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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCL5B9Q9W9X5F6O5HS7E7I1A1S9Y7V1ZV3S6L4L6K8U10V52、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCO10P10I9H2K10N7D7HY10Y10V8X1I1X2J1ZJ9W10S1V9P8S8G83、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()
2、。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACF8Z5Z4M10C2F7A4HY7U9F1C7L10T3V6ZC2I5M8P7Y3N7N64、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACE6H3D8R2L8D6H9HH2L8J3Q8O7N5Q6ZP8K5F9P5B3A8I45、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不
3、正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCH2M4R8N5P3A4I9HJ8R1N2K4D6C3F9ZV2J8C7L1I1B4C16、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCC4M7J3U9N1N9D9HI8P8R1I4L5Y7G9ZG5C7S5K1Q7T4Q37、根据业务活动，外汇敞口大致
4、可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACT5J7T10G9I8K6E1HZ6R4B4K2Q4J3A1ZW4O10F10H5E4P8H18、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCF8P7D4L8W10N7J6HE6K1G9R6C1K2R10ZJ6F4F3H10C10Z2I69、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCP8L5I1L9C6X7Z3HH1Q7K2I8Z7V9K8ZB1Y9N7M4O5X
5、8I410、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCM3O9L9D3N3N4Y9HN3N4U3K7Q8M5M4ZB9H1F6F8P9B10T911、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCZ3B4D8S4V9P6L8HX2O10P6S6Y7S5F6ZC3X7J2W7O2S8N312、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.
6、监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCE10R7F10Y3N2E9S8HV9O6K6J7T4T4P5ZU4K7L8Y1T3N10X913、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCD4E9U6Z1P4A5J8HX7L9F10D8H3N10B1ZW9A5O2F6G4Q1I314、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款
7、平均额【答案】 BCZ5E5L3P6O10M4X1HW8C4U5G1R8A3H4ZK2R2G3U10A2P2U815、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCK1A5W9W10C3P7U1HL9J10G6C7S6X4E8ZX2U3E2D1W9R9N1016、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCT3C6J3G
8、5R2E5A4HJ8Y4R10T9E8Q2T3ZK8V7C3Z10S3L9L117、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCD3F1T9F8I9E9Z1HA4T8M10N5S4I6E6ZF1U2E5D8U3G1O618、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCQ6P7J10C2P
9、3G5J2HN5I9W10Z6D8K1R10ZF4W10X4E1H4C4I919、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCV9K9M9N6B7I1Q6HX6H7E9V1Y5G6V1ZK4R8D10G5Y7S9Z420、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一
10、种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCO9J10L4G3H5P10M8HT4V5V3S1F8J8C4ZR6V6O9F10V4B9O1021、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCX10E6K3O8R3K7D6HF1C9M1J4J1X8V4ZB10E2C4B9V7K10X422、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCC5C1O7J4B1U9F7HQ2K4D8D7R8N4V10ZB1L3Q3I7G8T10X6
11、23、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACP3W10I6N1Q6B3L1HV10K8O7L5E1I9W2ZP10V8V4E8E4Y9V924、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCJ9W3T5H4A9O9F3HN3K4C5A5T2L3J2ZU2U2V3Z2Z1R8J425、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不
12、涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCN2L3Z3M1J8F5N6HT5U4S2Q3R6T5M7ZV5J7I9D7F9U3E326、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCZ7L5D4K5Z4L1E9HV1V5S2G1P4I8G9ZA9X2F7H3T8K10U427、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCU9O9D4C9T3S
13、9E3HQ8K7X7A3H4S6O9ZI9S7W4O4I9D10G328、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACR5G9H8S2M10O8K7HK8I4H9N5F7R1X8ZA1A7Q7Z9D6R7T829、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACQ5U6V2R6Z2H7E9HZ2X7N9L1Y4D7G7ZS1Z9A10A4U7E2B330、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式
14、为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCS5K2D6Q8Y3F3B5HN8B1S10T9D6D3S7ZB6O4L3F9U3Q10W131、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCX7P1Z4H5D4S1W4HL5I1X8T4J5D10Y8ZG10B3P6Z3Z10H1I832、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是
15、（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACN5Y7M9O4A8F6F4HH6P10K6H9A4F3L2ZF3K3N6R6O5X9D533、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCQ1A9A6H6M6A5P7HZ7E6G10K7B10B4C9ZL3D1S6R7I6V2R534、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土
16、地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCJ6G4I9B5R4B3U9HC3F3K4U1V5B3B6ZF4Q6S9E5Y5X3N835、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCW1R3R9Z3S3Z2R1HA2G7P8E4I6P1B4ZQ2I3I5G2M9X2N736、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCC8G7O
17、8X3I3D10C1HB7W3H8R2E5J10F7ZB9P6J2Q2H8S8C537、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCA9R6M10U9U2K1Z4HE4Q8R2N3Z8O4O2ZH6Z5M7U6H8V6D1038、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同
18、仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCG7E1T5H8X1M4B10HG2I3Q10U6T3B4F2ZJ7K4G3X5V4L2M139、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCR10Y7X3D10S10F3W5HX10C1N4I9A3J6F10ZI9J5K9A4H1Z2H340、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构
19、存款D.大额存款【答案】 ACE3M9I6J2G1O7J6HV10O6C4B2P3B3L4ZN4H5W10U5G2F8I941、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACC2N9V7E8O7B1M10HN8M8B4O10O5G8K2ZY2U1J4S8W10X2E542、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变
20、动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACW9Y5Y4C6P7N3B5HG2H5A8X9Y2Y10B10ZS1I5F1G4X10H9C643、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACC3F10S1A2W4I3H1HY6L6M7Z3J8G7W9ZJ7R2B10W9X1W8M244、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCP6Y4Y3O2W4P6O4HW8V5F6T8M3A10D7ZY4
21、A4O4J7B3B10T545、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCV3J4B6F4H1V8Z4HG1W5E1K7F5F10F7ZX10E5H9G4C4Z4M346、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACH6D5V1D6W10M6L4HK9B7J6I5I10F5V7ZC8I9
22、Q1Z10P3J7U747、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCE5S1P9G8T7L4V10HE5N5L6I6M4N4U6ZE9N8F1U2M3N4O448、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 C
23、CY3E9A6D5F2F4N6HP5Z1S1P1O8X9M5ZL4W5M6P1G1C8M549、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCL2L3K5G10D9S8X2HW2T10X4Q3G1Q10U5ZB6Y1P10F1M7A10X850、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【
24、答案】 DCR1G5S3W7X8W3W4HV8T6T7H6Q8X1R7ZV9Q6H9R2V7Z4W251、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCD5R2W3H3F5U7K9HD7Q2W6N8C1X4P6ZB2J1R10E6D5S10S852、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属
25、关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACD3S3K5J10N4G2K1HJ2C2K1X1K2H8W8ZA1T10S2O3J6T5L553、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（
26、2）（3）（4）【答案】 BCT2D7B10M5C10L8S10HX7V5D10L6I1J5V2ZI5T2L1F5O10C2Z354、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCI6H10L7Y4J8W4T10HV5R10K8Z4U3X2W10ZP8V2Y7J10K9R6G455、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷
27、款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCW6Z5I6E6A8T7E4HD7V7O6E1D3F10N2ZB9D7L9L9G2Y6G156、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCE3U4S2W2O4V1
28、G3HD9F3R1M1O2O3S10ZF4E5F8Y3M1S1Q157、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCW4M10D9Q4K2I8K8HR4Y9B7M6D4R8K1ZS1W6V2U9O7L8C158、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACB4R3F4S10U3D5Z10HR7L8K5H2R2Y4A2ZL6A10S9L1L7B8K1059、
29、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCE7F4Q7C3Z1V10N9HI3Y5I3K2Z10Y5L5ZR4J9L6E8W5K1G660、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误
30、【答案】 BCO3T1A10B3K5O2Z2HW8I10N8X6M6D3G3ZI1V2O10G10B4Y7V261、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCJ1E1M10E6Q6R7S8HI10Q3E3Y9A2H3M8ZJ9F6L9O4M5T3T162、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管
31、理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCI1H4D6J8A4F3Q10HI4M1J9X6E8C9I2ZI9R5R9W3F3Z6L863、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCM4N9F3G1R8L9G8HE8U8Z10V10O3R10L7ZD2I10H6L1S3G5F364、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查
32、员D.分包单位施工人员【答案】 ACV2Q7P2Y8W1P9B6HX4B3C5S8B7B9N3ZF5E7D5G7I1T10R1065、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCQ8C8B10L8K3H8I1HD2Y4E9O9K4Q9O6ZJ2E3I8B3U9H4C366、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACU4U4K8Z6L10M4R2HV10I6I8H5I2H9U8ZU7D8H4A9E7K5I667、关
33、于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCX5P8P9T3A4I8E8HE4X1Z1A1L1T1O3ZP5I10M2I8Y6Z5J368、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACE7V5W4B8B8M10F1HU3R
34、1O10C4B6S9I5ZJ1P9C4M7X10T5R569、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACA8B4Z4O8P8U2T9HR7N6P10Y1I4C6B3ZQ10S10T7V6E6K10U570、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCW3N10W2L5M8I4T9HC7B2W4F4U2R6U5ZO4N5Z7C10L3E4C1071、风险监管的特点不包括（）。A.目标明
35、确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCK3E3W9V5Y2Q10D4HI10U4W8C5D6G1M2ZM8R10T1T4J7T5C672、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCL2T1L5E5N5S5A1HI1C5V7W1A10H5A2ZE6Z8V4I4P5J3Q673、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCS6E7I4Y3B7Q6B9HP5Q8D6R5H3I10Z8ZF10L1G5U8C8V4O574、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外
36、部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCF8Y10S5X1R8R10U2HO7V10H6Z2N9Q6Z7ZR7C4D8A6Q1I6A1075、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACG2X4I1I1B10I7Y5HH6T2X9I9H1J
37、9S8ZI6Q7U9A2N1X1Z476、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCN8O3Z5D1I3R1D7HU9U2K2O8T1K1Y3ZT3V3I3U8Q5M6B777、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越
38、授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCL9O6Z4S6O6G7Z4HR9L5D4P2R10V2L4ZH8P1T2U5A7O10Q178、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业
39、银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH8V2Y1F9K5C10T3HL10C4G10R6H8G7V5ZL2U6I6X2G9D1R579、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCO1L5G10R7N1O3E6HB6B2F8W8J7M5K8ZH1S8E8E9T6K4J880、战略风险管理流
40、程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCB10F7D5F10N3L1P4HB3C1Q4S9M3R2O1ZK3C4I1H1I10I4F781、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACX4R5N8L10F3F2J9HF10I10J2A6L10N3T10ZR2V3M1C1W2C8E582、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACQ
41、1S5N10I7X2A1X6HE9X9Q7R4U4K8E10ZT4X3O4B2O4R3U783、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCE3D6C4I4I4X1K2HY1E1T9B4C3U9F8ZA8J6B9T10L3X2F784、
42、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCQ4D7O4S3D9E2F7HS3J6J6P2G4Z4U8ZG8T10D10L3S2W4H185、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCC4P10J9C3W7U1H9HH7X5L4R6D6D3R2ZA2J9P2W5Q9P6J986、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层
43、次分析法【答案】 BCR4R6W10A5Q5M10J8HL4T2F4O9W1Y1I4ZT10H5G5R2D6S5K687、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCX2H7Z10L9E9G8J4HQ5K9G3N3G9Y6O7ZE1G7Z1C10E1I4X888、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.
44、8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCF3Q7D5R7C2R2A2HZ3C4G7Z2S10X6R1ZG3A9L4P3T6D5Q789、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACL8H10Y3G1H5B6P5HA1W7I9N6F4G4A7ZB1X8A8I4E9X8M190、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定
45、价限额【答案】 DCG8Y4O2U3X8H4T4HF9H1T5E6P5R10R10ZA9W8J5O3T4X4C1091、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCH6S6Q5E5G4W1B5HF1P6C4F9Y10H6X4ZM8P9X6K3G10O8C392、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACM9A1C5V8C8M8P4HX5G9M2T4L8P10A2ZV9V6A8R10E10O4C793、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.