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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCL2I1E5L10H3F10X8HV4V4Z9P7Y2H8O6ZB8Q3L1E4C7H9U32、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D
2、.15【答案】 BCE3C7F6M8Y1E8D2HT6D2W6X7A5R9P9ZV9F1H8Q4L9A10C103、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCL8J1N10N5G5R6D3HJ10R2W2Q2B7J3R2ZK4J2S8U6F4C7W64、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所
3、导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCL8N8U5K4N9R8S10HJ5R1L6H9M10M3N7ZX5J2S10B3O6J5V105、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACJ7Y7O4M3V10B6Y3HU3S6D9I8Z3E8E8ZP9M1J7M9L5E10U16、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿
4、元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCK7M1W9D2S6D9U4HH2S5E6X9Q9M1C7ZR6K2L3W8O8G6I27、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACI8G5S4F4I5P7X6HU8Q3T4J2E4I8T3ZN5O7I3W1E3L4U48、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCH9O6I7L9V1G8B5HN7X9B9W5W6F7B6ZB4C2C7
5、D4W8Q9Y29、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCS1Z6X4S6M9Z2W8HD1V7Q10Z10K3H3U2ZI9L8D9F6A8K8T310、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCQ6S8A4D10F10N1I3HC7M5V1Y3N1Q10N9ZN8G9I5P6Q1B3X511、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利
6、能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCK8V5D2Q1W6S1N9HJ7H3Y9B9U3D6F6ZU10E9D2Z10V4Z2K812、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACQ7C5T4F8I1N8D2HC5A9F4W9M10H7M7ZO7G6W6O10X4G8Z913、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACJ8A1E9G9J6X7
7、A3HW5W8F4B6O6D6M8ZI4D10Z2S2Z7L2M1014、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCF10Z9D2L7D5B4C1HR7Z9Q9C1E6Z10F6ZT9R1Q5M1O10U6N415、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCY6P5F5N2D9S7J10HM2C6D
8、3U10G2J3P8ZF3G10N5F5E4Y6Y616、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCC10T1R3Z6U4D8S9HH7Y5I10W8V4F9H10ZH9X10B3S8U6T10K317、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCX7D4P2M9B5X6N5HU6D8O6U4W1R8Q7ZY1
9、L8L2P3K9U3B618、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCZ10C5V7S4R9S4D4HH9M1H5M3F6G2B10ZV2G10B2D10X6Z5T319、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCO3L6Q1E1N4O8S9HJ4M6J5H6K2M4M7ZH6P1M4H9M5E9Y420、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.
10、无法出售的贷款D.现金【答案】 DCE3K7A9T7P5W10H6HV5W8S10T4K7L5G6ZI5I2J9P4N3D1U321、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCH2P10R4D3C1R7O8HE10U3Q9W5S10M5H8ZQ4P8F6M9H3O7W222、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市
11、场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCA4W3M5L3U5H10H9HG3Y8X5O5R6Q10O4ZY2W2Z1Z6P2B6C123、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCI8G2V1J4V4J10G4HR5Y3S3Y7J3I9B5ZL7W4A4P8V3R8I3
12、24、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCS2T5W7W2I1K5K8HU8W3X4U7J2V6H3ZY5B7F4Q7J10L9P225、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCB1Y9Y4O8V4G4E2HG7J8I9I8Q8R8L1ZK6Y2G8B10N10O7Q426、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率
13、如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACM10K2M9W4Q2K4G3HV9F4L9I2M7L4M6ZD5N9K1P1J2Z2P727、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCD9C4V4Q1K9O5Z2HT2X4H8B10J9P5L1ZM6S3G7W8X3W7Y328、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、
14、市场风险【答案】 DCP3J6H8Z8U4E4S2HN8V6G6C8I7D3A7ZF3T6T5Y9I10X10E129、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCR1B4U8H6G9B4M5HT4A8M9Y1C4C4I8ZR3U8S4F9V10A7P930、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资
15、产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCV5T1Z4T7S6V10T8HB5U6F4T2W8B8I3ZJ7U10E8A3G5X4A631、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCB3Y3V5Z1B9V7L9HE5R8G3C8I8I5Z1ZO7E2U8B6D5B8N532、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺
16、陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACN2C1W3M8G3F8Y10HO1U6N8Y7Q9F1E2ZV2L5Z7E9A8E7P433、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACQ4Y3R9Z5O8E3X1HW3F6Z4W9X7O5B2ZE9A4Y8Y1A3D7J234、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5.
17、05%【答案】 DCN8K5W6E8Z8O1T9HX8X1F5Z5Q8Z5M10ZY1L10N2L8T6L4Y835、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCS9E4W2V4R5E1P1HO7Q2B2Q5W3T4J2ZW5S4X5S5N1O7P736、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCQ9F7D8F10O7V3Q1HC1Z7W10Z10I1A6E3ZQ5C9R3D9O4Y9T237、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管
18、理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCA6N6O3K10U2P9R7HL1Y7M5K10E8T2C8ZK9K3R8E8I5A7Z538、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCC8S1I2M6L4K7J3HB5E10K2I5R7H3B2ZQ8F4U4T9Q5S8I439、下列盈利能力比率
19、公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCZ1Z9F2I7B2K5B3HF5C1D5O9H2Z8O3ZP2X5I5T7J3G6H640、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCM6K1Z2U6B7O7J8HO1
20、K1T5U6D8R2U3ZO3X1S2B9A1Q7G541、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACB10N8J6T3C1X1B9HA2V8U10M10H9V1U8ZD10W9H3E5W6I5N342、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性
21、C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCO1P9B4B7I9J10Y5HO2X1W1B3P9E9W10ZL9M2B8D6A9P9Q443、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCC4X6A4R4D10G2R9HZ8L2Y3C2V7G4L8ZP4T7Z7O10U10Q10L444、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCR6
22、B4O10R6V5B2A8HL4R7U7E2E10D8E4ZR9V9P4O1A8M3E145、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCP1L9P7E3B7T2C7HF9R8J3E5H4B6O8ZT6O3R4B8G2Q10X446、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.
23、负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCY10E8A9V9D3H6O6HU8Q7S3X6O5S4I7ZX5S6M1M7F9N9K547、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCU3L4W7Z2S8S10B9HW1U2H2Q10N6H1D1ZD10O10N2I4F10I9V848、设
24、计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCH6Q6G1M9M9G10H7HO10J1S1J5E9R4H8ZD1J4Y3K2N7V2B349、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【
25、答案】 CCU10L7Z4H3C10H1D1HC9G7M6S9K7R5P7ZL7G6N7F6N9G2W450、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCE4D3W5G5O2G1U5HU8V10Q8P6L7V7J4ZA4I8M5A5C1M6W751、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACB
26、3Z4Q5J3T9P1J5HO7Z1Y1H9L10V8I4ZI4M5Z8C6I9W6Z352、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCJ7U6J10I3K6K4Y7HE6F1J6I8C8R1H5ZK4X2H4H5G7J4D653、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCP1N6D6A3D10J1F2HU3C8C6D3T6A3M6ZD5S10Q1S7C1U6Z354、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.6
27、0D.70【答案】 BCT5L6K7W6E1A4K2HK2E5J1R1Z9F8Q6ZH10M4G2H5N10I5A855、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCA3X9S5S4O6Q9A4HH7E5N6E9A7L1U10ZO4S2K3V7I7B8B356、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.
28、期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCM8Z6K9B6Y7M7V5HA8N5M8A4L2S2Z10ZG7H3A7I7P1P7A357、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCO3X4A7U7O3D10S5HI1R8G4A2E1P4E9ZS1X8A3N4E9H7F858、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.
29、材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCX8S10S6W3Z4W7T6HR5V9M3H1E7X3X7ZI9A7P9E8O6Q10I1059、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACT7J8E1C3T8M10P8HR8G2Y1P8B5A1W8ZO7N9S10R7B8Z6F1060、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易
30、业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCO3W8U8X6E5T5U1HM7E8D10W6K8G8Y4ZQ9I8A6J9I3D5H861、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCG6L9J7E3C3I4B9HF5P7V10L3U3V2M10ZI1D6V4Z6
31、J7C10G662、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCG6E9C6O8Q6B1I6HB9V10V9W1R9I4G8ZD3A3Z9A8A4U3W263、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCN10D8P8T8K6P8N2HO10K4Q5M6M3S7Z7ZL5P10I4L5S10Z10K164、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()
32、。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCQ6C7K2Z6J8Y10V3HO3H5C4D1Y5T9W1ZB7O1S1P5C4V9K465、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCI2V1R2W10L4V6E7HC1Q2F6G4S2S4T7ZG1M4W4Q2M9J4O1066、以下指标中，(
33、)数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCR4E4O7A8N7K10U7HM3T2M6J8U10D3D10ZP8A4L7M7U6G1Y1067、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACM9S8H2S8J10Z1U8HO9O10U1S2Z4L9J3ZC9U8D6Q3L6U7Z468、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCE6F3W9S8K2Z1C6HJ4L8P4D10G5B9Y
34、6ZC8B10J10M8N2H3K469、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCT4G2U8P10X9A4F8HY10G3R1E7T10D9B3ZO5S5D10N8Z10G4C170、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCY5U8O6E9S9M6I4HK6Q2Z5X
35、7Y1H8M1ZA7X6S1D1N1U8W271、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCI1Q5K6T1A1I3E1HT1J1W5N2T5Q8L6ZN4P7C2P10L6W5O972、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下
36、降【答案】 CCJ9S9V2Q8Y3G5R8HK9Z6V3V3X5J10X3ZN10B10J2Q2I6X1D173、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACG9L4L4U10U8R5P1HV8R3Z9F9F2V1F2ZO3K6W8Z5H5V7W1074、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预
37、期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCM1B7I7Y1J6L7D5HH6E10F3U6V1I2Y8ZF3O7E1C3D6F5K675、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCM5J5J8A4K8Z7J3HJ5B1C5J6S8Z8X7ZK7P8S3L9Y7P9Q576、（）
38、是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACQ6H1K5C9J4K3H10HK6Q4P3B1T10J6X4ZL3R2R3X2G5H3F777、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCJ1I6P9P3C8W7A1HG10B7E7B8E8V7H9ZU5H2W4K10R5B3V478、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D
39、.董事会；高级管理层【答案】 DCT5K5T5B2K10Z5R6HR6O1G10I2C3X1B1ZY4E3U9M5K1L7V1079、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACN6S3I8J9H4L5Z4HJ4B8M6C10L7Q6L1ZY3M9V3B6I1F8H580、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACM6
40、E2L1R4U1J6X9HS2A3W2Z3I4O10Y8ZP3P10M7C10W7T3M881、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCB9V7G6L1U10H2H5HF8D9R3E4B8H7L8ZU8I4Y2R9H3R2F582、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】
41、DCC5T9E7C7S6J8O2HC10G7B7G4A5M5L7ZQ2A7K2Y1D9S2L583、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCQ7C6Q1H3V7Z3U5HQ5U6G10B8C2I2H2ZR8H7K5M8K10T7B784、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACY2Y6Z4Z6Q1M4V8HY1P3R7Z4A8L6A6ZB6S10S1T2N3K6
42、V685、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCI10E5Y7G10B8Z8Q8HB4C2V4V7Y6I4Q9ZR2L4H7F4D3L2H586、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCF5Z10L7G1G7V7Y
43、1HU3Q5Z2T2S2E8Z7ZW9F2E7S1O9F2S387、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACB8L9I6V7U10G9Z10HS1N10D1M2T10U5C8ZL4F6I6B3G8K6C688、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCI8P1U7W4
44、Y9R10U1HV4S9Y4D5Y6I8L7ZT4V3D10G6P4J7G589、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCR1N7H6B7I8X1Q10HI4J10R4J8Z7Z10N5ZK2G6L5W10E2B8S1090、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCC9Q4R3S1I8I9I9HO7B3V4D8Z4K1A9ZG4H1Z8S9K6C6R1091、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一
45、定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCH10A4L10D6Q9Q1M9HR6J6E3K9P3J3I5ZL6S6F1Y10I6E5D592、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACS4T10Q6M5F6N1O9HW2H10X9U7G1Q2B3ZE4U3L2D5W9B6A393、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为