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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACW4M4R1J5O5X2P5HB3V2F10M4M1S7D4ZH2B9L7G2O6Y2J62、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C
2、.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCI8S10G2T3U4N2T8HD1N9N7P10N6A7T7ZS5S3Z4J5W7R10L63、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACK5S6Z10K7K6M3A4HD4I1C7E1J6O5H6ZX10R8U4F8K3T1Q14、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.
3、9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACX7J6V3P2J10O2H7HI6R8U8N9W10C2Y6ZF4M5S9L8Q6J9G15、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCS2L6Z3W4V8X9O3HI5F6R10D5L6R10
4、Y5ZF3A5I7Y2Y6S8Q106、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCN10V1T9H2X8B2H6HE3D10P6H1H10P2X4ZK9Z8T10C4D7D2E17、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCR9I7K9I2P2G10E2HU2S3B7Q4U5J9W2ZL1D2T5Y5E3I4Y58、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.
5、融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCB4M10H8T5J7P9V6HV8J7K5J2E1A6Z6ZJ7B6D6I8W1E4D69、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCX8P9K7T7A6U6U6HK3A6P10F4K5E4Q10ZX5D3J3F3Y6R3S710、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同
6、交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCN10Z6L10S10D4Y5O3HB8J6R8R5R3O3V1ZR4R10R5P3O1R1Z611、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCO6S10B3X6A4M6U10HH4O8J7A5T7C2S3ZT4G5V8Q5B2V1B1012、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCV
7、7I6C6T9G4N10Z2HG9F2D6H5Y8X3F6ZY9Q6D9T7B1N3A113、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCK5O8B5I3K7B2L9HT2O8P8G10R2T10N7ZG9X4V8O8K6F5E214、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCI2S4R4D3N3G4R1HQ3X3T
8、8V1A3I3I4ZX1H6Z3K1Q2Q6B415、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACU3I3P2T3A3R7J6HR6X7Z4U3E4G8Q6ZA3Q10O9F8P10J1K1016、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCM8C2S2U10F6A9R7HE1A9X1P5S1L4L10ZH9K3V9Q6C3H9
9、B317、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACT8U10Z9Z5S1H2K5HM1T1V3G4O3X7O3ZU8N9R2W8P9O10W318、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCN10T2A6F10Z9H7N5HQ7P4S10Y6N5Y7M6ZU2N10Q9U7R8O1M819、（2021年真题）针对企业申
10、请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACN8F7P5W2C7H4U5HQ4W9D6C10A6U3P1ZF1K6I4Q2I5S6O520、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACJ8G2E1I9
11、T7W8P8HE6P6M4W1N7U3Y8ZG3J2P5W2X4I9I721、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCF9N4T2W7C5O2D1HD8P7W3E7J8O5Z2ZX10C2F3D9O6W9G322、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCO6T4P1P7L9D10G7HB3X1M10E9D2W10F3ZT2K1Z6E7P8T1Q323、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CC
12、V4H5Y4W1P6C4L1HR10F8Y9U8N7K5Q5ZO2L7Y1F8H7K1I924、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACH10N3G1Y2W7F7O2HV1Y6U9Z8P2Z5C6ZR10R3P2G8D2I4S925、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCA2X5M6Q9K2N8S6HR2O2T4K5S4U6R3ZT5O
13、3L2P7Z10Q3Z326、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACG7G3V3Z4B8U9F9HD10S4X7Q5E1T7P2ZZ6C6Y2Z10O3W8T327、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCK6R7E1M9H2T7P5HW4Z8P1G4K7G7F1ZR4M7V2B
14、10Y7Y3W828、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCM1F8L4N10B9T9I2HH9U10O10J2G6H4R8ZA8L4S3Z4H2O3Z629、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市
15、场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACW2D7N2Y2M1D1G5HX4I1O2E2G7O8E4ZI5L7M8I4E8V8M1030、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCE9Q8T7H9C10R10W9HD4M6A4H9W7W5I6ZM6Z7W1R9T10Z9K1031、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点
16、包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCX1Q10W9E1U1A1Z3HP5G7H6T6X4V9W6ZN10C6L1Z2G10P10T532、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACV2W9O10P6G2Q4K3HJ1W2R3I7V1T2S3ZP8Y10A10L9
17、R8T10S333、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACR1A9R3E9P6W5Y5HS7O4T2S9E5Z1F10ZZ8T2J5P1S4Q9S334、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCF5P
18、7I10I2Y10I10F9HH5Y1E3J9M4Y2D5ZU9T7X10T7I6X5G135、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCN8K6T3H6N3B5M10HT7I5P10U9M9E5V5ZD10T6U9C8F8M1
19、D736、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACK5V9G2F6P7T4V3HW9G3E10P10B3J3T8ZD3Z8Z6N7R2J4O137、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCX1E3V8C3H6M4S6HC9W4M1X7P8V2Z3ZY7A10V2E5N4B1A738、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240
20、万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCP1C4S2Q10D5X8W7HB2N3Y8A8Q5B5S3ZX6Q9C6C3E6X1W339、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCB2C7U4M10K7C1W3HM7H9T2D6E8F3Z5ZU2H1G1U6N4J7K840、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答
21、案】 BCT2L7C3Q1W8A7R7HR4T6H2O2D3O8M9ZT10G9V8H1T8H6G341、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCP3J10E3P2X6Y6T9HB5C5E1T4I6Y4A10ZI4I6N8C9Y1P3I642、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降
22、低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCX1V10Q5S6M3M2G5HP8D10V6Q5W4L3C3ZR8O8C6B3L6X1C543、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCO4S10Y4P1M10O3Q4HI10A5C4J4M8K10N8ZA6N9U5J8J1K2R544、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A
23、.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCD3V10C10G5D10P1W8HZ2U8W10P3Y3E4O10ZA8C7Z3I4Q6Y1J1045、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCV1L4L3E8G7V5W3HH10E10V3X5G8D3L2ZF3Q8B9G6R3O4X646、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地
24、权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCT2R10C5G4Q2S9K1HI8L8D1L5B8U7L2ZH7K5K5O4N3H1N347、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCR1R2I7H1P4L5E1HV7A4H10F2W8B3U8ZV10K8V9K5A3E6X1048、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。
25、则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCQ9W1H9G2X4R1S9HT9A10K10M6V7I1X8ZN6K5L9A3X2U1T249、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCV4R9I6O3Q1D2B3HG10E4Z4O3K8C2W2ZU10Q1Y10X4S8T8J750、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银
26、行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCP2U5D4Q8O10L10C6HX9Q1U10S4Z9I3M3ZU7W9P9V3H7E1W451、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCE3N10Z3B9U5O10U9HH4Y3K7N9W2V8U10ZP8H8J5L3G8Z10T852、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D
27、.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCF10S8N4M6O6E6E4HF7S2M1G1A1D2N2ZS10E2T3U6H10E9O953、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACU1F3X10W8C7N6C1HP3Z5B10I9E6T2G9ZA5Q10X5T6V10W4D454、（
28、2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCE3U4T3V10Z8B5B1HV6B3I5H9J2J10C5ZX5A2R1Y3B9K5G955、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答
29、案】 BCO9Y1D7Q7M4Z8K9HI9Z5A9V5M8J9K4ZE9I8R3R10N4F3V256、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACH3Y4Y5V7A1Z9F7HO6V8E1R1A4V3A3ZA5F9P6W6S3R2E757、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管
30、理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCI8L8I3P1E9T10L5HF4U1U1U1N9A7Y1ZL4S1H2J8A6X7C758、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCX1M2N1D1U1A1P8HJ8F6U5A8R5B3B3ZW2O5M7Q2C9Q2Y1059、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%
31、B.4%C.5%D.6%【答案】 BCP8X2N5J1A10K5E2HL8I8N2Q3S6X7Q4ZO10Q1Q10M8J8W4D160、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACV7N4J7G4O4P2C6HL6Z7E7A6L9Q3N10ZK4T6C3G4K3W8X661、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACA
32、9C4F7B1O10U1K5HZ6T2D5E7X10Y4I6ZW6Q10I1K3E8G3H1062、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCI5R1E9N9H7X1S1HP9W5P9L1Y7E4N1ZE4V5Y7Q1O4P9P1063、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCD9I4D8P1V8X9P3HF7V8M5
33、Y8J9C3I10ZG10B7W7W9U2O1W864、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCA8T5H3U3Y2Q8D4HO3N9R7V3C9E10L9ZX3P1A4B1Q2A4O865、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACT2F8C10H3R5S3X7HL2I3O1W3C9F7G2ZM5B4G2E4R2D5I666、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产
34、负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACS4H8P5O6M7I7A1HG10Z1U9B4W2Q4J7ZJ7X2Z2Q8S8Y5S867、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCH7V5I9X2S6Y5K9HC5Q5H7A5X9P3E10ZX7O10A9G3T3K7I668、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】
35、 ACL7P6V6D7G1A9A6HP9L5Y3X7B4L5D3ZP7O9H10P3V5W5N769、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCF8L9U8M1D6V2N9HO3U2I1G9F4A5J2ZO7O8M5M8V3X7Q370、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注
36、类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCJ9S2M10M8O5O2Z10HY2K2Q9U7Q2B6L10ZZ9W2J9Y5Y1A2X871、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCQ8E5Y3T3K10D4T8HY2A5M5E2W6O2L10ZE7X4Y3R7I3G2N972、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有
37、良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCJ6I8A2C3G4B6Y7HO5R6U9V7O5D5C7ZM2I1C2U2X7T8W673、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCY2R8M3T2F9D10P4HM2L7R8Y6X4G4Z5ZD8M9Z6N10O8A2S
38、474、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCI3S5E2U8L7R2A8HO6B6Y10C7O6S10Z4ZA9R7R7I1U4C1L775、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.
39、信用风险【答案】 DCW4M6Z3A2K10M5A4HP5K3A7U1X7C1W5ZQ6B9K2A8V2T10K376、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACO2J5C10T10T2X2S5HR2Z4G8L9M2G2K1ZC10S4L7X6S3A2T777、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策
40、机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCW4V3Z9N6T7I8D3HD1S8L2J1S3B3C2ZU5X8M5L1C10N1V778、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCN6C1Y3I1O2S7V7HP10H4R10R5J1E1D2ZH4B3W9L8A1U2O879、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.
41、基准风险D.期权性风险【答案】 CCU7G8L2N9O7F2T7HS5A10S9E5S7R4U9ZU8J7M5A6C6O4E480、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCT3O10S8R8X4B2L4HC4X3C9F2E2Z3X10ZH6J5T4B10U1I7E1081、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCW2D1Q8F5E8Q7V10HQ1R8G9O
42、2E6I8E10ZZ7F6B6U9J5E9X382、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCU1C2O4O7K10P9D9HY9Q5P8K3Y10Q5R7ZY9I4M5V6W6U1F483、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCD
43、9J4B2K1Z4O4I1HN8V4I6Q7I2M7M1ZZ7E8F7K3W7I2B784、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACH1P3R9Y1K3L1L9HS4Q7V2Q3V6P4Z2ZQ3K10M3R1F6L1X285、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCI5T1Q4V3R5K8E6HU1S1W2T8Y7Q9L3ZF4F7S9R7Q6K5K386、商业银行公司
44、治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACG8Z1E9I9A1C1E7HG5G7H4I5E4V5G9ZB7D3W2T8E1U1O387、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填
45、写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACV3C4G7O9T4L10J9HN7V3S2D9D8X2B10ZC6T2D10V8K8Z7X1088、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCZ7R4H8V4O5O7J1HK10N5G2W10Y8U9V2ZE8E5A8W7T2O8Q589、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答