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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACC4D5F1R9C2K1P1HW10V7Q10T8W9L9N6ZM10Z9E3I10W1Z8K12、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接
2、或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCM10I9M6B5B1S2P9HC9J5Y1A6H6H2J5ZK4I3M7V1L3V6E73、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACM4X6M6M1Z10W5S5HS9M9Z2B9B10E8S8ZN5Z7C10N9C9F9A74、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出
3、规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCB8I1F10C8K6P6K6HE8H8K5W8Y6S1D3ZA8V5G8E1S2J2C95、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，
4、尽快收回贷款【答案】 DCU2F8F7C3L7G7R1HZ10Y6V1T7P7G4O5ZC5T8P2U3V4X1H46、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCQ1G9O2R3R1H7S9HI8E3F3P7W4G8B5ZF9O1V5P4A9V6T77、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董
5、事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCZ7H6E8U6G10P1E8HL7I9M10A5J1N5M6ZM7Q4J3V4R3V8B48、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCF3N10R4Y7V1A4O2HN5R2B6I2F5Y6K5ZK10A3R8X9J1B9R69、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCC4H4X9O2R3A1A6HG2Z5Q2M5M8O8S6ZJ2C9W3C9V6J8P210、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机
6、构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACU5K4Y10L5K2E9O9HT3G10G8L2S6L3E8ZS9N8V3O8Y9L10K811、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息
7、、为存款人保密的原则【答案】 DCT9D6G1Q2S3G2Q8HT3V7G9B4B5D8D4ZF3Z3T8H7C2S7A812、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCL5D10X4B5I1R4L1HW4T4L10V4R3B1H3ZO10A10Q10Z2Z2C1P813、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACO9Q9W5L6R8D10W10H
8、F6Y10Z2U10V5Q7Y4ZG8I10X8J1O1Z1E614、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCN9I10X6I10L6O8X7HU9T5Q2W8L4K7U3ZF8P5Q5H6L6I1S715、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCR10C1I9P2Z1O10S10HR7A2W1R9Y5M7B1ZH10L10O9Y10W2H10L316、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员
9、以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCE6I2F3B7Z4Q4M8HJ2D9U10S10Z3N4H3ZC4J7Q7X10E10H5Q917、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损
10、失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCM7D4S6W8H10S5Q2HS1S6N9G10H9M4O5ZM10Y3K5A1D10P1C418、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCE1F10Y10M3W3I10E3HT8H9A9N10L5Z9Z1ZL8A10Y8D8B2P7F219、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACY7Q10L2B6H3F7A8HE6K8D8B9N4E6Q3ZE3U5H2N
11、9M5L5U620、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACY2G9V3M7T6U10Q1HM3B5R7E10N8H5R3ZK7N7I10O1Y7U7L821、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACX8J5E9F2I9B9W2HG8C5F1D5X5X9P9ZX1X8H3R5M6V2M1022、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战
12、略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCF9D1B8X2Z8M7M8HY6A2S8X7O1M5U2ZV6G4O6W9H4R2S723、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACP6K2X4H8N8C3N8HR6J1M2K5T1P1Z8ZP10G4B5G4Q6Q6C924、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能
13、搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCC6U4D3Z10N3I3K3HK9L3B5P3W2V9L7ZJ4S10V8W7S9G2O725、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACQ1P6Q5Q9Y5V2A3HQ9P3J6P2S6J7A9ZS6U9K6I5U3Z3E226、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCZ10Z2D9Z8I7Q9H4HA5L9T9A6S2
14、K5W5ZT7W9J10G9G2K3A127、( )以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCL7Z6F5M5U9Q4J8HB4V6J9F8T9S10K5ZG10N10N6W7Z4E6P1028、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCZ9L5Z2U2N8F9H3HZ2H1O8C10E1G9Q7ZL8N8G2V1S5E7Q829、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，
15、不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACR9C9L5T3D3H4G10HG7F9X9D8F10T10V3ZD10A9D7Y2O4M7W530、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCW8G7W6R4D10G6F10HK2Z7P6F1K3F4E2ZZ2V1P7O5E5P3P631、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCZ
16、6F5C8A9Y10U3F4HT6L2Y6C1J3T4O8ZS3W4Z8Z9D5S4P732、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCF5Y6T1L2M4N7H8HO3G10Z8S8I5L7I10ZL9C2V5E8C10A9U233、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCP10R3A2B10C9J4X9HH6U5F7P3N1I3Q8ZR3V4R3K5N1Y6
17、E134、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCN1T6B5F2W5F7S7HM3P5X6H9M8E5C8ZN5H4W1U10R2L10S335、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCX4Y9W4D7O6C2I6HS4B8L7M5E2S4O3ZL8R10F1D1I8F9R936、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克
18、。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX8L5P4P2V10N5H4HE6A8K2Y2A3A3T1ZZ8T7B7G5V5X1X537、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACD6Z6U9J1N7J6P4HD10P7U2V1
19、0F4I4M9ZH8B6K5P7J9E9G738、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACH4D2Q9Q5R8C7N4HQ3S3S2H2W3G10P2ZY7C9T1R1D8Y1I139、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCS5Y4O9N7B10S6P1HT2G1A7T10S2C6B3ZC5L1G4P6D10J3Y640、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCK7N7V9E
20、7Q10R7I1HA7L8A7T6L4T4T8ZC7I7B10R7A4M4B441、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCQ1D6J1Q10W5F8F6HE10D1G2L3S1C6D6ZB3B4S6Q8H6E10G142、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACI2D3L6E5Y7X10H6HF7M7P8M10F7O4P9ZE3E3L6D7X6A7L343、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACV2
21、S1L4D3A4U10J5HI1L2C2M2M7B7J1ZB2V10P7M2E7O4Y344、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCS3T2P10T2Q2P7L2HC10Q5P10M10Q5Q7Q4ZB7M7M9J7Q6U8J845、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCL2Q7U9B6V8P1F4HF8R5F10D9P8W5O9ZA7J2G4N9V6U2L746、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导
22、致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCE3Q4T9D8Q8N1I7HT2X7W7T7L2O5W3ZD7A4W3O6H2H6Q147、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCZ4F7F9M7I1M4Y1HR2Q10X3N5M4S7D10ZT1G7B3N5W6P1K448、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产
23、品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCB8Z10X6B4Z8E8I10HF6N5J1H5B4N5A9ZA9G9U2Z9A5P4N349、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCM1S3A5W4P2R4N2HM8R9T8H7D7X6O6ZW7H4C8U10V4J2O850、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。
24、A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCF3M3P5S6K6F4E6HJ6L6K1H7V7T4U6ZO5U10U7O2I7L2K251、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCA5U7A6T8Q9Q3P9HP1L1T3O5L7N3J7ZW8M10T6F6R1X10M752、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是
25、全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCP7C10X8N1F3J7I10HK1A8X8U10U4L4Q5ZS2T9Q5N5Q1C6C1053、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCP5P5O8U10B10J10U3HK7W10A8X4O6V10L9ZP1S8D4V7K7Z8O654、（2019年真题）某农村商业银行2
26、017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCX3K2H1A1O9D9P2HI2P2I4F7M8C9S6ZK7O10I9C10J7B8C555、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本
27、扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCM9P7B5Q1R8R3N7HF7O7H3N1C3F5W9ZK10B8Y4K3R3L10O256、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCP1D10J3R5X9V3K1HW8D8A7I2L7K10C8ZH2A8T4J4V5D6M157、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融
28、企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCB8C5U7R1E10F8M5HY4Y5A6Y7A8W6C4ZC10M10K8H5L9Q10I758、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCU7Q8I10F6Z5V5W9HA5Y3Q3Z3W9D8A4ZL7W6D8Q9R9O2I659、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 CCE4V3E1R3N4H5
29、R8HE3L6I9J7R8O1B2ZA3A7B1F2B7O10D860、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCA9D2U4M10P4J9B8HY10O9K5Y2O8P7Q3ZK3A5Y10Q8U9I8H861、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCF7E3W10S5P1J4R6HG9A9B5R8H6H6V10ZC2V1J8I2V3Q6P762、不良资产处置方式
30、有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCK7D7R7S4G6H10X6HD1G3W3R6V2E7X9ZL4Y6A9J3M7A8I563、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利
31、差异【答案】 CCL6G9A9P9R6W3Q6HL7Y8G2T5M6C7A7ZA4K9F2Z1J8H8A964、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCN4N6V7P10Z4V2Z4HB5X5K2E5S1U5S8ZW10B4X1Z2H1S10J765、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监
32、事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCI9X3Y6C10Z1S7W9HD8C7P6B7H3M9N10ZJ10R3Y3N7O2H6M866、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCW4H9K2U1D4M9C2HA10R7T7E3V2O3C9ZD2S3H1A7H9L7J267、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCL9O8B2E5O1T7K5
33、HE5T10H6Z9Q10O10A5ZR7W3I4F8S3G5O268、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCL1X6I9Y4Q9G6X9HL8U9E9J4H10A4C9ZX9D8U3K1X1J3H269、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACC9D10H10P9B8H7X9HD6N7R3B3E10I3Y10ZA5Z7D4V6F10Q2B670、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中
34、间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCJ4V6B10K5L6T10G1HI6T2N8V6G6H10P5ZM10E5C7W3K8K8V571、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCE10C7Y1G4S9I2T3HV3V3C8E9B5V1Z4ZU4D3I1L3L6S3W172、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指
35、引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCC5X8U1V5D7H6Z7HG6K9H5X5D3P10Z1ZT7O9D7G2Q2O7Z473、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每
36、件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX8H6Z1J6U8R1F8HL5L7P9O6C1D4P1ZJ6Y8D4K6R6V2G574、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差
37、异【答案】 CCA7D3P4U5H1N9H9HI5M10A10D8F9Z1K7ZB6T3T10H6B8R9P175、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACV7R10J7W6K6Q2Z2HW4R2E2H7W3P3X8ZK8H4G1N2G9O5R276、当前我国普
38、惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCL8S9O4U3T7A4P2HG8E6G4K1H3D9K3ZR8G6C7I9H7W1O177、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCO4V1L3Q8V8I4F6HK4Z9P2R4Z5U2B7ZN5G2N4W6D1K7I278、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关
39、联交易控制委员会【答案】 DCX3M2G2I10V9V10E3HW9Q3O4G4S10N10C10ZG9O5S5L7B1O1A379、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCV9T5I3V6U6B7F9HY9J5L6N9J1Q6U4ZQ3N5C10W10T5W5A980、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCU10U2B3S9X8L1M5HB8S4V7H3D10Y1T1ZK2L10I4T
40、10L1K5S981、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCI9K6J10F6Z10W7L6HX3H9B4V8M10S5O6ZR4F2H9A8M6X9I882、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审
41、议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACE9R2M1B8V3W8L3HP6X6K9A5Z4N7U7ZR10Y6K8D5P4I3K583、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCQ7G1L7T1G2O10L9HQ9B1T8I10P9L4K1ZX10X7V4D7X6G8Q684、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.
42、主导产业D.战略产业【答案】 CCD6M9E2A6V9U2O2HI3Y6B8I2N8Q4M4ZS1V8S4R4A9P4Q885、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCP8W4D8D3A7F5R4HI4U1L7O10N1K7V1ZJ6J6D7C9U1W5F486、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，
43、在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCY9Q5B4I8Z9P3H2HG2I4A7I4I3Y9U6ZO8R2H3J4L1M4B1087、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCN2W2N4B3I7M1B3HA5W8O8B8F1D10Z1ZS2N4E10T8J
44、2Q6I1088、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 CCP3B1P5L5B7E7N7HP3B8M1T4H6A10V7ZH7L5R4X3U6V8X289、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCK9V10K4H8G1Q6B8HF5D10P4J4B7U7X10ZZ9C3S10S9X3Y4C1090、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通
45、股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCP10B7T9S7P2N7P3HN5U2F3K7V8T2O2ZY9L6J8H10E1Z3Z291、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCO1K7M8H7X7Q6B9HU1Y5V7Z2Z3O5J9ZD7F7A8H5G10R4P492、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCO1U7U8A2E1N3M7HF7Q6J2D9D2F4G6ZK3B2D2P5O3R7P893、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信