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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCV7N9I5V8O2Y2Z9HG9H8O4T10B2G1Q10ZJ4M2Y3T5X10M10P62、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCJ9V9M9H1S1T8W9HK6I8B7Y3C2K5Y5ZQ5S9
2、N3Y9G5L4P93、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCI4F6F3O3U6U3M7HA6Z10C7V2F5X9T2ZZ4A6S1G9M2U7E44、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCI9U6J1K10N8V3Y5HY9T1U5E
3、9G2I8U6ZR7D8F8X5I1N10T55、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACS9Z4G7X2B2Z7O2HU3P7C2E1T10P8R3ZS10R2U7W1U9V1X106、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACI9B6Z1P1M5T9D6HC9Q8A4I7O4V9H2ZL6F4H8C10P8E1A37、我
4、国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACT6B4N1R3K4E3L10HN1O5W3D4C3F1F3ZW8B8T10E6J1P3G58、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCK6D9P4T6Q10Z8Q3HJ5E7T5N9E7T4R2ZG5B3F6U6G2I10Y29、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCT6B6N6I2L1M6I
5、9HN3J4Q8J9F7H3H10ZH5S4G7J1S8B4E410、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACZ3G6E8R1X5I7S10HJ6K8Y2W3J5N5T10ZI2Q4X2L6O2Y7S411、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总
6、行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCQ10C8G5X6C3Q7K6HX7U6S3D1L2A8J8ZZ10P7H4M10G1K10U612、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银
7、行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACG7Z6W3G3C7T6X5HS8P7P2M8S1G5U1ZZ10I10Q1H10R10C6Z913、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACU6V3C2D2A8M9H10HK8D5K10O9U4C10O9ZV3H6M5B9C8B7U114、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D
8、.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCH1L4L2S5M2F10V4HP7K1Y7Q1B4E2F10ZJ4U8G8B5P2O2D415、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCR9I1E6X10H1A5H10HG9L3L3V10M7Y7P2ZT5Y1U8B10S7M3B816、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCW9Q5C2J2J7W8U2HE8W4C1T5Z8L1W9ZJ2I4R5A2
9、M7E7P717、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCG8L4R10L2N8I8S2HJ6F1O1H3F10H3N2ZO10U2K8B2W2O5A418、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通
10、过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACK2I1G10G7E4G9L8HE2D2Q7O6S4N6B10ZE4U3W5S6F5X1C419、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCN7U5I10N2B8S8M10HN1Q3B5Y4F1H6M9ZD7C6T7I5C4X6Z620、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACI2A4H1G8S4X2R5HV3M2
11、B7H7J9K8X9ZI10C8W9L9R4C10X721、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCR6L1G1J2Z5X1E8HR10S10T8G9F9Q9I4ZT5M1A1D8V4K8C1022、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACJ3H5S8M5Y2W5H3HM7G8K5T8Y2H7D4ZW8U4N6L1R8F5J1023、（2017年真题）银行市场定位主
12、要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCE3C10F9P4V6K9A9HQ10S3M8J4V7G5L8ZG1P5E2K8E4F3P524、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACU2M9S5Z10E3G8N1HN3S1Q6R10H8P4T3ZU10T9H8X3D7Q2F525、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCR1J9M9N10E1D2G9HX2X4L7U1A7N2N8Z
13、T4V9G8U8J2X7N1026、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACI9Z5Q8K3Q6F7I9HE10F9P3I6X3C8M5ZX3V1B9L8O9A1S427、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCU3H6L1E3L1K6Z7HR6Q8B6K3S1C6K7ZH5J7X4M2H9Y10L828、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前
14、提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCL9S3B1S6J5R6B8HB8E9Q9L10R7F5D8ZK2C8V7H1Z7B2W829、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCZ10N6D1Y3V2X6W1HK6L1S7G6L8Q4C5ZA10Q1Y9X10I7O4T930、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 CCT1D3R5P2I6T3X2HF9A6T4C5M1Z1H5Z
15、A1C7X4O3P5S1Y431、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCY9Y7L3F7D7D8E1HJ1U2G6T4K2I5R7ZJ10B4P6A7R6P9H1032、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCQ3S5V2J9X6Y3U2HO3H3J5X6M6D2L10ZX1X10W6V1G6E6T533、根据关于加大防范操作
16、风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCV6R6X10M1S8T4I10HX10A10T6H5U4S10C5ZB10X10B2U7S3A10O1034、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACV9T10G2F9C5E1D9HK9H2R10Q9A1V8A5ZP3N1W10D3Y4C2K335、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCO1N1U4B5R3Z3Q4HX3E7H1
17、C1J1K5U9ZO8Y6Y9N9R6P4P936、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCI8Y2A7J6M1G10H6HY6C2X4H5W2T8Z4ZN8E1M9K4R5K4K137、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACX5H1F8P7X3N5V7HF5P7K9V10X4A3T1ZV9Z4M10Y10K1I8C838、（），即发行人向社会公开发
18、行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCM4L3J5F3I3M7I10HT2W2F10N3U3A7U2ZT5Z7E8M10N4A9O139、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCO1N4Z8P7K1I5U1HP8A1U5F3X10T4Y1ZL4F10J3X10D6E2T540、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）。A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】 ACA1C10I7A9K2R1
19、G9HN8U8X10U7Y2M3B9ZM10H6H3S4S9E6O841、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCF8B5W10B10J4W7V5HV6L2R7C6E6E8J8ZF5M9Q1E2S8X1D842、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCJ1N2L8S3D5K6X2HE2I8S9T6K2V8M8ZP5O4S7M
20、9Y6Q3G443、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 CCS2F10R4E4E2H4S3HC5F7L1P9G2A6O4ZZ10P4M5J6W10C9Z244、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCG2C4V8U3B8Q8B2HF10J6S7S5T5V2B9ZT6C2C
21、9Q8F5Z2S245、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU5W3L8L2S1C3A5HK7Z1K2J5D7W3G3ZE10S10B6Y5O1Q6Y846、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日
22、，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCO1U6C5M1P4J4R8HC5T5L10C9C10A7E5ZE8C1Z5D3O2G9V847、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACG9D7M6H6E3P9I6HJ9L6W3B8J2X5N7ZL5J9W6L6R7Y10N148、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCR10U10U2T5C3M2X10HV2I7
23、K6S2P3E2R7ZU5Q4H1K3U10H7T449、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCW4W5Y4F7F1G6J6HZ6W1H3T8U7Q7T10ZY3S10B3D2R8Q7B550、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业
24、务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCX6J9K2Q6X3K10P6HP2C9E7J9B5R1R4ZK6G9M3V6I10T6O1051、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCH1V6M10L4O9L10W5HJ3V8K3V7G3P2G2ZK6B8G1R9I7C2N952、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监
25、督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACV6T5K2F2Y10K2V5HP5J9J10I9J7G3I5ZG5D9K4S6X8D8L353、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务
26、中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCG1I2E6D9E8H4H10HP4E7S10C1N10R6F6ZJ2R2E6F3H5A7Y954、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCY9U4K4V8B2W1T2HO3Z4V4P8X1F10S9ZE7Z2R9Q2S4F3I355、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营
27、销策略【答案】 BCG1W8C7F2Y3J2B6HX1M3O4C7K1D8N5ZB9Q8Z10C7B6R6X956、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO4W6I7D6T3P10J3HH5P1W1W9D4K3Q5ZR9O3P7Y9F1B7V257、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清
28、算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCF10M4D9C8S3K7L9HP2Y10H5F5N9G5N7ZY4U5E5L9T7F9C758、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCU7M5Z1D7M10W6B2HN4H10M10X4P5I1W3ZQ3M4Z6D10X8H9S859、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。
29、A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCT1K1H1F1G7Z7Q2HA5K3P1L6M8E1V2ZE2Y1G2G7F7A5V1060、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCO3B7M5O7A9Q1X8HV6R5P3Y10M7K10B8ZF5U8Q3E7X8A5N361、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACM6W5W2T
30、10O1L1M10HS7A7K8S10L5D4G5ZC6Y2P9M6M4D1T362、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCB8M9I6N1P10B10Y4HC8M4B2V6X8Q7F3ZU1N4N3U6I7W10Q663、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCS1Q5D1W1R7U7P1HP2Z5D9D7W9T7I4ZV2T1
31、T2X9N2W6D164、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCQ10F10Q2I3Y1L3M1HO4L7B1U2U9B3D1ZZ1L1C7Q6R2V4V365、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCP3O10A2Q4G7O6O3HE9H3A8R8V5K1X10ZC5O10O9F8V6U2P366、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，
32、正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCG7D7T7K6X7O10F9HC10Y2V3T9I8D10S2ZU2S8M8S9H3O6Z367、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCN9K2F7J3L4N6D2HX10L1A3P4W6E6N1ZA3B2O7S3M10H4M668、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 C
33、CG3K2J9D2T1B7D10HQ8W7A9L7O7Y4L3ZS9I3W6R7J10T8C969、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCX6B5Q10F2
34、K10P1N3HC2Y6Y3Z8H2F3V8ZS6I1Q4J7T10O6W570、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCU7A3X8S10N3W2M8HY10G1T8F3N2A5D9ZM10Q8L6D6P6A1Q871、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】 ACF3A5S1K2H7G8B5HI9P4K1R5Y1G4E8ZA10M4F5U9D8H4U972、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框
35、架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCE8Z2U5E6N1S6E2HA1M9T10Y9U5S8M6ZW10A3O9M6Z1N5H573、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACX7A9S2S1K9O7A1HR8Y1F9Z8K5H5B10ZC5L1P10Y10M2F9B274、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%
36、C.20%D.50%【答案】 BCD10A3G7W2G1N2W3HR3J8N10A5D3S6E6ZB10O6Y6Y8R2V8A575、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCQ6T5W10X10F8L4A9HN2A2L1P4I10S8Q6ZV7P10S4F3X3C4I876、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCJ6M1B6V4H4Z10M7HF6O10L7X4D6T5V7ZO8R3I6C8O8E3H3
37、77、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCU4H3X5L1H9L2B1HJ1N6S7U3L5G2Q1ZO5W2W9C3W2G2F878、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCZ3C7I9D5C10C5F10HO1W8W1X8T3I3R10ZZ9Q8Z4L5N8B9E279、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金
38、的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCE3K1R3B1T7D9N9HQ3P9G9X8X7F6U5ZF5B10P2M2U3C6Z680、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风
39、险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACG7L1F10F7M7D8M3HZ5A4N1A4O6W1C6ZW8B9G6S1W7B10H681、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCG2U1H8X4R10H10P3HK6Z2N3J1X8R10Z10ZS8O7Y2N6K2A8Q8
40、82、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCB8C10E2Z3V1D1P2HD1P5A10P1W8R8A5ZX6G5G8F9Y9T2U283、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCU9N8A10N4L6Q1L2HS5J9R10H3T4B5W4ZL9B9R5Y9D10C5K484、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为(
41、 )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCF9K6O9Q8S10A8L5HP4H10G2O10L7P3W5ZV10D4F8P6P2E3E885、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCB10W10C9G2L5K1H2HL8O6E2S9C8K9F9ZC8V6I2R4O6F3O186、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商
42、业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCG2B8C7M1S9X6P3HO2Y3A6P6G4K9N4ZU8Y7T8K3N5P4E687、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动
43、性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCN8Q6I7L9B2U5A6HQ5E6D10A6A3A8E4ZU8O6V8C5Y5J6G488、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCG4L2I2N4Y3F9F5HI3L10Y1T5S2W10X3ZO1N9W1Z7N1W10P1089、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACF4S9G10C1R9P8F3HP2C4O5P3V3C9D
44、3ZY7L10T2N4D6B6G690、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACX9E1H8A8R4Z4J9HW6Y3F5M7K4E7E10ZJ3T3R10Y4Z3K8P191、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCN9A9J3E2H4V8W1HX5D4R7X8F2A10O2ZX1G10R2B7C10U8A1092、下列选项中，不属于COS0的ERM
45、框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCY6O3O10Y5E10L10H2HU9K6J4P7R2N9K8ZQ1Y2A8X2Y5Z1I793、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 CCA10N3Q5R3W9H4H6HM2C9C10B2D2X4G1ZU10H8Z1V9U6R6E594、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培