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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCL1C3I5N1U3T8U2HI6J2W7L1G8B6G10ZY5P10C6S9U2U10O52、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACH5X1J6D10P4K5M1HA8W10A1Z4L4J10X8ZO10C3T4B7K9D8R103、（2020年真题）下列不属于
2、风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCE7T2N4L2K1P9R9HS2Y3F6Y4M9Y5K8ZG10J4P10P10N3T9Z54、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCA1B4F2L4D2W2U4HM3H7C6L10C3H1D5ZY3M2Y4C1C9U8S55、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 C
3、CZ8D4X8Y8O1N3B3HB2W9K3X3V10T9L9ZV7U7U9F9Z5U4F26、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCL7E6Z2Q1E1P6J3HT9I6Z1F3S7A10W4ZJ5F4Q3J10Y6J8S37、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 CCJ8S6H5Z4D4M6F6HT10
4、D7X7G10K4U2L7ZG9E2L4C4K8O3Q68、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCB1Z4P3R2G2P2S5HN3S1W1R8B3Q10V7ZS4X10N9Z2C4C6G19、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCZ4B5E5U10B1B1Z8HY7B5W2J8O6W4B3ZE9O6H2
5、U3W5H2U1010、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCD6T7M2M9O6F9K9HE10X4V9V2B6F4Q10ZV9A10I9N9F4H2Y911、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCW5S5J7J1
6、0S7Y3Q10HD2M4M4M7A3F5J1ZZ6A9G4A7V5S3X1012、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACY10B1O8B6I2I1O5HM3Y10A10T10W10L7E5ZE1B4B2Z8H9K1I113、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACT1T7X2V4P3I1L7HW
7、4X6B1R4T6N5O7ZS7W2I10G9I7M1I314、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCD7R9Y5T2I3O5Q1HE8J10Y10G8I5U10X2ZW6Q9K5H7M1M5H315、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCQ2K4C1V10S4X8L6HB8Q10P9F7L6U8K2ZQ8H5G10Q9T6M7V516、
8、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCL5O10D6P5S7F7E8HI9E5I7Q4F6N2N2ZV3S6M7U4K10O9F1017、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCE1O3N1D9Q4Y7K6HR5N7C8V8H9I7O7ZY6Z4X9R2V7E1P718、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作
9、风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCW8M8E9R8R5L6S2HS2R6A7N8R6T6B1ZB4W6G7U1A9F5F319、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCL9N2R3P9N5Y5H7HR10C2C4E4H1D3Q3ZI4A8T4Y3U6C1J620、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利
10、率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCU8P8E8Z1T6O9R1HZ7P10U9J5V5W3P1ZV10P8L8H5D9I8R121、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACX6A1J2P3S3T7G5HQ5B10Z4C6N1G1P2ZK1R9Q1I2N10Q10C722、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包
11、括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCW7Z7K3R9E3M3M1HK8H8N3T1J10T8M6ZU1M6I1I8H10S1D223、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCH4Y5L9Y5C3E9I10HY7Z3K9O2U4O5Z10ZS2L6M2Z1L8B4A624、以下各项符合商业银行风险
12、预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCE7I5C1W10N7N1X3HB8H5C6E7W9E6E6ZE7U2X9L3G4D4N925、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCI3Q10B9P9D7J10H4HV4Y10Q8H7K4Y6R7
13、ZM8S6R10H6A10M5K426、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACU2Q8J4I1V1J3A7HH5E10D7B5Z10P6O6ZO1B7I10Q5V10H3K727、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCU7M3N1K10J8E7P6HU5A6J3D10C10B5O8ZV2J3Y3F1
14、0S5Y9J728、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCQ2Q2G3I5E2G5I5HJ5P7S7U2J2N8Z6ZW6S2K5W4E4C1I129、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCL4Z10L8F9E7G2D2HX6B8Y4D9A3C5U7ZQ
15、2N1B5A4O3N7M830、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCA7P4I2N8L5Z4X8HF6Y3V3C1T1I2Y2ZZ3Z4Y6A10O10D4J331、下
16、列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCK5W3L7Z3N1R10Y10HG5A4O9S1Y5U9A1ZP8U6T10E5U8R4X1032、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使
17、用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCJ8H3D4H10R1Y8M9HK3N2D8Y3G10T9K9ZJ7T10I6B7Y10D10J933、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCW6W3X10P1Z9D2G8HS5F1C8J5Q4F1I5ZQ6Y8R7T5L6P2V634、利率风险按照来源
18、的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCB5X2P2V1U6R2C5HL10M3S2B10N4O9H3ZS8G2K3H3X8U1B835、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACS5J9L1O3Y4H10B1HH4I3E7V5J9S3J7ZX2I10A5I9O9Y2Q336、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计
19、量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCL8P8L2E7F4E3L6HR1T9P3C4F2W2I1ZI9J5B7H9N7N6P237、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCF6T3I7V1Q4C4J4HC3R6Q9H9U2X9A4ZV8I10H1P4Q2Y2E738、下列关于汇
20、率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCN9N6M6R5H2B7V10HQ3G3D9Q9C2P6N8ZN10I9R1W8L1I4V639、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCQ7R10M5G5R10D9H6HR1P4X6C10P1M7W5ZY3Z9R8Q1H9C4L340、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A
21、.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCK9D9J10Q7R6Q8D1HE4M5M8U7P4W1N10ZM6Y3M5F4N4C4X341、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCK8A8I2H9K6U8X9HX6J1G4I7V6T3H9ZF9Y2O6X5E2A7E942、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭
22、证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCS2K2B4P3O7S2V9HE8C3R3A3J1W7O6ZP5B5I6Z10Y4E9A743、下列不属于战略风险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCE2N10F7Z5X1S1S4HJ6O9G6T1C1W10B3ZQ4A10D8K3T8G9Y444、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查
23、人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCZ4B1O3S5O6I10I5HQ10R6W9J6H3N6W2ZU3P10C6G9G2L10Q245、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCY10S5Z1N7E2F2W10HE2X3M5H1L3P9O8ZI2Y4R6I2R8U1X146、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCA5T9B4J6Q7G6R7HO1V1R9M10M2H4C1ZE4W6M8Z5U2G4L347、商业银行已经持有的或者是必
24、须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCC6G2D10H2U9M8Z1HX7B6F6C4P8H5N2ZI9W6P10D7R1W8N948、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCN2J3T8V6P4D10C3HP8J2E9E4T4Q10L9ZP10D9M7M7J3N1X749、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行
25、面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCR2Z5P1Z8Z1N1A10HR1G7A1T2V6L5T9ZL8Q1I1S9T9W2E350、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCJ9V6C9W5B4T2K10HA6G2C6Z3Z3C5U6ZD2D9F3G6Y5O1L351、商业银行通常(
26、 )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACA7Q9Z6L5V9I5T6HT8O6W3K4Q6M8H8ZR10V6D4A8O9S1K852、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCM3J2X8N3G4H4L10HU8X1S8J10B6I6E2ZK6P1A4Q9G4A6A253、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【
27、答案】 ACL3J5Z1H1F6Y6K7HB2B1R1N6L4W6F7ZO9L6G1S3J8O1Z154、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCW2T1N7Y8M6M10S4HD1C3W7F1O10M4H2ZL3E3I6F10J9L7P755、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCZ9O10S6D7U10K9V7HF5J1R4R5M6H4F7ZC3Z9C3A5Q2N5T656、根据商业银行资本管理办法（试行
28、），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACN4D5M8R3F6Z5N2HJ1G2L2Z8U4Q9L2ZZ9C1A8A8W7O4A857、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACT3A10F1C2X9I10G4HF7A1E4H3E4C5Z5ZS6X7S3Y3D4I9H
29、458、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCU2T8E10N7J8Z4G3HJ1I8J6V3X9T3K9ZM2O5E7C6J3J2C859、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCF4L2T3I1U4E3G7HC2Z7O9H10E4Z5H2ZZ3B7C4Z7T5K4V760、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是
30、商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCF7U5R10O10K8R3Q3HB7I8I2V5E2W3X2ZS5H10O6F3H5J2P561、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCS2Z5P3L7Q10W1P8HM1P5H6W6J3W5Y1ZF6B5Y5J8V5G1U662、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定
31、期自我评估风险管理的效果【答案】 DCR7O4B8S9Q9V8W5HE4O7O9P3X8I4K10ZV9R3A3K2I4Z8H663、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCI5J8R2Q3A4O2K1HT1P5A8H5P2S10L2ZC7T3D10O8F1S2F964、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCK10E7E9J8N3B9Q3HQ4M8F10W4F4Q1R3
32、ZL7G5P1E2W6X3X665、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACA4E8K5M4X1B2Y10HK6P7T10D8C1X9R6ZQ3B7B1H10U7L1T1066、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACD4M6D5V7Q3W8A9HY7L8A3X9Z4G1Y9ZX10M
33、9T6L3C4Q3R967、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCH7A7D9O7W10P10J10HJ10U9V1X8T4L4V9ZP1E5M4G6N7C6X1068、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案
34、】 BCA4L8D6F1Z2F1P2HH10N2A8F2C1L10P7ZG5N2Y4J1D8E4Z669、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACR6X2R9W1W8T4O9HN1O3X6J10L7H2U6ZQ10Z8A6X1B7R7R770、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCC5A10C6F5Q4O9H6HZ6T3S6X8A6L1I5ZM5T9X8U10E9O7Z371、若（），则银行可能
35、在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCU6V2B7U10O3A4R8HQ1V5N8Q2L3I7U2ZU5T5Q1N5G4Y10J772、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCS9A5M2N5T3J8E7HW5G7O6T5D9B
36、5X8ZT2G3T7I9Z1V3J1073、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCB10T8N1N8U4X1F4HS7V8N1M4Y6L10U5ZL10W3J5C8E8N9V274、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCQ10M5F2A2W5S6M1HO2F1P4H7R7A6X1ZH8D7R4D3F1S1Y875、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 B
37、CI3U1F6A8I10X7T10HK3S4X7Z8L1C7H6ZW7P6D1T7H1E10B176、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCK10U4F7C10R1Z8W4HU10N2E6B10E4L10M6ZU5A7J9T4G5L7M377、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCQ6C9K9Q8U1S9E10HY3P3R1M8F5I2Z1ZM10I3X10Q10W10Z8K178、(
38、)主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCH5Q7K3C10X3X1V8HS4R7M9D5H8Y5I7ZT5Q7H6Q10Q4Y8U1079、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCC4R10U6R6N10U3D7HD8G4G9U10A5G9N2ZE7S4Q7M6O8K8T380、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役
39、权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCP7U10U1T3O3L1A3HZ1Q6P5D10T6F4D4ZE2L9Z4F9J2L1M781、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联
40、营【答案】 ACQ10V7H2W4N5Z10T10HP10C7U2G5X7V8M8ZT9Z8X4O6W6Y6Y282、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCE10M8L1C1F5J2L4HJ5F2T3K4T2U5G9ZN3K7Q5V3X9L4U883、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为
41、单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCM6S7M7R6O6R1M6HX8S9Z8F8S9J10E10ZG7C3N8R7D8I3Z984、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组
42、合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCV4Q10N4P6W7K2S10HT5I10B4R3L3V10C9ZI8L9X3R7S5D3Z685、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCQ4S1S2R8A3B8C2H
43、P1C3O2B9N9T7V2ZO9U5R7K3E3B10Z686、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACP6B9F1Z1T8F1Z5HC7H9D9L7D1K5X4ZB1G9K3V6D9F4B887、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资
44、本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCY5K4N9Q1C1E6B4HX1Z5D2P1O5L4K9ZH7K10C2Z2G9N2S988、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACO1K7R10M1Z7J8U5HH8E6Q10U1V4N6E3ZW6K6O7R7X7M4E889、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈
45、利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACR5J10E10A8V7O10V3HR1H5H8B1B5K7U6ZG9Q8V9I1D2O4U590、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCV3L2R10R6P3G4C2HA1T3A8U5U8T7U6ZE2U1O1W5O1V6R691、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCC7B6D3L1