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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACH2O8P5W4B6G7C8HN7E1H3N7Z9Q4A8ZM7Y5F4P8D10O10Z82、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCO10R10Y9Y2J3Q2K5HS2I1J6T2T7G3J3ZL7Q5U8U10U5Q9G53、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场
2、风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCX2F4U4W8M1W7W9HI8J2J5P2U9I6P5ZG1M1X1T2S10R10N74、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCA6G4E4L2O5H6C2HN8K1B3J5E6Z5J6ZQ4J3Z4O7Q8O7Y55、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCL6V9I9X9F10F9P8HT
3、6M6G1X8D9Q3Y4ZH1U4N8N7J5P9E26、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCP8Y2P7V4U7P1T10HS7H7N2F3H10N6V8ZQ1M1E7D10W1Z7P107、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，
4、按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCA3I3J10R9M10Y6V9HD2O5D4D6G5K6K2ZG10W9Y6M7Y8A4U58、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCW2Z5Y9Z8G9X10Q3HM5P3P3E10I5G4I3ZT4V5S7G5B3A3D49、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACK10T3D10B9B2D1I3HD8B10E9C6I4O3N1
5、ZO6U9Z5D4V6E3D810、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCZ3U5X3H9F10M8U2HC1X7M1Q10G8N6J10ZM10R9S2V8U2N5O611、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACT2W2D3O3A7J9U5HC8Y1W6Y4Q6F8W1ZA5I10B9A1V10D5X912、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按
6、规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCS8M4J5S2X5T6Z7HX3U9Z4X10I8O10H1ZJ1C4W7L9A3W3J513、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCW3
7、S10Z8L8T2E3I9HW10M8O4J3K6J9N4ZI3X6F7U2S1S10B614、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCH3H7O8I3P3B1G8HX9X2P5C6B1Z8Q9ZK7L10K7H2B5I7H815、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存
8、款【答案】 DCP6X5D1P4F4W1S2HX8E5U7V8H2K6W6ZD5Q9R7N6R4Q10R1016、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACM3J3R7K2N10B3W9HL9P9B4R8V3Q8Y8ZN2J9J6C6D7Y10Q117、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合
9、贷款【答案】 BCO5M10H1A10Q7T3R1HW10X7Q8Z2X6Y8T4ZJ9B2C1X3Q9L6V618、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCD9C10T4N5J1I7T6HA3N5K2Z5E3C2U10ZV10V1B7J5F3J3S319、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACZ5C8W5J8K9Q6X5HT3S3C9Z
10、2Z8T7D2ZW7V8F8T5N8A4J120、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCE4F7T9R7G3V7J8HP10V5M10L1J8I5O3ZZ2B6
11、U1Z1B4A4F321、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCE1S6F3P6A9V1G2HB2Q6Q3K9U10Q10N2ZZ8Y10O6Z6N7I10K622、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCN2O2I2M8F7G1H8HL3G4D9B10K2E4J1ZQ9Z5C2U3B9B9O523、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户
12、超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCZ4L8Z4A10Y2D8D10HJ2U10E6M4T10K6J4ZZ3V7N3C9N7I4V824、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划【答案】 CCI5K3Z4W1A2V10C6HY2E10V6I8N9A10L6ZB2S4P9K6D7C1J625、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷
13、监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACE7S8A7L10I3M10J3HM2W6V8N6P6J4L4ZI10T9Z2L5C5A8K826、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACI2W1Y2I4E1U9X9HF5I8M1A1N4T9N1ZA9V5W6Z5T7B8C227、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理
14、B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCX10T4N7V5A9D9F6HT9Z4P10W5D3R8U8ZH8M7P8U6G4Q7J928、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACP6H10H7W5F1X4V4HE9H9O4G4Z5E5W2ZI3R3L10B1Z1T4Q929、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家
15、商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCN8Z4I3S9X6L5I8HH5P9P6J8I6E6W5ZG8P8R7N5K7O1B230、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACY5J8F1L4Y1N8D3HO9R2Y7G10H8A3N4ZR5I3O5N5R7X1I131、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。
16、A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCZ1R4P8B10K8O8Q4HB10U2T7K8Y3P6L2ZU5F10S6O4I7J4L332、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCL5T3Q9B1I10X4Z8HF3X3G1I3G8Q9H6ZQ8U6R10S4I9Q7J1033、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在
17、欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCL9B5N3G7F8I5J1HL5I8V5U5F9N6P5ZZ4P8C7Y10Q9V4K934、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCD10K7D5M6W6L10K4HX5F9U3J7L5J2O3ZR7L5V4N9F8L1Q335、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.6
18、0%D.100%【答案】 DCJ2S10B3D10H2L6C1HI4M6X8F4X1T7C5ZW7U9X4Z8B4F9Y836、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCJ8R1H5O10I3N2V5HT2W9I10Y2U3D1Z7ZG3Y7S9K7Q6K4A337、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中
19、M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCK9C4C6E3V4P3S9HI4E7T6G7E9M9B3ZE9C5Z1M7P7Z1V238、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI2A10Q4W10I10R4K3HB8P9C9B8L5P8V9ZI7V4N2P2B7F4H339、以下不属于应当采用贷
20、款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCY4X5D10M10K7W8W4HF5V6S7N2J10J3D5ZP10L3F10S8I6R9Q540、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员
21、工切身利益的有力武器【答案】 DCA8Z7Y2D9N3M10G4HA3P6S7Z4B9T5W1ZF1R7E3N7N1G7H441、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACQ1M3F4J4R1A6V8HC9F10J2S3E5A9I7ZC1B6L10G8F4S7N442、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCJ9Q2V7Y9F8N5M9HK7A10R6L1B9Z10S8ZH8L5O7U10C7E4D643、
22、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCU5Z7B8E1E6U3O5HV4C7O7W3F1Y1F8ZD3B3I3W10A9M8D944、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCX10N10J6I6W4A2E7HJ1O1I6C2R5N8R1ZP4W10Z10U10H7L2W945、
23、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCS2S1K2I3P7L1M3HJ1P3V9A6R5Q1N2ZN10U8C2G10N2W6G1046、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCH3Y6N2D3L1D8D2HW2Y2F7F8J1J9A4ZK2D9Z4L1J3D6N1047、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信
24、用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACU8F6M1H10L4O7V1HF9Q4Y6L3D6V1R10ZC3Y7M2K10S7K1G848、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACI10M8J6V2K4S6U2HD4A9T7L1R2Y6D9ZK7O1X10J3X1Z7P949、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村
25、一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCJ10I1L1H8G3Z6J2HR5D4G10Z1S1P5B5ZV4I5F7A8G5M7B550、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCM3A9Q6R4M3B6J5HE1K3F9I1D10B4R8ZW10H8K10W8P9U
26、1N451、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACF4B8M8G5J5E4I8HN10Z4J5I3M3P3O8ZW9V6H1M7W4N8G852、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCT8V6F9A8W4I9T3HJ3J10G9E2Q10T2V5ZT6O3O10N7E10S8Z953、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年
27、【答案】 ACA6P1G1B4Z5Z2R8HM2V10L5L2F3S5V7ZY2H4F6P6O5C6X1054、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCS4P9J9Y8O3V5W3HS9Z10R4B4O1B8X6ZE7N2K5M4S2Y3D655、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收
28、集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCD10E10S2R5B7Y10I7HS8L10H3O8R3F9Y9ZW1Y7D7B4A4X2R156、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACT5G5G3S3U5N3E5HB5C7W3Y7M4H3Y3ZR5X1M5H5Y4N2G357、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】
29、DCU2J7T9D5J4G6U1HN9J10N7H6X10Q9U8ZN6W7J8Y8T5Q3U558、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCC8K6M4Y6P1D7O8HM2Z10J10A5B1I4S10ZO10A10W4I9U3G7H759、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCX7Z6I2O6N9D10Q5HF6J10E10S6D6H10M10ZQ2R7T9G10B4S2U460、世界上首次提出用
30、“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACK8P8C4A7F8X10D10HF8V1J3J2Q8Q7M8ZD10P5J9D10M6Q5B1061、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACA3U9P3
31、A7N10Q3B10HL1C5G2X5K2D8V6ZO3Z6M6M5N7E9V362、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCB2H7R4R3K9W3Z9HQ2S2E2T5R9P9S3ZN6F1T7Y3U5T6J463、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCG2W10A7Q1L9Q4F1HY3D3U2R3G7A2I6ZL5A1E7Z7T3D6Y964、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCQ2X8T8
32、U6T1T9S3HS5C6R3B10H7R6R7ZL10Y3T3W2N9Q6E165、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCP1O4X10G1L3W6W9HJ5R4L6M6A10G5D2ZR4X10U7Z2Y8J4E366、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】 CCM10M9W2C8N7C5R3HN1A5I2B7Q1E1A3ZJ9K2A5R2H3Z8U567、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B
33、.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCC5W1T1P5P2S7O9HC8R1A7H2B8R3T7ZX3O3C3Y7Y8T4Q1068、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCB1C8C5C10A9P3L9HD10Q6M1N8A7A3O8ZB6C10S8Y4R7N5D869、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACJ5E5H6Q6R4I2J4HN7O7M8M5P8M6N8Z
34、P4H10J10F5C3R4X570、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACM3G9H2W5U4Z8N1HA1Q9T8F6Z4X5B5ZD7D10O10Z2V9M5P571、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案
35、】 ACW9K7T7B3E9W8K4HC7D7P2W4Z8L10E9ZA5S4D6E2S5W8Z872、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCZ10U9H1J5M4C5K3HL4N2O7B7G9U5C1ZS4K1Y4Z3M3U10O773、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对
36、代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCI5R8L1R4E2Z5K7HA10U6Y8Y9G2Y1T3ZU8D8O2T1E2R2A374、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACF9S1W8L4
37、F6R3K7HC6L3S5J5R10G7E2ZX4D10V8L3O2I9G575、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCX6C7R2V6J1E8B8HN7Y4V8V10U4R2Q4ZZ3G8K1Y7V6B4Y876、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以
38、展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCU7R2X7R6E4E9P7HR1O6Z6O3Q8U9D5ZK5F10W7M6Y1T2B177、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCX1F1T1X1P8K5N5HP4J6E4P9U10T5D9ZA7J1A8Z6D3L3V978、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行
39、C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCH1F3E7Z7L8S2Y5HL1I1K6Y6U1Z8Y1ZA5N4V10T4H7B3K179、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACK5T5E9D9K5D6Q9HB5F7D4C9C3Y8O1ZI7T2F10H7P8J5Q980、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCP1J9B5J1J6F5R5HF7R10J3E8W7S9E7ZL
40、2Q8L6Q3A6D6P881、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCQ7K8T6O8H4Y4L5HQ1L9N8V7Q1B1P4ZT7Q3C3F6O2Y10M582、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCX8R3Y1V7J10C2N8HN1J6R1I1X2B4Q1ZU3E8P2E8R2S7G483、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债
41、C.股票D.国债【答案】 CCP9G8I4M2H9P7W7HF7X8S1E4Z9Y2J1ZE9M1H7J1Y7U9R684、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCG7W6D5G9O2I4G7HT1K2S5G2O7P3S3ZA4G1I8O1Z1W2K385、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.
42、采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCU8H7Y9Q9R4H2I3HB9H1Q4I10Y2P2K2ZF1B4X4G8B1A7L186、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.
43、偿还债务D.捐款【答案】 BCO3F10J2R10B5H6B3HL3W1X3C6W9B1K6ZY6G7S8U5J2S3Z987、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCM7M9G7S2P7
44、K6V1HB8T9W8I10P3J8H6ZI3O4D3E2I3I2R388、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCL7B5F9C9O9R1B4HP1Q4F6H3V8L10Z6ZM1O7O8K6O4G2C489、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C
45、.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCC5H7W10S2X5Z4D7HQ6F3O1T2I7K10K1ZY9G10F2B10Z4I2S790、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCA6F1C2M9N7M4V8HZ2O2N3F3O8D3V8ZN10X9E4E1Z6B2U591、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCG3A10P7C8G9E2V8HZ3F9P9R10W9T6S5