2H3S5R9Z3ZJ9T6O4T7C2B8R494、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险