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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCM4G9P6J6V4A6Q7HJ1E8F9C3D7I1H10ZR4T1Q6L7W4S5T102、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACG5I3P2M6V6E9W10HX4C8O9D7E8O4X5ZB6V7V4M6Z6R3R43、商业银行在对集团客户授信时，应
2、在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCS10J2U8U7Q9W10O4HX2D2K5Y10M1Z3W9ZL10M1S10Y5S4K9X84、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCD10K6K6J8C5C4Y7HJ6O7F1X2B5S6N5ZZ2K9Z7D1L10O1G95、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是
3、( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCL9L4Z3X4A8L3H2HU4H6V8B1X6B1L10ZI6M6B7B1H8V8F16、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 AC
4、K8Y2X5F6E10D2D8HT10N5X2G5T4Q8U4ZE1W6J6P3P8X5V67、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCF10L6N1H8W1W7T7HU8N8S7C3O1Q5H7ZR1S9W5B3U1U1B108、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACS7Z7M7O6K8O7K4HG8U2J6B2G1
5、D10Q8ZO2G7F5X1J7J10M79、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH6Y3P3U4A6Y2U5HD7M7F9O4G3D5Y4ZE4M6F1K2S2J10C710、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 B
6、CC3J7J3G2T7P9A6HR8U7T8J7Y7N10V5ZA10Y4O10X6M8R4W511、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCL1T7D3V3E10I1Y4HM8P8B9J9Q1Y5O7ZK4T2G5J4B6Z10S512、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非
7、银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACK4P3B1D8O7O6Y10HC2E8W10V9W4H8W7ZQ10S7G2S8K7E4G713、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报
8、告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCA10Z5S6X3Q10V4Q5HF1N10L4D3W7H5U8ZG4L9Y4O10D6G7E814、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCY3J7I1Q2M7Y4E9HN4S10Y9S9I5M3X6ZW7X4T6M10V3X2Y815、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACI2K1M3G9R4L3T8HR2O1P2M5D7E3D1ZG5Q8V
9、10K8A9Q4N416、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCZ8R3F7O3I6Q7M9HT9A10Z10T3H9M6G7ZY7K10S9P1Q7Q4K217、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ3C8H4F10U
10、8P9I6HC9O4T8T7R2A5X4ZP6H1Z10D8A5S4K218、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCE5P7Z9N1O9B2I10HD10A4N1D5N9N3Y2ZC1K3I10E1H10A4Y619、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCY4W3V1F9R10Q9I10HT9V5U6S8P3N2I8ZU6X7V10L9W6K4T520、（2018年真题）下列关于绿色信贷
11、合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCN8S10A3R2Z8V2N9HG5R3Y2X6Y1L2F6ZU3Y10L6N9V4Q3W421、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCP7J6Z7C5V5Y10D10HW6J6G3I
12、1U8W6T9ZZ1W7L4G1P10P6Z122、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCL5X8J8L2C3T5V7HK1W3W8Z7K1W4E6ZT8R7U10H1V10H9R723、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCB10W3E9Y1Q6W9R8HP2V1G1M7H7S10A1ZE3P9A8Q10I3Q6E324、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A
13、.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 ACT10I9H9I7O9T4R9HC1Y5K5O4E10J6V2ZS9Y6P5Z8T8U10A325、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后
14、纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCJ7R7D1F2C3R5N5HG7F9G6T7I10K3G3ZW5Q1F8A7O5T8V1026、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACT4P2J5P10Y9Y10N7HE6H9K7D8O2U2W8ZY7Q8V5X4P3K5J227、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会
15、的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCD10A9I7T1O10B7M6HO10Z9E9P3D10M5V6ZH3N1D7B9K1H1I828、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCT2U4F5Y4B10Y5H4HF6U2F6X2W4E2T8ZX10T9T5Z6Y5A1Z129、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCJ7Q9Z7A8B2
16、V6V9HH3Q10E9X10R1V2I1ZF10U6A8B8Z2A3D230、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCH2A7Y7L9R3V9T6HJ1I6F8J2J6F9Y7ZB2C7A8E10J7E5I131、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活
17、动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCY7F10F4E9M6J8Z1HM2V7K9K9S3D10U5ZU6G2F3G3X5J2V1032、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCE4P5F1P7G4B8D6HM10O7H1P3V4V5H9ZQ3F10Q3A7O7I8L1033、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则
18、【答案】 BCU10V9F10X1E4E4Y1HQ8G6H8W1L3Y5V3ZP4D2F2Y7O2Q10T1034、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACU10W1J3I7P2Z1M6HX5B6I9I6X7F5G6ZH8A7F8B3Z1Z8G235、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【
19、答案】 ACB4X2G4P2Z4Z6X7HF6E8Y4Q10E8C8W7ZK2H9J7A2R7V3Q1036、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCE9G1E5N10G10J5C1HP7D5X9O8Z8R6U2ZI9U5B1J7A8G10J337、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留
20、存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACQ9I2D4O8D10V8W1HI3J8M1X2B8O8V7ZZ4I9M10Z1X8B7A538、（ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCY10M5O
21、1H6F8U2W3HP8W10B4X1S1S6Q4ZE8Z3Q3H2D4Z3R239、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACV4Y7F3E1R1R10I9HW9R5E8Y10W1I1N3ZG2V3G3F10Q6L8F640、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCG3G9I5H2C6R9N4HR5Q2C6G2I10I4W7ZW10U7N
22、7Q1Z9F10B1041、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCJ1P10H4P9F5F2W6HI8W6O2R8Y6X5I10ZA1F2Z3J7H4T1O642、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCY5Y2V5P4K1L9X2HY1V7L6O8E2L10K9ZK6G6S2O4F10U2D1043、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 D
23、CI8X6G7I8C8H2T5HO1E3G1H2J10L9W1ZN2W6D10U10F2J2W344、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACG9K6D5O9Y9S4F6HV1I4B5M4W2A8U10ZV1H1J2C5E5S1S945、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCC5V5M9Q7O3D1A7HF6O6I1G6I
24、10S7X4ZE3O3R6P9L5L9O146、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACD3U1K6H10X1F9H4HV2Q2J2V3W3G2L10ZH6P6X4Y9S9O2A447、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCY7Q2E10T5T10H2Q9HV10X9D9E3J9Z7M6ZH6U9P7J1V5O8H648、（2019年真题）根据
25、中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACM4T8Q5R4D6V4E5HO8D8B9R6J4Z1C1ZH8R1Y6T7F8S1M249、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】
26、 BCW2V5D3M9X8U5M1HA6X10C9E10C8J7S6ZO9J4G5X6O5P3S150、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCR9U1E3Z9P3Y8A1HL4A9V10B6D10C1X5ZF6G9E8D4D8N3O151、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCZ
27、2V3L7Q2R2Y10K8HY4M8A4N7J9N8D1ZJ7H2F10R9X8E4E452、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCM9X10K8Q7J2X1V6HH10S2C5Q3K5V10U2ZJ2F5U2M2B8M3M853、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCQ10M3A9S4L1C10W3HX2X5U5X9V10E4W3ZS4V1P10X7Z7G4F454、( )指金融资产管理
28、公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACG3D7C10S2G5C5T6HE2E8F7J8V10S8F7ZZ8H8D2P5B2S1H455、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACK3X2B2C3V8P1I9HX3Z6J3M2K3Y4K10ZQ10I10S5H7H2O8V1056、根据行政复
29、议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCN7T2Y6A3Q7I1D5HQ10G4M2N3L1V2S8ZM3K5B3V8A7E1V557、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层
30、C.监事会D.理事会【答案】 BCR2I7F5K10M6R9O4HK8T9J8V1D7W6P9ZQ3A4K4G3U9Q1C858、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCO6H4H1S3Z5P5R9HA4U7L2C8J10Y2D9ZZ8P10O8I4R6G3H159、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCW4P10Q5H7H1W1W6HB1T8J1F2R1X7V6ZF9R9G7G9C1E10F660、根据商业银行内部控制指
31、引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCN8T8M9Y9S10W3D9HI9O10Y2R1X5A2L7ZQ4R9I5A10T9W6C361、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模
32、的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCD6V1V8R6I8B7S5HA5P9J8F10H3Q10Z8ZN1S6D8S8G9T4I562、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCL5I3Z5T1N2W5W4HM8X4T10G3N9G6H3ZS10X1A9W7V5K8H963、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACI6A8V2G7N1L2J7HA6R4J5K6K4K6P8ZG4L9X3K9H8X3I164、下列关于财务公司同业负
33、债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCG8M6F10M9C10G5G2HH4Q7O7O4R5Y4Z8ZX10H1B6J8M8M8D565、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACT7G10C10U8R8I8Z9HQ5T10Q8B6F5N3
34、E6ZH3P6I4Z1Y5C1D866、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCH10Z6D3P9N3N8V8HF4B1U3S4D9K10H3ZT10R1W2N3B8T1T167、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCA4F3G5J3C3M7F10HF4G2N5K9W5O6O3ZP3A7V1U6M2E10Y168、中央银行的公开市场业务是实现（ ）
35、目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCA9O5H1O5E1W5S8HL8E4X6P10D6I7B6ZO4T3A8R8Y5R3D1069、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCN5C1T2Q3T10Q6W2HH6K6M1E5K1W6G10ZP10F2D9R1M1X1J470、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国
36、银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCY10D6X8O2G10A5Q2HL3L1T3C9C7V1B2ZL7F5M7Z1P4V6G771、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCR10G6N2O6N5W1X10HF6S6V2F5U2B5T1ZM5E1X10M6Q7U8B972、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACU9
37、Z8K7U2Z8O6O7HD4L9H3B10H6X8O1ZU3W9G2K7M10A9G873、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCD7L3Q2U1T4P4H1HE1X3M10O8V3K9A6ZA5Y8K10S6H8E6I374、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACY4M7C4V2V7N1B10HX3W4T3Q9N4B8V4ZQ6B3B9W9Z5X2X875、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道
38、防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCW7U5V1Z5E1I6K5HX1K9Y6J4W2I5X5ZI10U7B8U7X8V7T976、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCP10W6D1D2W6I9F10HA2P2L7O5N2F8N9ZY10M6D9Q2U7Q5U177、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACS3B6E1A7Y5P2J7HX3K3
39、P3S6L10T3M4ZW3F7U3K1F2H5B878、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCQ4S3Q7P1R1N5I6HX8C6Z7Y8U8N4Z5ZJ2U3N10Q2W1M5A779、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCU4X5L1L8E6U4M5HM4A9M1I6A10K1A4ZN1M4Q3P10
40、G5I9S180、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCI3P8I7Y4C8Q1H2HF3W10I3S8G9F10D1ZA8Q1L3R6O8I5T981、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCV8A8P10S4X9G6T3HD3O4D7U3P7D9C10ZD9N5R4U8C9J7I882、( )指金融资产管理公司根据市场原
41、则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACR6G3J10F8B4J10E7HC4K9K7C3B8P5B8ZS4Y2Q7O2H4T6Q283、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCD9R3B8D6B3T7L3HH5Y6L10D1I1R9S3ZF7Q8J6M4G6E3K384、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法
42、(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCX1T2Z9Z2F2H7S6HB4N9R9O9J7A6A7ZE7Y10K3P8J9D7N385、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACM7B3A7U8B5A1J1HB3T9R3I3Q5Q4Y10ZC5L7V7T3I6O6L1086、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCS6
43、T10F6V8P4M1B9HE4X4S8O4R7X7T8ZT5U1V7J1C8H4U687、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCM9H3N4X8R7Y1X6HZ8Q4O7M2I9G6V1ZE9O2U2U10K1R7M888、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能
44、C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCS10C6U9X6W4C9D8HH4P6S3A6K8O3I1ZM1V3E5N7U10I6T489、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCQ5L5F10A8P3A6P9HI2F9L6X9T10U8D9ZS9T3Q2O9N5X5J290、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银
45、行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCX4J10Q8P2B2N2B5HM9O7K3Z7Z1W2G2ZU10P5V7E6E9R3K591、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCD8C4W2Y9P8K10R8HL6O7J3M3P7N4T6ZE10I3P5Y2H4Y5Z392、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的